Allgemeine Geschäftsbedingungen

1. Erste Schritte mit bunq

Willkommen bei bunq – der Bank of The Free! Wir sind eine moderne Bank, die gegründet wurde, um das Bankgeschäft für alle einfach, transparent und zugänglich zu machen. Als bunq-Nutzer hast du Zugriff auf eine Vielzahl von Funktionen, mit denen du dein Geld mühelos verwalten kannst – von Echtzeitüberweisungen und Budgetierungstools bis hin zu intelligenten Sparzielen.

Nachfolgend findest du unsere Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die die Rechte und Pflichten von dir und bunq bei der Nutzung unserer Banking-Plattform regeln. Wir wissen, dass rechtliche Dokumente manchmal erdrückend sein können. Deshalb haben wir dafür gesorgt, dass diese Bedingungen in einer klaren, leicht verständlichen Sprache verfasst sind.

Bevor du loslegst, empfehlen wir dir einen Blick auf unsere Preisliste zu werfen.

Bevor du bunq nutzt, empfehlen wir dir, diese Bedingungen sorgfältig durchzulesen, damit du weißt, was dich erwartet. Wenn du mit ihnen nicht einverstanden bist, kannst du unsere Dienste nicht nutzen. Wenn du Fragen oder Bedenken hast, zögere nicht, dich an unser Support-Team zu wenden. Durch die Nutzung von bunq erklärst du dich mit diesen Bedingungen einverstanden. Also, lass uns anfangen!

Wenn du eine Kopie des Vertrags oder dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen haben möchtest, sag uns einfach Bescheid und wir senden sie dir per E-Mail zu.

Möchtest du uns eine Postkarte schicken? Unsere Adresse lautet Basisweg 32, 1043AP Amsterdam.

2. Datenschutzrichtlinie

Wir möchten sicherstellen, dass du verstehst, wie wir mit deinen persönlichen Daten umgehen. Bitte nimm dir einen Moment Zeit, um die bunq Datenschutzrichtlinie sorgfältig zu lesen. Sie enthält wichtige Informationen darüber, wie wir deine personenbezogenen Daten erheben, verwenden und weitergeben. Durch die Nutzung unserer Dienste stimmst du unserer Datenschutzrichtlinie zu.

3. Kommunikation

Mach dich bereit für Updates, denn wir senden dir Push-Benachrichtigungen! Indem du diese Vereinbarung akzeptierst, gibst du uns die Erlaubnis, dir Updates über Push-Benachrichtigungen zu senden. Wenn du deine Meinung jedoch änderst und diese Benachrichtigungen nicht mehr erhalten möchtest, kannst du sie jederzeit in deinen Geräteeinstellungen deaktivieren. Bitte beachte, dass die Deaktivierung von Push-Benachrichtigungen die Nutzung unserer Dienste beeinträchtigen kann.

Wir kommunizieren mit dir immer entweder auf Englisch oder in der Sprache deines Wohnsitzlandes. Du kannst über die Chat-Funktion in der bunq App oder per E-Mail von uns hören. Wir werden keine anderen Mittel nutzen, um mit dir zu kommunizieren. Um sicherzustellen, dass du keine wichtigen Nachrichten verpasst, empfehlen wir dir, die Chat-Funktion regelmäßig zu überprüfen. 

Wenn du dir jemals unsicher bist, ob eine Nachricht von uns stammt, oder wenn du eine Nachricht erwartet hast, aber keine erhalten hast, wende dich bitte per Chat an unser Support-Team. Wir sind immer für dich da.

4. Feedback

Möchtest du eine Frage stellen oder ein Lob aussprechen? Bitte nutze primär die Chat-Funktion in der bunq App (Support-Chat) für persönliche Angelegenheiten oder wenn du eine Beschwerde einreichen möchtest. Wenn du den Support-Chat aus welchen Gründen auch immer nicht nutzen kannst, erreichst du uns auch per E-Mail unter support@bunq.com.

Wir lieben Nutzer-Feedback! Bitte teile uns also alle Vorschläge oder Kommentare mit, die du hast. Um dein Feedback in großartige neue Funktionen und Produkte umzusetzen, steht es uns frei, das bereitgestellte Feedback auf jede von uns als angemessen erachtete Weise ohne Verpflichtung oder Einschränkung jeglicher Art zu nutzen.

5. Beschwerden

Wenn du eine Beschwerde hast, erreichst du uns über bunq.com/report, formalcomplaints@bunq.com oder per Post an bunq B.V., Basisweg 32, 1043 AP Amsterdam, Niederlande. Unser Beschwerdeverfahren ist kostenlos.

Zeitrahmen: Wir bestätigen den Erhalt innerhalb von 10 Werktagen und bemühen uns um eine Klärung innerhalb von 15 Werktagen. In Ausnahmefällen benötigen wir bis zu 35 Werktage (sofern nach geltendem Recht in deinem Wohnsitzland zulässig), worüber wir dich schriftlich informieren. Fristen laufen ab dem Datum, an dem wir alle zusätzlich benötigten Informationen erhalten. Wenn wir innerhalb von 1 Monat nichts von dir hören, betrachten wir die Angelegenheit als erledigt.

Widerspruch: Nicht zufrieden? Antworte innerhalb von 1 Monat mit dem Betreff „Appeal“ unter Angabe deiner Gründe. Wir antworten innerhalb von 15 Werktagen (bzw. 35 Werktagen in Ausnahmefällen).

Kifid: Wir sind Mitglied des Kifid, einer unabhängigen Einrichtung für Beschwerden über Finanzdienstleistungen. Wenn unser internes Verfahren dein Problem nicht gelöst hat, kannst du dich an das Kifid wenden; das Urteil des Kifid-Berufungsausschusses ist für uns bindend. Mehr unter kifid.nl.

Barrierefreiheit und schutzbedürftige Nutzer: Wenn du unsere Online-Kanäle nicht nutzen kannst, reiche deine Beschwerde per Post ein oder wende dich an unser Support-Team, das sie in deinem Namen einreichen kann. Alternative Formate sind auf Anfrage erhältlich, und du kannst dich von einer Person deiner Wahl unterstützen lassen. Wenn du dich in einer schwierigen Situation befindest (Krankheit, Trauerfall, finanzielle Notlage oder kognitive Einschränkungen), lass es uns wissen und wir werden uns darauf einstellen.

Wenn wir deine Beschwerde ablehnen, erklären wir dir die Gründe schriftlich und teilen dir mit, wie du weiter vorgehen kannst. Eventuell kannst du dich auch an eine Behörde in deinem Wohnsitzland wenden; frage uns nach den Details.

5.1 Einwohner Belgiens

Wenn du in Belgien wohnhaft bist, gilt zusätzlich Folgendes.

Ombudsfin ist die zuständige Stelle für alternative Streitbeilegung (AS) bei Streitigkeiten aus diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen (Artikel 102 PSD2 / Artikel VII.216 BCEL). Wenn du mit unserer endgültigen Antwort nicht zufrieden bist oder innerhalb der geltenden Frist keine erhalten hast, kannst du die Streitigkeit an Ombudsfin verweisen. Bei Streitigkeiten, die dem zwingenden belgischen Verbraucherschutzrecht unterliegen, hat Ombudsfin Vorrang vor dem Kifid. Mehr unter ombudsfin.be. 

6. Änderungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen

Möglicherweise müssen wir diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Zeit zu Zeit ändern, beispielsweise bei der Einführung neuer Funktionen oder aus rechtlichen Gründen. Änderungen werden zwei Monate nach ihrer Veröffentlichung wirksam. Änderungen im Zusammenhang mit neuen Funktionen oder gesetzlichen Anforderungen sind sofort wirksam. Indem du unsere Dienste nach dem Datum des Inkrafttretens der aktualisierten Vereinbarung weiterhin nutzt, stimmst du der neuen Version der Vereinbarung zu. 

Wenn du mit den aktualisierten Allgemeinen Geschäftsbedingungen nicht einverstanden bist, hast du das Recht, deine Vereinbarung mit uns zu kündigen (du kannst fristlos kündigen). Wenn du unsere Dienste weiterhin nutzt, akzeptierst du die geänderten Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

6.1 Zustimmung zu Änderungen in Deutschland und Österreich

1.1 Wir behalten uns das Recht vor, diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen jederzeit mit Wirkung für die Zukunft zu ändern oder zu ergänzen, sofern und soweit dies für dich nicht mit erheblichen Nachteilen verbunden ist.

1.2 Änderungen werden dir mindestens zwei (2) Monate vor ihrem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Inkrafttretens in Textform an die von dir angegebene E-Mail-Adresse angeboten.

1.3 Von uns vorgeschlagene Änderungen werden nur wirksam, wenn du sie akzeptierst. In bestimmten, eng begrenzten Fällen kann von einer Annahme der von uns vorgeschlagenen Änderung ausgegangen werden, wobei dein Schweigen nur dann als Annahme des Änderungsangebots gilt (sogenannte „Zustimmungsfiktion“), wenn und soweit:

1.3.1 du der von uns vorgeschlagenen Änderung nicht innerhalb von zwei (2) Monaten nach Erhalt des Änderungsangebots widersprichst, oder

1.3.2 die von uns angebotene Änderung nur erfolgt, um die Übereinstimmung der vertraglichen Bestimmungen mit einer geänderten Rechtslage wiederherzustellen, weil eine Bestimmung dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen aus einem der folgenden Gründe geändert wurde:

1.3.2.1 sie entspricht aufgrund einer Gesetzesänderung, einschließlich direkt anwendbarer Rechtsvorschriften der Europäischen Union, nicht mehr der Rechtslage, oder

1.3.2.2 sie wird aufgrund einer rechtskräftigen gerichtlichen Entscheidung, auch eines erstinstanzlichen Gerichts, unwirksam oder darf nicht mehr verwendet werden, oder

1.3.2.3 sie widerspricht einer für uns verbindlichen Verfügung einer zuständigen Behörde.

In diesen Fällen werden wir dich über die Folgen eines Schweigens informieren.

1.4 Eine Zustimmungsfiktion gilt nicht für

1.4.1 Preisänderungen,

1.4.2 Änderungen von Hauptleistungspflichten,

1.4.3 Änderungen, die dem Abschluss eines neuen Vertrages gleichkommen und die das bisher vereinbarte Vertragsverhältnis zwischen dir und uns erheblich zu unseren Gunsten verschieben würden.

1.5 In solchen Fällen werden wir deine Zustimmung auf anderem Wege einholen.

7. Streitbeilegung

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für dein persönliches Konto bei bunq sowie für alle anderen Dienstleistungen oder Produkte, die wir für dich bereitstellen. Jede andere Vereinbarung bedarf zu ihrer Wirksamkeit der Schriftform.

Du kannst das Guthaben auf deinem/deinen Konto/Konten nur an uns verpfänden. Alle anderen Verpfändungen sind nichtig. Du kannst deine Rechte und Pflichten aus diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen und dem Vertrag nicht ohne unsere Zustimmung übertragen.

Sollte ein Richter entscheiden, dass ein Teil dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen ungültig ist, bleiben die übrigen Teile hiervon unberührt. Wir werden den ungültigen Teil nur in dem minimal erforderlichen Maße ändern, um ihn zu korrigieren. Die Titel und Überschriften in diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen dienen nur als Referenz. Beispiele sind keine abschließende Liste, und es können andere Optionen existieren. Wenn wir eine Bestimmung zu irgendeinem Zeitpunkt nicht durchsetzen, bedeutet das nicht, dass wir sie später nicht durchsetzen werden.

8. Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Diese Vereinbarung unterliegt dem Recht der Niederlande. Soweit dies nach dem geltenden zwingenden lokalen Recht deines gewöhnlichen Aufenthaltsorts erforderlich ist, halten wir uns an zwingende Verbraucherschutzbestimmungen, die nicht vertraglich ausgeschlossen werden können. Deine gesetzlichen Rechte nach diesem lokalen Recht werden durch unsere Wahl des niederländischen Rechts als anwendbares Recht dieser Vereinbarung nicht berührt. Im Falle einer Streitigkeit wird diese durch die Gerichte in Amsterdam (Niederlande) oder die Gerichte an deinem Wohnort beizulegen sein.

9. Berechtigung und Kontoanforderungen

9.1 Privatpersonen

Bei bunq benötigen wir bestimmte Informationen von dir, um die gesetzlichen Vorschriften einzuhalten und dir unsere Dienste zur Verfügung stellen zu können. Bitte mache vollständige und korrekte Angaben und lass uns wissen, wenn sich in deinem persönlichen Leben etwas ändert. Es ist wichtig zu wissen, dass wir nicht für Folgen haftbar sind, die sich aus unvollständigen oder unrichtigen Informationen oder der Unterlassung einer Aktualisierung ergeben.

Um ein Konto zu eröffnen, müssen wir dich kennenlernen. Während des Registrierungsprozesses fragen wir nach deinen persönlichen Daten und Dokumenten. Bitte antworte wahrheitsgemäß und schließe den Prozess wie im bunq Help Center beschrieben ab. Um für ein bunq Konto berechtigt zu sein, musst du:

• im Europäischen Wirtschaftsraum ansässig sein, und zwar in einem der Länder, in denen wir tätig sind (Belgien, Bulgarien, Kroatien, Zypern, Tschechische Republik, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Ungarn, Irland, Italien, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Portugal, Rumänien, Slowakei, Slowenien, Spanien, Schweden). Wenn du kein europäischer Staatsbürger bist, aber in einem der Länder lebst, in denen wir tätig sind, prüfe bitte, welche Dokumente für die Registrierung verwendet werden können;

• über 18 Jahre alt sein oder die Zustimmung deines gesetzlichen Vertreters haben, wenn du minderjährig bist;

• den Registrierungsprozess wahrheitsgemäß abgeschlossen und uns alle von uns angeforderten Informationen (inkl. Dokumente) zur Verfügung gestellt haben;

• nicht auf Sanktionslisten stehen oder einer schweren Straftat wie Finanzkriminalität, Terrorismus, Korruption, Steuervergehen, Menschenhandel, organisierter Kriminalität oder einer ähnlichen Aktivität beschuldigt, verhaftet oder verurteilt worden sein;

• und wir dürfen dein bunq Konto zuvor nicht aus irgendeinem Grund geschlossen oder gesperrt haben.

Unter bestimmten Umständen können wir nach eigenem Ermessen entscheiden, kein Konto für dich zu eröffnen, um unseren gesetzlichen Verpflichtungen nachzukommen oder weil dein Risikoprofil nicht zu unserem Risikoappetit passt.

9.2 Minderjährige

Wenn du unter 18 bist und ein Konto bei bunq eröffnen möchtest, ist das großartig! Schließe den Registrierungsprozess ab und lass uns wissen, wer deine Eltern oder sonstigen gesetzlichen Vertreter sind.

Als Minderjähriger sind deine gesetzlichen Vertreter für deine Handlungen verantwortlich. Daher benötigen wir deren Zustimmung, damit du das Konto nutzen kannst. Wir senden eine Genehmigungsanfrage an deine gesetzlichen Vertreter, die diese über ihr eigenes bunq Konto bestätigen können.

Als Minderjähriger wirst du 30 Tage vor deinem 18. Geburtstag aufgefordert, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und die Datenschutzrichtlinie selbstständig zu akzeptieren. Wenn du diesen Dokumenten bei Erreichen des 18. Lebensjahres nicht zustimmst, kann der Zugriff auf dein Konto nach freiem Ermessen von bunq eingeschränkt werden. Bitte beachte, dass wir eventuell auch deine Identität überprüfen müssen, damit du mit Erreichen des 18. Lebensjahres weiterhin auf dein Konto zugreifen kannst.

Die Zustimmung deiner gesetzlichen Vertreter bedeutet, dass du dein bunq Konto und die damit verbundenen Dienste selbstständig nutzen kannst, diese jedoch weiterhin rechtlich für deine Handlungen verantwortlich sind. Deine gesetzlichen Vertreter teilen sich die Rechte und Pflichten in Bezug auf dein bunq Konto gleichermaßen. Sie können ihre Erlaubnis jederzeit widerrufen, wodurch unsere Vereinbarung mit dir beendet würde und sie Zugriff auf das Guthaben auf deinem Konto erhielten.

Gesetzliche Vertreter mit einem kostenpflichtigen Abonnement sind berechtigt, Konten für bis zu vier (4) Minderjährige einzurichten und zu verwalten.

Jeder gesetzliche Vormund kann bis zu vier Konten von Minderjährigen verwalten oder mitverwalten. Als Elternteil, gesetzlicher Vormund oder gesetzlicher Vertreter eines Minderjährigen bist du letztendlich für das Konto des Minderjährigen verantwortlich, einschließlich aller Transaktionen, Missbräuche oder Pflichtverletzungen im Zusammenhang mit dem Konto. Da wir die Verantwortung für einen Minderjährigen tragen, wissen wir, wie wichtig es für beide Elternteile oder Vormünder sein kann, Zugang zum Konto des Minderjährigen zu haben und dieses zu verwalten. Daher kannst du als gesetzlicher Vormund, der das Konto für einen Minderjährigen einrichtet, einen zweiten gesetzlichen Vormund einladen, das Konto gemeinsam mit dir zu verwalten.

Indem du einen zweiten gesetzlichen Vormund zur Verwaltung des Kontos einlädst, erkennst du das gesetzliche Verhältnis des zweiten Vormunds zum Minderjährigen an und sicherst dies gegenüber bunq zu. Indem du den zweiten gesetzlichen Vormund einlädst, das Konto des Minderjährigen mitzuverwalten, bist du auch für jeden Missbrauch des Kontos des Minderjährigen durch den von dir eingeladenen zweiten Vormund verantwortlich. Genau wie bei deiner eigenen Registrierung für dein bunq Konto muss der neue gesetzliche Vormund über ein verifiziertes bunq Konto verfügen, einschließlich einer abgeschlossenen Identitätsprüfung, um das Konto des Minderjährigen mitzuverwalten. Sobald die Einladung angenommen wurde und beide gesetzlichen Vormünder genehmigt sind, haben beide Vormünder gleiche Zugriffsrechte auf das Konto des Minderjährigen.

• Je nach Alter deines Kindes können bei der Registrierung verschiedene Produktoptionen (wie ein Sparkonto, ein Bankkonto oder eine digitale Debitkarte) angezeigt werden.

Gesetzliche Vormünder können die Zugriffsebene wählen, die ihr Kind auf sein Sparkonto hat:

• Das Kind kann das Konto einsehen, aber kein Geld abheben,

• Das Kind kann das Konto einsehen und Geld abheben.

Sobald das Kind 18 Jahre alt wird, erhält es automatisch vollen Zugriff auf sein Sparkonto, unabhängig von der zuvor eingestellten Zugriffsebene.

Gesetzliche Vormünder können auch regelmäßige Sparpläne für das Sparkonto ihres Kindes einrichten.

Mit der Zustimmung zu den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von bunq stimmst du auch im Namen jedes Minderjährigen zu, dessen Konto du verwaltest oder mitverwaltest.

9.3 Geschäftlich

Um ein bunq Business-Konto zu eröffnen, benötigst du zunächst ein bunq Personal-Konto. 

Diese bunq Personal-Bedingungen gelten für dein Personal-Konto, während die bunq Business-Bedingungen für dein Business-Konto gelten.

10. Pflichten und Haftung des Nutzers

10.1 Sorgfaltspflicht

Wenn du ein Konto bei uns eröffnest, erklärst du dich damit einverstanden, diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen einzuhalten und dein Konto verantwortungsvoll zu nutzen. Das bedeutet, dass du unseren Interessen, unseren Nutzern oder anderen Personen keinen Schaden zufügen darfst, selbst wenn etwas in diesen Bedingungen nicht ausdrücklich erwähnt wird. Dies gilt nicht nur für Dinge, die uns finanziellen Schaden zufügen, sondern auch für andere Risiken, wie Integritätsrisiken oder Reputationsrisiken. Wir möchten nicht, dass du solche Risiken verursachst. 

10.2 Wie du dein Konto nutzt

Wir bei bunq glauben daran, dir die Freiheit zu geben, dein Geld so zu verwenden, wie du es möchtest. Diese Freiheit ist jedoch nicht unbegrenzt, und wir haben auch eine gesetzliche Verpflichtung, den Missbrauch des Finanzsystems zu verhindern. Dein Konto muss im Einklang mit unserer Fair-Use-Policy genutzt werden.

Bitte stelle sicher, dass du:

• dein Konto nur für legale Zwecke nutzt. Du darfst es nicht zur Abwicklung von kriminellem Geld verwenden, wie etwa bei Geldwäsche oder der Finanzierung verbotener Aktivitäten;

• dein Konto nur für normale Verbraucherzahlungen nutzt. Wenn du dein Konto für geschäftliche Aktivitäten nutzen oder Spenden oder Geschenke empfangen möchtest, musst du ein Business-Konto bei uns beantragen;

• dein Konto regelmäßig überprüfst und uns sofort informierst, wenn etwas ungewöhnlich erscheint oder du Probleme bemerkst;

• gesunden Menschenverstand walten lässt und die Sicherheitsrichtlinien befolgst, wenn du dein bunq Konto, die bunq App, die Help-Center-Community oder andere Produkte und Dienstleistungen von bunq nutzt;

• die bunq App nur für den vorgesehenen Zweck verwendest, nämlich für Banking- und Zahlungsdienste. Du musst es unterlassen, diese App für andere Zwecke zu nutzen.

Wenn wir feststellen, dass dein Konto in einer Weise genutzt wird, die nicht diesen Regeln entspricht, behalten wir uns das Recht vor, dein Konto vorübergehend zu sperren oder sogar dauerhaft zu schließen. Dasselbe gilt für jede Karte, die in Verbindung mit deinem Konto ausgestellt wurde.

10.3 Deine Daten auf dem neuesten Stand halten

Wenn sich deine persönlichen Daten ändern, wie beispielsweise deine E-Mail-Adresse oder deine Wohnanschrift, musst du uns dies unverzüglich mitteilen.

10.4 Verbotene Aktivitäten

Es gibt eine Reihe von Dingen, für die du dein Konto niemals nutzen darfst. Dazu gehören unter anderem:

• Illegale Aktivitäten wie Geldwäsche oder die Finanzierung verbotener Aktivitäten;

• Aktivitäten, die anderen Schaden zufügen, sei es finanzieller, reputationsbezogener oder emotionaler Art;

• Jegliche Form von Glücksspiel;

• Das Einzahlen oder Abheben großer Mengen an Bargeld;

• Aktiver Handel mit oder Investitionen in Immobilien, Forex, Edelmetalle oder unregulierte Anlagen;

• Der Empfang, das Ausgeben oder das Senden von Geld in Länder, die von der Europäischen Union als hochriskant eingestuft werden oder einen niedrigen Wert auf dem Corruption Perception Index von Transparency International aufweisen.

Diese Liste ist nicht abschließend. Wenn wir ein anderes riskantes Verhalten auf deinem Konto bemerken, behalten wir uns das Recht vor, unsere Beziehung mit dir zu beenden. Jede Situation wird im Einzelfall geprüft.

10.5 Irreführende Informationen

Als Bank möchten wir nicht zur Verbreitung von Fehlinformationen beitragen. Es ist dir nicht gestattet, irreführende oder falsche Informationen zu verbreiten, selbst wenn du dein bunq Konto nicht dafür nutzt.

Wenn wir der Meinung sind, dass du Fehlinformationen verbreitest, behalten wir uns das Recht vor, dein Konto fristlos zu schließen. Dies gilt unabhängig davon, ob sich die Fehlinformationen auf bunq oder andere beziehen. Du darfst dein bunq Konto auch niemals nutzen, um Geld zu senden oder zu empfangen, das mit Fehlinformationen in Verbindung steht.

10.6 Richtlinien für eine zulässige Nutzung

bunq-Nutzer werden keine Transaktionen durchführen, die:

• gegen ein Gesetz verstoßen oder anderweitig nicht den geltenden Gesetzen entsprechen;

• illegale Drogen oder nicht legal verschriebene kontrollierte Substanzen betreffen;

• Artikel betreffen, die Risiken für die Verbrauchersicherheit darstellen;

• Artikel betreffen, die dazu bestimmt sind, für illegale Aktivitäten verwendet zu werden;

• gefälschte oder gestohlene Waren betreffen;

• Hass, Gewalt oder Intoleranz aufgrund von Rasse, Alter, Geschlecht, geschlechtlicher Identität, ethnischer Zugehörigkeit, Religion oder sexueller Orientierung fördern;

• einen Betrug darstellen oder Spoofing beinhalten;

• das geistige Eigentum, Persönlichkeitsrechte oder Datenschutzrechte anderer verletzen;

• bunq oder seine Produkte in einer falschen oder abwertenden Weise darstellen;

• Sanktionen unterliegen.

Du kannst Bargeld über einen unserer Partnerdienste auf dein bunq Konto einzahlen. Bitte beachte, dass die Nutzung solcher Dienste voraussetzen kann, dass du zusätzlich zu den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von bunq auch die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Partners akzeptierst. Weitere Informationen findest du auf unserer Help-Center-Seite.

11. Haftungsbeschränkungen

Wir können keine Haftung für Verluste oder Schäden übernehmen, die verursacht werden durch:

• Unterbrechungen unserer Dienste;

• Die Erfüllung unserer gesetzlichen Verpflichtungen oder anderer zwingender Vorschriften;

• Die Sperrung deines Kontos, wenn wir einen triftigen Grund dafür haben (z. B. wenn wir vermuten, dass du gegen unsere AGB verstoßen hast);

• Unvorhergesehene Ereignisse wie Naturkatastrophen.

Wenn wir jedoch einen Fehler machen oder grob fahrlässig handeln, übernehmen wir die Verantwortung für alle direkten Verluste oder Schäden, die du erleidest. Für indirekte Verluste (wie entgangenen Gewinn) haften wir jedoch nicht. Diese Vereinbarung berührt nicht unsere Haftung für Schäden aus der Verletzung des Lebens, des Körpers oder der Gesundheit. 

Wenn deine Karte oder dein Gerät verloren geht oder gestohlen wird, ist deine Haftung für nicht autorisierte Transaktionen, die vor deiner Verlustmeldung an uns stattfinden, begrenzt, vorausgesetzt, du meldest den Verlust unverzüglich oder zumindest ohne schuldhaftes Zögern. In diesem Fall halten wir dir den Rücken frei und erstatten alle nicht autorisierten Transaktionen, die nach deiner Benachrichtigung stattfinden, es sei denn, wir haben berechtigten Grund, Betrug und/oder grobe Fahrlässigkeit deinerseits zu vermuten. Weitere Einzelheiten dazu findest du in Abschnitt 12.

Die Nutzung der bunq App erfolgt auf eigenes Risiko. Wir übernehmen keine Garantie für das Funktionieren der App oder die Richtigkeit der über die App bereitgestellten Informationen.

Manchmal müssen wir bestimmte Dienste für Wartungsarbeiten vorübergehend aussetzen, sind jedoch nicht verpflichtet, dich vorab darüber zu informieren.

Wenn du Daten aus der bunq App exportierst, überprüfe diese bitte sorgfältig, da wir deren Richtigkeit nicht garantieren können und nicht für Schäden haften, die durch Fehler entstehen. Wir führen genaue Aufzeichnungen über alle Transaktionen, und diese Aufzeichnungen gelten als endgültig. Wenn du glaubst, dass ein Fehler vorliegt, musst du Beweise vorlegen, um deinen Anspruch zu untermauern. Bitte beachte, dass wir gesetzlich verpflichtet sind, Aufzeichnungen nur für einen bestimmten Zeitraum aufzubewahren.

Möglicherweise müssen wir in bestimmten Situationen bestimmte Maßnahmen ergreifen oder Aufgaben ausführen, wie z. B. die Sperrung eines Kontos bei Betrugsverdacht. Durch die Annahme dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen gibst du uns die Erlaubnis, diese Maßnahmen zu ergreifen.

12. Konto 

Dein Konto ist ausschließlich für deine eigene Nutzung bestimmt, sofern wir nichts anderes angeben. Es liegt in deiner Verantwortung, dein Konto sicher zu halten und uns verdächtige Aktivitäten unverzüglich zu melden.

Es ist wichtig, dein Konto regelmäßig zu überprüfen und uns verdächtige Aktivitäten sofort zu melden. Eine Verzögerung bei der Meldung kann zwar in manchen Situationen deine Rechte beeinträchtigen, bedeutet aber nicht automatisch, dass du für alle Verluste haftbar bist. Wir werden die Situation immer fair und im Einklang mit deinen gesetzlichen Rechten prüfen. Wenn du betrügerisch oder grob fahrlässig handelst und dadurch Verluste verursachst, kannst du dafür haftbar gemacht werden.

Wir können deinen Zugriff auf die App oder das Konto einer anderen Person sperren oder einschränken, wenn wir vermuten oder wissen, dass etwas nicht stimmt. Wir werden die Sperre oder Einschränkung aufheben, sobald das Problem gelöst ist.

Wenn wir einen Betrug vermuten, können wir Gelder bis zum Abschluss einer Untersuchung einbehalten. Sollte sich herausstellen, dass du nicht betrügerisch gehandelt hast, geben wir die Gelder wieder frei.

Du bist für die Sicherheit deines Kontos verantwortlich und wir erwarten von dir, dass du diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen einhältst. Du haftest für alle Schäden, die durch die Nichteinhaltung dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen oder den Missbrauch deines Kontos entstehen. Wenn eine andere Person auf dein Konto zugreift, solltest du uns dies unverzüglich melden.

12.1 Kontosicherheit

Wir möchten dir helfen, dein Geld und dein Konto sicher zu halten. Hier ist, was du tun kannst, um dich zu schützen. Ergreife Maßnahmen, um unbefugten Zugriff auf dein Konto und die Informationen, die du über unsere Dienste sammelst, zu verhindern. Denke daran, dass es in deiner Verantwortung liegt, die App und die Website sicher zu nutzen. Treffe daher bitte alle notwendigen Vorkehrungen, um dein Konto zu schützen.

Mehr dazu liest du in unserem Dokument Betrug erkennen. Generell solltest du jedoch diese Schritte befolgen, um dein Konto sicher zu halten:

• Behalte deine Login-Codes und Sicherheitsmerkmale für dich. Teile sie niemals mit anderen und verwende sie nicht außerhalb unserer offiziellen Apps oder Weboberflächen;

• Stelle sicher, dass nur du deine Karten benutzt;

• Schütze alle deine Geräte mit einer Zugriffssicherung, wie z. B. einem Login-Code;

• Verwende die neuesten Versionen unserer Apps und halte das Betriebssystem deines Geräts auf dem neuesten Stand und frei von illegaler Software;

• Wenn du die bunq App oder die Weboberfläche in der Öffentlichkeit nutzt, achte darauf, dass dir niemand über die Schulter schaut;

• Überprüfe dein Konto mindestens einmal alle zwei Wochen;

• Informiere dich über gängige Online-Betrugsmaschen wie Phishing;

• Melde uns Probleme unverzüglich und befolge unsere Anweisungen.

Kommunikation:

• Wir werden dich niemals per Telefon, E-Mail oder WhatsApp nach deinen Login-Codes oder Sicherheitsmerkmalen fragen;

• Wenn du eine Nachricht von uns erhältst, der du nicht vertraust, kontaktiere uns bitte sofort über den Support-Chat;

• Wenn du eine verdächtige Nachricht erhältst, die vorgibt, von uns zu sein, klicke auf keine Links, mache keine persönlichen Angaben und melde uns den Vorfall.

Nutzung deines Kontos:

• Dein Konto ist persönlich und sollte nur von dir genutzt werden;

• Teile deine Login-Daten nicht mit Dritten. Wenn du ein Konto mit einem anderen bunq-Nutzer teilen möchtest, nutze dafür die Shared Access-Funktion von bunq;

• Du bist für jede rechtswidrige Nutzung deines Kontos verantwortlich;

• Wir können ungewöhnliches Transaktionsverhalten untersuchen und verlangen dabei deine Kooperation. Eine Verweigerung der Kooperation kann letztendlich zur Schließung deines Kontos führen.

• Für den Fall, dass deine Karte verloren geht oder gestohlen wird, musst du uns unverzüglich benachrichtigen, indem du unseren Kundenservice kontaktierst. Du kannst dich auch in dein Konto einloggen und die Karte selbst sofort sperren.

12.2 Haftung für nicht autorisierte Transaktionen

Wenn dein Zahlungsinstrument (z. B. deine Bankkarte) ohne deine Autorisierung genutzt wird, beispielsweise weil es verloren ging, gestohlen oder von einem Dritten ohne deine Zustimmung missbraucht wurde, kannst du für bis zu 50 € der nicht autorisierten Transaktionen haftbar gemacht werden.

Diese Grenze gilt nicht, wenn:

1. du betrügerisch gehandelt hast, oder

2. du vorsätzlich oder grob fahrlässig deine Pflichten im Zusammenhang mit der Nutzung von Zahlungsinstrumenten verletzt hast (einschließlich deiner Pflicht, deine persönlichen Zugangsdaten sicher und geheim zu halten).

bunq haftet ausschließlich in den unten beschriebenen Situationen.

Keine Haftung vor Erkennbarkeit: Wenn du den Verlust, den Diebstahl oder den Missbrauch vor dem Vorfall nicht hättest erkennen können, haftest du nicht.

Bankfehler: Wenn der Verlust durch einen Mitarbeiter, einen Vertreter von bunq oder einen Systemfehler verursacht wurde, haftest du nicht.

Starke Kundenauthentifizierung (SCA)

bunq verwendet die starke Kundenauthentifizierung (SCA), um dein Konto zu sichern. Wenn bei einer nicht autorisierten Transaktion keine SCA erforderlich war, wirst du nicht haftbar gemacht, es sei denn, du hast betrügerisch gehandelt.

Meldung verlorener oder gestohlener Instrumente

Um das Risiko zu minimieren, benachrichtige bunq unverzüglich, wenn dein Zahlungsinstrument verloren geht, gestohlen oder missbraucht wird. Sobald bunq informiert wurde, haftest du nicht mehr für danach auftretende, nicht autorisierte Transaktionen, außer in Fällen von Betrug deinerseits.

24/7-Verfügbarkeit der Verlustmeldung

bunq bietet rund um die Uhr Unterstützung bei der Meldung verlorener oder gestohlener Zahlungsinstrumente. Wenn wir diesen Dienst nicht zur Verfügung stellen können, haftest du nicht für nicht autorisierte Transaktionen, die während des Ausfalls auftreten, außer in Fällen von Betrug deinerseits.

Zugriff auf Sicherheitsdaten

Wenn wir unserer Verpflichtung nicht nachkommen, sicherzustellen, dass die personalisierten Sicherheitsdaten deines Kontos für Dritte nicht zugänglich sind, haftest du nicht für nicht autorisierte Transaktionen.

Dies berührt nicht deine eigene Verpflichtung, deine personalisierten Sicherheitsdaten verantwortungsbewusst und sicher zu nutzen und zu schützen.

Betrug

Bitte beachte, dass keine der oben genannten Haftungsbeschränkungen gilt, wenn du betrügerisch gehandelt hast.

Im Falle eines Betrugs deinerseits haftest du in vollem Umfang für alle Verluste, die aus nicht autorisierten Transaktionen resultieren.

Vorläufige Erstattung 

Wenn eine nicht autorisierte Transaktion stattfindet, erstatten wir den Transaktionsbetrag so schnell wie möglich, spätestens jedoch einen (1) Werktag nach: (1) dem Datum, an dem du uns über die nicht autorisierte Transaktion informierst, oder (2) dem Datum, an dem wir davon Kenntnis erlangen (falls du uns noch nicht benachrichtigt hast). Du kannst nicht autorisierte Transaktionen über das Formular auf unserer Website oder direkt über die bunq App melden. Wir können die Erstattung vorübergehend aussetzen, wenn wir berechtigte Gründe zu der Annahme haben, dass du im Zusammenhang mit der beanstandeten Transaktion einen Betrug begangen hast, vorausgesetzt, wir benachrichtigen die zuständige Behörde in deinem Wohnsitzland unverzüglich schriftlich, sofern gesetzlich vorgeschrieben.

Auch nach der Erstattung behalten wir uns das Recht vor nachzuweisen, dass die Transaktion autorisiert war. Wenn uns dieser Nachweis gelingt, können wir dein Konto mit dem entsprechenden Betrag belasten.

12.3 Safety Shield 

Um dich vor Betrug und Social-Engineering-Scams zu schützen, haben wir eine Sicherheitsfunktion namens Safety Shield. Durch die Nutzung unserer Dienste erklärst du dich damit einverstanden, dass bestimmte Zahlungen, die wir nach eigenem Ermessen als hochriskant eingestuft haben, automatisch pausiert werden.

Diese Pause ist eine „Bedenkzeit“ (Cooling-off-Phase), die bis zu 24 Stunden dauert. Ihr Zweck ist es, dir Zeit zu geben, die Zahlung zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie legitim ist. Während dieses Zeitraums kannst du die Zahlung jederzeit stornieren. Um deinen Schutz vor Betrug zu gewährleisten, kann diese Sperre nicht umgangen werden. Wenn du die Zahlung nicht stornierst, wird sie nach Ablauf der 24-Stunden-Frist ausgeführt. 

12.4 Vorübergehende Kontosperrung für Untersuchungen

bunq behält sich das Recht vor, dein Konto vorübergehend zu sperren, wenn wir nach eigenem Ermessen feststellen, dass eine Untersuchung erforderlich ist, um mögliche rechtswidrige Aktivitäten im Zusammenhang mit der Nutzung des Kontos zu prüfen. Diese Maßnahme dient dazu, die Einhaltung geltender Gesetze und Vorschriften zu gewährleisten sowie die Sicherheit unserer Dienste zu schützen. Die vorübergehende Sperrung bleibt so lange bestehen, bis die Untersuchung abgeschlossen ist. Wir werden unser Bestes tun, um die Dauer der Untersuchung so kurz wie möglich zu halten. bunq haftet nicht für finanzielle oder betriebliche Auswirkungen, die sich aus der vorübergehenden Einschränkung deines Kontos im Rahmen einer Untersuchung von mutmaßlich rechtswidrigen Aktivitäten ergeben.

13. Transaktionen und Fehler

In Übereinstimmung mit der Verordnung (EU) 2024/886 führt bunq vor jeder SEPA-Zahlung einen „Verification of Payee“ (VoP)-Abgleich mit SurePay durch. Wir zeigen dir an, ob der von dir eingegebene Name mit der IBAN übereinstimmt oder nicht.

VoP ist ein zusätzliches Sicherheitsmerkmal. Gemäß PSD2 werden Zahlungen immer ausschließlich auf Basis der von dir angegebenen IBAN ausgeführt.

Wenn wir dir eine deutliche Warnung anzeigen, dass der Name nicht mit der IBAN übereinstimmt, und du dich dennoch entscheidest fortzufahren, ist bunq nicht verantwortlich, wenn die Zahlung korrekt an die von dir eingegebene IBAN ausgeführt wird, das Geld aber nicht den beabsichtigten Empfänger erreicht. In dieser Situation wird bunq dich dennoch gemäß den Vorgaben der PSD2 bei dem Versuch unterstützen, das Geld zurückzuerhalten.

Wenn ein anderer Zahlungsdienstleister für einen Fehler bei der Verarbeitung deiner Zahlung verantwortlich ist, muss dieser für alle Verluste aufkommen. Deine Rechte nach der PSD2 und dem niederländischen Recht bleiben hiervon unberührt.

bunq haftet nicht für Probleme, die durch Faktoren außerhalb unserer angemessenen Kontrolle verursacht werden, wie Netzwerkausfälle oder Störungen durch Dritte, es sei denn, bunq hat seine gesetzlichen Verpflichtungen verletzt.

Achte darauf, deine bunq Bankkonten regelmäßig zu überprüfen. Wenn du einen Fehler entdeckst, z. B. eine Zahlung, die gar nicht hätte stattfinden sollen, teile uns dies bitte so schnell wie möglich über den Support-Chat mit.

Wir können alle Fehler beheben, für die wir verantwortlich sind, jedoch nur, wenn du uns diese innerhalb von 13 Monaten nach dem Auftreten des Fehlers meldest. Wenn der Fehler bei uns liegt, erstatten wir den Transaktionsbetrag, alle damit verbundenen Kosten sowie alle Zinsen, die dir durch den Fehler entgangen sind. Wenn du möchtest, können wir auch versuchen, fälschlicherweise getätigte Transaktionen ausfindig zu machen und dich über den Stand der Dinge zu informieren. 

Wenn ein bunq-Kontoinhaber eine Zahlung aufgrund eines Fehlers von bunq oder der sendenden Bank nicht rechtzeitig erhält, stellen wir sicher, dass das Datum, an dem wir das Geld dem Konto gutschreiben, so angepasst wird, dass es dem Tag entspricht, an dem es bei reibungslosem Ablauf hätte eingehen müssen. Wenn bei deiner Zahlung etwas schiefgeht, weil ein anderer am Prozess Beteiligter (wie eine andere Bank oder ein Drittanbieter) einen Fehler gemacht hat, sorgen wir dafür, dass dieser für alle aus dem Fehler resultierenden Kosten oder Verluste aufkommt. Das bedeutet: Wenn wir dir eine Erstattung leisten oder ein Problem beheben müssen, das nicht unser Fehler war, werden wir Regress bei der für den Fehler verantwortlichen Partei nehmen.

Wir sind berechtigt, Fehler oder Irrtümer ohne deine Erlaubnis zu korrigieren und Fehlüberweisungen rückgängig zu machen. Wir können auch Transaktionen rückgängig machen, die von unbefugten Personen oder Personen getätigt wurden, die gesetzlich nicht berechtigt sind, in deinem Namen zu handeln.

Wenn du Gelder aus einer beliebigen Quelle in einer Währung erhältst, für die du derzeit kein verfügbares Unterkonto hast, kann bunq die Gelder in eine Währung umrechnen, die du akzeptieren kannst (unter Verwendung des Wechselkurses von Currency Cloud, der einen Schutz vor Währungsschwankungen beinhaltet), um dir den Erhalt des Geldes zu ermöglichen.

Wenn du eine nicht autorisierte oder fehlerhaft ausgeführte Zahlung meldest, verpflichten wir uns bei bunq nachzuweisen, dass die Transaktion authentifiziert, korrekt aufgezeichnet und nicht durch technische Probleme oder Service-Mängel unsererseits beeinträchtigt wurde.

13.1 Belastung und Gutschrift auf deinem Konto

Wir möchten sicherstellen, dass du verstehst, wie Gutschriften und Belastungen in Bezug auf dein Konto funktionieren. 

Wenn wir dein Konto belasten, tun wir dies auf Grundlage der Zahlungsanweisungen, die wir von der Bank oder dem Kartensystem erhalten. Manchmal kann der endgültige Betrag jedoch von dem ursprünglich angezeigten Betrag abweichen. Beispielsweise können Hotelbuchungen, Mietwagen oder Restaurant-Trinkgelder letztendlich höher oder niedriger ausfallen als die ursprüngliche Autorisierung.

Um die Sache transparent zu halten, zeigen wir dir in deiner Zahlungshistorie in der App und auf bunq Web immer sowohl den ursprünglich autorisierten Betrag als auch den endgültigen, tatsächlich abgerechneten Betrag an. Wenn wir deinem Konto eine Gutschrift erteilen, tun wir dies auf Grundlage von Anweisungen, die wir über die jeweilige Bank oder das Kartensystem erhalten. Diese Gutschriften bleiben vorläufig, bis die Überweisung vollständig abgewickelt ist. Wenn die Zahlungsanweisungen später korrigiert oder rückgängig gemacht werden, müssen wir dein Konto entsprechend anpassen. Beispielsweise weil ein anderer endgültiger Betrag übermittelt wird, eine Erstattung bearbeitet wird oder die Überweisung nicht eingelöst wird.

Solche Anpassungen können ohne vorherige Ankündigung erfolgen, da wir verpflichtet sind, den aktualisierten Zahlungsanweisungen zu folgen. Wenn dies zu einem negativen Saldo führt, musst du dein Konto unverzüglich ausgleichen.

13.2 Chargebacks (Rückbuchungen)

Wenn du eine Rückbuchung für eine Transaktion beantragst, gelten die bunq Mastercard Chargeback Geschäftsbedingungen. Du erklärst dich damit einverstanden, alle zusätzlichen Kosten zu tragen, die uns entstehen, wenn wir ein formelles Streitbeilegerverfahren für dich einleiten. 

Für Wero-Transaktionen gilt das in Abschnitt 8.1 (Wero) dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen beschriebene Rückbuchungsverfahren.

13.3 Gebühren für Zahlungstransaktionen & sonstige Entgelte

Als Zahler bist du für alle Gebühren verantwortlich, die wir für die Abwicklung deiner Zahlung berechnen. Als Zahlungsempfänger bist du für alle Gebühren verantwortlich, die dein Zahlungsdienstleister für den Empfang der Zahlung berechnet. Wenn für eine Transaktion zusätzliche Gebühren von bunq erhoben werden, werden diese in eine separate Transaktion aufgeteilt und der gesamte Betrag wird sofort überwiesen.

14. Nutzerinhalte

Wenn du die bunq App nutzt, kannst du einen Avatar und einen Spitznamen wählen, um dich selbst darzustellen. Wir ermutigen dich, kreativ zu sein, aber bitte nimm bei der Auswahl Rücksicht auf andere. Vermeide sexuelle, diskriminierende, irreführende, rassistische, bedrohliche, illegale oder anderweitig unerwünschte Inhalte.

Es ist auch wichtig, die Rechte an geistigem Eigentum zu respektieren. Bitte verwende keine Bilder oder Namen, an denen du keine Rechte besitzt.

Diese Richtlinien gelten auch für Tribes, einschließlich des Namens, Avatars, der Beschreibung sowie aller von dir geposteten oder gesendeten Updates oder Kommentare (Text, Bilder, Emojis usw.). Dein Avatar und dein Spitzname sind für andere Mitglieder von Tribes sichtbar.

14.1 Nutzerbewertungen

Bei der Auswahl der Bewertungen, die wir auf unserer Website oder in unserer Werbung zeigen, achten wir auf ein faires und unvoreingenommenes Auswahlverfahren. In der Regel werden Bewertungen basierend auf einer Reihe von Faktoren wie Relevanz, Aktualität und Qualität ausgewählt. Beispielsweise können neuere Bewertungen, die ein detailliertes Feedback zu einem Service geben, Vorrang vor älteren, weniger informativen Bewertungen erhalten.

Die von uns angezeigten Bewertungen wurden in keiner Weise bezahlt oder manipuliert. Dies stellt sicher, dass du ehrliche und genaue Informationen über unseren Service erhältst und eine fundierte Entscheidung auf der Grundlage der Erfahrungen anderer treffen kannst. 

Bewertungen, bei denen der Verdacht auf Betrug oder Unrichtigkeit besteht, können markiert und von der Plattform entfernt werden, um die Integrität des Bewertungssystems zu wahren. Bitte wende dich per Chat oder über support@bunq.com an unser Support-Team, wenn du eine auf unserer Website angezeigte Bewertung melden möchtest. bunq ist nicht verantwortlich oder haftbar für Bewertungen auf Websites Dritter.

15. Leistungsbeschreibungen

Bitte beachte, dass unsere Standard-AGB nur einen allgemeinen Überblick über unsere Dienstleistungen bieten. Für detailliertere Informationen zu den spezifischen Merkmalen und Funktionen unserer Tarife, Karten, Zinsen und aller anderen von uns angebotenen Dienstleistungen empfehlen wir dir, unsere Dokumente zur Leistungsbereitstellung zu lesen. Wir haben eine Leistungsbeschreibung für Privatkonten und eine für Geschäftskonten.

Diese Dokumente enthalten umfassende Informationen über unsere Dienstleistungen, einschließlich der Bedingungen, Gebühren und anderer wichtiger Details. Durch den Zugriff auf oder die Nutzung unserer Bankdienstleistungen bestätigst du, dass du unser Dokument zur Leistungsbereitstellung gelesen und verstanden hast und mit dessen Bedingungen einverstanden bist.

16. Einlagensicherung und andere Informationen zum Einlagenrisiko

16.1 Einlagensicherungssystem

Vorbehaltlich bestimmter Ausnahmen sind verifizierte bunq Konten durch die niederländische Einlagensicherung (DGS) geschützt. Dies bedeutet, dass das Guthaben auf deinem/deinen Konto/Konten für den unwahrscheinlichen Fall, dass wir insolvent gehen, versichert ist (bis zu 100.000 €). Bei Gemeinschaftskonten gilt diese Versicherung pro Kontoinhaber. Der Betrag, den du auf deinem Gemeinschaftskonto hast, wird auf den Betrag angerechnet, für den du im Rahmen der DGS geschützt bist. Möchtest du sicherstellen, dass dein Konto für die niederländische Einlagensicherung berechtigt ist? Überprüfe deine Kontoauszüge oder besuche unsere DGS-Seite.

Du bist im Rahmen der DGS zusätzlich für Beträge bis zu 500.000 € für 3 Monate nach einer Einzahlung versichert, die im Zusammenhang mit einer Immobilientransaktion für ein privates Wohnhaus steht; bei natürlichen Personen für Einzahlungen im Zusammenhang mit einer Altersvorsorge, einer Invaliditätsvorsorge, einer Abfindung oder einer Lebensversicherung; im Rahmen der Auseinandersetzung einer Gütergemeinschaft aufgrund einer Ehe oder eingetragenen Partnerschaft oder eines Nachlasses; sowie für eine Versicherungsleistung oder Entschädigung für Schäden, die durch kriminelle Aktivitäten oder eine Fehlverurteilung verursacht wurden.

16.2 Wichtige Informationen über die Verfügbarkeit deiner Einlage

Obwohl wir uns bemühen, die Sicherheit und Verfügbarkeit deiner Einlagen zu gewährleisten, gibt es bei allen Banken bestimmte Risiken, derer du dir bewusst sein solltest und die dazu führen können, dass du vorübergehend oder dauerhaft nicht auf deine Einlagen zugreifen kannst. Obwohl diese Ereignisse selten sind, gehören dazu unter anderem:

• Insolvenz: Im unwahrscheinlichen Fall, dass unsere Bank insolvent geht, kann der Zugriff auf deine Gelder vorübergehend unterbrochen werden. Deine EUR-Einlagen sind jedoch bis zu 100.000 € pro Person, einschließlich Gemeinschaftskonten, versichert; und deine vorübergehend hohen Einlagen sind im Rahmen der niederländischen Einlagensicherung bis zu 500.000 € versichert, wie in Abschnitt 16.1 beschrieben.

• Betriebsstörungen: Cyberangriffe oder andere betriebliche Probleme könnten den Zugriff auf dein Konto vorübergehend behindern.

• Rechtliche oder regulatorische Maßnahmen: Änderungen von Gesetzen, Vorschriften oder staatlichen Maßnahmen können die Verfügbarkeit deiner Gelder beeinflussen.

• Höhere Gewalt: Naturkatastrophen, Krieg oder andere Ereignisse außerhalb unserer Kontrolle könnten unseren Betrieb und den Zugriff auf deine Einlagen beeinträchtigen.

Wir setzen uns dafür ein, diese unwahrscheinlichen Ereignisse nach besten Kräften abzumildern, aber es ist wichtig, dass du diese potenziellen Risiken verstehst. Im unwahrscheinlichen Fall eines der oben genannten Vorfälle wird bunq dich benachrichtigen, sobald dies praktisch möglich ist, und dir die notwendigen Details zum Vorfall sowie die Schritte mitteilen, die zur Schadensminderung unternommen wurden.

17. Sparen und Zinsen

17.1 Sparen in Euro

Sparen mit bunq ist einfach und bietet extrem hohe Zinssätze! Mit MassInterest kannst du Zinsen verdienen, indem du ein oder mehrere spezielle Sparkonten in der bunq App eröffnest.

Du kannst MassInterest auf das Gesamtguthaben all deiner Sparkonten bis zu einem Betrag von 100.000 € pro Nutzer erhalten. Bitte beachte jedoch, dass sich diese Grenze sowie unser Zinssatz im Laufe der Zeit ändern können und wir dich über alle Änderungen unverzüglich informieren werden.

Am Ende jedes Tages berechnen wir deine Zinsen auf Basis des niedrigsten Gesamtguthabens auf deinem/deinen Sparkonto/-konten. Die Zinsen werden wöchentlich als Teil des bunq Payday ausgezahlt. Wir berechnen Zinsen nur auf Gelder, die sich den gesamten Tag über auf deinem Sparkonto befunden haben. Wenn dein Saldo an einem Tag negativ ist, verrechnen wir den negativen Betrag in unseren Berechnungen mit den positiven Beträgen. Der Zinssatz wird als effektiver Jahreszins (Effektiver Jahreszins) berechnet und wöchentlich ausgezahlt.

Um Zinsen zu erhalten, musst du ein Sparkonto als aktiver bunq-Nutzer führen und ein aktives Personal- oder Business-Konto haben (bunq Free, bunq Core, bunq Pro oder bunq Elite). 

Die Anzahl der kostenlosen Abhebungen hängt davon ab, wie lange du schon mit bunq sparst. Jedes Sparkonto beinhaltet zwei (2) kostenlose Abhebungen pro Kalendermonat. Wenn du bereits länger als ein Jahr bei uns sparst, erhöht sich diese Zahl auf drei (3).

Jede Ein- oder Auszahlung wirkt sich sofort auf die Berechnung deiner Zinsen aus. Wenn du mehr Auszahlungen vornimmst, als dir kostenlos zustehen, wird ein Teil der bereits verdienten Zinsen zurückgefordert:

1. Bei der ersten zusätzlichen Auszahlung werden die Zinsen der letzten vier Paydays abgezogen, und

2. bei weiteren Auszahlungen im selben Zeitraum werden die Zinsen für die Zeit zwischen deiner letzten Auszahlung und der aktuellen abgezogen.

Alle Details findest du in unserem Help Center.

Sowohl die Basis- als auch die Bonuszinsen sind variabel und können sich ändern. Sie können von bunq mit sofortiger Wirkung angepasst werden.

bunq bemüht sich, ein inklusives Banking-Erlebnis für alle zu schaffen. Wenn du keine Zinsen erhalten möchtest, kannst du den Payday-Schalter in der App einfach deaktivieren, indem du den Anweisungen in unserem Help Center folgst. Dadurch nimmst du zur Kenntnis und verstehst, dass du keine Zinsen auf deine Ersparnisse erhältst. Du kannst die Funktion jederzeit wieder aktivieren.

Bitte beachte bei der Einreichung deiner Steuererklärung in anderen Ländern, dass du möglicherweise Einkommensteuern zahlen musst, es sei denn, die lokalen Steuervorschriften sehen eine andere Regelung vor. Die Einreichung und Zahlung aller anfallenden Steuern liegt in deiner eigenen Verantwortung, und bunq übernimmt dies nicht in deinem Namen.

Wenn du in Belgien ansässig bist, beachte bitte, dass Zinsen aus nicht regulierten Sparkonten einer Quellensteuer von 30 % unterliegen. bunq zieht diese Steuer nicht automatisch ab; du musst deine Zinserträge in deiner jährlichen Steuererklärung angeben.

Es ist wichtig zu beachten, dass dein bunq Konto – auch wenn du eine lokale IBAN siehst – immer als niederländisches Bankkonto gilt, sofern in diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen nichts anderes angegeben ist. Bitte berücksichtige dies bei der Abgabe deiner Steuererklärung.

17.2 Fremdwährungssparen

Als bunq-Nutzer hast du die Möglichkeit, Sparkonten in mehreren Fremdwährungen zu eröffnen. Die verfügbaren Währungen können sich von Zeit zu Zeit ändern. Die spezifischen Zinssätze, die für diese Währungen gelten, sind variabel und basieren auf den uns zur Verfügung stehenden Renditen. Unsere aktuellen Zinssätze können sich ändern und werden in der App und in unserem Help Center aktualisiert. 

Sollte es eine negative Änderung geben, während du ein Konto hast, werden wir dich informieren, bevor die Änderung in Kraft tritt. Wenn du mit einer Änderung nicht einverstanden bist, hast du das Recht, dein Fremdwährungssparkonto sofort und kostenlos zu schließen, bevor die Änderungen wirksam werden.

Die gleichen allgemeinen Regeln für Sparkonten gelten auch für die Fremdwährungssparkonten. Die Zinsen werden wöchentlich in der jeweiligen Landeswährung als Teil des bunq Payday ausgezahlt. Bei Nicht-EUR-Zinsen erfolgen die Auszahlungen auf das älteste aktive Konto der entsprechenden Währung. 

Bitte beachte, dass du Zinsen auf Ersparnisse in Nicht-EUR-Währungen bis zum Gegenwert von 100.000 € pro Währung erhalten kannst und dass Einlagen auf Fremdwährungssparkonten durch die Einlagensicherung (DGS) geschützt sind. 

17.3 Auto Round Up (Automatisches Aufrunden)

Die Auto Round Up-Funktion ist für Nutzer von bunq Pro und bunq Elite verfügbar. Wenn diese Option aktiviert ist, werden alle mit bunq getätigten ausgehenden Zahlungen, einschließlich Zahlungen von Gemeinschafts- und verknüpften Konten (Connect), auf die nächste Einheit von 1, 2 oder 5 in der von dir gewählten Währung aufgerundet. Du kannst den Betrag, auf den aufgerundet werden soll, jederzeit selbst einstellen.

Du kannst Auto Round Up jederzeit über die bunq App aktivieren oder deaktivieren. Jede Investition über Auto Round Up unterliegt den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des jeweiligen Investmentpartners. Weitere Informationen zu Auto Round Up findest du in unserem Help Center.

17.3.1 Auto Round Up auf ein Sparkonto

Wenn du Auto Round Up für ein Sparkonto aktivierst, wird die Differenz zwischen dem Zahlungsbetrag und der gewählten Aufrundungsgrenze automatisch auf das Sparkonto deiner Wahl überwiesen.

Gesetzliche Vertreter können Auto Round Up für das Sparkonto ihres Kindes aktivieren. Es kann nur ein Sparkonto für Auto Round Up ausgewählt werden.

17.3.2 Auto Round Up für Investitionen in Aktien und ETFs

Wenn du Auto Round Up für Aktien und ETFs aktivierst, wird die Differenz zwischen dem Zahlungsbetrag und der gewählten Aufrundungsgrenze automatisch in eine von dir ausgewählte Aktie oder einen ETF investiert. Die Investition erfolgt ausschließlich gemäß deiner eigenen Anweisung.

17.3.3 Auto Round Up für Investitionen in Krypto

Wenn du Auto Round Up für Krypto aktivierst, wird die Differenz zwischen deiner Zahlung und der gewählten Aufrundungsgrenze automatisch in den Krypto-Wert deiner Wahl investiert. Die Investition erfolgt ausschließlich gemäß deiner eigenen Anweisung.

Wir halten die aufgerundeten Gelder vorübergehend auf einem internen Verrechnungskonto, bevor wir sie jeden Freitag um 15:00 Uhr UTC zur Auftragserstellung auf die Hauptkonten von Kraken übertragen. Jeder auf dieses Konto überwiesene Cent ist vollständig rückverfolgbar und abstimmbar. 

Sollte die Auftragserstellung fehlschlagen, wird der gesamte Betrag deinem Konto wieder gutgeschrieben.

18. Payday

Du kannst dich über eine wöchentliche Zusammenfassung all deiner gesammelten Einnahmen freuen, einschließlich Zinsen und Cashback. An deinem festgelegten Payday erhältst du eine Benachrichtigung, die die Zinsen und das Cashback zusammenfasst, die du in der vergangenen Woche verdient hast. 

Es gibt separate Paydays für jede Währung. Es ist wichtig zu beachten, dass der Payday für jede Währung nicht unbedingt am selben Wochentag wie der EUR-Payday stattfinden muss. Du kannst auswählen, auf welchem Konto du deine Paydays erhalten möchtest. Wenn du keine Auszahlungen von bunq erhalten möchtest (einschließlich Zinsen und Cashback), kannst du dies ablehnen, indem du deine Payday-Einstellungen anpasst.

19. Cashback

19.1 Partnerschafts-Cashback

Das Partnerschafts-Cashback unterliegt den Allgemeinen Geschäftsbedingungen für das Partnerschafts-Cashback sowie den jeweiligen Werbebedingungen für das Partnerschafts-Cashback.

Möglicherweise musst du Steuern auf das erhaltene Partnerschafts-Cashback zahlen. bunq behält diese Steuern nicht in deinem Namen ein, daher liegt es an dir, etwaige Steuerpflichten selbst zu prüfen und abzuwickeln.

Durch die Teilnahme an Partnerschafts-Cashback-Aktionen erklärst du dich damit einverstanden, dass du für alle damit verbundenen Steuern selbst verantwortlich bist und bunq nicht haftbar machen kannst, wenn du dem nicht nachkommst.

20. Marketing-Richtlinie

Wir verwenden niemals irreführende oder täuschende Werbung. Wir verlassen uns auf unsere Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Leistungsbeschreibungen und das Help Center als vertrauenswürdige Informationsquellen für unsere Produkte, Dienstleistungen und Marketingaktivitäten.

Wir testen und verbessern unsere App und Website kontinuierlich, um dir das bestmögliche Erlebnis zu bieten. Das bedeutet, dass du im Rahmen unseres A/B-Testing-Prozesses gelegentlich eine andere Version eines Bildschirms, einer Funktion oder eines Layouts sehen kannst als andere Nutzer. Unabhängig von diesen Unterschieden garantieren wir, dass alle Informationen, die du siehst, immer korrekt, vollständig und auf dem neuesten Stand sind.

Um Informationen über eine Marketingkampagne, einen Rabatt oder ein Angebot zu finden, prüfe einfach das entsprechende Thema im Help Center. Bitte beachte, dass einige Marketingkampagnen möglicherweise nur für bestimmte Länder, Nutzer oder Zeiträume gelten. Überprüfe daher, ob du zur Teilnahme berechtigt bist. Im Falle einer Marketingkampagne, bei der ein Rabatt oder eine Preissenkung beworben wird, wird der vorherige Preis in der Kampagne angezeigt.

Wir behalten uns das Recht vor, eine Marketingkampagne, ein Angebot oder einen Rabatt jederzeit mit vorheriger Ankündigung und ohne jegliche Haftung zu beenden. Wenn wir verpflichtet sind, ein Marketingangebot unverzüglich einzustellen, um dem Gesetz zu entsprechen oder aufgrund eines Falls höherer Gewalt, können wir nicht für Beeinträchtigungen, Schäden oder Verluste haftbar gemacht werden, die dir dadurch entstehen.

Bitte bedenke, dass Marketing-Dienstleistungen nur Nutzern zur Verfügung stehen, die unsere AGB einhalten. Wenn dein Konto aus irgendeinem Grund während der Teilnahme an einer Marketingaktion eingeschränkt oder gesperrt wird, behalten wir uns das Recht vor, das Angebot für dich ohne jegliche Haftung unsererseits einzustellen.

21. Kündigung

21.1 Kündigung durch dich

Du kannst dein bunq Konto so lange nutzen, wie du möchtest, oder du kannst den Vertrag jederzeit durch Schließung deines Kontos beenden. Um diesen Prozess zu erleichtern, bieten wir eine widerrufbare Schließungsoption an. Das bedeutet, dass du weiterhin auf wichtige Informationen für Steuer- oder andere Zwecke zugreifen kannst, dir jedoch keine weiteren Gebühren berechnet werden und wir alle Zahlungen, Lastschriften oder Kartentransaktionen blockieren. 

Wenn du dein Konto dauerhaft schließen und alle deine Daten löschen lassen möchtest, kontaktiere uns bitte über den Support-Chat. Bitte beachte, dass dieser Vorgang nicht rückgängig gemacht werden kann.

21.2 Kündigung durch bunq

Manchmal müssen wir unsere Vereinbarung mit dir kündigen. Zum Beispiel, wenn wir bunq oder deine Kontoart nicht mehr anbieten. In diesem Fall werden wir dich zwei Monate im Voraus informieren.

In bestimmten Situationen müssen wir deinen Zugang zu unserer App sperren und/oder unsere Vereinbarung mit dir fristlos kündigen. Dies kann passieren, wenn:

• Du dich nicht an unsere Allgemeinen Geschäftsbedingungen oder die dazugehörigen Dokumente hältst;

• Wir gesetzlich dazu verpflichtet sind;

• Du zahlungsunfähig wirst oder ein Insolvenzverfahren gegen dich eingeleitet wird;

• Du nicht mehr berechtigt bist, deine Konten selbstständig zu verwalten, beispielsweise wenn du entmündigt wirst, unter Betreuung stehst oder aus einem anderen Grund rechtlich nicht mehr handlungsfähig bist;

• Du verstirbst;

• Du uns falsche Informationen zur Verfügung stellst, uns nicht auf dem Laufenden hältst oder bei Untersuchungen, an denen du beteiligt bist, nicht kooperierst;

• Wir den Verdacht haben, dass du unsere Dienste für betrügerische oder illegale Aktivitäten, Steuerhinterziehung, Aktivitäten gegen die öffentliche Ordnung und/oder die guten Sitten oder sonstigen Missbrauch nutzt (oder genutzt hast);

• Wir Grund zu der Annahme haben, dass du einer anderen Person Zugriff auf dein Konto gewährt und dieses zur Nutzung überlassen hast;

• Du gegen eine Vereinbarung verstößt, die du mit uns hast;

• Unsere Prüfungen zeigen, dass sich dein Risikoprofil verändert hat;

• Du deinen Wohnsitz nicht mehr in einem Mitgliedstaat des Europäischen Wirtschaftsraums hast;

• Wir den Verdacht haben, dass du dein Konto für gewerbliche Zwecke nutzt.

Wenn wir unsere Vereinbarung mit dir (aus welchen Gründen auch immer) beenden, erlöschen alle dir erteilten Rechte und Lizenzen sofort und dein Zugriff auf unsere App wird gesperrt. Wir haften nicht für Schäden, die aus der Kündigung resultieren, und haben keinerlei Verpflichtungen dir gegenüber. Wenn deine Vereinbarung mit uns beendet wird, werden alle Schulden, die du uns gegenüber hast, sofort fällig. Du musst den vollen Betrag, den du uns zu diesem Zeitpunkt schuldest, sofort zurückzahlen.

Für den Fall, dass bunq entscheidet, dass das Konto eines Kunden geschlossen werden muss, behalten wir uns das Recht vor, alle mit diesem Konto verbundenen Transaktionen genau zu überwachen. Falls erforderlich, können wir unsere Befugnis gemäß den Allgemeinen Geschäftsbedingungen nutzen, um Gelder auf dem Konto einzubehalten oder zurückzuhalten, wenn diese Fragen aufwerfen. Wir werden den Kunden so schnell wie möglich über unsere Absicht informieren, solche Maßnahmen zu ergreifen. 

Bitte beachte, dass laufende Transaktionen (eingehend/ausgehend) einer zusätzlichen Prüfung unterliegen können und wir vom Kunden weitere Details zu jeder Transaktion anfordern können, um die Hintergründe der Transaktion(en) zu verstehen. Wir nehmen unsere Sorgfaltspflicht ernst und werden uns bemühen, den Kunden über alle Maßnahmen zu informieren, die wir im Zusammenhang mit seiner Kontoschließung ergreifen.

Wir können deine Gelder nach der Schließung deines Kontos einbehalten, um ausstehende Schulden bei uns, von dir vor der Kontoschließung autorisierte Zahlungen oder berechtigte Ansprüche oder Rechte Dritter zu decken. Wir behalten uns das Recht vor, verbleibende Gelder auf deinem Konto einzubehalten und Zahlungen rückgängig zu machen, wenn diese aus einer Kredit- oder Debitkartenzahlung stammen.

Wenn du bei Beendigung unserer Vereinbarung Guthaben in einer anderen Währung als Euro hast, können wir dieses Guthaben entweder in dieser Währung an dich überweisen oder es vor der Überweisung in Euro umrechnen.

Wenn du bei Beendigung des Kontos noch Krypto-Werte oder Aktien auf deinem bunq Konto hast, werden wir diese Vermögenswerte für dich liquidieren. Der resultierende Euro-Betrag wird auf dein Abrechnungskonto überwiesen. Soweit anwendbar und im Einklang mit unseren gesetzlichen Verpflichtungen können wir die Gelder einbehalten, um potenzielle Opfer zu schützen oder regulatorische Anforderungen zu erfüllen.

Bitte beachte, dass du nach der Kündigung keinen Zugriff mehr auf Informationen hast, die du über unsere Dienste übermittelt, hochgeladen oder zur Verfügung gestellt hast oder die mit deinem Konto zusammenhängen. bunq ist nicht verpflichtet, in unserer Datenbank gespeicherte Informationen aufzubewahren, zu pflegen, zu löschen oder weiterzuleiten, es sei denn, dies ist gesetzlich vorgeschrieben oder in unserer Datenschutzrichtlinie geregelt.

21.3 Im Todesfall

Wenn ein bunq-Nutzer verstorben ist, teile uns dies bitte so schnell wie möglich mit. Sobald wir informiert sind, werden wir alle Zahlungsaufträge von seinem Konto stoppen, es sei denn, die Ausführung eines Auftrags lässt sich nicht mehr verhindern. Da uns die Privatsphäre unserer Nutzer wichtig ist, können wir keine Auskünfte über Handlungen und Transaktionen geben, die vor dem Ableben des Nutzers stattgefunden haben.

Weitere Informationen darüber, was bei bunq im Todesfall eines Nutzers geschieht und was du tun solltest, findest du in unserem Help Center.

22. Verwaltung von Dritten

22.1 Dritte

Bei bunq spezialisieren wir uns auf das, was wir am besten können, und wir glauben, dass andere das auch tun. Deshalb nutzen wir manchmal Dienstleistungen von Dritten, wenn wir der Meinung sind, dass dies in deinem besten Interesse ist. Keine Sorge, wir gehen bei der Auswahl dieser Dritten sehr sorgfältig vor.

22.2 Apps von Drittanbietern

Möglicherweise bemerkst du, dass wir auf unserer Website und in der bunq App auf Apps von Drittanbietern im bunq-Ökosystem verweisen. Obwohl diese Apps mit unseren Diensten funktionieren, ist es wichtig zu beachten, dass sie nicht von uns erstellt oder gepflegt werden. Es liegt an dir zu entscheiden, ob du diese externen Apps herunterladen, installieren und nutzen möchtest. Bitte beachte jedoch, dass dies auf dein eigenes Risiko geschieht. Wir übernehmen keine Garantie oder Haftung für diese Apps. Apps von Drittanbietern können Rechten an geistigem Eigentum unterliegen.

23. Interessenkonflikte

Sollte ein Interessenkonflikt zwischen dir und einem anderen bunq-Nutzer oder zwischen dir und bunq entstehen, verfügen wir über eine Richtlinie zu Interessenkonflikten, die wir befolgen werden.

24. Übertragungen, Fusionen oder Spaltungen

In Zukunft kann unser Unternehmen Veränderungen wie Spaltungen, Fusionen oder Übernahmen durchlaufen. In diesem Fall können wir unsere Verträge mit dir, einschließlich unserer Rechte und Pflichten, auf ein anderes Unternehmen übertragen.

25. Haftungsausschluss für den Service

Wir möchten die Bedingungen deiner Vereinbarung mit bunq klar darlegen. Diese Bedingungen stellen zusammen mit unserer Datenschutzrichtlinie und allen anderen in Bezug genommenen Vereinbarungen die vollständige Vereinbarung zwischen dir und bunq für die Nutzung unserer Dienste dar. Diese Bedingungen können nicht geändert werden, es sei denn, beide Parteien unterzeichnen eine schriftliche Vereinbarung.

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von bunq entsprechen der Richtlinie über missbräuchliche Klauseln in Verbraucherverträgen (93/13/EWG). Sollte sich ein Teil dieser Bedingungen als ungültig oder nicht durchsetzbar erweisen, werden wir die verbleibenden Teile so weit wie möglich durchsetzen.

Du kannst deine Rechte aus diesen Bedingungen nicht ohne unsere Zustimmung übertragen, aber wir können diese Bedingungen oder unsere Pflichten daraus jederzeit und ohne Ankündigung abtreten. Wenn wir eine Bestimmung nicht durchsetzen, bedeutet dies nicht, dass wir auf unser Recht verzichten, sie später durchzusetzen.

Wir stellen dir die Dienste auf einer „as is“- (wie gesehen) und „as available“-Basis (wie verfügbar) zur Verfügung. bunq gibt keine Garantien oder Zusicherungen bezüglich der Dienste ab, einschließlich stillschweigender Garantien der Marktgängigkeit, der Richtigkeit, der ungestörten Nutzung, der Nichtverletzung von Rechten Dritter, der Freiheit von Viren oder anderem schädlichen Code, der Eignung für einen bestimmten Zweck oder jeglicher Garantien, die sich aus dem Geschäftsverlauf, der Nutzung oder dem Handel ergeben, es sei denn, dies ist gesetzlich vorgeschrieben. 

Wir möchten klarstellen, dass bunq nicht für Schäden an deinem Computersystem, Mobilgerät oder für Datenverlust haftet, die aus der Nutzung oder dem Zugriff auf den Dienst resultieren. Wir können nicht garantieren, dass die in den Diensten bereitgestellten oder durch deren Nutzung erlangten Informationen deinen Anforderungen entsprechen oder korrekt, präzise, aktuell oder zuverlässig sind, oder dass die Dienste ununterbrochen oder fehlerfrei zur Verfügung stehen. Durch die Nutzung der Dienste übernimmst du alle mit dieser Nutzung verbundenen Risiken.

26. Bedingungen für italienische Nutzer

Du giltst als italienischer Nutzer, wenn du (i) deinen Wohnsitz oder Domizil in Italien hast und ein bunq Konto eröffnest, oder (ii) ein Konto mit einer internationalen Bankkontonummer („IBAN“) eröffnest, die mit „IT“ beginnt. In diesen Fällen gelten die folgenden Geschäftsbedingungen („Bedingungen“) zusätzlich zu bestimmten anderen Bedingungen in dieser Vereinbarung oder ersetzen diese. Bei Widersprüchen zwischen den allgemeinen Geschäftsbedingungen und diesen Bedingungen haben die in diesen Bedingungen festgelegten Regelungen für italienische Nutzer Vorrang.

26.1 Informationen zur italienischen Zweigniederlassung

Wie oben erwähnt, schließt du, wenn deine IBAN mit „IT“ beginnt, einen Vertrag direkt mit bunq B.V., handelnd durch seine italienische Zweigniederlassung, ab. Die italienische Zweigniederlassung ist für die Erbringung der unter diese Bedingungen für italienische Nutzer fallenden Dienstleistungen verantwortlich.

Unsere italienische Zweigniederlassung befindet sich in der Via Pastrengo 14, 20159 Mailand, Italien. Du kannst deren Registrierung auf der Website der Bank von Italien unter www.bancaditalia.it überprüfen. Die italienische Zweigniederlassung ist im Bankenregister unter der Registrierungsnummer 8094 eingetragen.

Für weitere Informationen kannst du unsere italienische Zweigniederlassung per E-Mail unter italy@bunq.com kontaktieren.

26.2 Preisblatt

Wie oben erwähnt, empfehlen wir dir, unser Preisblatt (auch als Informationsblatt oder Übersichtsdokument bezeichnet, im Folgenden „Preisblatt“) zu lesen. Es wird zusammen mit dieser Vereinbarung zur Verfügung gestellt und ist in Anhang I zu finden.

Dieses Dokument listet alle Kosten, Gebühren und Entgelte auf, die für dein Konto anfallen können. Wir können das Preisblatt jederzeit gemäß dem in Abschnitt 26.4 beschriebenen Verfahren aktualisieren.

26.3 Beschwerden

Wenn du ein italienischer Nutzer bist und eine Beschwerde oder Anmerkung hast, kannst du diese direkt über unsere App einreichen. Wir werden unser Bestes tun, um so schnell wie möglich zu antworten, und halten uns dabei an die in unseren allgemeinen Bedingungen festgelegten Fristen.

Alternativ kannst du deine Beschwerde per E-Mail (an formalcomplaints@bunq.com), per zertifizierter E-Mail (an bunqbv@legalmail.it) oder per normaler Post an unseren eingetragenen Sitz senden.

Unsere italienische Zweigniederlassung ist Mitglied des Arbitro Bancario e Finanziario (ABF), einer unabhängigen, von der Bank von Italien beaufsichtigten Stelle, die bei der Beilegung von Streitigkeiten über Finanzdienstleistungen hilft. Wenn du unser internes Beschwerdeverfahren bereits durchlaufen hast und mit unserer Antwort nicht zufrieden bist, kannst du dich für weitere Unterstützung an den ABF wenden.

Bitte beachte, dass die Berechtigung zur Kontaktaufnahme mit dem ABF von dessen Regeln und Verfahren abhängt. Weitere Informationen findest du im ABF-Leitfaden auf unserer Website.

Beschwerden können nur dann beim ABF eingereicht werden, wenn du ein italienischer Nutzer bist. Wenn deine IBAN mit einem anderen Ländercode beginnt und du keinen Wohnsitz in Italien hast, wird dein Konto bei unserer niederländischen Niederlassung geführt und deine Beschwerde wird stattdessen vom Kifid, dem niederländischen Institut für Beschwerden über Finanzdienstleistungen, bearbeitet. Nichts in diesen Bedingungen schränkt dein Recht ein, außergerichtliche Streitbeilegungsverfahren zu nutzen, die nach geltendem Recht zur Verfügung stehen.

In jedem Fall hast du das Recht, bei der Bank von Italien eine Beschwerde über unser Verhalten einzureichen.

26.4 Änderungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen

Möglicherweise müssen wir diese Bedingungen oder deine Preise, wie im Preisblatt dargelegt, von Zeit zu Zeit ändern. Alle Änderungen werden zwei (2) Monate nach unserer Benachrichtigung oder zu einem in unserer Mitteilung angegebenen späteren Zeitpunkt wirksam.

Wenn Änderungen an diesen Bedingungen vorgenommen werden, werden wir dich per E-Mail darüber informieren. Wir werden erklären, was sich ändert, wann die Änderung in Kraft tritt und dass du das Recht hast, die Änderung abzulehnen, indem du den Vertrag vor dem Datum des Inkrafttretens kostenlos kündigst. Wir senden dir die aktualisierten Bedingungen auch im PDF-Format oder auf einem anderen dauerhaften Datenträger zu.

Wenn du mit der Änderung nicht einverstanden bist, kannst du den Vertrag vor dem Datum des Inkrafttretens fristlos und kostenlos kündigen. In diesem Fall regeln die vor der Änderung geltenden Bedingungen weiterhin deine Beziehung zu uns, bis der Vertrag beendet ist.

Wenn du uns nicht mitteilst, dass du den Vertrag kündigen möchtest, gilt dies als Annahme der Änderungen, sobald diese in Kraft treten.

Änderungen von Zins- oder Wechselkursen, die für dich vorteilhaft sind, können sofort wirksam werden. Änderungen, die für dich unvorteilhaft sind, können ebenfalls sofort wirksam werden, jedoch nur, wenn sie sich aus Anpassungen von Referenzzinssätzen gemäß dieser Vereinbarung ergeben.

26.5 Kündigung des Vertrags

Du bist berechtigt, diesen Vertrag jederzeit gemäß den in Absatz 21 der Allgemeinen Bedingungen festgelegten Bedingungen zu kündigen.

Wir können diesen Vertrag mit dir jederzeit kündigen. Wenn wir uns dazu entschließen, werden wir dich per E-Mail und in der App informieren und dir eine Frist von zwei (2) Monaten gewähren.

In bestimmten Situationen müssen wir deinen Zugang zu unserer App sperren und/oder unsere Vereinbarung mit dir fristlos beenden. Artikel 21.2 unserer Allgemeinen Bedingungen gilt hier entsprechend mit den erforderlichen Anpassungen.

26.6 Maximale Frist zur Beendigung der Beziehung

In allen Fällen des Rücktritts oder der Kündigung gemäß den obigen Klauseln bemühen wir uns, dein Konto innerhalb von maximal zehn (10) Werktagen zu schließen. Dazu benötigen wir möglicherweise deine Kooperation, beispielsweise durch die Angabe von Daten eines anderen Bank- oder Zahlungskontos, auf das wir dein verbleibendes Guthaben überweisen können.

Diese Frist gilt nicht, wenn wir gesetzlich, durch gerichtliche Anordnung, behördliche Anweisung, AML/CFT-Verpflichtungen, Pfändung, Beschlagnahme oder ähnliche Einschränkungen verpflichtet oder berechtigt sind, das Konto offen zu halten, Gelder zu sperren oder die Überweisung des Guthabens zu verzögern.

Wenn du die erforderlichen Informationen nicht bereitstellst oder anderweitig nicht kooperierst, können wir das Konto möglicherweise nicht innerhalb der oben genannten Frist schließen. In diesem Fall bleibst du für alle anfallenden Gebühren und Entgelte verantwortlich, bis das Konto erfolgreich geschlossen wurde.

26.7 Kommunikation

Wir können dir alle im Rahmen dieses Vertrags oder gesetzlich erforderlichen Mitteilungen über die App oder per E-Mail senden. Du kannst jedoch jederzeit verlangen, diese Mitteilungen auf einem dauerhaften Datenträger zu erhalten. In diesem Fall werden wir dir diese angeforderten Mitteilungen so schnell wie möglich zusenden.

Wir senden dir mindestens einmal im Jahr einen Kontoauszug in der App und per E-Mail zu. Der Inhalt dieses Kontoauszugs gilt als von dir genehmigt, es sei denn, du teilst uns innerhalb von 60 Tagen nach dem Absendedatum Fehler, Unstimmigkeiten oder Ungenauigkeiten mit.

Der Kontoauszug zeigt deinen Kontostand, eine Liste aller auf dem Konto ausgeführten Zahlungstransaktionen sowie alle gesetzlich erforderlichen zusätzlichen Informationen.

Es wird kein Kontoauszug oder aktualisiertes Preisblatt gesendet, wenn auf deinem Konto seit mehr und einem Jahr keine Transaktionen stattgefunden haben und dein Kontostand 2.500 € nicht übersteigt.

26.8 Sprache

Dieser Vertrag wird gemäß den geltenden Bestimmungen des italienischen Rechts sowohl in italienischer als auch in englischer Sprache zur Verfügung gestellt.

26.9 Kopie des Vertrags oder Preisblatts

Du kannst jederzeit kostenlos eine elektronische Kopie dieses Vertrags oder der neuesten Version des Preisblatts anfordern. Kontaktiere uns einfach, und wir werden sie dir so schnell wie möglich zusenden.

26.10 Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Wenn du ein italienischer Nutzer bist, unterliegen diese Bedingungen dem Recht der Niederlande. Du profitierst außerdem von den zwingenden Schutzrechten des italienischen Rechts.

Sollte eine Streitigkeit entstehen, wird diese von den Gerichten an deinem Wohnort oder Domizil verhandelt, sofern du ein italienischer Nutzer bist. Du kannst deine Klage auch vor den Gerichten in Amsterdam, Niederlande, erheben.

Wenn du kein bunq Konto hast, fällt jede Streitigkeit mit bunq unter die ausschließliche Zuständigkeit der Gerichte in Amsterdam, Niederlande.

26.11 Rechtsnatur des Kontos

Wenn dein Konto eine italienische IBAN hat, wird es immer als Bankkonto und nicht als E-Geld-Konto behandelt, ungeachtet anderslautender Bestimmungen in den Leistungsbeschreibungen für Privatpersonen.

26.12 Besteuerung

Wenn dein Konto eine italienische IBAN hat, beachte bitte, dass wir gesetzlich verpflichtet sind, 26 % deiner Zinsen für die italienischen Behörden einzubehalten. Zusätzliche Steuern können für unsere Geschäftsbeziehung anfallen und werden gegebenenfalls, wie im Preisblatt dargelegt, deinem Konto belastet.

Wenn die italienische Stempelsteuer (imposta di bollo) oder ähnliche Steuern für dein Konto anfallen, werden wir diese gemäß italienischem Recht von deinem Konto abbuchen. Die entsprechende Höhe, Häufigkeit, Ausnahmen und Schwellenwerte sind im Preisblatt aufgeführt.

Leistungsbeschreibung für Privatpersonen

1. Dein Konto verstehen

Wenn du dich zum ersten Mal in der bunq App registrierst, hast du Zugriff auf unseren Demo-Modus. Du kannst deine Identität jedoch auch sofort verifizieren und ein vollwertiges Bankkonto erhalten.

1.1 bunq E-Geld 

Unter bestimmten Umständen bieten wir E-Geld-Konten an. Dein E-Geld-Konto ist ein eingeschränktes Konto, mit dem du unsere großartige App ausprobieren kannst. Einige wichtige Einschränkungen sind:

• bunq E-Geld-Konten sind nur für den Kauf von Waren und Dienstleistungen gedacht, nicht für Überweisungen von Person zu Person;

• Du kannst Geld von deinem E-Geld-Konto abheben, indem du eine Zahlung auf ein auf deinen Namen lautendes Bankkonto bei einer anderen Bank ausführst. Bitte vermeide es, Geld auf ein Konto abzuheben, das nicht dir gehört;

• Bitte verwende dein E-Geld-Konto nicht für Ausgaben außerhalb deines Wohnsitzlandes.

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für dich und dein E-Geld-Konto, sofern relevant. Du darfst nur ein einziges E-Geld-Konto für dich selbst führen. Wenn wir feststellen, dass du mehr als ein Konto hast, können wir alle deine Konten sofort schließen. Wenn wir dein Konto schließen, erstatten wir verbleibende Beträge auf die Konten zurück, von denen du das jeweilige Geld erhalten hast, und zwar in der Reihenfolge „Last In – First Out“ (zuletzt eingezahlt, zuerst ausgezahlt).

Wir behalten uns das Recht vor, jederzeit einen Identitätsnachweis zu verlangen, insbesondere wenn wir ungewöhnliches oder verdächtiges Verhalten bemerken. In diesem Fall können wir dein Konto sperren, bis die Identifizierung abgeschlossen ist. Bitte mache korrekte persönliche Angaben, um eine Schließung deines Kontos zu vermeiden.

Bitte beachte, dass dein E-Geld-Konto mit der Installation der bunq App auf deinem Telefon verknüpft ist. Wenn du dein Telefon verlierst oder die bunq App löschst, verlierst du den Zugriff auf dein E-Geld-Konto. Leider können wir dein Konto in dieser Situation nicht für dich wiederherstellen.

Bitte beachte schließlich, dass ein E-Geld-Konto kein „normales“ Bankkonto ist. Das bedeutet, dass dein Konto nicht durch die niederländische Einlagensicherung geschützt ist und wir keine Kontoauszüge für nicht verifizierte Konten bereitstellen können. Weitere Informationen zu E-Geld findest du in unserem Help Center.

1.2 Unsere aktuellen Tarife für Privatpersonen

bunq bietet derzeit vier Tarife für Privatpersonen an:

• bunq Free Personal

• bunq Core Personal

• bunq Pro Personal

• bunq Elite Personal

Für weitere Informationen zu unseren Tarifen wirf bitte einen Blick auf unsere Preisliste oder das entsprechende Thema im Help Center.

1.3 bunq Pack

Tritt einem bunq Pack bei, um gemeinsam mit Freunden und Familie Geld zu sparen! Du kannst entweder eine Einladung annehmen oder dein eigenes Pack erstellen, indem du andere einlädst, sich dir anzuschließen. Ein Pack kann bis zu vier bunq Pro Personal-Nutzer umfassen. Einer dieser Nutzer kann auch den Tarif bunq Pro Business nutzen. bunq Elite-Nutzer (sowohl Personal als auch Business) können ebenfalls Teil eines bunq Packs sein und denselben Rabatt genießen, zahlen jedoch weiterhin die zusätzlichen Gebühren, die mit einem bunq Elite-Tarif verbunden sind.

Wenn du Teil eines Packs bist, werden die Gebühren für dein bunq Abonnement (außer für Zusatzleistungen) gemeinsam abgerechnet, wobei der Pack-Inhaber die Pack-Gebühr bezahlt. Du kannst ein Pack jederzeit verlassen, und Pack-Inhaber können ihr Pack ebenfalls kündigen. Wenn du ein Pack verlässt oder das Pack aufgelöst wird, werden dir die regulären Preise für bunq Pro Personal berechnet und du wirst ein bunq Pro-Nutzer. Beachte, dass Easy Travel- oder bunq Core-Nutzer zu bunq Pro Personal-Nutzern werden, wenn sie einem Pack beitreten.

Der Beitritt zu einem bunq Pack ist eine großartige Möglichkeit, Geld zu sparen und deine Finanzen gemeinsam mit Freunden und Familie zu verwalten. Besuche unsere Website für weitere Informationen!

1.4 Easy Travel Personal

Wir haben das Angebot des Easy Travel-Tarifs eingestellt. Keine Sorge: Bestehende Easy Travel-Nutzer können diesen weiterhin nutzen. Sie können jedoch keine neuen Zahlungskarten mehr bestellen. Wenn du einen neuen Tarif möchtest, musst du einen aus unseren verfügbaren Optionen auswählen. 

Bitte denke daran, dass diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen für den Easy Travel-Tarif gelten. Weitere Informationen findest du in den bunq Kartenregeln und in unseren Preislisten für Mastercard Kreditkarten.

2. Ein Konto teilen  

Mit der bunq App kannst du anderen bunq-Nutzern ganz einfach Zugriff auf deine Bankkonten gewähren, indem du auf der Startseite auf die Schaltfläche „Hinzufügen“ klickst. Du musst dafür weder unsere Filiale besuchen noch dich mit Papierstapeln herumschlagen!

Wenn du jemandem Zugriff gewährst, kann dieser die von dir autorisierten Aktionen durchführen. Du kannst den gewährten Zugriff jederzeit widerrufen. Wenn du einen Zeitraum festlegst, endet der Zugriff automatisch nach Ablauf dieses Zeitraums. Das Gewähren eines Zugriffs hat jedoch keinen Einfluss auf deine Inhaberschaft am Konto – es bleibt vollständig deins.

Jemandem Zugriff zu gewähren ist so, als würde man jemanden zu einer Party mitbringen. Genau wie du für die Personen verantwortlich bist, die du zu einer Party mitbringst, bist du auch für jeden verantwortlich, mit dem du den Zugriff teilst. Sorge also dafür, dass diese Personen unsere Allgemeinen Geschäftsbedingungen einhalten. Wenn dir jemand anderes Zugriff gewährt hat, bist du wie ein „mitgebrachter Freund“ – halte dich also bitte ebenfalls an unsere AGB.

Bitte gewähre keinen Zugriff auf ein Konto, wenn:

• der Inhaber des geteilten Kontos nicht mehr berechtigt ist, das Konto zu nutzen (z. B. weil er insolvent gegangen ist);

• du geschäftsunfähig geworden bist;

• der Inhaber des Kontos verstorben ist.

Sollte einer der oben genannten Fälle eintreten, informiere uns bitte über die Chat-Funktion in der bunq App („Support-Chat“) oder per E-Mail an support@bunq.com. Wir werden alle Aufträge, die wir über das Konto mit geteiltem Zugriff erhalten, so lange ausführen, bis wir deine Mitteilung erhalten und bearbeitet haben.

Wenn du ein Eltern/Kind-Unterkonto hast, müssen du und der andere Nutzer beide dem Widerruf des Zugriffs zustimmen. Diese Funktion ist ideal für Eltern, die die Ausgaben ihrer Kinder im Auge behalten und einseitige Zugriffsänderungen verhindern möchten.

2.1 Gemeinschaftskonten  

Ein Gemeinschaftskonto ist ein Konto, das sich im Mitbesitz mehrerer Personen befindet. Dies bedeutet, dass alle Kontoinhaber die gleichen Rechte bei der Verwaltung des Kontos haben. Berechtigte Abonnenten können ganz einfach ein Gemeinschaftskonto erstellen, indem sie ein Konto eröffnen und andere über die bunq App einladen. Wenn du einen kostenpflichtigen Tarif nutzt, bist du berechtigt, ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen. Alle Tarife – auch solche, für die keine Abonnementgebühr anfällt – sind berechtigt, Mitglied eines Gemeinschaftskontos zu sein.

Sobald alle die Einladung angenommen haben, wird das Gemeinschaftskonto aktiv. Es ist wichtig zu beachten, dass du weitere Nutzer nur bei der ersten Eröffnung des Kontos hinzufügen kannst. Später kannst du keine Nutzer mehr hinzufügen oder ändern.

Wenn dich jemand einlädt, seinem Gemeinschaftskonto beizutreten, musst du lediglich die Einladung annehmen, um Miteigentümer zu werden. Jeder Miteigentümer kann das Gemeinschaftskonto vollkommen selbstständig nutzen, für bestimmte Aktionen benötigen wir jedoch möglicherweise die Zustimmung von mehr als einem Miteigentümer.

Es liegt an dir und deinen Miteigentümern zu dokumentieren, wem welcher Anteil des Guthabens auf dem Konto gehört; wir spielen dabei keine Rolle. Du bist dafür verantwortlich, alle relevanten Informationen über das Gemeinschaftskonto mit deinen Miteigentümern zu teilen.

Jeder Miteigentümer kann sich jederzeit entscheiden, das Gemeinschaftskonto zu verlassen. Wenn jedoch ein oder mehrere Miteigentümer das Konto verlassen, muss das Konto geschlossen werden. Informiere bitte alle Miteigentümer, bevor du das Konto verlässt.

Denke daran: Ein Gemeinschaftskonto ist eine gemeinsame Verantwortung, und jeder Miteigentümer ist voll und ganz für alles verantwortlich, was mit dem Konto geschieht. Alle Miteigentümer haften gesamtschuldnerisch. Wähle also sorgfältig aus, mit wem du ein Gemeinschaftskonto teilst!

Wir können jedem Miteigentümer alle Kosten oder Schulden im Zusammenhang mit dem Gemeinschaftskonto in Rechnung stellen und das Guthaben auf dem Konto zur Begleichung von Schulden verwenden.

3. Zahlungen

Mit der bunq App kannst du ganz einfach Zahlungen an andere Personen oder Unternehmen senden. So funktioniert es:

• Um einen Zahlungsauftrag freizugeben, logge dich in die App ein und tippe auf die Freigabeschaltfläche. Aus Sicherheitsgründen bitten wir dich möglicherweise, deine Freigabe durch eine zusätzliche Aktion zu bestätigen, z. B. durch die Eingabe eines Codes oder die Verwendung biometrischer Authentifizierung;

• Sobald du den Auftrag freigibst, führen wir die Zahlung aus. Genau wie bei E-Mails können Zahlungsaufträge nach ihrem Erhalt nicht mehr storniert werden, es sei denn, du legst ein bestimmtes Datum für die Ausführung der Zahlung fest. In diesem Fall kannst du die Zahlung bis zu einem Werktag vor dem Ausführungstermin stornieren;

• Du kannst rund um die Uhr Zahlungen an andere bunq-Nutzer senden, und diese erhalten die Zahlung sofort. Für Konten außerhalb von bunq benötigen wir die IBAN oder den Alias des Empfängers. Du musst den Zahlungsauftrag an einem Werktag vor 15:30 Uhr MEZ senden, damit er noch am selben Tag ausgeführt wird;

• Normale Überweisungen auf Konten außerhalb von bunq erfolgen in Echtzeit, wenn beide Banken das Echtzeit-Zahlungsverfahren (RT1) oder den Dienst TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) unterstützen. In anderen Fällen kann es bis zu einem Werktag dauern, bis die Zahlung beim Empfänger eingeht. Wenn das angegebene Datum kein Werktag ist, wird der Auftrag am nächsten Werktag ausgeführt;

• Echtzeitüberweisungen über RT1 und TIPS sind auf 50.000 € pro Nutzer, pro Zahlungssystem und Tag begrenzt. Jede Überweisung über diesem Schwellenwert wird als normale SEPA-Überweisung (SCT) ausgeführt, deren Abwicklung bis zu zwei Werktage dauern kann;

• Jede Einzelzahlung von mehr als 50.000 € wird automatisch als normale Überweisung ausgeführt.

• Wenn du deine Karte für eine Transaktion verwendest, bei der der endgültige Betrag nicht sofort bekannt ist (z. B. an einer Tankstelle oder in einem Hotel), blockieren wir Gelder auf deinem Konto nur mit deiner ausdrücklichen Zustimmung zu dem konkret zu blockierenden Betrag. Sobald die genauen Kosten deiner Transaktion feststehen, geben wir blockierte Gelder auf deinem Konto ohne unnötige Verzögerung wieder frei. Die Freigabe erfolgt unverzüglich nach Erhalt des endgültigen Transaktionsbetrags oder spätestens mit dem Erhalt der Anweisung zur Zahlungsabwicklung.

Denke daran, dass du immer selbst dafür verantwortlich bist, vor dem Absenden der Zahlung zu prüfen, ob die Zahlungsinformationen korrekt sind. Wenn du Fragen hast oder weitere Informationen benötigst, besuche das Help Center.

3.1 Click to Pay

Um die Nutzung deiner bunq Karte bei Online-Einkäufen einfacher und sicherer zu machen, schaltet bunq deine Karte für Click to Pay frei, einen sicheren Checkout-Dienst, der auf den Standards von EMV® Secure Remote Commerce basiert.

Deine Kartendaten werden in einer separaten Umgebung gespeichert, die von Mastercard Europe SA im Namen von bunq gehostet wird. Dadurch kann deine Karte bei teilnehmenden Händlern erkannt werden, ohne dass du deine Kartennummer erneut eingeben musst. Mastercard agiert zu diesem Zweck als Auftragsverarbeiter von bunq und verarbeitet deine Karteninhaberdaten ausschließlich zur Erbringung dieses Dienstes.

Du kannst dich jederzeit von Click to Pay abmelden, indem du uns unter terms@bunq.com kontaktierst.

4. Überweisungsservice (Switch Service)

Du hast ein Bankkonto bei einer anderen niederländischen Bank und möchtest zu bunq wechseln? Großartig! Du kannst den niederländischen Überweisungsservice (Overstapservice) über die bunq App nutzen, um den Wechsel schnell und einfach zu vollziehen. Du musst uns lediglich die Daten deines alten Bankkontos mitteilen, den Rest erledigen wir! Lies dir unsere Geschäftsbedingungen für den Überweisungsservice durch.

5. SEPA

Dein bunq Privatkonto ist ein SEPA-Bankkonto. Das bedeutet, dass es nur für Zahlungen von und an andere Banken im einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) genutzt werden kann. Dazu gehören alle Mitgliedstaaten der Europäischen Union sowie Norwegen, Island, Liechtenstein, die Schweiz, San Marino, Andorra, das Vereinigte Königreich, der Vatikanstaat und Monaco. Zahlungen von Nicht-SEPA-Banken über eine Korrespondenzbank innerhalb von SEPA werden nicht unterstützt, und wir behalten uns das Recht vor, solche Zahlungen abzulehnen. Das Guthaben auf deinem bunq Privatkonto wird in Euro geführt.

6. Ausländische IBAN

Bei bunq bieten wir ausländische IBANs an, damit du in mehreren Ländern wie ein Einheimischer Bankgeschäfte erledigen kannst. Das bedeutet, dass du eine IBAN aus einem Land deiner Wahl erhalten und IBANs aus mehreren verschiedenen Ländern führen kannst. Bitte beachte jedoch, dass wir zur Erfüllung aller gesetzlichen Verpflichtungen bei Erhalt einer neuen ausländischen IBAN eventuell deine Identität erneut überprüfen müssen. Zudem müssen wir bei der Eröffnung einer ausländischen IBAN möglicherweise Informationen über dich an lokale Regulierungsbehörden oder Stellen weitergeben. Weitere Informationen findest du in unserem Help Center.

7. Fremdwährungen

Möchtest du neben Euro auch in anderen Währungen bezahlen? Du hast Glück! Wir bieten Fremdwährungskonten an, mit denen du Zahlungen in verschiedenen Währungen leisten kannst. Die verfügbaren Währungen sind im Help Center und in der bunq App aufgeführt, und wir erweitern unsere Auswahl ständig.

Bitte beachte, dass bei Zahlungen in anderen Währungen als Euro zusätzliche Gebühren anfallen können, die in der App angezeigt werden. Beachte auch, dass alle Guthaben, die du auf deinem bunq Konto in anderen Währungen als dem Euro hältst, durch die Einlagensicherung (DGS) geschützt sind. Weitere Informationen zu deinen Guthaben in Fremdwährungen findest du auf unserer Fremdwährungs-Hilfeseite im Help Center.

Schließlich behalten wir uns das Recht vor, Fehler (auch rückwirkend) zu korrigieren und Transaktionen abzulehnen, die auf offensichtlich fehlerhaften Angaben oder Wechselkursen beruhen.

8. iDEAL

Mit des bunq App kannst du iDEAL nutzen, um Geld zu empfangen. Dieses Kapitel erklärt, wie du iDEAL sicher verwendest.

Sicherheit

Bevor du Waren versendest oder eine Dienstleistung erbringst, überprüfe bitte immer den Status der entsprechenden iDEAL-Transaktion. Der Status muss „erfolgreich“ sein. Wenn du den Status nicht überprüfst, riskierst du, dein Geld nicht zu erhalten. 

Um Überraschungen zu vermeiden, stimme dich bitte immer mit dem Zahler ab, bevor du einen iDEAL-Link versendest. 

Und nicht zuletzt stelle bitte sicher, dass deine eigene(n) Website(s) und/oder App(s) angemessen gegen Missbrauch wie Hacking, Phishing und Spoofing geschützt sind.

Verantwortung

Stelle bitte sicher, dass deine Kunden dich bei Fragen oder Beschwerden kontaktieren können (gib mindestens eine E-Mail-Adresse an) und informiere sie darüber, wie du mit ihren Kontaktanfragen und Beschwerden umgehen wirst.

Solltest du dich jemals dazu entschließen, einen Dritten in den iDEAL-Zahlungsprozess einzubinden, beachte bitte, dass du für dessen Handlungen verantwortlich bist.

Untersuchungen

Manchmal führt eine iDEAL-Transaktion zu einer formellen Untersuchung. Bitte stelle uns die benötigten Informationen zur Verfügung und kooperiere mit uns, falls du in eine Untersuchung einbezogen wirst. 

Obwohl wir immer möchten, dass du dein bunq Konto bestmöglich nutzen kannst, können wir in einigen Fällen als Notmaßnahme deine Möglichkeit zur Nutzung von iDEAL sperren oder aufheben, falls ein Verstoß gegen gesetzliche Anforderungen vorliegt oder wir Missbrauch vermuten. Nach einer Untersuchung kann diese Sperre aufgehoben werden oder dauerhaft bestehen bleiben. Falls ein Erstattungsantrag abgelehnt wird, teilen wir dir die Gründe mit.

8.1 Wero

Mit der bunq App kannst du Wero nutzen, eine paneuropäische digitale Zahlungslösung, die von EPI betrieben wird, um Zahlungen zu senden und zu empfangen. Wero ist für Person-zu-Person-Zahlungen (P2P) und Online-Einkäufe verfügbar.

Wenn du Wero über bunq nutzt, wird deine Zahlungsbeziehung durch diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen geregelt. Du musst keine separaten Wero-Geschäftsbedingungen akzeptieren. Wero ist der Systembetreiber; bunq ist dein Zahlungsdienstleister, der Transaktionen im Rahmen dieses Systems ausführt.

Bevor du Wero nutzt, solltest du Folgendes wissen:

• Wero-Zahlungen werden in Echtzeit über die europäische Infrastruktur für Echtzeitüberweisungen ausgeführt;

• Zahlungen können per QR-Code, Zahlungslink oder App-Weiterleitung erfolgen;

• Du kannst Wero für P2P-Zahlungen und Online-Einkäufe nutzen. Zahlungen im Geschäft vor Ort könnten zu einem späteren Zeitpunkt verfügbar werden;

• Wero unterstützt wiederkehrende Zahlungen und Zahlungsanforderungen;

• Eventuelle Gebühren werden in der App angezeigt, bevor du eine Transaktion bestätigst;

• Die maximale Ausführungszeit für eine Wero-Zahlung ist das Ende des nächsten Werktags, in der Praxis werden Zahlungen jedoch sofort verarbeitet;

• Du kannst Telefonnummern und Geldkonten in der App jederzeit mit deinem Wero-Profil verknüpfen oder die Verknüpfung aufheben.

Sicherheit

Behalte deine Wero-Zahlungsdaten und alle verknüpften Telefonnummern für dich. Wenn du eine verdächtige Zahlungsanforderung oder einen Link erhältst, der angeblich von Wero stammt, gib diese nicht frei und melde uns dies sofort über den Support-Chat.

Streitigkeiten und Rückbuchungen (Chargebacks)

Wenn du einen Online-Einkauf mit Wero tätigst und etwas schiefgeht (z. B. wenn Waren nicht geliefert werden oder nicht der Beschreibung entsprechen), kannst du innerhalb von 120 Kalendertagen ab dem Transaktionsdatum ein Streitbeilegungsverfahren einleiten. Kontaktiere uns dazu über den Support-Chat in der bunq App.

Wenn du ein Wero-Streitbelegungsverfahren einleitest, beauftragst du bunq, in deinem Namen ein Verfahren gemäß den Wero-Systemregeln einzuleiten. Während bunq dein Zahlungsdienstleister für die Ausführung von Wero-Transaktionen ist, richtet sich die Streitbeilegung nach den Wero-Systemregeln. bunq fungiert in diesem Prozess als Vermittler, nicht als Versicherer. Dies bedeutet, dass eine Erstattung vom Ergebnis des Streitbeilegungsverfahrens des Wero-Systems abhängt und keine Garantie für eine sofortige Rückerstattung aus eigenen Mitteln von bunq darstellt.

Das 120-Tage-Fenster ist der Zeitraum, innerhalb dessen du ein Streitbeilegungsverfahren einleiten musst. Es garantiert keine Erstattung innerhalb dieses Zeitraums. Wir werden dich während des gesamten Prozesses über den Status deines Verfahrens auf dem Laufenden halten.

Bitte beachte, dass das oben beschriebene Verfahren für kommerzielle Streitigkeiten gilt, wie z. B. nicht gelieferte Waren oder Dienstleistungen. bunq prüft nicht die inhaltliche Berechtigung einer Streitigkeit; das Ergebnis wird ausschließlich nach den Wero-Systemregeln bestimmt. Die Einleitung eines Streitbeilegungsverfahrens garantiert keine Erstattung. Wenn du glaubst, dass eine Wero-Transaktion nicht autorisiert war, gelten andere Regeln; bitte lies dazu Abschnitt 12.2 dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Optionen zur Streitbeilegung

Wenn du mit dem Ausgang eines Wero-Streitbelegungsverfahrens nicht zufrieden bist, kannst du über den Support-Chat oder unter support@bunq.com eine Beschwerde bei uns einreichen. Du kannst dich gegebenenfalls auch an das Kifid oder die zuständige Streitbeilegungsbehörde in deinem Wohnsitzland wenden. Unser vollständiges Beschwerdeverfahren findest du in Abschnitt 5 dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

9. Karten

Die Bestellung einer bunq Karte ist über dein bunq Konto ganz einfach. Bei der Nutzung von bunq Karten solltest du einige Regeln beachten. Diese Regeln gelten für alle Arten von bunq Karten, einschließlich der Maestro-Karte, der Mastercard-Karten und der bunq Metal Card. Zahlungen werden sofort von deinem Konto abgebucht, und du kannst die Karten nur nutzen, wenn du über ausreichend Guthaben auf deinem Konto verfügst.

Deine bunq Karte kann für normale Kartenzahlungen, kontaktlose Zahlungen, Online-Zahlungen und das Abheben von Bargeld an Geldautomaten mit dem Maestro- oder Mastercard-Logo verwendet werden. Du kannst deine Karte auch für „Dipping“-Transaktionen nutzen. Wenn du eine Dipping-Transaktion initiierst, wird ein Teil deines Guthabens reserviert. Bei Abschluss der Transaktion wird der tatsächliche Betrag mit (einem Teil) des reservierten Betrags bezahlt. Du kannst die Ländereinstellungen deiner Karte in der bunq App manuell ändern, um sie auf Reisen zu nutzen, oder die bunq App deine Karte automatisch basierend auf deinem Standort aktivieren und deaktivieren lassen.

Wenn du deine Karte für Einkäufe oder Bargeldabhebungen in einer anderen Währung als Euro verwendest, rechnen wir den Betrag unter Verwendung des Mastercard-Wechselkurses (der einen Schutz vor Währungsschwankungen beinhaltet) in Euro um. Weitere Informationen zu Kartenzahlungen und Preisen findest du in unserem Preisblatt oder im Help Center.

Um deine Karte sicher zu halten, bieten wir keine Überziehungskredite oder Kredite an. Zudem wenden wir aus Sicherheitsgründen Limits für bestimmte Transaktionen an, die du jedoch in der bunq App selbst anpassen kannst. Du haftest für alle Schäden, die durch die Nichteinhaltung dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen oder den Missbrauch deiner Karte entstehen.

Wenn du ein Produkt zurückgeben musst, überweist der Verkäufer den Kaufpreis zurück auf dein bunq Konto. Du musst deinen Code nicht eingeben, um diese Transaktion abzuschließen. Wenn du eine bunq Mastercard besitzt, kannst du auf Notfalldienste von Mastercard zugreifen, wobei für einige dieser Dienste Kosten anfallen können.

Du kannst deine Zahlungskarte mit deinem eigenen Text personalisieren, indem du einen bevorzugten Vornamen wählst, der auf der Karte angezeigt werden soll. Dein gesetzlicher Name bleibt weiterhin mit der Karte verknüpft, und wir übernehmen keine Haftung für Folgen, wenn du einen anstößigen oder unangemessenen Namen oder Begriff wählst.

Bitte beachte, dass deine bunq Karte Eigentum von bunq bleibt und es dir nicht gestattet ist, deine Karte ohne unsere ausdrückliche schriftliche Zustimmung zu verändern, zu kopieren, zu verleihen oder zu verkaufen. Wenn wir Funktionen deiner bunq Zahlung blockieren oder ändern müssen, werden wir dich so schnell wie möglich informieren. Weitere Informationen zur Kartenpersonalisierung und anderen Funktionen findest du in unserem Help Center.

Für bunq Elite-Käufe, die vor dem 01.11.2024 mit einer Metal Card getätigt wurden, findest du Informationen zu deiner fortlaufenden verlängerten Garantie und dem Einkaufsschutz in unserem Help Center.

Physische Karten (mit Ausnahme der Metal Card) können auch mit Zeichnungen, Aufklebern oder Text personalisiert werden. Diese Personalisierungsoption ist für 9,99 € erhältlich, zusätzlich zu allen bestehenden Konditionen für die Kartengebühren. Bitte beachte, dass unzulässige Designs, einschließlich markenrechtlich geschützter, gewaltverherrlichender, illegaler oder anderweitig unangemessener Motive, nicht verwendet werden können. Wenn dein Personalisierungsentwurf aus diesen Gründen von unserem Team abgelehnt wird, kannst du einen neuen Entwurf einreichen.

9.1 Digitale Kreditkarten

Wenn du ein aktives Konto hast, wird dir kostenlos eine digitale Kreditkarte hinzugefügt. Es wird nur eine digitale Kreditkarte bereitgestellt; weitere können hinzugefügt werden, wobei je nach Abonnement eine Gebühr anfallen kann. Weitere Informationen findest du auf unserer Tarifseite oder im Preisblatt. Mit der digitalen Kreditkarte kannst du in Geschäften, Bars und Restaurants sowie online auf der ganzen Welt bezahlen. Die digitale Kreditkarte kann an allen Verkaufsstellen verwendet werden, an denen Mastercard akzeptiert wird. Das bedeutet, dass du keine physische Kreditkarte beantragen musst, was ein mühsamer Prozess sein kann und oft mit Gebühren verbunden ist. 

Die digitale Kreditkarte ist mit einem separaten Zahlungskonto verknüpft, auf das du über die bunq App oder online zugreifen kannst, und verfügt über keinen Kreditrahmen (anders als herkömmliche Kreditkarten). Dies bedeutet, dass die digitale Kreditkarte nur verwendet werden kann, wenn du über ausreichend Guthaben auf dem mit deiner digitalen Kreditkarte verknüpften Zahlungskonto verfügst. Du kannst das Guthaben deines verknüpften Zahlungskontos jederzeit in der bunq App oder online einsehen. 

Wenn das Guthaben auf deinem verknüpften Zahlungskonto für eine bestimmte Zahlung nicht ausreicht, wird die Transaktion abgelehnt. Du kannst dein Guthaben jedoch aufladen, indem du eine Einzahlung auf dein verknüpftes Zahlungskonto vornimmst. Es gibt keine Obergrenze für das Guthaben auf deinem verknüpften Zahlungskonto. Einzahlungen auf deinem verknüpften Zahlungskonto werden nicht verzinst. 

Die digitale Kreditkarte kann nicht bei Händlern verwendet werden, die die Vorlage einer physischen Karte verlangen, wie z. B. bei Autovermietungen und Hotelreservierungen. Bei Bedarf kannst du eine physische Karte beantragen, wofür zusätzliche Gebühren anfallen. Für die Nutzung deiner digitalen Kreditkarte (Zahlungen und Bargeldabhebungen am Automaten) fallen Gebühren und Entgelte an. Die genauen Tarife und Gebühren, die für dich gelten, findest du in unserer Preisliste und den Entgeltinformationen auf unserer Website. 

10. Mobile Wallet (Mobiles Bezahlen)

Allen berechtigten Nutzern wird eine digitale Karte zu ihrem bunq Konto hinzugefügt. Du kannst diese Karte ganz einfach über die bunq App zu deiner Mobile Wallet hinzufügen.

Sobald du deine Karte zu deiner Mobile Wallet hinzugefügt hast, kannst du mit deinem Gerät überall dort kontaktlos bezahlen, wo du das Kontaktlos-/NFC-Symbol oder das Logo deines Mobile-Wallet-Anbieters siehst. Die mit deiner Mobile Wallet verknüpfte Karte wird belastet, und die Transaktion wird wie jede andere Transaktion in deiner Übersicht angezeigt.

Bitte beachte, dass bei der Nutzung deiner Mobile Wallet die Allgemeinen Geschäftsbedingungen deines Mobile-Wallet-Anbieters gelten, einschließlich dessen Datenschutzrichtlinie. Es können auch Geschäftsbedingungen und Datenschutzrichtlinien von Dritten für dich gelten; es liegt in deiner Verantwortung, diese zu lesen und einzuhalten. 

Um die Sicherheit deines Kontos zu gewährleisten und unbefugten Zugriff zu verhindern, verwende bitte nur deine eigene(n) Karte(n) mit deiner Mobile Wallet. Wir bitten dich außerdem, alle Aktivitäten zu unterlassen, die als Missbrauch oder illegal angesehen werden könnten oder unserem Ruf schaden könnten.

Wenn du deine digitale Karte mit deiner Mobile Wallet nutzt, denke bitte daran, dass die Karte eine andere Nummer hat, die für Mobile-Wallet-Transaktionen verwendet wird. Dies ist wichtig zu wissen, wenn du jemals eine Rückerstattung von einem Händler für einen Kauf verlangen musst, den du mit der Mobile Wallet getätigt hast. Beachte auch, dass einige kontaktlose Terminals Zahlungen über deinem Limit für kontaktlose Zahlungen zulassen können.

Um deine Mobile-Wallet-Transaktionen im Auge zu behalten, kannst du sie ganz einfach in der App einsehen. Wenn du deine Mobile Wallet nicht mehr nutzen möchtest, kannst du deine Karte(n) einfach daraus entfernen. Und wenn du auf ein neues Gerät wechselst, stelle sicher, dass du alle deine Informationen vom alten Gerät löschst.

Die Nutzung deiner Mobile Wallet mit bunq ist völlig kostenlos und im Abonnement enthalten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass von Dritten Gebühren im Zusammenhang mit der Nutzung deiner Mobile-Wallet-Karte(n) erhoben werden können.

Wenn du eine digitale Karte zu deiner Mobile Wallet hinzufügst, müssen wir möglicherweise einige Informationen mit dem Mobile-Wallet-Anbieter austauschen, um sicherzustellen, dass du es wirklich bist, und um Betrug zu verhindern. Dies kann die Weitergabe von Daten über dich und deine Transaktionen beinhalten. Wir können auch anonymisierte Informationen an den Mobile-Wallet-Anbieter weitergeben, um ihn bei der Verbesserung seines Dienstes zu unterstützen.

Manchmal kontaktieren wir dich bezüglich des Mobile-Wallet-Anbieters über verschiedene Kanäle, einschließlich Marketingmitteilungen. Wenn du diese Nachrichten nicht erhalten möchtest, kannst du dich jederzeit abmelden. Weitere Informationen findest du in unserer Datenschutzrichtlinie und der Cookie-Erklärung.

Wenn du die Dienste des Mobile-Wallet-Anbieters nicht mehr nutzen möchtest, kannst du dein Konto dort löschen. Anweisungen dazu findest du auf der Support-Website des Mobile-Wallet-Anbieters.

Wenn du gegen eine unserer Vereinbarungen verstößt (einschließlich der Bedingungen für die Mobile Wallet), können wir (und der Mobile-Wallet-Anbieter) deine Möglichkeit zur Nutzung deiner Karte(n) mit deiner Mobile Wallet sperren, einschränken, aussetzen oder beenden. Wir möchten dich daran erinnern, dass wir die Mobile-Wallet-Plattform nicht kontrollieren und nicht für deren Betrieb verantwortlich sind.

Der Mobile-Wallet-Anbieter ist voll und ganz für die Plattform verantwortlich und kann jederzeit Änderungen, Einschränkungen, Aussetzungen vornehmen oder die Plattform einstellen. Das bedeutet, dass wir keine Verantwortung oder Haftung für deine Nutzung der Mobile-Wallet-Plattform übernehmen.

Wir behalten uns das Recht vor, diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen jederzeit im Einklang mit deinen Kontobedingungen zu überarbeiten. Darüber hinaus können wir deine Nutzung der Mobile Wallet einschränken und die Bereitstellung oder Unterstützung deiner digitalen Karte oder Karte einstellen oder die Teilnahme an deiner Mobile Wallet jederzeit beenden.

11. Mobile NFC-Zahlungen

Du kannst dein Telefon verwenden, um Zahlungen über die mobile NFC-Zahlungsfunktion der bunq App vorzunehmen. Halte dein Telefon einfach nah an ein NFC-fähiges Zahlungsterminal, um zu bezahlen.

Um die mobile NFC-Zahlungsfunktion zu aktivieren, gehe zum Kartenmenü in der bunq App. Du kannst die Funktion jederzeit ein- und ausschalten.

Um die mobile NFC-Zahlungsfunktion nutzen zu können, benötigst du:

• Ein Mobiltelefon mit einem NFC-Chip;

• Android 5.0 oder höher;

• Eine aktivierte Zugriffssicherung auf deinem Telefon (z. B. ein PIN-Code, ein Muster, ein Fingerabdruck oder eine andere sichere Methode), um eine unbefugte Nutzung zu verhindern.

Stelle sicher, dass dein Telefon diese Anforderungen erfüllt, bevor du versuchst, die mobile NFC-Zahlungsfunktion zu aktivieren.

Nach der Aktivierung der mobilen NFC-Zahlungsfunktion in der bunq App kannst du an Terminals bezahlen, die Maestro NFC-Zahlungen akzeptieren. Du erkennst diese Terminals am Maestro-Logo und dem NFC-Symbol.

Halte dein Telefon beim Bezahlen nah an den NFC-Leser des Terminals, wenn du aufgefordert wirst, deine Karte vorzulegen. Du kannst mobile NFC-Zahlungen nur durchführen, wenn du in der bunq App eingeloggt bist und dein Telefon eingeschaltet ist. Beachte, dass du manchmal auch eine aktive Internetverbindung benötigst, um eine Zahlung durchzuführen.

Wenn du die mobile NFC-Zahlungsfunktion aktivierst, fungiert dein Telefon als digitale Karte. Das bedeutet, dass die gleichen Regeln, die für die bunq Karte gelten, auch für die mobile NFC-Zahlungsfunktion gelten.

12. Zahlungsanforderungen

Das Senden und Empfangen von Zahlungen ist mit der bunq App ganz einfach. Du kannst Zahlungen von anderen anfordern oder jemand anderen bezahlen. Du kannst sogar Zahlungsanforderungen an Personen senden, die bunq nicht nutzen, indem du deren E-Mail-Adresse oder Telefonnummer verwendest.

Eine Zahlungsanforderung ist nicht dasselbe wie eine Lastschrift. Wenn du eine Zahlungsanforderung freigibst, erteilst du uns die Erlaubnis, die Zahlung auszuführen. Du kannst eine Zahlungsanforderung zurückziehen, bevor der Empfänger sie annimmt oder ablehnt. Überprüfe Zahlungsanforderungen sorgfältig, bevor du sie freigibst, und lass uns wissen, wenn du eine unberechtigte Anforderung erhältst.

13. Warum wurde meine Zahlung abgelehnt?

Manchmal müssen wir einen Zahlungsauftrag ablehnen. Wir tun dies, wenn:

• dein Auftrag unvollständig oder unklar ist;

• du nicht genug Geld auf deinem Konto hast, um die Zahlung zu decken;

• wir Betrug oder andere verdächtige Aktivitäten vermuten;

• die Transaktion ein bestimmtes Limit überschreitet;

• das Gesetz oder eine gerichtliche Anordnung uns die Durchführung der Zahlung aus Sicherheitsgründen verbietet;

• die Bank des Empfängers außerhalb des SEPA-Raums liegt;

• du deine Vereinbarungen mit uns nicht einhältst.

Wenn es uns möglich ist, teilen wir dir die Gründe für die Ablehnung der Zahlung mit.

14. bunq.me

Mit bunq.me kannst du deine eigene Zahlungsseite erstellen. Teile den Link mit anderen, um sie zu einer Zahlung einzuladen. Du kannst diese Funktion nutzen, um Geld für ein gemeinsames Geschenk, eine Spende für wohltätige Zwecke oder ein anderes Projekt zu sammeln. Du kannst bunq.me über die App aktivieren und deaktivieren.

Wenn jemand eine Zahlung auf deiner bunq.me-Seite vornimmt, überweist dessen Bank die Zahlung an uns und wir schreiben sie deinem Konto gut. Wenn wir die entsprechende Zahlung nicht von der Bank des Senders erhalten, müssen wir die Gutschrift möglicherweise rückgängig machen, was zu einem negativen Saldo auf deinem Konto führen kann. Durch die Abwicklung der Zahlung werden wir nicht Teil einer Verpflichtung zwischen dir und dem Sender.

Wir haben Nutzungslimits festgelegt, um Betrug oder Missbrauch von bunq.me zu verhindern. Wir können diese Limits ohne vorherige Ankündigung ändern. Wenn du bunq.me aktivierst, sind dein Name und deine IBAN für jeden sichtbar, der deine Zahlungsseite besucht. Wir benötigen deine Erlaubnis, um diese Informationen zu veröffentlichen.

Wir gestatten dir generell, bunq.me so lange zu nutzen, wie du möchtest, müssen deine Zahlungsseite jedoch in bestimmten Fällen kündigen oder sperren, beispielsweise wenn wir Betrug vermuten oder du gegen unsere Nutzungsbedingungen verstößt.

15. bunq.to

Mit bunq.to kannst du Geld an jemanden senden, indem du dessen Telefonnummer oder E-Mail-Adresse anstelle der IBAN verwendest. 

Wenn du die Zahlung sendest, erhält der Empfänger eine SMS oder E-Mail mit einem Link. Der Empfänger kann die Zahlung über bunq beanspruchen oder durch Eingabe seiner IBAN und seines Namens anfordern. Wenn die Zahlung beansprucht wird, erhältst du eine Benachrichtigung und kannst sehen, wohin das Geld überwiesen wurde.

Du kannst eine Zahlung stornieren, bis sie beansprucht wird. Sobald sie jedoch beansprucht wurde, kann sie nicht mehr rückgängig gemacht werden. Der Empfänger hat 5 Tage Zeit, die Zahlung zu beanspruchen, andernfalls wird sie storniert. Jeder, der Zugriff auf das Telefon oder das Postfach hat, kann die Zahlung beanspruchen, sei also vorsichtig. Wenn jemand die Zahlung über bunq beansprucht, erhält er das Geld sofort. Wenn er eine andere Bank nutzt, gelten die regulären Zahlungsregeln.

Denke daran, dass die Nutzung von bunq.to auf dein eigenes Risiko erfolgt.

16. Lastschriften (Direct Debit)

Die SEPA-Lastschrift ist eine bequeme Möglichkeit, anderen Personen oder Unternehmen das Abheben von Geld von deinem Konto zu gestatten. Das kann aber auch zu Überraschungen führen, deshalb möchten wir dir die Kontrolle darüber geben.

So funktioniert es: Wenn eine Lastschrift von deinem Konto abgebucht werden soll, senden wir dir eine Zahlungsanforderung. Du kannst die Anforderung innerhalb von fünf Tagen annehmen oder ablehnen. Wenn du nichts unternimmst, stornieren wir die Lastschrift.

Du kannst auch festlegen, dass bestimmte Lastschriften automatisch akzeptiert werden, sodass du sie nicht jedes Mal manuell freigeben musst. Bitte lehne Lastschriftanfragen jedoch nicht regelmäßig ab und lass sie nicht regelmäßig ablaufen, da dies als Missbrauch gewertet wird.

Wenn du bestimmte Lastschriften vorab genehmigen möchtest, kannst du sie auf eine Whitelist setzen. Das bedeutet, dass alle Lastschriften, die innerhalb der von dir festgelegten Limits liegen, automatisch genehmigt werden.

Um ein SEPA-Lastschriftmandat zu kündigen, benachrichtige den Zahlungsempfänger einfach mindestens einen Werktag vor der geplanten Ausführung der Lastschrift schriftlich.

17. Auto-Accept (Automatische Freigabe)

Wir möchten sicherstellen, dass du immer die Kontrolle über deine Zahlungen hast. Deshalb verlangen wir von dir, dass du jede Zahlung autorisierst, bevor sie ausgeführt wird. Wir bieten jedoch auch eine Auto-Accept-Funktion an, mit der du Zahlungsanforderungen von vertrauenswürdigen Quellen, wie deinem besten Freund, der Familie oder deinem Lieblingsgeschäft, automatisch freigeben kannst.

Um Auto-Accept zu nutzen, aktiviere einfach die Funktion und füge die Kontakte oder Geschäfte hinzu, von denen du Zahlungen automatisch freigeben möchtest. Wenn du jemals eine unerwartete Zahlungsanforderung erhältst oder eine, die nicht mit einem von dir gekündigten Lastschriftmandat übereinstimmt, lass es uns bitte sofort wissen.

Wenn du eine Lastschrift-Zahlungsanforderung freigibst, bestätigst du, dass die Zahlung korrekt ist. Wenn du bestimmte Lastschrift-Zahlungsanforderungen vorab genehmigt hast, gilt jede Anforderung, die innerhalb der festgelegten Limits liegt, als korrekt.

Wenn du einer Lastschrifttransaktion widersprechen möchtest, hast du ab dem Erhalt der Zahlungsanforderung 56 Tage Zeit, uns dies mitzuteilen. Wir werden deinen Erstattungsantrag innerhalb von zwei Werktagen bearbeiten.

18. Aktien (Stocks)

Möchtest du mit Aktien und ETFs mehr aus deinem Geld machen? bunq ist eine Partnerschaft mit Ginmon und Upvest eingegangen, zwei erfahrenen Investmentgesellschaften, die es dir ermöglichen, in eine handverlesene und breite Auswahl an Aktien und ETFs zu investieren. Wenn du den Bereich Aktien (Stocks) nutzt, stimmst du auch den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Ginmon und Upvest zu und gehst eine rechtliche Vereinbarung mit ihnen ein. Alle Aufträge werden von Ginmon und Upvest für ihre jeweiligen Zwecke entgegengenommen und übermittelt.

Investitionen sind immer mit Risiken verbunden und weder bunq, Ginmon noch Upvest können Renditen für deine Investitionen garantieren. Informiere dich auf unserer Help-Center-Seite über diese Funktion und die Preise. Ginmon und Upvest sind in Deutschland von der BaFin regulierte Wertpapierinstitute.

Wenn du dein Konto eröffnest, erhältst du drei Monate lang oder bis zu einem Transaktionswert von 100.000 EUR gebührenfreie Transaktionen, je nachdem, was zuerst eintritt. Bei der ersten Transaktion, mit der du das kostenlose Limit überschreitest, fallen Gebühren an. Dieses Angebot kann ohne vorherige Ankündigung geändert werden.

Preisinformationen zu Instrumenten und Anzeigedaten werden von der Deutschen Börse bereitgestellt. bunq kann die Richtigkeit dieser Daten nicht garantieren, und du erklärst dich damit einverstanden, bunq von allen Schäden schadlos zu halten, die auf diesen Daten basieren. Ausschlaggebend und verbindlich ist nur der im jeweiligen Angebot ausdrücklich genannte Preis. Alle anderen an anderer Stelle gezeigten Preise, Schätzungen oder Richtwerte dienen nur zu Informationszwecken und haben keine bindende Wirkung.

Für den Fall, dass wir dein Aktienkonto wegen Verstößen gegen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von bunq, Ginmon oder Upvest schließen müssen, erteilst du uns die Erlaubnis, die darin enthaltenen Vermögenswerte vollständig zu liquidieren.

Wenn du einen Vermögenswert auf deinem Aktienkonto verkaufst, kann es einige Werktage dauern, bis die Transaktion tatsächlich abgewickelt ist. In der Zwischenzeit kann bunq nach eigenem Ermessen einen Teil des Betrags sofort zur Verfügung stellen. Der Rest ist verfügbar, sobald die Transaktion abgewickelt ist.

19. Kundenkarten (Loyalty Cards)

Mit der Kundenkarten-Funktion in der bunq App ist es jetzt noch einfacher, den Überblick über deine Kundenkarten zu behalten. Möchtest du deine Kundenkarten mit Freunden und Familie teilen? Kein Problem! Teile deine Karten über eine beliebige Messaging-App deiner Wahl, und andere können sie ganz einfach ihrem bunq Konto hinzufügen. Beachte, dass diese Funktion nur für Händler verfügbar ist, die von bunq unterstützt werden.

20. Orte (Places)

bunq Places ist eine Funktion, mit der du deinen Freunden Orte empfehlen und von ihnen empfohlene Orte entdecken kannst. Über die Karte im Reiter „Aktivitäten“ siehst du sofort, welche Orte von Personen empfohlen werden, denen du vertraust. Wann immer du selbst einen Ort besuchst, z. B. ein Restaurant, einen Club oder ein Museum, kannst du deine Freunde mit einem einfachen Fingertipp in der App an deinen Erfahrungen teilhaben lassen.

Um bunq Places nutzen zu können, benötigen wir Zugriff auf deine Kontaktliste. Aber keine Sorge: Wir teilen deinen öffentlichen Namen und dein Profilbild erst dann mit deinen Kontakten, wenn du die Funktion aktiviert hast. Weitere Informationen findest du in unserer Datenschutz- & Cookie-Erklärung.

Denke daran, dass du selbst entscheidest, ob du bunq Places nutzen möchtest, und bunq nicht für den Missbrauch der über die Funktion geteilten Daten verantwortlich ist.

21. Begleitung durch einen Guide (Guide-Impersonation)

Um dir so effizient wie möglich zu helfen, können wir auf dein Konto zugreifen und bestimmte Aktionen für dich durchführen. Dies tun wir nur in Absprache mit dir. Der Zugriff durch unseren Guide wird vollständig aufgezeichnet. Anschließend wird die Aufzeichnung automatisch mit dir geteilt. So kannst du überprüfen, was wir für dich getan haben, und die Aufzeichnung erneut ansehen, falls deine Frage oder dein Problem wieder auftaucht.

Um die Sicherheit deines Kontos zu gewährleisten, werden wir niemals in der Lage sein:

• Zahlungen zu initiieren oder anzunehmen;

• Deine Sicherheitsdaten wie Login-Daten und Authentifizierungsmethode zu ändern.

22. Empfehlungen (Referrals)

Wir möchten dir helfen, die Begeisterung für bunq mit deinen Freunden zu teilen. Deshalb haben wir einige coole Funktionen hinzugefügt, mit denen du sie ganz einfach einladen kannst. Wenn du kreative Ideen hast, um bunq bekannter zu machen, lass es uns bitte über den Support-Chat wissen! 

Bitte beachte, dass diese Funktionen als freiwilliger Service bereitgestellt werden und wir uns das Recht vorbehalten, sie jederzeit zu ändern, einzuschränken oder auszusetzen. Nutze sie verantwortungsbewusst, indem du es vermeidest, Fremde einzuladen, andere mit Einladungen zu spammen oder die Funktionen für bezahlte Werbung oder gewerbliche Zwecke zu nutzen. 

Denke daran, dass die Funktion nur für die persönliche, nicht-gewerbliche Nutzung gedacht ist, um Freunde zu bunq einzuladen. Wenn wir einen Missbrauch vermuten, können wir angemessene Maßnahmen ergreifen, einschließlich der Einschränkung deines Zugriffs auf unsere Dienste oder der Schließung deines Kontos.

23. Abrechnung   

Wir halten die Dinge gerne einfach, reibungslos und flexibel – genau so, wie du es magst! Deshalb kannst du dein Abonnement ganz einfach direkt in der App ändern. Kein Papierkram, keine Anrufe. Tippen, bestätigen, fertig.

Wir belasten dir die fälligen Gebühren einmal im Monat an einem festen Datum, das sich nach dem Tag der Kontoeröffnung richtet. Wenn du mehrere Konten bei uns hast, kannst du wählen, welches wir als Abrechnungskonto nutzen sollen. Bitte beachte, dass sich dein Abrechnungsdatum durch den Ein- oder Austritt aus einem Pack ändern kann.

Wir berechnen dir feste Gebühren im Voraus und laufende Kosten im Nachhinein. Diese Gebühren sind nicht erstattungsfähig. Einmalige Gebühren, wie die Gebühr für die Kartenbestellung, werden jedoch sofort belastet.

Wenn du nicht genügend Guthaben auf deinem Abrechnungskonto hast, um deine Außenstände zu decken, können wir Guthaben von deinen anderen Konten verwenden, um diese zu begleichen. Bitte prüfe unsere Preislisten und Entgeltinformationen für eine vollständige Übersicht der geltenden Tarife. Die aktuelle Preisliste findest du auf unserer Website. Wenn du deine Abonnementkosten oder Schulden nicht mit Guthaben von anderen Konten decken kannst, wird dein Abonnement automatisch auf unseren Tarif bunq Free zurückgestuft. Dies kann dazu führen, dass bunq nach eigenem Ermessen einige deiner Konten und Karten vorübergehend schließt und das verbleibende Guthaben auf die Konten verschiebt, die geöffnet bleiben, um zu verhindern, dass dir erneut Kosten entstehen. Keine Sorge: Diese können ganz einfach wieder geöffnet werden, sobald du dein Konto auflädst.

24. Gebühren         

Wir können die Gebühren von Zeit zu Zeit ändern. Wenn du mit den neuen Gebühren nicht einverstanden bist, hast du das Recht, dein Konto zu schließen. 

Wir buchen die Kosten von deinem Hauptkonto ab. Manchmal können deine Handlungen bei uns zusätzliche Kosten verursachen, wie z. B. Mahngebühren, Pfändungskosten, Kosten für Mastercard-Rückbuchungsverfahren oder Anwaltskosten. In diesen Fällen werden wir dir die zusätzlichen Kosten in Rechnung stellen.

Die genauen Tarife und Gebühren, die für dich gelten, findest du in unserer Preisliste und den Entgeltinformationen auf unserer Website.

25. Negativer Saldo

Wir bieten in der Regel keine Kredite an, daher sind negative Salden im Allgemeinen nicht zulässig. Es können jedoch Ausnahmen auftreten, wie z. B. Rückrechnungen von Kartenzahlungen oder Rückbuchungen (Chargebacks). Leider können wir diese nicht verhindern.

Sobald dein Saldo negativ wird, leiten wir ein Inkassoverfahren ein. Dieses Verfahren kann zu einer (teilweisen) Sperrung deines Kontos/deiner Konten, deiner Karte(n) und/oder deines API-Zugangs führen. Wenn du dein Konto nicht innerhalb eines Monats ausgleichst, können wir uns entscheiden, dein Konto zu schließen und/oder deine Schulden an ein Inkassobüro zu übergeben.

26. Vorzeitige Fälligkeit 

Normalerweise ziehen wir das Geld, das du uns schuldest, erst zum vereinbarten Zahlungstermin ein. Wenn wir jedoch Bedenken haben, dass du uns nicht bezahlen kannst (z. B. wenn deine Gelder gepfändet werden oder du für insolvent erklärt wirst), können wir das Geld früher einziehen. In diesem Fall wird der Betrag, den du uns schuldest, sofort fällig.

27. Insolvenz

Manchmal werden aus schlechten Tagen schlechte Jahre. Du oder dein Unternehmen könnten insolvent gehen, unter Vormundschaft gestellt werden oder es könnte ein anderes gesetzliches Schulden- oder Insolvenzverfahren auf dich Anwendung finden. Wenn dies geschieht, bist du gesetzlich nicht mehr berechtigt, dein bunq Konto oder das deines Unternehmens zu nutzen. Bitte unterlasse dies daher. Wenn du das Konto in einer solchen Situation nutzen möchtest, frage den bestellten Insolvenzverwalter, Treuhänder oder Sachwalter um Erlaubnis. Falls (Teile) deiner Gelder gepfändet werden, kannst du nicht über die gepfändeten Gelder verfügen.

Wir können nur handeln, wenn wir über eine (bevorstehende) Änderung informiert sind. Aus diesem Grund musst du bunq persönlich über anstehende gerichtliche Insolvenztermine informieren, und zwar bezüglich: 

• eines Antrags auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens über dein Vermögen oder das deines Unternehmens, 

• eines Antrags auf (vorläufige) Einstellung von Zahlungen deines Unternehmens, und

• eines Antrags auf Bestellung eines Restrukturierungsbeauftragten. 

Du musst diese Benachrichtigung mindestens 24 Stunden vor einem geplanten Gerichtstermin an bankruptcy@bunq.com senden. Es spielt keine Rolle, wer den Termin veranlasst hat oder ob eine Änderung bereits in einem öffentlichen Register veröffentlicht wurde. Diese Verpflichtung trifft dich persönlich. 

Wenn bunq berechtigten Grund zu der Annahme hat, dass eine der oben genannten Situationen in naher Zukunft auf dich zutreffen wird, behalten wir uns das Recht vor, den Zugang zu deinen Konten zu sperren.

Bitte beachte: Wenn du dein Privatkonto nach dem Eintritt einer der oben genannten Situationen weiter nutzt oder dein Privatkonto verwendest, um auf dein Geschäftskonto zuzugreifen, machen wir dich persönlich haftbar für alle Schäden, die aus deiner Nutzung entstehen, einschließlich der Nutzung deines Geschäftskontos. Dies schließt die Nutzung deines Privat- oder Geschäftskontos zur Durchführung von ausgehenden Transaktionen ab Mitternacht zu Beginn des Tages eines geplanten Insolvenztermins ein. Wir betrachten das Abheben von Geldern von einem Konto bei drohender Insolvenz als eine rechtswidrige Handlung von dir persönlich gegenüber bunq. 

28. Künstliche Intelligenz

Wir setzen künstliche Intelligenz (KI) im Rahmen deiner gesamten Interaktion mit den verschiedenen bunq Benutzeroberflächen ein. Alle Informationen auf den bunq Plattformen werden auf Englisch bereitgestellt. Zu deiner Bequemlichkeit nutzen wir KI, um diese in deine bevorzugte Sprache zu übersetzen, sofern verfügbar. Im Falle von Widersprüchen ist immer die englische Version maßgebend.

Wir haben einen Assistenten mit künstlicher Intelligenz (KI) namens Finn, den du in der App für allgemeine Fragen nutzen kannst und der dir hilft, deine Rechnungen gesammelt zu verwalten und zu bezahlen. Der Kontext, in dem Finn agiert, sind deine Daten und deine Nutzung der Dienste von bunq. Finn ist auch in der gesamten App präsent, wo er dir proaktiv Ratschläge, Tipps und Vorschläge basierend auf deinen Aktivitäten und Nutzungsmustern anbieten kann. Wir werden Finn nicht ohne deine ausdrückliche Zustimmung nutzen, um automatisierte Entscheidungen zu treffen, die dir gegenüber rechtliche Wirkung entfalten oder dich in ähnlicher Weise erheblich beeinträchtigen. Weitere Informationen darüber, wie wir die Daten verarbeiten, die du an Finn übermittelt oder von Finn erhalten hast, findest du in unserer Datenschutzerklärung.

Du kannst Informationen an Finn übermitteln oder Informationen von Finn erhalten. Du bist für diese Informationen verantwortlich. Dies schließt die Pflicht ein, sicherzustellen, dass diese nicht gegen geltendes Recht oder diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen verstoßen. Du versicherst und garantierst, dass du über alle Rechte, Lizenzen und Berechtigungen verfügst, die erforderlich sind, um die entsprechenden Informationen an Finn zu übermitteln, und stellst uns von allen Kosten, Verlusten, Haftungen und Aufwendungen (einschließlich Anwaltskosten) aus Ansprüchen Dritter frei, die sich aus oder im Zusammenhang mit deiner Nutzung von Finn ergeben.

Du darfst Finn nicht für Aktivitäten nutzen, die als Missbrauch oder illegal angesehen werden könnten oder unserem Ruf schaden könnten. Du darfst beispielsweise nicht:

• Finn in einer Weise nutzen, die Rechte anderer verletzt, unterschlägt oder missachtet;

• Daten oder Informationen, die von Finn bereitgestellt werden, automatisch oder programmatisch extrahieren;

• behaupten, dass von Finn bereitgestellte Informationen von Menschen generiert wurden, obwohl dies nicht der Fall war; 

• Finn stören oder beeinträchtigen, einschließlich des Umgehens von Limits, Einschränkungen oder Schutzmaßnahmen, die wir für Finn eingerichtet haben.

Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen sind sich schnell entwickelnde Forschungsfelder. Wir arbeiten ständig daran, unsere KI zu verbessern, um sie genauer, zuverlässiger, sicherer und nützlicher zu machen. Aufgrund der probabilistischen Natur des maschinellen Lernens kann die Nutzung unserer Dienste in einigen Situationen dazu führen, dass die von der KI bereitgestellten Informationen reale Personen, Orte oder Fakten nicht korrekt widerspiegeln. 

Wenn du Finn nutzt, verstehst du und stimmst zu:

• Die von Finn bereitgestellten Informationen (unabhängig davon, ob sie sich auf unsere Dienste beziehen) sind möglicherweise nicht immer korrekt. Du solltest dich nicht auf die von Finn bereitgestellten Informationen als einzige Quelle für Wahrheiten oder Sachinformationen oder als Ersatz für professionelle Beratung verlassen;

• Du musst die von Finn bereitgestellten Informationen auf Richtigkeit und Eignung für deinen Anwendungsfall prüfen, einschließlich der Durchführung einer menschlichen Überprüfung, bevor du die von Finn bereitgestellten Informationen verwendest oder teilst;

• Wir tun unser Bestes, um sicherzustellen, dass Finn korrekte Informationen liefert, empfehlen jedoch, Berechnungen, Zahlungen oder andere Details selbst noch einmal zu überprüfen, bevor du sie ausführst. Durch die Nutzung von Finn erklärst du dich damit einverstanden, dass bunq nicht für Fehler oder Auslassungen von Finn haftbar gemacht werden kann.

• Du darfst von Finn bereitgestellte Informationen, die sich auf eine Person beziehen, nicht für Zwecke verwenden, die rechtliche oder wesentliche Auswirkungen auf diese Person haben könnten, wie z. B. das Treffen von Entscheidungen über Kredite, Ausbildung, Beschäftigung, Wohnraum, Versicherungen, rechtliche, medizinische oder andere wichtige Angelegenheiten. 

Finn kann dir unvollständige, fehlerhafte oder anstößige Informationen liefern, die nicht unsere Ansichten widerspiegeln. Wenn die von Finn bereitgestellten Informationen auf Produkte oder Dienstleistungen Dritter verweisen, bedeutet dies nicht, dass der Dritte uns unterstützt oder mit uns verbunden ist.

Wir nutzen KI auch bei unserer SOS-Hotline, um dir schnelle und bequeme Hilfe zu bieten, wenn du sie am dringendsten benötigst. Indem du unsere SOS-Hotline anrufst und dich für unseren Übersetzungsdienst entscheidest, erklärst du dich damit einverstanden, dass deine Daten zu diesem Zweck durch unsere KI und unsere in der Datenschutzrichtlinie genannten Partner verarbeitet werden.

29. Einbindung anderer Konten (von Drittanbietern) in die bunq App

Du kannst Transaktionsdaten und den Kontostand deiner Konten bei (Drittanbieter-)Banken oder Zahlungsinstituten in die bunq App integrieren. Auf diese Weise kann dir die bunq App einen klaren Überblick über alle deine Finanzen über all deine Banken hinweg geben. Neben der Anzeige des kombinierten Gesamtsaldos all deiner Bankkonten im Reiter „Home“ verbessert die Einbindung von Drittanbieterkonten in die bunq App auch die Erkenntnisse in deinem Reiter „Budgetierung“, indem alle deine Ausgaben über all deine Bankkonten hinweg einbezogen werden. 

Bankkonten, auf die nicht online zugegriffen werden kann, oder Sparkonten mit einem festen Referenzkonto können nicht in die bunq App integriert werden, da wir in diesen Fällen die Kontodaten nicht abrufen können.

Um Kontodaten von deinen anderen Banken in deine bunq App zu integrieren, musst du uns deine ausdrückliche Zustimmung erteilen, deine Kontodaten von anderen Banken oder Zahlungsinstituten für diesen Zweck abzurufen, und dabei das/die Konto/-konten angeben, auf das/die sich deine Anfrage bezieht. Du musst diese Zustimmung regelmäßig erneuern. Wir werden dann die relevanten Kontodaten in regelmäßigen Abständen von deiner/deinen anderen Bank(en) oder deinem/deinen anderen Zahlungsinstitut(en) im Laufe des Tages per elektronischer Übertragung erheben und sie dir in der bunq App zur Verfügung stellen. 

Du kannst deine Zustimmung zu dieser Verarbeitung von Kontodaten jederzeit widerrufen, indem du das dafür von uns bereitgestellte Online-Tool nutzt. Wir werden dann die Erhebung von Kontodaten bezüglich der von dir angegebenen Drittanbieterkonten einstellen und bereits erhobene Kontodaten bezüglich dieser Konten so schnell wie möglich löschen. 

Es ist wichtig zu wissen, dass wir nicht für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Kontodaten verantwortlich sind, die von deiner/deinen anderen (Drittanbieter-)Bank(en) oder deinem/deinen anderen Zahlungsinstitut(en) an uns übermittelt werden. Wir werden diese Kontodaten vertraulich behandeln und angemessene Sicherheitsmaßnahmen ergreifen, um sie zu schützen. Weitere Informationen darüber, wie wir die Kontodaten verarbeiten, die wir von Drittanbieterbanken oder -zahlungsinstituten erhalten, findest du in unserer Datenschutzrichtlinie. 

Schließlich ermöglicht dir die Einbindung von Drittanbieterbanken in die bunq App, dein(e) bunq Konto/-konten von den in deine bunq App integrierten Drittanbieterkonten aufzuladen, indem du uns einfach online einen Zahlungsauftrag erteilst. Wir werden dann die andere Bank oder das andere Zahlungsinstitut, bei dem das entsprechende Konto geführt wird, anweisen, den von dir angegebenen Betrag auf das/die von dir angegebene(n) bunq Konto/-konten zu überweisen. Wir sind nicht verantwortlich für die Abwicklung der Zahlungstransaktionen durch die Bank oder das Zahlungsinstitut, auf das sich dein Zahlungsauftrag bezieht. Außer zum Zweck des Aufladens deines/deiner bunq Kontos/-konten kannst du die bunq App nicht nutzen, um Zahlungen von (Drittanbieter-)Banken oder Zahlungsinstituten auszuführen.

Es kann sein, dass wir aus technischen Gründen (z. B. wegen einer Unterbrechung unserer Dienste) nicht in der Lage sind, deine Anfrage zur Einbindung deiner anderen (Drittanbieter-)Konten in die bunq App zu bearbeiten, Kontodaten bezüglich dieser Konten abzurufen oder dein(e) bunq Konto/-konten von diesen Konten aufzuladen. Wir haften nicht für Verluste oder Schäden, die durch Unterbrechungen unserer Dienste entstehen. Bitte beachte unsere Haftungsbeschränkung in Artikel 11 unserer Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

30. Reiseversicherung

Als digitaler Nomade und Reisender benötigst du verlässlichen Schutz, wohin auch immer deine Abenteuer dich führen. Mit dem bunq Elite-Tarif von bunq haben wir dich mit einer integrierten Reiseversicherung abgesichert, die dir auf jeder Reise Sorgenfreiheit und finanzielle Sicherheit bietet.

Erhalte sofortigen Schutz, solange du berechtigt bist. Du musst nicht bei jeder Reise im Voraus daran denken oder planen. Ausnahmen vom weltweiten Schutz gelten in Ländern, für die eine Reisewarnung der Regierung deines Landes vorliegt.

Als bunq Elite-Nutzer bist du automatisch versichert, wenn du eine Zahlung mit deiner bunq Card für eine Hotelreservierung, einen Mietwagen oder ein Transportunternehmen tätigst. Dies bezeichnet jedes öffentliche Verkehrsmittel im Straßen-, Schienen-, Schiffs- oder Luftverkehr, das von einem anerkannten Transportunternehmen betrieben wird und einen Linien- und/oder Charter-Passagierdienst anbietet, der für die Reise zu oder von deinem Reiseziel genutzt wird. Indem du den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von bunq zustimmst und bunq Elite abonnierst, stimmst du auch den Allgemeinen Bedingungen für die Reiseversicherung zu. Bei Widersprüchen zwischen diesen Bedingungen und den Allgemeinen Bedingungen für die Reiseversicherung haben Letztere in Angelegenheiten der Reiseversicherung Vorrang.

Personen, die die folgenden Bedingungen erfüllen, sind für den Schutz berechtigt:

(1) Aktive bunq Elite-Abonnenten; 

(2) die ihren Wohnsitz in den folgenden Ländern haben: Niederlande, Deutschland, Frankreich, Spanien, Italien, Irland und Belgien; und

(3) die unter 76 Jahre alt sind.

Bei Geschäftskonten kann jeweils ein Geschäftsführer versichert sein. Der versicherte Geschäftsführer kann nur alle 6 Monate gewechselt werden.

Reise selbstbewusst mit der Reiseversicherung von bunq und konzentriere dich darauf, unvergessliche Erinnerungen zu schaffen, ohne dir Sorgen über das Unerwartete zu machen. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und die Datenschutzrichtlinie von Qover. Wenn du die Berechtigungskriterien zu irgendeinem Zeitpunkt nicht mehr erfüllst, wird deine Reiseversicherung gekündigt.

31. Studentenrabatt auf das bunq Pro-Abonnement

31.1 Berechtigungskriterien

Um dich für den Studentenrabatt auf das bunq Pro- oder bunq Elite-Abonnement zu qualifizieren, musst du zum Zeitpunkt der Verifizierung unter 26 Jahre alt sein, ein aktiv eingeschriebener Student sein, deinen Wohnsitz in Belgien, Frankreich, Deutschland, Irland, Italien, den Niederlanden oder Spanien haben und eine Immatrikulationsbescheinigung vorlegen, die deinen Status als aktiver Student an einer qualifizierten Hochschule belegt. Du musst den bunq Pro- oder bunq Elite-Tarif abonniert haben oder zu diesem wechseln, um von diesem Angebot zu profitieren.

Eine qualifizierte Hochschule ist eine Universität oder eine gleichwertige Bildungseinrichtung, die von einer anerkannten Akkreditierungsstelle oder einer staatlichen Bildungsbehörde in dem Land, in dem sie tätig ist, offiziell akkreditiert ist, Bachelor-, Master- oder Berufsabschlüsse anbietet, ein Vollzeitstudium anbietet und den eingeschriebenen Studenten einen gültigen Studentenausweis oder eine Immatrikulationsbescheinigung ausstellt, die ihren aktuellen Status als Student bestätigt.

31.2 Anwendung des Rabatts

Der Rabatt wird nach Überprüfung deiner Berechtigung automatisch auf dein berechtigtes bunq Abonnement angewendet. Der Rabatt ist für die Dauer deiner Einschreibung als Student verfügbar, solange du alle Berechtigungskriterien erfüllst und in Übereinstimmung mit den hierin enthaltenen Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Bei bunq Pro beträgt der Rabatt 100 % des Abonnementpreises, bei bunq Elite 50 % des Abonnementpreises. Der Rabatt wird in deinem Konto ausgewiesen und reduziert die monatliche Gebühr für das berechtigte Abonnement entsprechend.

31.3 Beendigung des Rabatts

Der Rabatt erlischt sofort, wenn du die Berechtigungskriterien nicht mehr erfüllst, insbesondere wenn du zum Zeitpunkt der Überprüfung 26 Jahre oder älter bist oder keine aktive Immatrikulationsbescheinigung einer qualifizierten Hochschule mehr vorlegen kannst oder kein berechtigtes Abonnement mehr hast. Nach Beendigung des Rabatts wird dein Abonnement auf die zu diesem Zeitpunkt geltenden Standardpreise umgestellt. bunq behält sich das Recht vor, den Studentenrabatt jederzeit ohne Vorankündigung zu beenden.

31.4 Verifizierung und Überwachung

bunq behält sich das Recht vor, deine Berechtigung für den Studentenrabatt regelmäßig zu überprüfen. Wenn du deine fortlaufende Berechtigung nicht ausreichend nachweist, kann dies zur sofortigen Einstellung des Rabatts und zur rückwirkenden Berechnung der Abonnementgebühren ab dem Datum des Wegfalls der Berechtigung führen.

31.5 Allgemeine Bedingungen

Dieser Rabatt kann nicht mit anderen Angeboten, Rabatten oder Aktionen kombiniert werden, es sei denn, bunq hat dies ausdrücklich angegeben. Zur Vermeidung von Missverständnissen: Dieser Rabatt ist nicht mit der Nutzung eines bunq Packs kombinierbar. bunq behält sich das Recht vor, das Studentenrabattprogramm jederzeit zu ändern, auszusetzen oder zu beenden. Indem du ein berechtigtes Abonnement im Rahmen dieses Rabatts abschließt, stimmst du diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen zu.

32. Krypto

Du kannst Kryptowährungen mit Kraken über die bunq App kaufen, verkaufen, staken und tauschen! Wir sind eine Partnerschaft mit Kraken eingegangen, einer weltweit vertrauenswürdigen Kryptobörse, um alle Krypto-Transaktionen abzuwickeln. Kraken verwahrt deine Vermögenswerte zudem sicher in deinem Namen. Wenn du eine Wallet im Krypto-Reiter der App erstellst, musst du die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und die Datenschutzrichtlinie von Kraken akzeptieren. Dadurch gehst du eine rechtliche Vereinbarung mit Kraken ein. Bitte beachte, dass deine Krypto-Wallet von Kraken bereitgestellt und geführt wird. Der Zugriff darauf ist jedoch nur über die bunq App möglich und kann nicht über die Plattform von Kraken oder einen anderen Kanal erfolgen. Während Kraken deine Vermögenswerte verwahrt, bleibt deine Wallet ausschließlich mit deinem bunq Konto verknüpft.

Du musst den Verifizierungsprozess von bunq abschließen, um berechtigt zu sein, den Krypto-Reiter zu nutzen. Krypto ist nur für vollständig verifizierte private bunq-Nutzer verfügbar, die über 18 Jahre alt sind und in ausgewählten Ländern leben. Geschäftskonten werden nicht unterstützt. Du musst zudem bestätigen, dass du die damit verbundenen Risiken verstehst, bevor du mit dem Handel beginnen kannst.

Kryptopreise sind volatil und können sich schnell ändern. Wenn du einen Handel platzierst, wird dir ein Angebot angezeigt, das für 60 Sekunden gültig ist. Bitte beachte, dass Kraken einen Spread anwendet, um Marktschwankungen auszugleichen. Zusätzlich zum Spread fällt eine Handelsgebühr an, die in der App explizit angezeigt wird, bevor du deine Transaktion bestätigst.

Bitte beachte:

• Du kannst Krypto-Vermögenswerte nicht aus der bunq App heraus auf externe Wallets übertragen.

• Margin-Handel und andere fortgeschrittene Krypto-Dienste werden derzeit nicht unterstützt, können aber zu einem späteren Zeitpunkt verfügbar werden.

• Alle Krypto-Verwahrungs- und Ausführungsdienste werden von Kraken abgewickelt.

• bunq erleichtert die Registrierung, ist jedoch nicht für die Ausführung der Trades oder die Verwahrung deiner Vermögenswerte verantwortlich.

• Mit der Limit-Order (Target Price Order) kannst du Krypto-Transaktionen basierend auf einem von dir festgelegten Zielpreis planen. Der von dir festgelegte Zielpreis enthält alle anfallenden Kosten und Gebühren. Ansonsten gelten alle anderen Bedingungen in Bezug auf Krypto. 

Indem du die Erstellung einer Krypto-Wallet initiierst, stimmst du ausdrücklich zu, dass bunq die erforderlichen „Know Your Customer“-Informationen (KYC) über eine sichere API sicher an Kraken weitergibt, um sicherzustellen, dass du den Dienst auf sichere und konforme Weise nutzen kannst. bunq bietet außerdem den Erst-Support und wird Probleme bei Bedarf an Kraken eskalieren.

Investitionen in Krypto bergen Risiken, einschließlich des potenziellen Verlusts von Geldern. Du solltest auf eigenes Risiko investieren. Informiere sich im Help Center über diese Funktion und die Preise.

Im Falle von Verstößen gegen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von bunq oder Kraken behalten wir uns das Recht vor, dein Konto abzulehnen, auszusetzen oder zu kündigen. Wenn die Krypto-Funktion eingestellt wird, werden wir dich nach Möglichkeit im Voraus benachrichtigen. Du hast dann weiterhin die Möglichkeit, deine Vermögenswerte zu verkaufen oder umzuwandeln, bevor der Dienst endet.

Informationen für den Einleger