Wenn du im letzten Jahr in Spanien Krypto verkauft oder verdient hast, fragst du dich vielleicht: Wie viel muss ich zahlen – und wann muss ich es melden?

Du bist nicht allein. Die Kryptosteuerregeln in Spanien können anfangs überwältigend wirken, aber wenn du sie Schritt für Schritt betrachtest, sind sie viel besser handhabbar. Und mit bunq an deiner Seite behältst du deine Krypto-Finanzen im Griff und kannst deine Steuererklärung mit Vertrauen einreichen.

Werden Krypto-Transaktionen in Spanien besteuert?

Ja – aber Art und Höhe der Steuer hängen davon ab, was du mit deinem Krypto gemacht hast und wie hoch dein Vermögen ist.

Krypto gilt in Spanien als Kapitalvermögenswert und kann besteuert werden durch:

• Steuer auf Ersparnisse – wenn du Krypto mit Gewinn verkaufst oder tauschst

• Allgemeine Einkommenssteuer – wenn du Krypto verdienst (z. B. Staking, Mining)

• Vermögenssteuer – wenn dein Gesamtvermögen die regionale Schwelle überschreitet

• Erbschafts- & Schenkungssteuer – für geschenktes oder geerbtes Krypto

Was ist nicht steuerpflichtig

Nicht jede Krypto-Aktivität ist in Spanien steuerpflichtig. Du zahlst keine Steuer, wenn du:

• Krypto mit EUR kaufst

• Krypto zwischen deinen eigenen Wallets überträgst

• Krypto hältst (es sei denn, es löst die Vermögenssteuer aus)

Wie du Krypto-Steuern in Spanien meldest

Das Steuerjahr läuft vom 1. Januar bis zum 31. Dezember, und die Frist für die Einreichung ist der 30. Juni des Folgejahres.

Die meisten Menschen reichen ihre Erklärung über das Renta Online-Portal der AEAT ein. Abhängig von deiner Aktivität musst du möglicherweise unterschiedliche Abschnitte ausfüllen:

• Feld 1804 (F2) – Krypto-Verkäufe oder -Tausch

• Feld 0031 (B) – Einkünfte aus Staking

• Feld 0178 (D1) – Einkünfte aus Mining

• Modell 721 – wenn du mehr als 50.000 € in Krypto im Ausland hältst

(Modell 720 ist nicht für Krypto erforderlich – gilt aber weiterhin für andere Auslandsvermögenswerte.)

Steuersätze für Krypto in Spanien

Steuer auf Ersparnisse (Kapitalgewinne):

• 19 % auf Gewinne bis 6.000 €

• 21 % auf 6.001–50.000 €

• 23 % auf 50.001–200.000 €

• 27 % auf 200.001 bis 300.000 €

• 28 % über 300.000 €

Allgemeine Einkommenssteuer (Einnahmen aus Krypto):

• Reicht von 19 % bis 47 %, abhängig von deiner gesamten Einkommensstufe

Vermögenssteuer:

• Gilt in den meisten Regionen, wenn dein Nettovermögen 700.000 € übersteigt

• Madrid und Andalusien bieten derzeit Ausnahmen

Du zahlst je nach deinem Gesamtgewinn zwischen 19 % und 28 % Steuern. Die neuesten AEAT-Sätze für die Steuer auf Ersparnisse findest du hier.

Tipps zur Einreichung von Krypto-Steuern

1. Behalte deine Aktivitäten im Blick

Führe das ganze Jahr über Aufzeichnungen über alle deine Trades und Transfers. Warte nicht bis zur Steuersaison.

2. Exportiere deine bunq Kontoauszüge

Wenn du bunq für Krypto-bezogene Aktivitäten genutzt hast, ist deine Transaktionshistorie jederzeit verfügbar:

1. Öffne die bunq App und tippe oben links auf dein Profil

2. Wähle „Buchhaltung“

3. Tippe auf „Kontoauszug exportieren“

4. Wähle deinen Datumsbereich und das Dateiformat (PDF, CSV oder MT940)

5. Tippe auf „Auszug exportieren“

Dies umfasst alle relevanten Transaktionen über deine Konten hinweg, was hilfreich ist, wenn du deine Krypto-Steuererklärung berechnest.

Besuche help.bunq.com für weitere Informationen zu diesem Thema. 

3. Nutze ein lokales Steuer-Tool

Die Steuerregeln unterscheiden sich je nach Land. Nutze eine lokale Steuerplattform oder sprich mit einem zertifizierten Berater, der sich mit Krypto-Investitionen in der EU auskennt. So stellst du sicher, dass du korrekt einreichst und böse Überraschungen vermeidest.

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Die Einreichung deiner Krypto-Steuern muss nicht kompliziert sein

Egal, ob du gelegentlich handelst, langfristig hältst oder mit Staking und NFTs experimentierst – bunq hilft dir, den Überblick zu behalten und mit Zuversicht einzureichen. Die Steuerregeln in Spanien können komplex sein – aber mit den richtigen Tools bleibt es einfach, compliant zu bleiben.

Disclaimer: Für absolute Sicherheit oder komplexe Fälle ist es immer ratsam, eine spanische Steuerberatung oder direkt die AEAT zu konsultieren.

Quellen:
Kraken: Spain Crypto Tax Guide

Agencia Tributaria (Spanien) – Offizielles Portal der Steuerbehörde