Qu'est-ce qu'un prélèvement automatique et comment fonctionne-t-il ?

Lorsque vous créez un compte avec une entreprise, vous vous engagez essentiellement envers cette entreprise à payer vos futures factures à temps.

17 août 2022

Si vous finissez par effectuer des paiements en retard ou pas du tout, cela peut affecter négativement votre score de crédit (dans la plupart des pays).

Cela peut être évité en configurant un prélèvement automatique. Bien sûr, si vous êtes plutôt bon pour payer vos factures à temps et que vous aimez contrôler vos dépenses mensuelles, vous pouvez même refuser un prélèvement automatique. Continuez à lire pour découvrir toutes les nuances du prélèvement automatique et comment vous pouvez économiser de l'argent en l'utilisant.

Qu'est-ce qu'un prélèvement automatique?

Le prélèvement automatique, c'est quand les paiements de factures, les abonnements ou d'autres paiements mensuels sont prélevés automatiquement de votre compte débit, sans que vous ayez à lever le petit doigt. Vous savez que la vie peut être compliquée et vous avez probablement eu des moments où vous avez oublié de payer une facture parce que vous étiez occupé par une crise au travail ou avec votre famille.

Avec un prélèvement automatique, vous pourriez être en train de faire de la randonnée sur le Mont Everest sans connexion Internet, et vous n'auriez pas à vous soucier de manquer un paiement automatique ou un abonnement. C'est tellement pratique.

Comment ça fonctionne?

Lorsque vous vous inscrivez à un prélèvement automatique avec une entreprise ou une société, ils vous enverront d'abord un formulaire à remplir (bunq fonctionne différemment, mais nous en parlerons plus tard). Vous rempliriez ce formulaire (papier ou en ligne, selon le pays et la société) et renverriez un exemplaire à la société et un à l'institution financière où vous avez votre compte (la banque de débit).

Une fois cette procédure terminée, la société pourra prélever sur votre compte le montant convenu, jusqu'à ce que le contrat se termine ou que vous annuliez le contrat.

Quels sont les avantages du prélèvement automatique?

Il existe de nombreux avantages à configurer un prélèvement automatique pour tous vos paiements de factures. Examinons-en quelques-uns ci-dessous.

Améliore le score de crédit

Payer vos factures à temps a une énorme influence positive sur votre score de crédit. Lorsque vous payez vos factures à temps chaque mois sans faute, les créanciers vous verront d'un bon œil, ce qui signifie qu'il sera plus facile d'emprunter de l'argent quand vous en aurez besoin. Et vous bénéficierez d'un meilleur taux d'intérêt lorsque vous empruntez de l'argent parce que les créanciers vous font confiance.

Est accompagné d'une garantie

Lorsque vous configurez un prélèvement automatique avec une organisation, vous êtes immédiatement protégé par 3 garanties.

  • Si il y a une erreur dans le paiement programmé du prélèvement automatique, vous bénéficiez d'une garantie immédiate de remboursement

  • Si la date ou le montant change, vous recevez une notification préalable

  • Vous avez le droit d'annuler à tout moment

Avec de telles garanties brillantes en place, il est certainement intéressant de profiter du prélèvement automatique dans votre expérience bancaire quotidienne.

Économise du temps et de l'argent

La plupart des gens ont une demi-douzaine ou plus de charges de facturation ou d'abonnements qui doivent être payés chaque mois à temps. À chaque fois, vous devez vous connecter à votre compte, trouver le numéro de client de l'organisation que vous devez payer et envoyer le paiement. Cela prend du temps et de l'énergie, qui sont tous deux en déficit dans la vie moderne.

Avec un prélèvement automatique, vos factures sont payées automatiquement ; vous n'avez rien à faire. Vous pouvez continuer à vivre votre vie et vos finances sont prises en charge.

Plus que cela, certaines organisations peuvent vous offrir des réductions si vous utilisez le prélèvement automatique. C'est parce que c'est assez avantageux pour elles de savoir qu'elles sont payées à temps chaque mois sans faillir. Personne n'aime courir après les paiements.

Vous donne la tranquillité d'esprit

Vous ne voulez pas vous soucier des paiements de factures pendant vos vacances ou en courant toute la journée? Configurez le prélèvement automatique pour cette tranquillité d'esprit ultime. Plus besoin de se lever au milieu de la nuit en panique parce que vous avez oublié de payer la facture d'eau.

Pour quoi est-ce utile?

Comme mentionné, le prélèvement automatique est assez utile pour tous ces paiements de style abonnement, ceux qui viennent chaque mois / trimestre au même montant. Par exemple, votre abonnement à un magazine ou votre adhésion mensuelle à une salle de sport entrent dans cette catégorie.

Vous pourriez aussi l'utiliser pour des paiements annuels, comme les paiements de taxes foncières ou les frais de licence annuels (pour les médecins ou d'autres organisations professionnelles). De cette façon, vous n'oublierez jamais un paiement important.

Puis-je refuser un prélèvement automatique?

Absolument, vous pouvez! C'est assez simple à faire, en allant dans votre compte bancaire et en déclinant le prélèvement automatique. Assurez-vous de parler à l'organisation ou à la société avant de le faire.

Ils pourraient supposer que votre paiement est en retard si vous ne les informez pas au préalable. Cela pourrait vous faire entrer en mode par défaut et cela pourrait affecter négativement votre score de crédit.

Comment approuver les futurs prélèvements automatiques ou accepter automatiquement un prélèvement automatique chez bunq?

Chez bunq, comme pour tout le reste, nous facilitons grandement l'approbation des futurs prélèvements automatiques ou l'acceptation automatique des prélèvements automatiques. En tant qu'utilisateur de bunq, vous n'avez pas à nous envoyer le formulaire rempli par le marchand. Lors de la configuration d'un prélèvement automatique avec une entreprise, vous pouvez simplement écrire votre IBAN bunq et le renvoyer à l'entreprise.

Pour les prélèvements automatiques personnels, vous avez 5 jours pour les accepter ou les refuser (avant qu'ils n'expirent et soient automatiquement refusés ou acceptés en fonction de vos paramètres). Avec les prélèvements automatiques professionnels, vous avez 1 jour (24 heures) pour faire de même.

Pour les refuser automatiquement après expiration ou pour ne plus les accepter automatiquement, allez dans Accueil > Compte Bancaire > Paramètres > Prélèvements Automatiques.

En savoir plus à ce sujet dans notre section FAQ sur le prélèvement automatique.

Prêt à essayer bunq?

Si vous voulez Rendre La Vie Facile, vous devez obtenir bunq. C'est appelé la banque des Libres pour une bonne raison - cela vous donnera la liberté et la tranquillité d'esprit sur vos finances.

Avec bunq, vous pouvez refuser ou accepter un prélèvement automatique en quelques clics sur votre téléphone.

Téléchargez bunq et essayez notre application gratuitement (pendant 30 jours). Vous ne le regretterez pas.

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