Este es un artículo invitado escrito por Katja Sperling.

Ahorrar para la casa familiar es un viaje que empieza soñando con salones amplios y termina con la realidad de debatirte entre una tostada de aguacate y la cuota de la hipoteca. A veces es como intentar atrapar un unicornio, algo esquivo y mítico, y te preguntas hasta dónde puedes recortar sin que la casa que planeabas acabe siendo una caja de cartón.

Vale, bromas aparte: puede que lo sientas así, pero no tiene por qué ser así. Tener una casa es un hito importante, un sueño que requiere una planificación estratégica y un ahorro disciplinado. Pero antes de que empieces a sustituir todas tus citas románticas por reuniones de presupuesto, déjame compartir una historia personal con la que quizá te sientas identificado. Tanto si acabas de empezar a plantearte comprar una casa como si ya estás trabajando activamente para conseguirlo, te cuento de primera mano cómo hemos convertido alcanzar nuestras metas financieras en nuestra propia aventura personal.

1. Fija metas claras

Antes de hacer nada, mi marido y yo definimos nuestros objetivos para comprar una casa. Pensamos en el tipo de casa que queríamos, la ubicación y el plazo ideal. Tener metas concretas nos ayudó a crear un plan de ahorro realista. También pensamos algunas alternativas a nuestro plan: puede que tengas que ceder en algunos detalles, así que establece exactamente en qué estás dispuesto a ceder y de qué no puedes prescindir. Tener claras estas metas nos facilitó mucho crear nuestro plan de compra de vivienda.

2. Establece un presupuesto

Este punto va de la mano del primero y, si te pareces a mí, puede que el presupuesto no encaje con el deseo de una obra maestra arquitectónica en una gran parcela en plena ciudad. Creamos un plan detallado pero sencillo para entender nuestros ingresos, gastos y capacidad de ahorro. Igual que con nuestras metas, tuvimos que decidir dónde recortar gastos para destinar ese dinero a nuestro fondo para la casa. Eso supuso resistirnos a ciertas prendas de moda y dejar que los últimos gadgets tecnológicos siguieran brillando en el escaparate. Decidimos que, para encontrar una casa con un presupuesto realista, también tendríamos que renunciar a la idea de restaurar una villa Jugendstil y centrarnos en un edificio más reciente que necesitara menos reformas para hacerlo nuestro. Una vez que fijamos metas claras y establecimos nuestro presupuesto (y aceptamos más espacio a cambio de menos vida urbana), nuestro sueño de tener casa propia se volvió más alcanzable. Aun así, tuvimos que darle muchas vueltas antes de tener algo realista que siguiera ilusionándonos con la idea de tener nuestra propia casa.

3. Automatiza el ahorro

Una transferencia automática a nuestra Cuenta de Ahorro a principios de cada mes nos ayudó a cumplir nuestro sueño de tener casa propia más rápido que ahorrando «lo que sobraba» a final de mes. Tratar nuestro fondo para la casa como cualquier otra factura prioritaria garantizaba aportaciones constantes. Esa constancia ayudó, porque significaba que sacrificábamos algo de gratificación inmediata, como la comida a domicilio, en lugar de nuestros ahorros. Como los dos tendemos a gastar el dinero cuando lo tenemos, esto nos ayudó a evitar compras impulsivas (y así no nos preguntábamos a mitad de mes a dónde había ido todo el dinero). Al final, apenas notamos la diferencia en el día a día, porque simplemente no nos apetecía salir a una cena elegante cuando el saldo de nuestra cuenta corriente se mantenía al mínimo. Así que se podría decir que la Cuenta de Ahorro salió ganando, y nuestra cintura también.

4. Infórmate sobre los programas de ayuda para la entrada

Investigamos programas públicos y locales que ayudan a quienes compran su primera vivienda. Estos programas pueden reducir considerablemente el importe que necesitas para la entrada. Los incentivos en Alemania, como la KfW-Förderung, nos interesaron porque dan prioridad a la sostenibilidad y ayudan a los propietarios a reformar sus casas y hacerlas energéticamente eficientes.

5. Recorta los gastos innecesarios

Ya sea comer fuera menos, cancelar suscripciones que nunca usas u optar por alternativas más económicas, cada pequeño ahorro cuenta. La broma recurrente entre nosotros es un meme que vimos una vez, en el que el marido apunta el café especial para llevar que su mujer se toma cada día y que les hace saltarse el presupuesto de ahorro. Yo vivía de lleno la «cultura cafetera» de Hamburgo, y daba miedo ver el gasto astronómico cuando lo pusimos por escrito. No lo eliminé del todo, pero reducirlo a una cita con un café para mí sola a la semana ayudó.

6. Usa los intereses a tu favor

Guardamos nuestros ahorros en una cuenta con un interés alto y, aunque los tipos de interés no sean astronómicos, cada ingreso adicional contribuía a nuestra meta. También hay bancos que ofrecen tipos de interés altos por el ahorro y en los que puedes abrir una cuenta sin un estudio de solvencia. Puede que merezca la pena echarles un vistazo para empezar a ahorrar ya y más rápido que con una cuenta corriente normal. Y si tienes deudas con intereses altos, da prioridad a pagarlas. Esto no solo mejora tu historial crediticio, sino que también libera más dinero para tus ahorros para la casa.

7. Compra con cabeza

No, no te vuelvas loco con los cupones. Claro que puedes comprar comida más barata aquí y allá, pero en este caso me refiero a compras más grandes. Cuando gastes cantidades importantes, compara precios y busca descuentos. Empezar nuestro camino hacia la casa propia con niños significaba que no íbamos a vivir a base de tostadas con mermelada ni a dejar de viajar durante los próximos diez años. Nuestras metas de ahorro son importantes, pero acordamos que no debían conseguirse a costa de darles una infancia memorable. Incluso sin hijos, aplazar el disfrutar de la vida para alcanzar metas a largo plazo puede desmotivar, y hay muchísimos lugares que visitar y cosas que tachar de tu lista de deseos sin que se te queme el bolsillo.

8. Ten paciencia y mantén la disciplina

Otra lección que aprendimos mientras ahorrábamos para la casa de nuestros sueños fue que requiere tiempo y disciplina. Céntrate en tus metas, celebra las pequeñas victorias y ten paciencia durante todo el proceso.

Tener una casa es un viaje que requiere dedicación y conciencia financiera. Recuerda que cada dólar ahorrado es un paso más hacia los cimientos de tu futuro. A riesgo de sonar como mi asesor fiscal, tengo que añadir que, con las herramientas adecuadas, una mentalidad sana y una pizca de creatividad, puedes divertirte de verdad con las finanzas mientras ahorras para tu casa (o para cualquier otra gran meta). Este fue posiblemente uno de mis mayores aprendizajes y, aunque mi marido está poniendo los ojos en blanco ahora mismo porque nunca se atrevería a usar la palabra «divertido», reconoce que no es ni de lejos tan intimidante como esperábamos y que, gracias a una buena planificación, gestión bancaria y ahorro, incluso llegó a ser agradable.