Une cote de crédit (ou score de crédit) est un nombre que les prêteurs utilisent pour estimer votre fiabilité à rembourser vos dettes. Elle est établie à partir de votre historique financier : comportement de paiement, prêts en cours, utilisation du crédit et ancienneté de votre gestion de crédit.

Un score plus élevé peut vous ouvrir l'accès à de meilleures conditions de prêt et à des taux d'intérêt plus bas. Un score plus faible ne signifie pas que vous êtes bloqué à vie ; des habitudes constantes l'améliorent au fil du temps.

Ce qui influence votre score de crédit

Les modèles d'évaluation varient selon les pays, mais les facteurs courants comprennent :

Le paiement des factures et des mensualités de prêt à temps

Le maintien des soldes de cartes de crédit à un niveau raisonnable par rapport à votre limite

L'évitement de demandes de crédit trop fréquentes

Le maintien d'une adresse et d'un historique d'emploi stables (sur certains marchés)

Les paiements manqués et les cartes de crédit au plafond ont tendance à nuire à votre score. Un comportement régulier et ponctuel aide à le reconstruire.

Score de crédit vs rapport de crédit

Votre rapport de crédit est le dossier détaillé détenu par les bureaux de crédit. Votre score de crédit est une synthèse dérivée de ce rapport. Vérifiez votre rapport pour détecter d'éventuelles erreurs si votre score chute de manière inattendue.

Prenez de bonnes habitudes avec bunq

Automatisez votre loyer et vos factures grâce aux paiements et aux virements permanents afin de ne jamais manquer une échéance. Utilisez la fonction Budget pour respecter vos limites, et remboursez le solde de votre carte de crédit (Credit Card) en totalité dès que vous le pouvez. Un historique de compte bancaire clair permet de prouver plus facilement aux prêteurs que vous gérez votre argent de manière responsable.

Questions fréquentes

L'ouverture d'un compte bancaire nuit-elle à mon score ? Dans la plupart des pays de l'UE, un compte courant de base ne génère pas de score de crédit en soi, contrairement à un prêt ou à une carte de crédit. Les règles relatives aux produits varient selon les pays.

Combien de temps les mentions négatives restent-elles ?

Les retards de paiement peuvent figurer sur votre rapport pendant plusieurs années, selon la législation locale. Concentrez-vous sur des paiements réguliers et ponctuels pour l'avenir.