Réponse courte : oui. bunq est une banque européenne entièrement agréée, et ton argent est protégé par la loi jusqu'à 100 000 €. Mais si tu as déjà hésité avant d'ouvrir un nouveau compte, la licence n'est que le point de départ. Voici ce qui protège réellement ton argent chez bunq.

bunq est une banque agréée, pas seulement une application

C'est plus important qu'il n'y paraît. bunq détient une licence bancaire européenne complète délivrée par la Banque nationale des Pays-Bas (DNB), ce qui en fait un établissement de crédit. Tes dépôts sont détenus en tant que dépôts bancaires réels, et non regroupés avec les fonds d'autres clients dans un établissement de paiement.

Cela signifie que ton argent est couvert par le Système de Garantie des Dépôts, jusqu'à 100 000 €, pour chaque utilisateur effectuant des opérations bancaires dans les pays de l'UE, quelle que soit sa nationalité.

Comment bunq te protège contre la fraude

Pendant que tu vaques à tes occupations, bunq fait beaucoup de travail en coulisses pour assurer ta sécurité.

Safety Shield

Les systèmes de bunq fonctionnent 24h/24, en utilisant l'IA (qui traite simultanément des milliers de signaux de transaction, bien plus rapidement que n'importe quelle équipe humaine) pour détecter les activités suspectes avant qu'elles n'atteignent ton compte. Lorsqu'un paiement lève un drapeau rouge, comme un virement important vers un nouvel IBAN ou un débit inhabituel dans un lieu inattendu, Safety Shield le met en pause pendant 24 heures. Ton solde affiche le virement comme effectué, mais l'argent reste chez bunq, te laissant le temps de repérer quoi que ce soit et d'annuler le paiement directement depuis l'application bunq.

Si bunq détecte quelque chose qui ressemble à une prise de contrôle active du compte ou à une tentative d'accès non autorisé, Safety Shield va plus loin. Les paiements sortants sont mis en pause pendant que bunq enquête. Une fois que tout est vérifié, l'accès complet est rétabli automatiquement. Tu n'as rien à faire.

Alertes de non-correspondance de nom

Lorsque tu envoies de l'argent, bunq vérifie si le nom du titulaire du compte correspond à l'IBAN. Si quelque chose ne correspond pas, tu verras un avertissement avant que le paiement ne soit effectué, te donnant la possibilité de vérifier à nouveau ou d'annuler avant qu'il ne soit trop tard.

Protection contre les accès non autorisés

L'une des arnaques les plus courantes actuellement : convaincre quelqu'un d'installer un logiciel de partage d'écran, puis l'utiliser pour contrôler son téléphone et déplacer son argent. bunq détecte ces applications avant qu'un fraudeur ne puisse agir. Si bunq en repère une sur ton appareil, il restreint immédiatement l'accès à ton compte et t'alerte dans l'application bunq.

Examen de clémence

bunq examine chaque cas de fraude pour un remboursement à titre gracieux, sans que tu aies à le demander. La récupération dépend de la rapidité avec laquelle elle a été signalée et de la possibilité de retracer les fonds, mais l'examen commence immédiatement et tu es tenu informé.

Fonctionnalités de sécurité des cartes

Cartes de crédit digitales

Tu fais des achats sur un nouveau site web et tu n'es pas sûr qu'il soit sûr de partager les détails de ta carte ? Crée une carte de crédit digitale pour cet achat unique, puis désactive-la dès que tu as terminé. Les détails de ta vraie carte ne quittent jamais ton portefeuille.

Les utilisateurs de bunq Pro et de bunq Elite peuvent avoir jusqu'à 25 cartes de crédit digitales actives en même temps, tu peux donc garder une carte séparée pour chaque abonnement, chaque plateforme ou tout site dont tu n'es pas totalement sûr. Si l'une est compromise, rien d'autre n'est exposé.

Protection CVC

Ta carte bunq n'affiche pas de CVC au recto ou au verso. Si elle est perdue ou volée, il n'y a pas de code que quiconque puisse utiliser. Tu peux consulter ton CVC dans l'application bunq à tout moment, le réinitialiser quand tu veux, ou le configurer pour qu'il se régénère automatiquement toutes les 5 minutes depuis ton onglet Cartes.

Paramètres de contrôle du compte

Déconnexion automatique

Ton application bunq te déconnecte automatiquement après 5 minutes d'inactivité. Si tu veux plus de contrôle, tu peux régler cela sur 0 seconde pour que l'application se verrouille dès que tu la quittes. Tu trouveras cela dans tes paramètres de Sécurité.

Limites de paiement

Tu décides combien tu peux dépenser sans entrer ton code de sécurité, de 1 € à 1 000 €. Définis ta limite dans les paramètres de Sécurité et ajuste-la chaque fois que tes besoins changent.

Gèle ta carte ou ton compte

Si quelque chose te semble anormal, tu peux désactiver ta carte ou l'intégralité de ton compte en moins d'une minute, directement depuis l'application bunq. C'est toujours réversible.

Assistance quand tu en as besoin

bunq te notifie dès que quelque chose se passe sur ton compte. Si quelqu'un se connecte à ton compte depuis un nouvel emplacement, tu recevras une alerte urgente avec la ville, l'appareil et un simple toucher pour tout verrouiller. Avant qu'ils ne puissent faire quoi que ce soit.

L'IA de bunq, Finn, est disponible 24h/24 et 7j/7 en 38 langues et traite la grande majorité des questions dès que tu nous contactes. Pas d'attente, pas besoin de t'expliquer deux fois. Lorsqu'un cas nécessite une personne, comme une décision de récupération de fraude ou la clôture d'une réclamation formelle, il est automatiquement transmis à un spécialiste. Neuf problèmes sur dix sont résolus au premier contact. Lorsque quelque chose nécessite un examen plus approfondi, le délai de résolution moyen est de 4,5 heures, du début à la fin.

Pour les urgences, appelle la ligne d'urgence SOS directement via bunq. La plupart des problèmes n'arrivent jamais jusque-là, donc quand tu appelles, quelqu'un répond immédiatement. Zéro temps d'attente, jour et nuit.

Une chose à savoir : bunq ne t'appellera jamais. Si quelqu'un t'appelle en prétendant être bunq, c'est une arnaque. Nous ne te contactons que via notre chat sécurisé dans l'application.

Ce que tu peux faire pour rester en sécurité

La sécurité de bunq fonctionne automatiquement en arrière-plan, mais quelques habitudes font une vraie différence :

• Ne partage jamais tes identifiants de connexion ou tes informations personnelles avec qui que ce soit, y compris toute personne prétendant travailler chez bunq

• Utilise un mot de passe fort et unique pour ton compte bunq

• Active l'authentification à deux facteurs pour une couche de protection supplémentaire lors de la connexion

• Consulte tes notifications push. Si quelque chose te semble inhabituel, agis immédiatement depuis l'application.

En résumé

La majeure partie de la sécurité chez bunq fonctionne sans que tu ne saches jamais qu'elle était nécessaire. L'IA signale les activités suspectes avant qu'elles n'atteignent ton compte. Safety Shield retient automatiquement les paiements inhabituels. L'examen de clémence se déclenche avant que tu aies à le demander.

Lorsque tu veux avoir le contrôle, les outils sont là. Gèle ta carte en quelques secondes. Définis tes propres limites de dépenses. Crée une carte de crédit digitale pour un seul achat et supprime-la juste après.

Prêt à ouvrir ton compte ? Cela prend 5 minutes, directement depuis ton téléphone.