Als je afgelopen jaar crypto hebt verkocht of verdiend in Spanje, vraag je je misschien af: hoeveel moet ik betalen—en wanneer moet ik het aangeven?

Je bent niet alleen. De crypto-belastingregels in Spanje kunnen in het begin overweldigend lijken, maar als je ze eenmaal begrijpt, worden ze een stuk eenvoudiger. En met bunq aan je zijde blijf je bovenop je crypto-financiën en kun je met vertrouwen aangifte doen.

Wordt crypto belast in Spanje?

Ja—maar het type en het tarief van de belasting hangt af van wat je met je crypto hebt gedaan en hoeveel vermogen je bezit.

Crypto wordt in Spanje beschouwd als een kapitaalgoed en kan belast worden onder:

• Spaarsbelasting – als je crypto verkoopt of verhandelt met winst

• Inkomstenbelasting – als je crypto verdient (bijv. via staking of mining)

• Vermogensbelasting – als je totale vermogen boven de regionale drempel uitkomt

• Erf- en schenkbelasting – voor geschonken of geërfde crypto

Wat wordt niet belast

Niet alle crypto-activiteiten zijn belastbaar in Spanje. Je betaalt geen belasting als je:

• Crypto koopt met EUR

• Crypto overzet tussen je eigen wallets

• Crypto bewaart (tenzij dit vermogensbelasting activeert)

Hoe doe je aangifte van crypto-belastingen in Spanje

Het belastingjaar loopt van 1 januari tot en met 31 december, en de deadline om aangifte te doen is 30 juni van het volgende jaar.

De meeste mensen doen aangifte via het AEAT’s Renta Online portaal. Afhankelijk van je activiteiten moet je verschillende secties invullen:

• Vak 1804 (F2) – Crypto verkopen of handelen

• Vak 0031 (B) – Staking opbrengsten

• Vak 0178 (D1) – Mining opbrengsten

• Model 721 – Als je meer dan €50.000 in crypto in het buitenland bezit

(💡 Model 720 is niet vereist voor crypto—maar geldt nog steeds voor andere buitenlandse activa.)

Crypto-belastingtarieven in Spanje

Spaarsbelasting (vermogenswinsten):

• 19% op winsten tot €6.000

• 21% op €6.001–€50.000

• 23% op €50.001–€200.000

• 27% op €200.001 tot €300.000

• 28% boven €300.000

Inkomstenbelasting (op opbrengsten van crypto):

• Varieert van 19% tot 47%, afhankelijk van je totale inkomenscategorie

Vermogensbelasting:

• Geldt in de meeste regio’s als je nettovermogen meer dan €700.000 bedraagt

• Madrid en Andalusië bieden momenteel vrijstellingen aan

Je betaalt tussen de 19% en 28% belasting afhankelijk van je totale winsten. Je kunt de meest recente AEAT Spaarsbelastingtarieven hier bekijken.

Tips voor het indienen van crypto-belasting

1. Houd je activiteiten bij

Bewaar een overzicht van al je transacties en overboekingen gedurende het jaar. Wacht niet tot het belastingseizoen.

2. Exporteer je bunq bankafschriften

Als je bunq hebt gebruikt voor crypto-gerelateerde activiteiten, is je transactiegeschiedenis altijd beschikbaar wanneer je die nodig hebt:

1. Open de bunq-app en tik op je profiel linksboven

2. Selecteer ‘Boekhouding’

3. Tik op ‘Bankafschrift exporteren’

4. Kies je datumbereik en bestandsformaat (PDF, CSV of MT940)

5. Tik op ‘Exporteer bankafschrift’

Dit bevat alle relevante transacties van je bunq-rekeningen, wat handig is bij het berekenen van je crypto-belastingaangifte.

Bezoek Together voor meer informatie over dit onderwerp. 

3. Gebruik een lokale belastingtool

Belastingregels verschillen per land. Gebruik een lokaal belastingplatform of praat met een gecertificeerde adviseur die verstand heeft van crypto-investeringen in de EU. Zo zorg je ervoor dat je nauwkeurig aangifte doet en verrassingen voorkomt.

Ontdek crypto met bunq

Met bunq Crypto kun je crypto kopen en beheren zonder je bankapp te verlaten. Geen extra logins, geen externe platforms.

✅ Begin met investeren vanaf slechts €1

🚀 Gebruik prijsalerts om nooit een kans mis te lopen!

🛡️ Safety Shield en prijsalerts houden je geïnformeerd en beschermd

Meer weten over bunq Crypto →

Je crypto-belasting indienen hoeft niet moeilijk te zijn

Of je nu een incidentele handelaar bent, een lange-termijnhouder of experimenteert met staking en NFT’s, bunq helpt je op koers te blijven en met vertrouwen aangifte te doen. De belastingregels in Spanje zijn misschien complex—maar met de juiste tools is het eenvoudig om te voldoen.

Disclaimer: Voor absolute zekerheid of complexe zaken is het altijd raadzaam om een Spaanse belastingadviseur of de AEAT direct te raadplegen.

Bronnen:
Kraken: Spain Crypto Tax Guide

Agencia Tributaria (Spain) – Official Tax Authority Portal