Qu'est-ce que la littératie financière ?

La littératie financière est ta capacité à comprendre et utiliser efficacement diverses compétences financières, y compris la gestion financière personnelle, la budgétisation et l'investissement. Être financièrement lettré signifie prendre des décisions éclairées concernant ton argent, qu’il s’agisse de dépenses quotidiennes ou d'épargne à long terme.

Construire une base financière solide

Revenus

Les revenus sont l'argent que tu gagnes par le travail, les investissements ou d'autres sources. Comprendre tes revenus est essentiel pour créer un budget efficace et planifier tes dépenses futures. Avec le fonctionnalité Organize Your Income de bunq, tes paiements reçus sont automatiquement répartis dans les bons comptes bancaires. Tu peux configurer des règles pour définir ces répartitions et diriger facilement ton argent là où il est nécessaire.

Dépenses

Les dépenses sont les coûts liés aux biens et services, qu'ils soient fixes (comme le loyer) ou variables (comme les loisirs). Suivre tes dépenses est indispensable pour comprendre tes habitudes de consommation. Utilise la fonctionnalité Easy Budgeting de bunq pour obtenir des Statistiques utiles et surveiller tes dépenses sans effort.

Budget

Un budget est un plan financier qui détaille tes revenus et tes dépenses sur une période donnée. Il t'aide à gérer ton argent, épargner pour tes objectifs, et éviter les dettes. Grâce à Easy Budgeting, tu peux configurer des comptes bancaires dédiés et gérer automatiquement ton budget depuis ceux-ci.

Besoins vs désirs

Comprendre la différence entre les besoins (essentiels comme la nourriture et le loyer) et les désirs (non essentiels comme les loisirs) est clé pour une gestion budgétaire efficace.

Carte de crédit

Les cartes de crédit sont idéales pour effectuer des paiements en ligne et dans le monde entier. Avec bunq, chaque utilisateur reçoit une Carte de crédit gratuite que tu peux charger avec des fonds et utiliser immédiatement—sans le risque de dettes. Étant prépayée, il n’y a aucun risque de dépasser ton budget, et aucun contrôle de crédit n’est requis, ce qui en fait un moyen sûr et accessible pour gérer tes finances.

Épargner et faire fructifier ton argent

Épargne à court terme

L'épargne à court terme est une somme mise de côté pour des dépenses immédiates ou prévues dans un futur proche, généralement dans l'année. Cela peut inclure épargner pour des vacances, un nouveau téléphone, ou même une paire de chaussures. Avec bunq, tu peux créer plusieurs Comptes d'épargne dédiés à chacun de tes objectifs à court terme, en gagnant des intérêts pendant que tu économises.

Épargne pour les imprévus

L'épargne pour les imprévus est essentielle pour les frais inattendus tels que les urgences médicales ou les réparations de voiture. Tu peux configurer des comptes dédiés avec bunq pour mettre facilement de côté et accéder aux fonds spécifiquement destinés aux imprévus.

Intérêts composés

Les intérêts composés sont les intérêts calculés sur ton capital initial ainsi que sur les intérêts accumulés des périodes précédentes. C’est un concept puissant qui peut favoriser une croissance significative de tes économies sur le long terme. Avec bunq, tu peux percevoir jusqu’à 2,01 % d’intérêts sur ton épargne, avec des paiements hebdomadaires.

Planifier ton avenir

Objectifs à court et à long terme

Les objectifs à court terme sont ceux que tu vises à atteindre dans moins d'un an, tandis que les objectifs à long terme peuvent nécessiter plusieurs années. bunq te permet de définir des objectifs d'épargne pour les deux, t’aidant à planifier et épargner efficacement.

Se payer en priorité

Se payer en priorité signifie donner la priorité à l'épargne en mettant de côté une partie de tes revenus avant de dépenser pour autre chose. Tu peux même affecter une partie de ton salaire net entrant à un Compte d’Épargne bunq. En mettant automatiquement de côté une portion de ton salaire chaque mois, tu épargneras sans même y penser !

Éducation et aide financière

Bourses et subventions

Les bourses et subventions sont des types d'aide financière qui n’ont pas besoin d’être remboursés. Elles peuvent réduire considérablement le coût de ton éducation. Les outils de Budgétisation de bunq peuvent t’aider à gérer et allouer les fonds que tu reçois grâce à ces bourses ou subventions.

Prêts

Les prêts sont des sommes d'argent empruntées qui doivent être remboursées avec des intérêts. Les prêts étudiants sont fréquents, et bunq t’aide à les gérer en prévoyant ton solde futur en fonction de tes flux de trésorerie et de tes habitudes de consommation. bunq te permet de anticiper ta situation financière et de planifier tes remboursements de prêt de façon plus efficace.

Ressources pour approfondir tes connaissances

Cours et ateliers en ligne

De nombreuses universités et organisations proposent des cours de littératie financière, ainsi que des fonds d’urgence pour les étudiants en difficulté. Les sites comme Coursera et Khan Academy ont des modules sur la finance personnelle.

Applications financières

Utilise la technologie pour gérer tes finances. Les applis comme bunq offrent des fonctionnalités telles que la budgétisation automatique, des objectifs d’épargne, et des Statistiques claires pour simplifier la gestion financière.

Livres et podcasts

Développe tes connaissances financières en lisant des livres comme « You're So Money: Live Rich, Even When You're Not » de Farnoosh Torabi et « Père riche, père pauvre » de Robert Kiyosaki et en écoutant des podcasts tels que « The Dave Ramsey Show » et « The Budgetnista Podcast ».

Conclusion

La littératie financière est une compétence essentielle lorsque tu fais la transition vers l’indépendance et l’âge adulte. En comprenant les concepts financiers clés et en utilisant les fonctionnalités modernes de bunq, tu peux prendre le contrôle de tes finances et prendre des décisions éclairées. Que tu construises une base financière solide, épargnes pour tes futurs objectifs, ou gères le crédit de façon responsable, bunq offre les outils dont tu as besoin pour créer un futur financier équilibré et durable. Reste informé, prépare-toi, et vois ta santé financière prospérer.