Qu’est-ce que la littératie financière ?

La littératie financière, c’est ta capacité à comprendre et à utiliser efficacement différentes compétences financières, comme la gestion de tes finances personnelles, la budgétisation et l’investissement. Être financièrement à l’aise, ça veut dire prendre des décisions éclairées concernant ton argent, des dépenses du quotidien jusqu’à l’épargne à long terme.

Construire de solides bases financières

Revenus

Tes revenus, c’est l’argent que tu gagnes grâce à ton travail, tes investissements ou d’autres sources. Comprendre tes revenus est crucial pour créer un budget efficace et planifier tes dépenses futures. Avec l’Organisateur de revenus de bunq, tes paiements entrants sont automatiquement triés dans les bons comptes bancaires. Tu peux mettre en place des règles pour définir les répartitions et diriger ton argent facilement là où il est nécessaire.

Dépenses

Tes dépenses, c’est ce que tu payes pour des biens et des services, qu’elles soient fixes (comme le loyer) ou variables (comme les loisirs). Suivre tes dépenses est essentiel pour comprendre tes habitudes de consommation. Utilise la fonctionnalité Easy Budgeting de bunq pour des Statistiques utiles et un suivi de tes dépenses sans effort.

Budget

Un budget, c’est un plan financier qui détaille tes revenus et tes dépenses sur une période donnée. Il t’aide à gérer ton argent, à épargner pour tes objectifs et à éviter les dettes. Avec Easy Budgeting, tu peux créer des comptes bancaires dédiés et budgétiser automatiquement à partir de ceux-ci.

Besoin vs. envie

Comprendre la différence entre les besoins (les essentiels comme la nourriture et le loyer) et les envies (les non-essentiels comme les loisirs) est la clé pour une budgétisation efficace.

Carte de crédit

Credit Cards sont parfaites pour faire des paiements en ligne et partout dans le monde. Avec bunq, tout le monde reçoit une carte de crédit gratuite qui utilise l’argent sur ton compte, donc tu peux commencer à l’utiliser immédiatement. Il n’y a pas de vérification de crédit et aucun risque de trop dépenser, ce qui en fait un moyen sûr et accessible de gérer tes finances. Une Limite de crédit est disponible uniquement pour les utilisateurs éligibles aux Pays-Bas, en Allemagne et en Espagne. Cette option s’accompagne d’une vérification de crédit, donc emprunte uniquement ce que tu peux rembourser à temps.

Épargner et faire fructifier ton argent

Épargne à court terme

L’épargne à court terme, c’est l’argent que tu mets de côté pour des dépenses immédiates ou dans un futur proche, généralement dans l’année. Ça peut être pour un voyage, un nouveau téléphone ou même une nouvelle paire de chaussures. Avec bunq, tu peux créer plusieurs comptes d’épargne pour chacun de tes objectifs à court terme, et toucher des intérêts pendant que tu épargnes.

Épargne de précaution

L’épargne de précaution est essentielle pour faire face aux dépenses imprévues, comme les urgences médicales ou les réparations de voiture. Tu peux créer des comptes dédiés avec bunq pour mettre facilement de l’argent de côté et y accéder rapidement en cas de besoin.

Intérêts composés

Les intérêts composés, ce sont les intérêts calculés sur ton capital initial et sur les intérêts accumulés des périodes précédentes. C’est un concept puissant qui peut faire grossir ton épargne de manière significative au fil du temps. Avec bunq, tu peux gagner jusqu’à 3,11 % d’intérêts sur ton épargne, avec des versements chaque semaine.

Préparer ton avenir

Objectifs à court et long terme

Les objectifs à court terme sont ceux que tu veux atteindre en moins d’un an, tandis que les objectifs à long terme peuvent prendre plusieurs années. bunq te permet de fixer des objectifs d’épargne pour les deux, afin de t’aider à planifier et épargner efficacement.

Te payer en premier

« Te payer en premier », ça veut dire donner la priorité à l’épargne en mettant de côté une partie de ton revenu avant de dépenser pour autre chose. Tu peux même faire virer une partie de ton salaire net entrant sur un compte d’épargne bunq. En mettant automatiquement de côté une partie de ton salaire chaque mois, tu épargnes sans même y penser !

Études et aides financières

Bourses et subventions

Les bourses et les subventions sont des formes d’aide financière que tu n’as pas à rembourser. Elles peuvent réduire considérablement le coût de tes études. Les outils de budgétisation de bunq t’aident à gérer et à répartir les fonds que tu reçois grâce à ces bourses ou subventions.

Prêts

Les prêts sont des sommes d’argent empruntées qui doivent être remboursées avec des intérêts. Les prêts étudiants sont fréquents, et bunq t’aide à les gérer en prédisant le solde futur de ton compte en fonction de tes flux de trésorerie et de tes habitudes de dépenses. bunq te permet d’anticiper ta situation financière et de planifier le remboursement de tes prêts plus efficacement.

Ressources pour aller plus loin

Cours en ligne et ateliers

De nombreuses universités et organisations proposent des cours de littératie financière, ainsi que des fonds d’urgence pour les étudiants dans le besoin. Des sites comme Coursera et Khan Academy proposent des modules sur les finances personnelles.

Applications financières

Profite de la technologie pour gérer tes finances. Des applis comme bunq offrent des fonctionnalités comme la budgétisation automatique, des objectifs d’épargne et des Statistiques ultra claires pour simplifier la gestion de ton argent.

Livres et podcasts

Développe tes connaissances financières en lisant des livres comme « You’re So Money: Live Rich, Even When You’re Not » de Farnoosh Torabi et « Rich Dad Poor Dad » de Robert Kiyosaki, et en écoutant des podcasts comme « The Dave Ramsey Show » et « The Budgetnista Podcast ».

Conclusion

La littératie financière est une compétence essentielle pour toi, surtout quand tu deviens indépendant et entres dans la vie adulte. En comprenant les principaux concepts financiers et en utilisant les fonctionnalités bancaires modernes de bunq, tu peux prendre le contrôle de tes finances et faire des choix éclairés. Que tu construises de solides bases financières, que tu épargnes pour des objectifs futurs ou que tu gères ton crédit de manière responsable, bunq t’offre les outils dont tu as besoin pour créer un avenir financier équilibré et durable. Reste informé, reste prêt et regarde ta santé financière s’épanouir.

* bunq B.V. est une banque avec une licence bancaire néerlandaise et est supervisée par la Banque centrale néerlandaise (DNB) et l’Autorité des marchés financiers (AFM).

3,11 % est le taux annuel brut bonus. Tu le touches sur toutes tes économies en EUR jusqu’à ton premier calcul de seuil. Ton seuil correspond à ton solde d’épargne le plus élevé sur les 6 derniers mois, recalculé chaque 1er janvier et chaque 1er juillet. Au‑delà, la partie de ton épargne jusqu’à ton seuil touche le taux de base : 1,61 % sur les premiers 10 000 € de cette partie et 1,51 % sur le reste. La partie au‑dessus de ton seuil touche le taux bonus de 3,11 %. Tous les taux sont variables et peuvent changer. Tu trouveras plus d’informations sur help.bunq.com/en-nl/articles/whats-massinterest-and-how-does-it-work

Ceci ne constitue pas un conseil en investissement.

T&Cs Apply.