Los pagos SEPA son pagos en euros realizados dentro de la Zona Única de Pagos en Euros, una red de 36 países europeos que comparten un conjunto común de normas para transferir dinero. El marco SEPA abarca varios tipos de pago, desde transferencias bancarias ordinarias hasta pagos instantáneos y adeudos directos, de modo que los particulares y las empresas pueden transferir euros a través de las fronteras con la misma facilidad que lo harían en su propio país.

¿Qué tipos de pagos abarca SEPA?

El marco SEPA incluye tres esquemas de pago principales:

Transferencia SEPA (SCT): una transferencia bancaria estándar de banco a banco enviada mediante un IBAN, que se liquida al siguiente día hábil.

Transferencia SEPA Instantánea (SCT Inst): la misma transferencia procesada en segundos, disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana, incluidos fines de semana y festivos.

Adeudo Directo SEPA (SDD): un pago de cobro preautorizado en el que un comercio o servicio adeuda en tu cuenta en las fechas acordadas, utilizado para suscripciones, suministros y alquileres.

Los tres esquemas siguen reglas estandarizadas, lo que significa que se aplican el mismo proceso y las mismas protecciones tanto si pagas a un proveedor en Italia como si recibes un salario de una empresa en Bélgica.

Por qué son importantes los pagos SEPA

Antes de SEPA, los pagos transfronterizos en euros en Europa eran lentos y costosos. Cada país tenía sus propios sistemas de pago, y enviar dinero a través de una frontera significaba lidiar con diferentes formatos, comisiones y plazos. SEPA cambió eso al crear un mercado único de pagos, haciendo que las transferencias sean más baratas, rápidas y predecibles para todos.

Para los usuarios de bunq, los pagos SEPA son la base de la actividad bancaria diaria. Cuando envías dinero a un amigo, pagas una factura, recibes tu salario o configuras una suscripción, lo más seguro es que se trate de un pago SEPA. Con los Pagos Instantáneos en bunq, tus transferencias pueden llegar en segundos en lugar de tener que esperar al siguiente día hábil.

Pagos SEPA frente a transferencias internacionales: Los pagos SEPA se limitan a euros y a transferencias entre cuentas de países miembros de SEPA. Si necesitas enviar dinero en una divisa diferente o a un país fuera de la zona SEPA, necesitarás una transferencia SWIFT. Los pagos SEPA son generalmente más rápidos y económicos para transacciones dentro de Europa; SWIFT es la vía para el resto del mundo.

Preguntas frecuentes

¿Requiere un pago SEPA un código BIC/SWIFT? Para la mayoría de los pagos SEPA actuales, solo necesitas un IBAN. El banco receptor se identifica automáticamente a partir del IBAN. Los sistemas más antiguos aún pueden solicitar un código BIC/SWIFT, pero esto es cada vez menos común dentro de la zona SEPA.

¿Son seguros los pagos SEPA?

Sí. Los pagos SEPA siguen estrictas normativas de la UE, incluida la autenticación reforzada de clientes. Los adeudos directos cuentan con claras protecciones para el consumidor: tienes un derecho de reembolso de 8 semanas para pagos autorizados y un derecho de reembolso ilimitado para los no autorizados, lo que te ofrece un recurso eficaz si algo sale mal.

¿Pueden las empresas utilizar los pagos SEPA?

Por supuesto. SEPA se utiliza ampliamente para transacciones entre empresas (B2B) y de empresas a consumidores (B2C). Las cuentas business de bunq son totalmente compatibles con SEPA, lo que facilita el pago a proveedores, el cobro a clientes y la gestión de nóminas en toda Europa.