SEPA son las siglas de la Zona única de Pagos en Euros. Se trata del marco regulador que hace que enviar euros por Europa sea tan sencillo como un pago nacional, con la misma rapidez, las mismas normas y, por lo general, el mismo bajo coste, independientemente del país participante de origen o de destino.

¿Qué es SEPA?

SEPA es una iniciativa de integración de pagos creada por la Unión Europea que abarca 36 países: los 27 Estados miembros de la UE, más los países de la AELC (Islandia, Noruega, Liechtenstein y Suiza) y varios participantes adicionales, como el Reino Unido, Mónaco, San Marino, Andorra y la Ciudad del Vaticano.

Antes de la SEPA, el envío de dinero entre países de Europa implicaba normas comerciales distintas, comisiones más elevadas y plazos de tramitación más lentos para cada par de países. SEPA unificó esas normas para que una transferencia en euros de Ámsterdam a Madrid reciba el mismo tratamiento que una de Ámsterdam a Róterdam.

Cómo te beneficia la SEPA

Estar dentro de la zona SEPA significa que tus pagos en euros entre los países participantes están:

Procesados bajo las mismas normas estandarizadas, para que no haya sorpresas en la frontera

Normalmente gratuitos o de muy bajo coste en comparación con las transferencias internacionales tradicionales

Aptos para Pagos Instantáneos, que pueden llegar en cuestión de segundos utilizando el esquema de Transferencia de Crédito Electrónico Instantánea SEPA

Accesibles solo con un IBAN, sin necesidad de código BIC/SWIFT para la mayoría de las transferencias

SEPA frente a SWIFTSEPA y SWIFT se mencionan a menudo de forma conjunta, pero tienen objetivos distintos. SEPA es un marco geográfico y normativo para los pagos en euros dentro de países específicos de Europa. SWIFT es una red de mensajería global utilizada para transferencias internacionales en todo el mundo, incluidos países de fuera de Europa y divisas distintas del euro.

Para los pagos diarios dentro de Europa, SEPA es más rápido y barato. Cuando necesitas enviar dinero fuera de la zona SEPA (a EE. UU., Asia u otros lugares), una transferencia SWIFT suele ser la vía adecuada.

Preguntas frecuentes

¿Sigue el Reino Unido formando parte de la SEPA tras el brexit?Sí. A pesar de haber abandonado la UE, el Reino Unido sigue siendo miembro de la SEPA y puede seguir enviando y recibiendo pagos de esta zona. Dicho esto, los bancos individuales pueden gestionar algunas transferencias transfronterizas de forma diferente, por lo que vale la pena confirmarlo con tu banco para situaciones específicas.

¿Necesito una cuenta especial para poder realizar pagos SEPA?

Cualquier cuenta bancaria con un IBAN de un país de la SEPA puede enviar y recibir pagos SEPA. Con bunq, tu cuenta bancaria viene con un IBAN compatible con SEPA desde el primer día, y puedes añadir IBAN locales para otros países europeos admitidos.

¿Cubre SEPA divisas distintas del euro?

No. SEPA es específicamente para pagos en euros. Para pagos en libras esterlinas, francos suizos u otras divisas, incluso dentro de los países de la SEPA, necesitarás un método de transferencia diferente, como una transferencia SWIFT o una cuenta en divisa extranjera específica.