Eine SEPA-Überweisung ist eine Banküberweisung in Euro, die über das SEPA-Netzwerk abgewickelt wird und 36 teilnehmende Länder in ganz Europa miteinander verbindet. Egal, ob Sie die Miete an einen Vermieter in Spanien zahlen oder Geld an einen Freund in Deutschland senden – bei einer SEPA-Überweisung werden Ihre Euro mit demselben standardisierten Verfahren wie bei einer Inlandsüberweisung überwiesen.

Wie eine SEPA-Überweisung funktioniert

Wenn Sie eine SEPA-Überweisung tätigen, geben Sie die IBAN des Empfängers und den Betrag in Euro an. Ihre Bank übermittelt den Auftrag über das SEPA-Überweisungsverfahren (SCT), und das Geld wird von Ihrem Konto auf das Konto des Empfängers bei dessen Bank übertragen.

Standard-SEPA-Überweisungen kommen in der Regel innerhalb eines Werktags an. SEPA-Echtzeitüberweisungen (SCT Inst) kommen innerhalb von Sekunden an, zu jeder Tages- und Nachtzeit, auch an Wochenenden und Feiertagen.

Was Sie für eine SEPA-Überweisung benötigen

Den vollständigen Namen des Empfängers

Die IBAN des Empfängers (eine Kontonummer, die mit einem 2-stelligen Ländercode beginnt)

Den Betrag in Euro

Optional einen Verwendungszweck, damit der Empfänger die Zahlung einer Rechnung oder einem Grund zuordnen kann

Für die meisten SEPA-Überweisungen ist heute kein BIC-/SWIFT-Code mehr erforderlich, da Ihre Bank das Empfängerinstitut automatisch anhand der IBAN identifiziert. bunq erledigt dies im Hintergrund, wenn Sie eine Zahlung über die App senden.

SEPA-Überweisung vs. SEPA-EchtzeitüberweisungEine Standard-SEPA-Überweisung wird bis zum nächsten Werktag abgewickelt. Eine SEPA-Echtzeitüberweisung wird in Sekundenschnelle abgewickelt, und das rund um die Uhr. bunq unterstützt Echtzeitüberweisungen, sodass Ihre Überweisungen in der Regel innerhalb von Sekunden ankommen, anstatt bis zum nächsten Werktag zu warten. Beide Arten nutzen dieselben Zahlungsdetails: IBAN und Betrag in Euro.

SEPA-Überweisung vs. SWIFT-ÜberweisungEine SEPA-Überweisung funktioniert nur für Euro-Zahlungen innerhalb der 36 SEPA-Länder. Wenn Sie Geld in einer anderen Währung oder in ein Land außerhalb der SEPA-Zone senden möchten, benötigen Sie stattdessen eine SWIFT-Überweisung. SWIFT-Überweisungen erreichen einen größeren Teil der Welt, sind jedoch in der Regel mit höheren Gebühren und längeren Bearbeitungszeiten verbunden.

Häufige Fragen

Sind SEPA-Überweisungen kostenlos?Nach den EU-Vorschriften müssen Banken für eine grenzüberschreitende SEPA-Überweisung die gleiche Gebühr verlangen wie für eine Inlandsüberweisung in derselben Währung. Viele Banken, darunter auch bunq, bieten SEPA-Überweisungen in ihren Standard-Tarifen ohne zusätzliche Gebühren an. Die für Ihr Konto geltenden Bedingungen finden Sie in den Details Ihres bunq-Tarifs.

Kann ich eine SEPA-Überweisung im Voraus planen?

Ja. In der bunq-App können Sie geplante Zahlungen für jedes künftige Datum einrichten oder eine Überweisung wiederkehrend, wöchentlich, monatlich oder in beliebigen anderen Abständen durchführen lassen. So können Sie Miete, Abonnements oder regelmäßige Überweisungen an die Familie ganz einfach automatisieren, ohne jedes Mal daran denken zu müssen.

Was ist der Unterschied zwischen einer SEPA-Überweisung und einer SEPA-Zahlung?

Eine SEPA-Überweisung bezieht sich in der Regel speziell auf eine Gutschrift (Credit Transfer), bei der Sie Geld von Ihrem Konto auf das Konto eines anderen überweisen. SEPA-Zahlungen ist der allgemeinere Begriff, der alle Zahlungsarten im SEPA-Raum abdeckt, einschließlich Lastschriften (Direct Debits), bei denen ein Händler oder Dienstleister zu vereinbarten Terminen Geld von Ihrem Konto einzieht.