Eine Banklizenz ist eine offizielle Genehmigung durch eine Finanzaufsichtsbehörde, die einem Unternehmen erlaubt, als Bank zu agieren. Ohne sie kann ein Unternehmen zwar einige Finanzdienstleistungen anbieten, aber keine Einlagen annehmen, keinen Kredit vergeben und nicht den vollen Umfang an gesetzlichen Schutzmaßnahmen bieten, zu denen lizenzierte Banken verpflichtet sind.

Was eine Banklizenz für dein Geld bedeutet

Wenn eine Bank eine volle Banklizenz hat, unterliegt sie strengen, laufenden Anforderungen der Aufsichtsbehörden. Dazu gehören unter anderem:

Eigenkapitalanforderungen, die Bank muss genügend Mittel halten, um Verluste aufzufangen und zahlungsfähig zu bleiben

Einlagenschutz, Kundeneinlagen sind bis zu einem festgelegten Limit durch eine nationale Sicherungseinrichtung geschützt

Regelmäßige Prüfungen, die Aufsichtsbehörden überprüfen laufend die finanzielle Gesundheit, Compliance und das Risikomanagement

Verbraucherschutzregeln, lizenzierte Banken müssen klare Regeln befolgen, wie sie Kund:innen behandeln und mit Beschwerden umgehen

Für dich bedeutet das eine praktische Sicherheit: Dein Geld ist geschützt und das Institut, das es verwaltet, muss sich an einklagbare Standards halten.

E-Geld-Institute vs. volle Banklizenzen

Nicht jede Fintech-App hat eine volle Banklizenz. Einige arbeiten als E-Geld-Institute (EMIs), die zwar Geld aufbewahren und Zahlungen abwickeln können, aber kein Geld verleihen, keine Zinsen auf Einlagen verdienen und nicht denselben Einlagenschutz bieten dürfen.

Der Unterschied ist wichtig. Ein E-Geld-Institut kann wie eine Bank wirken, aber deine Einlagen sind möglicherweise nicht in gleicher Weise durch die nationale Einlagensicherung abgedeckt. Bevor du eine Finanz-App wie deine Hauptbank nutzt, solltest du prüfen, welche Art von Lizenz sie hat.

Die Banklizenz von bunq

bunq verfügt über eine volle Banklizenz, ausgestellt von De Nederlandsche Bank (DNB), der niederländischen Zentralbank. Das bedeutet, bunq arbeitet im gleichen regulatorischen Rahmen wie traditionelle Banken und deine Einlagen sind bis zu 100.000 € durch die Niederländische Einlagensicherung geschützt.

Über die gesetzlichen Mindeststandards hinaus ermöglicht die Lizenz bunq, Features wie Ersparnisse Zinsen, Konten mit echten IBANs sowie einlagebasierte Produkte anzubieten, die nur eine lizenzierte Bank bereitstellen kann. Mehr erfahren darüber, wie bunq dein Geld schützt.

Häufig gestellte Fragen

Ist eine Banklizenz in jedem Land gleich? Nein. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Land und Aufsichtsbehörde. Europäische Banklizenzen nach EU-Recht folgen harmonisierten Standards, aber die Details variieren je nach Rechtsraum.

Was ist die Niederländische Einlagensicherung? Eine Sicherungseinrichtung, die Kundeneinlagen bis zu 100.000 € pro Person und pro Bank schützt, falls eine Bank ausfällt.

Braucht jede App, die dein Geld hält, eine Banklizenz? Nein. Zahlungs-Apps und E-Geld-Dienste arbeiten mit anderen Lizenzen. Eine Banklizenz ist speziell erforderlich, um Einlagen anzunehmen und den vollen Schutz anzubieten, der mit reguliertem Banking einhergeht.

Wie weiß ich, ob meine Bank lizenziert ist? Lizensierte Banken sind in offiziellen nationalen Registern aufgeführt, die von Zentralbanken oder Finanzaufsichtsbehörden geführt werden. In der EU veröffentlicht die European Banking Authority (EBA) ein Register aller lizenzierten Institute.