Der Zinseszins ist ein Zins, der sowohl auf Ihre ursprüngliche Einlage als auch auf die bereits verdienten Zinsen berechnet wird. Das führt dazu, dass Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit schneller wachsen, da jede neue Zinszahlung auf einem höheren Guthaben basiert als die vorherige.

Manchmal wird er auch als „Zins auf Zinsen“ bezeichnet, und genau das ist er auch. Je länger Sie sparen, desto stärker wird der Effekt.

Wie der Zinseszins funktioniert

Hier ist ein einfaches Beispiel. Angenommen, Sie zahlen 1.000 € auf ein Sparkonto mit einem jährlichen Zinssatz von 2 % ein.

Nach dem ersten Jahr erhalten Sie 20 € Zinsen. Ihr Guthaben beträgt nun 1.020 €.

Im zweiten Jahr erhalten Sie Zinsen auf 1.020 € und nicht nur auf die ursprünglichen 1.000 €. Das bringt Ihnen 20,40 €, wodurch sich Ihr Guthaben auf 1.040,40 € erhöht.

Die zusätzlichen 0,40 € klingen vielleicht nicht nach viel. Aber über 10, 20 oder 30 Jahre hinweg, bei höheren Guthaben oder häufigerer Zinseszinsberechnung, wird der Unterschied zwischen einfachem Zins und Zinseszins erheblich. Ein früher Start gibt dem Zinseszins mehr Zeit zu wirken, weshalb regelmäßiges Sparen von klein auf meist zu überragenden Ergebnissen führt.

Die wichtigsten Variablen sind: der Zinssatz, die Häufigkeit der Zinseszinsrechnung (täglich, monatlich oder jährlich) und die Zeitdauer, in der Sie Ihr Geld wachsen lassen. Je häufiger die Zinsen kapitalisiert werden, desto schneller baut sich Ihr Guthaben auf.

Wo der Zinseszins zur Anwendung kommt

Der Zinseszins wirkt sich zu Ihren Gunsten aus, wenn Sie sparen. Er arbeitet gegen Sie, wenn Sie Kredite aufnehmen. Kreditkarten, Darlehen und Überziehungskredite nutzen oft ebenfalls den Zinseszins, weshalb unbezahlte Beträge schnell anwachsen können, wenn man sie nicht im Auge behält.

Beim Sparen sind die am häufigsten vom Zinseszins profitierenden Konten reguläre und hochverzinsliche Sparkonten sowie bestimmte Anlageprodukte. Die Auswirkungen sind über lange Zeiträume am deutlichsten spürbar, weshalb ein früher Start und regelmäßiges Sparen wichtiger sind als der Beginn mit großen Summen.

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Wenn Sie sich einen garantierten Zinssatz für einen festen Zeitraum sichern möchten, können Sie mit einem Festgeldkonto den Zinseszins für sich arbeiten lassen, ohne sich Gedanken über zwischenzeitliche Zinsänderungen machen zu müssen.