Der APY zeigt dir, wie stark deine Ersparnisse in einem Jahr wachsen können, wenn Zinsen mit Zinseszins berechnet werden. Er ist die klarste Kennzahl, um Sparprodukte zu vergleichen, weil er den Effekt von Zinsen auf Zinsen mit einbezieht – nicht nur den beworbenen Zinssatz.

Was ist der APY?

Die Annual Percentage Yield (APY) ist die jährliche Rendite auf ein Sparguthaben, vorausgesetzt, die Zinsen bleiben auf dem Konto und werden gemäß dem Zeitplan des Kontos verzinst (zum Beispiel wöchentlich oder monatlich). Ein APY von 2 % bedeutet, dass 1.000 € über ein volles Jahr ungefähr um 20 € wachsen könnten, wenn der Zinssatz gleich bleibt und du nichts abhebst.

Der APY unterscheidet sich von einem einfachen jährlichen Zinssatz. Ein einfacher Zinssatz gilt nur für deine ursprüngliche Einzahlung. Der APY berücksichtigt den Zinseszins. Deshalb können zwei Konten mit demselben Nominalzins unterschiedlich schnell wachsen, wenn die Verzinsung unterschiedlich oft stattfindet.

APY vs. Zinssatz

Banken werben manchmal mit einem „Zinssatz“ und nennen den APY zusätzlich. Wenn oft verzinst wird, ist der APY etwas höher als der Basiszins. Wenn du Sparkonten oder Festgeld vergleichst, solltest du den APY (oder den festen Zinssatz bei einer festen Laufzeit) verwenden, damit du wirklich vergleichbare Werte gegenüberstellst.

Was beeinflusst deine tatsächliche Rendite

Deine tatsächliche Rendite hängt auch davon ab, wie viel du sparst, wie lange du das Geld liegen lässt und ob sich der Zinssatz ändert. Variable Sparzinsen können sich ändern, wenn die EZB oder deine Bank die Konditionen anpasst. Festverzinsliche Produkte sichern einen Zinssatz für den vereinbarten Zeitraum.

Denke daran, dass Zinsen auf Ersparnisse an deinem Wohnort steuerpflichtig sein können. Der APY beschreibt das Wachstum vor Steuern, nicht dein Nettoergebnis nach der Steuererklärung.

Häufige Fragen

Ist ein höherer APY immer besser?

In der Regel ja – für denselben Kontotyp und dieselben Verfügbarkeitsregeln. Achte aber auch auf Auszahlungslimits, Mindestguthaben und darauf, ob der Zinssatz fest oder variabel ist.

Gilt der APY für Investments oder Krypto?

APY ist ein Begriff aus dem Sparbereich. Investments und Krypto bieten keinen garantierten APY; ihre Renditen hängen von Marktpreisen ab und können sowohl fallen als auch steigen.