Der APY (jährliche Rendite) zeigt, wie stark Ihre Ersparnisse in einem Jahr wachsen können, wenn Zinsen auf Zinsen anfallen. Er ist der eindeutigste Wert, um Sparprodukte miteinander zu vergleichen, da er den Effekt des Zinseszinses berücksichtigt und nicht nur den Nominalzins.

Was ist der APY?

Die jährliche Rendite (Annual Percentage Yield, APY) ist der jährliche Ertrag auf ein Sparguthaben, unter der Annahme, dass die Zinsen auf dem Konto verbleiben und gemäß dem Zeitplan des Kontos (z. B. wöchentlich oder monatlich) verzinst werden. Ein APY von 2 % bedeutet, dass 1.000 € über ein ganzes Jahr hinweg um etwa 20 € anwachsen können, wenn der Zinssatz gleich bleibt und Sie keine Abhebungen vornehmen.

Der APY unterscheidet sich von einem einfachen jährlichen Zinssatz. Ein einfacher Zinssatz bezieht sich nur auf Ihre ursprüngliche Einlage. Der APY berücksichtigt den Zinseszins. Aus diesem Grund können zwei Konten mit demselben Nominalzins unterschiedlich schnell wachsen, wenn die Zinsgutschrift unterschiedlich häufig erfolgt.

APY im Vergleich zum Zinssatz

Banken werben manchmal mit einem „Zinssatz“ und erwähnen den APY separat. Wenn die Zinsgutschrift häufig erfolgt, ist der APY etwas höher als der Basiszinssatz. Verwenden Sie beim Vergleich von Sparkonten oder Festgeldanlagen den APY (oder den Festzins für eine feste Laufzeit), um Äpfel mit Äpfeln zu vergleichen.

Was Ihre tatsächliche Rendite beeinflusst

Ihre tatsächliche Rendite hängt auch davon ab, wie viel Sie sparen, wie lange Sie das Geld auf dem Konto belassen und ob sich der Zinssatz ändert. Variable Zinssätze können sich ändern, wenn die EZB oder Ihre Bank die Konditionen anpasst. Festgeldprodukte sichern einen Zinssatz für den vereinbarten Zeitraum.

Bitte beachten Sie, dass Zinsen an Ihrem Wohnort der Steuer auf Kapitalerträge unterliegen können. Der APY beschreibt das Wachstum vor Steuern, nicht Ihr Nettoergebnis nach der Steuererklärung.

Häufige Fragen

Ist ein höherer APY immer besser?

In der Regel ja, sofern es sich um denselben Kontotyp und dieselben Verfügbarkeitsregeln handelt. Prüfen Sie auch Abhebungslimits, Mindestguthaben und ob der Zinssatz fest oder variabel ist.

Gilt der APY auch für Investitionen oder Krypto?

Der APY ist ein Begriff aus dem Sparbereich. Investitionen und Krypto bieten keinen garantierten APY; ihre Renditen hängen von den Marktpreisen ab und können sowohl fallen als auch steigen.