Kurze Antwort: ja. bunq ist eine vollständig lizenzierte europäische Bank, und dein Geld ist gesetzlich bis zu 100.000 € geschützt. Aber wenn du jemals gezögert hast, bevor du ein neues Konto eröffnest, ist die Lizenz nur der Ausgangspunkt. Hier erfährst du, was dein Geld bei bunq wirklich sicher macht.

bunq ist eine lizenzierte Bank, nicht nur eine App

Das ist wichtiger, als es vielleicht scheint. bunq besitzt eine vollständige europäische Banklizenz, die von der niederländischen Zentralbank (DNB) ausgestellt wurde, und ist damit ein Kreditinstitut. Deine Einlagen werden als echte Bankeinlagen gehalten, nicht mit den Geldern anderer Kunden bei einem Zahlungsinstitut zusammengelegt.

Das bedeutet, dass dein Geld durch die Einlagensicherung bis zu 100.000 € abgedeckt ist, für jeden Nutzer, der in EU-Ländern ein Bankkonto hat, unabhängig von der Nationalität.

Wie bunq dich vor Betrug schützt

Während du deinem Tag nachgehst, leistet bunq im Hintergrund viel Arbeit, um dich zu schützen.

Safety Shield

Die Systeme von bunq laufen rund um die Uhr und nutzen KI (die Tausende von Transaktionssignalen gleichzeitig verarbeitet, viel schneller als jedes menschliche Team), um verdächtige Aktivitäten zu erkennen, bevor sie dein Konto erreichen. Wenn eine Zahlung Alarm schlägt, wie eine große Überweisung an eine neue IBAN oder eine ungewöhnliche Abbuchung an einem unerwarteten Ort, pausiert Safety Shield sie für 24 Stunden. Dein Kontostand zeigt die Überweisung als erledigt an, aber das Geld bleibt bei bunq, sodass du Zeit hast, etwas zu bemerken und die Zahlung direkt aus der App zu stornieren.

Wenn bunq etwas erkennt, das wie eine aktive Kontoübernahme oder ein unbefugter Zugriffsversuch aussieht, geht Safety Shield noch weiter. Ausgehende Zahlungen werden pausiert, während bunq ermittelt. Sobald alles in Ordnung ist, wird der volle Zugriff automatisch wiederhergestellt. Du musst nichts tun.

Warnungen bei Namensabweichungen

Wenn du Geld sendest, prüft bunq, ob der Name des Kontoinhabers mit der IBAN übereinstimmt. Wenn etwas nicht stimmt, siehst du eine Warnung, bevor die Zahlung durchgeht, sodass du die Möglichkeit hast, noch einmal zu prüfen oder zu stornieren, bevor es zu spät ist.

Schutz vor unbefugtem Zugriff

Einer der häufigsten Betrügereien im Moment: jemanden davon zu überzeugen, Bildschirmfreigabe-Software zu installieren, und diese dann zu nutzen, um das Telefon zu kontrollieren und das Geld zu verschieben. bunq erkennt diese Apps, bevor ein Betrüger darauf reagieren kann. Wenn bunq eine solche App auf deinem Gerät entdeckt, wird der Zugriff auf dein Konto sofort eingeschränkt und du wirst in der App benachrichtigt.

Kulanzprüfung

bunq prüft jeden Betrugsfall auf eine Kulanzerstattung, ohne dass du darum bitten musst. Die Rückerstattung hängt davon ab, wie schnell der Fall gemeldet wurde und ob die Gelder noch zurückverfolgt werden können, aber die Prüfung beginnt sofort und du wirst auf dem Laufenden gehalten.

Kartensicherheitsfunktionen

Digitale Kreditkarten

Du kaufst auf einer neuen Website ein und bist dir nicht sicher, ob es sicher ist, deine Kartendaten zu teilen? Erstelle eine digitale Kreditkarte für diesen einzelnen Kauf und deaktiviere sie dann sofort, wenn du fertig bist. Deine echten Kartendaten verlassen nie deine Brieftasche.

bunq Pro- und bunq Elite-Nutzer können bis zu 25 digitale Kreditkarten gleichzeitig aktiv haben, sodass du für jedes Abonnement, jede Plattform oder jede Website, bei der du dir nicht ganz sicher bist, eine separate Karte haben kannst. Wenn eine kompromittiert wird, ist nichts anderes gefährdet.

CVC-Schutz

Deine bunq-Karte zeigt keinen CVC auf der Vorder- oder Rückseite. Wenn sie jemals verloren geht oder gestohlen wird, gibt es keinen Code, den jemand verwenden könnte. Du kannst deinen CVC jederzeit in der App einsehen, ihn zurücksetzen, wann immer du möchtest, oder ihn so einstellen, dass er sich automatisch alle 5 Minuten neu generiert, über deinen Karten-Tab.

Kontosteuerungseinstellungen

Automatische Abmeldung

Deine bunq-App meldet dich automatisch ab nach 5 Minuten Inaktivität. Wenn du mehr Kontrolle möchtest, kannst du dies auf 0 Sekunden einstellen, sodass die App sich in dem Moment sperrt, in dem du sie verlässt. Du findest dies unter deinen Sicherheitseinstellungen.

Zahlungslimits

Du entscheidest, wie viel du ausgeben kannst, ohne deinen Sicherheitscode einzugeben, von 1 € bis 1.000 €. Lege dein Limit in den Sicherheitseinstellungen fest und passe es an, wann immer sich deine Bedürfnisse ändern.

Sperre deine Karte oder dein Konto

Wenn sich irgendetwas falsch anfühlt, kannst du deine Karte deaktivieren oder dein gesamtes Konto in weniger als einer Minute, direkt aus der App. Es ist immer rückgängig zu machen.

Support, wenn du ihn brauchst

bunq benachrichtigt dich in dem Moment, in dem etwas auf deinem Konto passiert. Wenn sich jemand von einem neuen Standort aus in dein Konto einloggt, erhältst du eine zeitkritische Benachrichtigung mit der Stadt, dem Gerät und einem Tipp, um alles zu sperren. Bevor sie irgendetwas tun können.

Die KI von bunq, Finn, ist rund um die Uhr in 38 Sprachen verfügbar und bearbeitet die große Mehrheit der Fragen in dem Moment, in dem du dich meldest. Kein Warten, kein zweimaliges Erklären. Wenn ein Fall eine Person benötigt, wie eine Betrugsrückerstattungsentscheidung oder der Abschluss einer formellen Beschwerde, wird er automatisch an einen Spezialisten weitergeleitet. Neun von zehn Problemen werden beim ersten Kontakt gelöst. Wenn etwas doch genauer betrachtet werden muss, beträgt die durchschnittliche Lösungszeit 4,5 Stunden, von Anfang bis Ende.

Für Notfälle rufe die SOS-Hotline direkt über bunq an. Die meisten Probleme kommen nie so weit, also wenn du anrufst, nimmt sofort jemand ab. Null Wartezeit, Tag und Nacht.

Eine Sache, die du wissen solltest: bunq wird dich niemals anrufen. Wenn dich jemand anruft und behauptet, von bunq zu sein, ist es Betrug. Wir melden uns nur über unseren sicheren In-App-Chat.

Was du tun kannst, um sicher zu bleiben

Die Sicherheit von bunq läuft automatisch im Hintergrund, aber ein paar Gewohnheiten machen einen echten Unterschied:

• Teile niemals deine Anmeldedaten oder persönlichen Informationen mit jemandem, auch nicht mit jemandem, der behauptet, bei bunq zu arbeiten

• Verwende ein starkes, einzigartiges Passwort für dein bunq-Konto

• Aktiviere die Zwei-Faktor-Authentifizierung für eine zusätzliche Schutzebene beim Login

• Überprüfe deine Push-Benachrichtigungen. Wenn etwas unbekannt aussieht, handle sofort über die App.

Fazit

Die meiste Sicherheit bei bunq läuft, ohne dass du jemals merkst, dass sie nötig war. KI markiert verdächtige Aktivitäten, bevor sie dein Konto erreichen. Safety Shield hält ungewöhnliche Zahlungen automatisch zurück. Die Kulanzprüfung setzt ein, bevor du darum bitten musst.

Wenn du die Kontrolle haben möchtest, sind die Tools da. Sperre deine Karte in Sekunden. Lege deine eigenen Ausgabenlimits fest. Erstelle eine digitale Kreditkarte für einen einzelnen Kauf und lösche sie direkt danach.

Bereit, dein Konto zu eröffnen? Es dauert 5 Minuten, direkt von deinem Telefon aus.