Kurze Antwort: ja. bunq ist eine vollständig lizenzierte europäische Bank und dein Geld ist gesetzlich bis zu 100.000 € geschützt. Aber wenn du jemals gezögert hast, bevor du ein neues Konto eröffnest, ist die Lizenz nur der Anfang. Hier ist, was dein Geld bei bunq wirklich sicher macht.

bunq ist eine lizenzierte Bank, nicht nur eine App

Das ist wichtiger, als es vielleicht scheint. bunq hat eine vollständige europäische Banklizenz, ausgestellt von der Niederländischen Zentralbank (DNB), und ist damit ein Kreditinstitut. Deine Einlagen werden als echte Bankeinlagen geführt, nicht mit Geldern anderer Kunden bei einem Zahlungsinstitut zusammengelegt.

Das bedeutet, dein Geld ist durch die Einlagensicherung bis zu 100.000 € geschützt – für jede Person, die in EU-Ländern mit bunq bankt, unabhängig von der Staatsangehörigkeit.

So schützt bunq dich vor Betrug

Während du deinem Tag nachgehst, arbeitet bunq im Hintergrund eine ganze Menge, um dich zu schützen.

Safety Shield

Die Systeme von bunq laufen rund um die Uhr und nutzen KI (die Tausende Transaktionssignale gleichzeitig verarbeitet – viel schneller als jedes menschliche Team), um verdächtige Aktivitäten abzufangen, bevor sie dein Konto erreichen. Wenn eine Zahlung eine Auffälligkeit zeigt, etwa eine hohe Überweisung an eine neue IBAN oder eine ungewöhnliche Belastung an einem unerwarteten Ort, pausiert Safety Shield sie für 24 Stunden. Dein Kontostand zeigt die Überweisung als ausgeführt, aber das Geld bleibt bei bunq. So hast du Zeit, alles zu prüfen und die Zahlung direkt in der App zu stornieren.

Wenn bunq etwas erkennt, das wie eine aktive Kontoübernahme oder ein unautorisierter Zugriff aussieht, geht Safety Shield einen Schritt weiter. Ausgehende Zahlungen werden pausiert, während bunq den Fall untersucht. Sobald alles geklärt ist, wird der vollständige Zugriff automatisch wiederhergestellt. Du musst nichts dafür tun.

Warnungen bei Namensabweichungen

Wenn du Geld sendest, prüft bunq, ob der Name des Kontoinhabers zur IBAN passt. Wenn etwas nicht zusammenpasst, siehst du eine Warnung, bevor die Zahlung ausgeführt wird, sodass du alles noch einmal prüfen oder die Zahlung rechtzeitig abbrechen kannst.

Schutz vor unautorisiertem Zugriff

Einer der häufigsten Betrugsversuche im Moment: Jemand wird dazu gebracht, Screen-Sharing-Software zu installieren. Dann nutzen Betrüger diese, um das Handy zu steuern und Geld zu verschieben. bunq erkennt diese Apps, bevor ein Betrüger darauf zugreifen kann. Wenn bunq eine solche App auf deinem Gerät entdeckt, wird dein Kontozugriff sofort eingeschränkt und du wirst in der App gewarnt.

Kulanzprüfung

bunq prüft jeden Betrugsfall automatisch auf eine mögliche Kulanz-Erstattung – ohne dass du darum bitten musst. Die Wiederherstellung hängt davon ab, wie schnell der Fall gemeldet wurde und ob Gelder noch nachverfolgt werden können, aber die Prüfung startet sofort und du wirst auf dem Laufenden gehalten.

Sicherheitsfunktionen für Karten

Digitale Kreditkarten

Du shoppst auf einer neuen Website und bist dir nicht sicher, ob du dort deine Kartendaten teilen möchtest? Erstelle eine Digitale Kreditkarte nur für diesen einzelnen Kauf und deaktiviere sie, sobald du fertig bist. Deine echten Kartendaten verlassen dein Wallet nicht.

bunq Pro und bunq Elite Nutzer können bis zu 25 Digitale Kreditkarten gleichzeitig aktiv haben. So kannst du für jedes Abo, jede Plattform oder jede Seite, bei der du dir nicht ganz sicher bist, eine eigene Karte nutzen. Wenn eine kompromittiert wird, ist nichts anderes betroffen.

CVC-Schutz

Auf deiner bunq Karte steht kein CVC vorne oder hinten. Falls sie jemals verloren geht oder gestohlen wird, gibt es keinen Code, den jemand nutzen kann. Du kannst deinen CVC jederzeit in der App ansehen, ihn nach Belieben zurücksetzen oder einstellen, dass er sich automatisch alle 5 Minuten neu generiert – direkt im Karten-Tab.

Einstellungen für die Kontrolle über dein Konto

Automatisches Ausloggen

Deine bunq App loggt dich automatisch aus, wenn du 5 Minuten lang nichts tust. Wenn du noch mehr Kontrolle möchtest, kannst du das auf 0 Sekunden stellen, sodass die App sich sperrt, sobald du sie verlässt. Du findest diese Option in deinen Sicherheitseinstellungen.

Zahlungslimits

Du entscheidest, wie viel du ausgeben kannst, ohne deinen Sicherheitscode einzugeben – von 1 € bis 1.000 €. Setze dein Limit in den Sicherheitseinstellungen und passe es jederzeit an, wenn sich deine Bedürfnisse ändern.

Sperre deine Karte oder dein Konto

Wenn dir etwas komisch vorkommt, kannst du deine Karte deaktivieren oder dein komplettes Konto in weniger als einer Minute direkt in der App sperren. Das lässt sich jederzeit wieder rückgängig machen.

Support, wenn du ihn brauchst

bunq informiert dich in dem Moment, in dem etwas auf deinem Konto passiert. Wenn sich jemand von einem neuen Standort in dein Konto einloggt, bekommst du eine zeitkritische Benachrichtigung mit Stadt, Gerät und einem Tipp, um alles sofort zu sperren. Bevor überhaupt etwas passieren kann.

Die KI von bunq, Finn, ist rund um die Uhr in 38 Sprachen verfügbar und beantwortet den Großteil der Fragen direkt, sobald du dich meldest. Kein Warten, kein doppeltes Erklären. Wenn ein Fall eine echte Person braucht – etwa eine Entscheidung zur Betrugsentschädigung oder die Klärung einer formellen Beschwerde – wird er automatisch an einen Spezialisten weitergeleitet. Neun von zehn Anliegen werden beim ersten Kontakt gelöst. Wenn doch etwas genauer geprüft werden muss, liegt die durchschnittliche Bearbeitungszeit bei 4,5 Stunden, von Anfang bis Ende.

Für Notfälle rufst du die SOS-Hotline direkt über bunq an. Die meisten Probleme kommen gar nicht so weit – und wenn du doch anrufst, geht sofort jemand ran. Null Wartezeit, Tag und Nacht.

Eine wichtige Info: bunq wird dich niemals anrufen. Wenn dich jemand anruft und behauptet, von bunq zu sein, ist das ein Betrugsversuch. Wir melden uns nur über unseren sicheren In-App-Chat.

Was du tun kannst, um sicher zu bleiben

Die Sicherheit von bunq läuft automatisch im Hintergrund, aber ein paar Gewohnheiten machen einen echten Unterschied:

• Gib deine Login-Daten oder persönlichen Informationen niemals an andere weiter – auch nicht an Personen, die behaupten, bei bunq zu arbeiten

• Nutze ein starkes, einzigartiges Passwort für dein bunq Konto

• Aktiviere Two-Factor-Authentifizierung für eine zusätzliche Sicherheitsschicht beim Login

• Überprüfe deine Push-Benachrichtigungen. Wenn dir etwas unbekannt vorkommt, reagiere sofort in der App.

Das Fazit

Das meiste rund um die Sicherheit bei bunq läuft, ohne dass du überhaupt merkst, dass es nötig war. KI markiert verdächtige Aktivitäten, bevor sie dein Konto erreichen. Safety Shield hält ungewöhnliche Zahlungen automatisch zurück. Die Kulanzprüfung startet, bevor du überhaupt darum bitten musst.

Wenn du selbst die Kontrolle übernehmen möchtest, sind die Tools da. Sperre deine Karte in Sekunden. Setze deine eigenen Ausgabelimits. Erstelle eine Digitale Kreditkarte für einen einzelnen Kauf und lösche sie direkt danach wieder.

Bereit, dein Konto zu eröffnen? Das dauert 5 Minuten – direkt von deinem Handy.