Korte antwoord: ja. bunq is een volledig gelicentieerde Europese bank en je geld is wettelijk beschermd tot €100.000. Maar als je ooit hebt getwijfeld voordat je een nieuwe rekening opende, is die vergunning pas het begin. Dit is wat je geld bij bunq écht veilig houdt.

bunq is een erkende bank, niet alleen een app

Dat is belangrijker dan het lijkt. bunq heeft een volledige Europese bankvergunning van De Nederlandsche Bank (DNB) en is daarmee een kredietinstelling. Je tegoeden worden aangehouden als echte bankdeposito’s, niet samengevoegd met het geld van andere klanten bij een betaaldienstverlener.

Dat betekent dat je geld onder het Depositogarantiestelsel valt, tot €100.000, voor elke gebruiker die binnen EU-landen bankiert, ongeacht nationaliteit.

Hoe bunq je beschermt tegen fraude

Terwijl jij je dag leeft, doet bunq achter de schermen van alles om je veilig te houden.

Safety Shield

De systemen van bunq draaien 24/7 en gebruiken AI (die duizenden transactiesignalen tegelijk verwerkt, véél sneller dan ieder menselijk team) om verdachte activiteiten te onderscheppen voordat ze je rekening bereiken. Wanneer een betaling een signaal af geeft, zoals een grote overboeking naar een nieuwe IBAN of een ongebruikelijke afschrijving op een onverwachte locatie, pauzeert Safety Shield die betaling 24 uur. Je saldo toont de overboeking als voltooid, maar het geld blijft bij bunq, zodat jij de tijd hebt om iets op te merken en de betaling direct vanuit de app te annuleren.

Als bunq iets detecteert dat lijkt op een actieve accountovername of een poging tot ongeautoriseerde toegang, gaat Safety Shield nog een stap verder. Uitgaande betalingen worden gepauzeerd terwijl bunq onderzoek doet. Zodra alles in orde is, wordt je volledige toegang automatisch hersteld. Je hoeft zelf niets te doen.

Waarschuwingen bij naamverschil

Als je geld overmaakt, controleert bunq of de naam van de rekeninghouder overeenkomt met de IBAN. Als er iets niet klopt, krijg je een waarschuwing voordat de betaling wordt uitgevoerd, zodat je nog kunt dubbelchecken of annuleren voordat het te laat is.

Bescherming tegen ongeautoriseerde toegang

Een van de meest voorkomende oplichtingspraktijken op dit moment: iemand overtuigen om screensharing-software te installeren, die vervolgens wordt gebruikt om de telefoon over te nemen en geld weg te sluizen. bunq detecteert deze apps voordat een fraudeur ermee aan de slag kan. Als bunq er een op je apparaat ziet, wordt de toegang tot je rekening direct beperkt en krijg je een melding in de app.

Coulance-review

bunq bekijkt elke fraudezaak voor een coulance-terugbetaling, zonder dat jij daar zelf om hoeft te vragen. Terugbetaling hangt af van hoe snel de fraude is gesignaleerd en of de gelden nog te traceren zijn, maar de review start meteen en je blijft voortdurend op de hoogte.

Beveiligingsfeatures voor je kaarten

Digitale Credit Cards

Shop je op een nieuwe website en weet je niet zeker of het veilig is om je kaartgegevens te delen? Maak een Digitale Credit Card aan voor die ene aankoop en schakel ’m uit zodra je klaar bent. Je echte kaartgegevens verlaten je wallet nooit.

bunq Pro en bunq Elite-gebruikers kunnen tot 25 Digitale Credit Cards tegelijk actief hebben, zodat je een aparte kaart kunt gebruiken voor elk abonnement, elk platform of elke site waar je niet 100% zeker van bent. Als er één wordt misbruikt, komt niets anders in gevaar.

CVC-bescherming

Op je bunq kaart staat geen CVC op de voor- of achterkant. Als je kaart ooit kwijtraakt of gestolen wordt, is er geen code die iemand kan gebruiken. Je kunt je CVC op elk moment in de app bekijken, ’m resetten wanneer je wilt, of instellen dat hij automatisch elke 5 minuten wordt vernieuwd vanuit je Cards-tab.

Instellingen voor controle over je account

Automatisch uitloggen

Je bunq app logt je automatisch uit na 5 minuten inactiviteit. Wil je nog meer controle, dan kun je dit op 0 seconden zetten zodat de app direct vergrendelt zodra je ’m verlaat. Je vindt deze optie onder je Beveiliging-instellingen.

Betaallimieten

Je bepaalt zelf hoeveel je kunt uitgeven zonder je beveiligingscode in te voeren, van €1 tot €1.000. Stel je limiet in bij Beveiliging en pas ’m aan wanneer je behoeften veranderen.

Je kaart of account bevriezen

Als iets niet goed voelt, kun je je kaart deactiveren of zelfs je hele account binnen een minuut, direct vanuit de app. Altijd omkeerbaar.

Support wanneer jij ’t nodig hebt

bunq laat je direct weten zodra er iets op je rekening gebeurt. Als iemand op je account inlogt vanaf een nieuwe locatie, krijg je een tijdkritische melding met de stad, het apparaat en één tik om alles te vergrendelen. Nog voordat er iets kan gebeuren.

bunq’s AI, Finn, is 24/7 beschikbaar in 38 talen en beantwoordt het grootste deel van de vragen op het moment dat je contact opneemt. Geen wachttijden, geen verhaal dubbel doen. Wanneer een zaak een mens nodig heeft, zoals bij een beslissing over fraudeterugbetaling of het sluiten van een formele klacht, komt die automatisch bij een specialist terecht. Negen van de tien issues worden bij het eerste contact opgelost. Als iets toch meer onderzoek nodig heeft, is de gemiddelde oplostijd 4,5 uur, van begin tot eind.

Voor noodgevallen bel je de SOS Hotline direct via bunq. De meeste problemen komen nooit zo ver, dus als je belt, krijg je meteen iemand aan de lijn. Geen wachttijd, dag en nacht.

Eén ding om te onthouden: bunq zal je nooit bellen. Als iemand belt en zegt dat hij van bunq is, is het fraude. Wij nemen alleen contact op via onze beveiligde in-app chat.

Wat jij kunt doen om veilig te blijven

De Beveiliging van bunq draait automatisch op de achtergrond, maar een paar gewoontes maken echt verschil:

• Deel je inloggegevens nooit en geef je persoonlijke informatie aan niemand, ook niet aan iemand die beweert bij bunq te werken

• Gebruik een sterk, uniek wachtwoord voor je bunq account

• Zet two-factor authentication aan voor een extra beveiligingslaag bij het inloggen

• Check je pushmeldingen. Als iets je onbekend voorkomt, onderneem direct actie vanuit de app.

De bottom line

Het grootste deel van de Beveiliging bij bunq draait zonder dat je ooit merkt dat het nodig was. AI signaleert verdachte activiteiten voordat ze je rekening bereiken. Safety Shield houdt ongebruikelijke betalingen automatisch vast. De coulance-review start voordat jij erom hoeft te vragen.

Als jij zelf de controle wilt, zijn de tools er. Bevries je kaart in seconden. Stel je eigen bestedingslimieten in. Maak een Digitale Credit Card voor één aankoop en verwijder ’m direct daarna.

Klaar om je account te openen? Het kost 5 minuten, direct vanaf je telefoon.