La SCA (Strong Customer Authentication, ovvero Autenticazione Forte del Cliente) è la misura di sicurezza aggiuntiva che conferma che sei davvero tu a effettuare un pagamento, soprattutto online. Riduce le frodi sui pagamenti con carta e bancari, mantenendo la procedura di pagamento rapida quando approvi l'operazione nella tua app bancaria.

Che cos'è la Strong Customer Authentication?

La Strong Customer Authentication è un requisito normativo europeo (PSD2) per i pagamenti elettronici. Prima che un pagamento venga elaborato, la tua banca deve verificare la tua identità utilizzando almeno due di questi tre fattori: qualcosa che sai (password o PIN), qualcosa che possiedi (telefono o carta) o qualcosa che sei (impronta digitale o riconoscimento facciale).

L'esperienza della SCA si traduce in una notifica push nella tua app bancaria, un login biometrico, un codice temporaneo (OTP) o, occasionalmente, l'inserimento della carta e del PIN in negozio quando vengono raggiunti i limiti del contactless. Si applica a molti pagamenti online con carta, bonifici bancari e all'accesso a funzionalità sensibili del conto.

Come funziona la SCA nei fatti

Flusso online tipico:

Inserisci i dati della carta o avvii un bonifico.

L'esercente o il fornitore di servizi di pagamento attiva una richiesta di autenticazione.

La tua banca invia una notifica di verifica alla tua app o al tuo dispositivo.

Approvi l'operazione con i dati biometrici o un codice sicuro entro un limite di tempo.

Solo allora il pagamento viene autorizzato.

I pagamenti con carta utilizzano spesso il 3-D Secure, che è uno dei modi per implementare la SCA per le carte online. I trasferimenti dal conto utilizzano il flusso SCA della banca stessa all'interno dell'app bunq.

Quando la SCA è richiesta (e quando non lo è)

La SCA è richiesta per la maggior parte dei pagamenti online e per molti trasferimenti. Esistono eccezioni per transazioni a basso rischio o di basso importo ai sensi delle norme UE, come alcuni pagamenti contactless al di sotto dei limiti o esercenti ricorrenti affidabili che hai già pagato in precedenza. La tua banca decide quando si applica un'esenzione senza indebolire la sicurezza generale.

In negozio, pagamenti contactless ripetuti potrebbero richiedere l'inserimento del PIN. Questo passaggio con il PIN serve a mantenere la tua carta al sicuro secondo i principi della SCA.

SCA e bunq: bunq utilizza l'approvazione tramite app, i dati biometrici e controlli bancari sicuri per consentirti di confermare i pagamenti rapidamente. Mantieni l'app aggiornata e le notifiche attive per non perdere le richieste di SCA. Scopri di più nella sezione Sicurezza e gestisci le carte su Carte bunq.

Domande frequenti

Perché mi è stato chiesto di verificare nuovamente lo stesso negozio? Le autorità di regolamentazione e le banche limitano il periodo di tempo in cui un esercente può rimanere "affidabile" senza un nuovo controllo. Gli abbonamenti possono usufruire di esenzioni, ma gli acquisti di importo elevato o insoliti spesso richiedono la SCA ogni volta.

Posso disattivare la SCA?

No. Le banche devono applicare la SCA per i pagamenti coperti dalla normativa. Disattivarla violerebbe le norme dell'UE e metterebbe il tuo denaro a maggior rischio.

La SCA è la stessa cosa del 3-D Secure? Il 3-D Secure è un metodo comune per soddisfare la SCA per i pagamenti online con carta. La SCA è la norma generale; il 3-D Secure è uno strumento che la implementa.