Un circuito della carta è l'infrastruttura globale che collega la tua banca, i commercianti e i terminali di pagamento, consentendo ai pagamenti con carta di funzionare quasi ovunque. Quando usi il contactless o paghi online, il circuito trasporta il messaggio di autorizzazione e stabilisce le regole che tutti devono seguire.

Che cos'è un circuito della carta?

I circuiti delle carte (chiamati anche schemi di carte) sono organizzazioni come Mastercard, Visa e American Express. Definiscono il formato dei numeri delle carte, le modalità di autorizzazione e regolamento delle transazioni e la gestione delle controversie, come i chargeback. La tua banca emette la carta; il circuito fornisce le infrastrutture.

Quando paghi in un negozio, la banca del commerciante (banca acquirente) e la tua banca (banca emittente) comunicano attraverso il circuito in pochi secondi. Di norma, il circuito non trattiene il tuo denaro a lungo termine; si occupa di instradare i messaggi e garantire il rispetto delle regole affinché entrambe le parti considerino sicuro il pagamento.

Il ruolo dei circuiti delle carte in un pagamento

I ruoli in un tipico acquisto con carta:

Presenti la carta o il portafoglio digitale (wallet) al POS.

Il commerciante accetta il marchio esposto sulla porta (ad esempio, Mastercard).

La banca acquirente elabora il pagamento per il commerciante.

Il circuito della carta trasmette l'autorizzazione tra la banca acquirente e la banca emittente.

La banca emittente (la tua banca) approva o rifiuta la transazione in base al saldo e ai controlli di sicurezza, come la SCA.

Il regolamento effettivo avviene in un secondo momento in lotti, ma per te l'aspetto più importante è l'approvazione o il rifiuto istantaneo.

Circuito della carta, banca e app di pagamento a confrontoQuesti livelli possono essere facilmente confusi.

Circuito della carta: Regole e messaggistica condivise (Mastercard, Visa).

Banca (emittente): Il tuo conto, la tua carta, il monitoraggio delle frodi, l'assistenza clienti.

App di pagamento / portafoglio digitale: Memorizza la tua carta per comodità; utilizza comunque il circuito quando effettui un pagamento.

Il circuito SEPA è separato: gestisce i bonifici bancari europei in euro, non i pagamenti con contactless. Nella vita quotidiana utilizzi entrambi i circuiti: le carte per i negozi, il circuito SEPA per l'affitto e lo stipendio.

bunq e MastercardLe carte bunq funzionano su circuito Mastercard, così puoi pagare ovunque Mastercard sia accettata nel mondo. Questo include l'uso contactless, online e presso i bancomat, in base al tuo piano. Scopri Carte, Pagamenti e zero-fx di bunq per comprendere come bunq si integra nell'accettazione globale delle carte.

Domande frequenti

Il circuito della carta stabilisce le mie commissioni?I circuiti definiscono le commissioni di interscambio e le commissioni di circuito in background, ma ciò che vedi è principalmente il piano tariffario della tua banca (tassi di cambio, prelievi al bancomat, costi del piano). Verifica il tuo piano bunq per sapere cosa si applica al tuo caso.

Perché alcuni negozi accettano un solo circuito?

I commercianti scelgono quali marchi accettare in base ai contratti e alla richiesta dei clienti. In Europa, Mastercard e Visa sono ampiamente accettate; porta sempre con te una soluzione di riserva quando viaggi in regioni dove uno dei due marchi è poco diffuso.

Il circuito della carta è la stessa cosa di SWIFT?

No. SWIFT serve per i bonifici bancari internazionali. I circuiti delle carte gestiscono le autorizzazioni delle carte. Strumenti diversi per tipologie di pagamento diverse.