bunq elabora miliardi di transazioni. Dietro ognuna di esse, un insieme di sistemi lavora per tenere i tuoi soldi al loro posto: individua schemi insoliti, verifica i dati di pagamento e interviene quando qualcosa non torna.

La maggior parte delle volte, niente di tutto questo è visibile. I pagamenti vanno a buon fine e tutto funziona come previsto. Quando qualcosa sembra strano, il sistema lo intercetta prima ancora che tu abbia avuto modo di accorgertene.

Ecco cosa è in funzione mentre tu porti avanti la tua giornata.

Come funziona il rilevamento delle frodi

Ogni transazione che fai passa attraverso un modello di rilevamento delle frodi che analizza oltre 500 dati in tempo reale. Non solo l’importo: anche il luogo, l’ora del giorno, l’esercente e quanto il pagamento è in linea con le tue abitudini.

Il modello usa centinaia di alberi decisionali che competono tra loro contemporaneamente. Quando una transazione corrisponde al profilo di una frode nota, viene segnalata nel giro di pochi secondi. Quando non corrisponde a nessun profilo noto ma sembra comunque strana, la intercetta un secondo livello.

Questo secondo livello è un modello di deep learning non supervisionato, cioè non lavora a partire da un elenco di tipi di frode noti. Analizza ogni pagamento approvato dal modello supervisionato, alla ricerca di schemi complessi che non corrispondono a nessun tipo di frode classificato. Quando emerge qualcosa di nuovo, viene classificato e reinserito nel sistema supervisionato. I due modelli si rafforzano a vicenda in modo continuo.

È così che bunq tiene il passo con schemi di frode che l’anno scorso non esistevano. Il sistema non si basa su un regolamento fisso. Si aggiorna man mano che emergono nuovi schemi.

Perché alcuni pagamenti vengono sospesi

Quando un pagamento solleva un problema di sicurezza, lo Scudo di Sicurezza fa in modo che i tuoi soldi non si muovano finché non hai avuto modo di controllarlo. Il pagamento viene sospeso per 24 ore. Durante questo intervallo, puoi controllarlo e annullarlo se qualcosa non ti convince.

I truffatori puntano sull’urgenza. Ti spingono a confermare prima che tu abbia avuto il tempo di pensare. La sospensione serve a togliere questa pressione e non può essere aggirata né da te né da bunq. È una scelta voluta. Se il pagamento era legittimo, va a buon fine alla chiusura dell’intervallo. Se non lo era, nel frattempo lo annulli.

Come bunq rileva i tentativi di accesso remoto al tuo dispositivo

Le frodi tramite accesso remoto funzionano convincendo qualcuno a installare un software di condivisione dello schermo, come AnyDesk, così un truffatore può vedere e controllare ciò che c’è sul suo telefono. Sono efficaci perché agiscono dall’interno del dispositivo, dove la maggior parte dei livelli di sicurezza non arriva.

bunq rileva quando è attivo un software di accesso remoto o di condivisione dello schermo. Se c’è motivo di sospettare che venga usato per accedere al tuo conto, bunq limita subito il conto e ti avvisa. Il rilevamento avviene a livello di app, quindi non devi sapere cosa cercare.

Perché l’accesso biometrico significa che solo tu puoi approvare i pagamenti

Ogni volta che apri l’app o confermi una transazione, l’accesso biometrico lega l’autorizzazione al tuo corpo, non solo al tuo dispositivo.

Per questo bunq usa l’hardware biometrico del tuo dispositivo. Face ID mappa oltre 30.000 punti prima di autenticarti; i moderni lettori di impronte digitali ne elaborano circa 10.000. Nessuno dei due memorizza una foto del tuo viso o della tua impronta. Ciò che viene conservato è una rappresentazione matematica cifrata dello schema, che non può essere riconvertita nell’immagine originale.

I tuoi dati biometrici vengono elaborati e conservati interamente all’interno dell’hardware sicuro del tuo dispositivo. bunq non li riceve mai.

Se l’autenticazione biometrica non è disponibile, puoi usare il tuo PIN come alternativa. Ma nell’uso quotidiano, l’accesso biometrico fa sì che, anche avendo accesso fisico al tuo dispositivo, per approvare un pagamento servi comunque tu.

Come la Verifica Intestatario intercetta i pagamenti diretti alla persona sbagliata nel momento giusto

L’ingegneria sociale spesso agisce al momento del pagamento. Un truffatore fornisce un IBAN che sembra valido ma appartiene a un altro intestatario. I soldi partono prima che qualcuno controlli se il nome corrispondeva.

La Verifica Intestatario di bunq controlla la corrispondenza tra nome e IBAN su ogni pagamento SEPA prima che tu lo confermi. Se non corrispondono, vedi un avviso. Puoi procedere o annullare, ma la mancata corrispondenza viene segnalata nel momento in cui puoi ancora fare qualcosa, non dopo che il bonifico è partito.

Funziona automaticamente su ogni bonifico in uscita. Non devi attivarla né ricordarti di controllare. La verifica è integrata nel processo di pagamento.

Per uno sguardo più da vicino alle singole funzionalità di sicurezza che puoi gestire tu, bunq è sicura e affidabile? approfondisce i controlli del conto disponibili nell’app.

Ricevere aiuto quando qualcosa va storto

Finn è l’assistente di supporto IA di bunq, e il tuo primo punto di contatto quando qualcosa richiede attenzione. Che un pagamento sia stato segnalato o che tu abbia solo una domanda, Finn risolve direttamente l’84% dei casi, giorno e notte, senza attese.

Finn conosce il contesto del tuo conto, quindi la prima risposta è pertinente alla tua situazione invece di essere una richiesta generica di descrivere il problema. La maggior parte dei casi viene risolta senza bisogno di andare oltre.

Negli ultimi sei mesi, Finn si è occupato di oltre il 40% delle domande che prima richiedevano una guida in carne e ossa. Quando ne hai davvero bisogno, per un pagamento contestato, il recupero dopo una frode o un reclamo che richiede una vera decisione, ci arrivi più velocemente.

Quando il tuo caso passa a un esperto, automaticamente

Alcune situazioni richiedono una persona: una decisione sul recupero dopo una frode, la chiusura formale di un reclamo, qualsiasi caso in cui il risultato richiede che qualcuno se ne assuma la responsabilità.

bunq inoltra questi casi automaticamente. Non devi chiedere di parlare con qualcun altro né ricominciare la conversazione da capo. Il sistema capisce quando una guida deve subentrare e ti mette in contatto, con il tuo contesto già trasferito.

Nella maggior parte delle banche, l’esperienza è questa: spieghi il problema, ricevi un numero di pratica e aspetti settimane per una risposta. In bunq, la conversazione è la soluzione. Ci contatti, spieghi cosa sta succedendo e, quando chiudi la chat, di solito il tuo caso è risolto. 9 volte su 10, in meno di 5 ore dall’inizio alla fine.

Considerazioni finali

Il livello di sicurezza di bunq è composto da diversi sistemi, ognuno dei quali copre una parte diversa del quadro: il rilevamento prima che un pagamento venga elaborato, una sospensione quando qualcosa sembra strano, un supporto che ti porta alla risposta giusta senza intoppi, l’autenticazione a livello di dispositivo e una verifica del nome proprio nel momento in cui un bonifico può ancora essere fermato.

Niente di tutto questo ti chiede di fare qualcosa di diverso. I sistemi lavorano in silenzio ed emergono quando qualcosa richiede attenzione.

bunq usa l’IA anche per aiutarti a restare al sicuro oltre a queste funzionalità. Scopri di più nella panoramica IA e sicurezza.