Questo è un articolo ospite scritto da Katja Sperling.

Risparmiare per una casa di famiglia è un viaggio che inizia sognando soggiorni spaziosi e finisce con la realtà di dover scegliere tra un avocado toast e la rata del mutuo. A volte sembra di dare la caccia a un unicorno, sfuggente e leggendario, e ti chiedi fino a che punto puoi ridurre le spese senza trasformare la casa che hai in mente in una scatola di cartone.

Ok, scherzi a parte: può sembrare così, ma non deve per forza esserlo. Possedere una casa è un traguardo importante, un sogno che richiede una pianificazione strategica e un risparmio disciplinato. Ma prima di sostituire tutte le vostre serate romantiche con riunioni sul budget, lascia che ti racconti un'esperienza personale in cui potresti ritrovarti. Che tu stia appena iniziando a pensare di comprare casa o ci stia già lavorando attivamente, ecco come abbiamo trasformato il raggiungimento dei nostri obiettivi finanziari nella nostra avventura personale.

1. Fissa obiettivi chiari

Prima di fare qualsiasi altra cosa, io e mio marito abbiamo definito i nostri obiettivi per l'acquisto della casa. Abbiamo valutato il tipo di casa che volevamo, la zona e le tempistiche ideali. Avere obiettivi specifici ci ha aiutato a creare un piano di risparmio realistico. Abbiamo anche pensato ad alcune alternative al nostro piano: potresti dover scendere a compromessi su alcuni dettagli, quindi stabilisci esattamente su cosa sei disposto a cedere e a cosa non puoi rinunciare. Avere le idee chiare su questi obiettivi ha reso facile costruire il nostro piano per l'acquisto della casa.

2. Stabilisci un budget

Questo punto va di pari passo con il primo e, se sei come me, il budget potrebbe non corrispondere al desiderio di un capolavoro architettonico su un grande terreno in una metropoli. Abbiamo creato un piano dettagliato ma semplice per capire le nostre entrate, le nostre spese e il nostro potenziale di risparmio. Come per gli obiettivi, abbiamo dovuto decidere dove tagliare le spese per destinare quei fondi al nostro fondo casa. Ha significato resistere a certi capi di moda e lasciare che gli ultimi gadget tecnologici continuassero a brillare in vetrina. Abbiamo deciso che, per trovare una casa con un budget realistico, avremmo dovuto anche abbandonare l'idea di restaurare una villa Jugendstil e concentrarci su un edificio più recente che richiedesse meno lavori per renderlo nostro. Una volta fissati obiettivi chiari e stabilito il budget, e accettato il compromesso di avere più spazio ma meno vita di città, il nostro sogno di avere una casa è diventato più raggiungibile. Ma anche così, abbiamo dovuto rivedere i piani molte volte prima di avere qualcosa di realistico che ci entusiasmasse ancora all'idea di avere una casa tutta nostra.‍

3. Automatizza i risparmi

Un bonifico automatico sul nostro Conto di Risparmio all'inizio di ogni mese ci ha aiutato a realizzare il nostro sogno di avere una casa più in fretta rispetto a risparmiare “quello che restava” alla fine del mese. Trattare il nostro fondo casa come qualsiasi altra bolletta prioritaria ci ha garantito contributi costanti. Questa costanza ci ha aiutato, perché significava sacrificare qualcosa che dava una gratificazione immediata, come il cibo d'asporto, anziché i nostri risparmi. Visto che entrambi tendiamo a spendere i soldi quando ci sono, questo ci ha aiutato a evitare gli acquisti d'impulso (così non ci chiedevamo a metà mese dove fossero finiti tutti i soldi). Alla fine, abbiamo notato a malapena la differenza nella vita di tutti i giorni, perché semplicemente non eravamo tentati di andare a cena in un ristorante elegante quando il saldo del nostro conto corrente era ridotto al minimo. Quindi si potrebbe dire che ci ha guadagnato il Conto di Risparmio, e anche il nostro girovita.

4. Informati sui programmi di sostegno per l'anticipo

Abbiamo cercato programmi governativi e locali che offrono sostegno a chi compra casa per la prima volta. Questi programmi possono ridurre in modo significativo l'importo che ti serve per l'anticipo. Gli incentivi in Germania, come il KfW-Förderung, erano interessanti per noi perché danno priorità alla sostenibilità e aiutano i proprietari a ristrutturare le loro case e renderle efficienti dal punto di vista energetico.

5. Taglia le spese superflue

Che si tratti di mangiare fuori meno spesso, disdire gli abbonamenti che non usi mai o scegliere alternative più economiche, ogni piccolo risparmio conta. La nostra battuta ricorrente è un meme che abbiamo visto una volta, in cui il marito annota il caffè speciale da asporto che la moglie prende ogni giorno e che manda all'aria il budget che dovevano risparmiare. Io vivevo davvero la “cultura del caffè” di Amburgo, ed è stato spaventoso vedere la cifra astronomica una volta messa nero su bianco. Non l'ho eliminata del tutto, ma ridurla a un caffè una volta a settimana come momento tutto per me mi ha aiutato.

6. Sfrutta gli interessi a tuo vantaggio

Abbiamo messo i nostri risparmi su un conto che offriva interessi elevati e, anche se i tassi di interesse non sono astronomici, ogni piccola entrata in più ha contribuito al nostro obiettivo. Ci sono anche alcune banche che offrono tassi di interesse elevati sui risparmi e che permettono di aprire un conto senza una verifica del credito. Potrebbe valere la pena informarsi, così puoi iniziare a risparmiare subito e più velocemente che con un normale conto corrente. E se hai debiti con interessi elevati, dai priorità al loro rimborso. Questo non solo migliora il tuo merito creditizio, ma libera anche più fondi per i risparmi per la casa.

7. Fai acquisti in modo intelligente

No, non impazzire con i buoni sconto. Certo, ogni tanto puoi risparmiare sulla spesa, ma in questo caso mi riferisco agli acquisti più grandi. Quando spendi cifre importanti, confronta i prezzi e cerca sconti. Iniziare il nostro percorso verso la casa di proprietà con dei figli significava che non avremmo vissuto di pane e marmellata, né rimandato i viaggi per i prossimi dieci anni. I nostri obiettivi di risparmio sono importanti, ma abbiamo deciso che non dovevano andare a scapito di un'infanzia indimenticabile per loro. Anche senza figli, rimandare la vita per raggiungere obiettivi a lungo termine può essere demotivante, e ci sono tantissimi posti da visitare e cose da spuntare dalla lista dei desideri senza svuotarti le tasche.

8. Sii paziente e resta disciplinato

Un'altra lezione che abbiamo imparato mentre risparmiavamo per la casa dei nostri sogni è che servono tempo e disciplina. Resta concentrato sui tuoi obiettivi, festeggia le piccole vittorie e sii paziente durante tutto il processo.

Possedere una casa è un percorso che richiede dedizione e consapevolezza finanziaria. Ricorda: ogni dollaro risparmiato è un passo in più verso le fondamenta del tuo futuro. A rischio di sembrare il mio consulente fiscale, devo aggiungere che, con gli strumenti giusti, una mentalità sana e un pizzico di creatività, puoi davvero divertirti con le finanze mentre risparmi per comprare casa (o per qualsiasi altro grande obiettivo). Questa è stata forse una delle mie lezioni più importanti e, anche se mio marito in questo momento sta alzando gli occhi al cielo perché non oserebbe mai usare la parola “divertente”, è d'accordo sul fatto che non è affatto così intimidatorio come ci aspettavamo e che, grazie a una pianificazione, a un banking e a un risparmio efficaci, è diventato persino piacevole.