Questo è un articolo ospite scritto da Katja Sperling.
Risparmiare per una casa di famiglia è un viaggio che inizia con sogni di salotti spaziosi e termina con la realtà di dover scegliere tra avocado toast e una rata del mutuo. A volte sembra come cercare di catturare un unicorno — elusivo e mitico — facendoti chiedere quanto minimal puoi diventare senza ridurre la tua residenza pianificata a una scatola di cartone.
Ok, battute a parte — può sembrare così, ma non deve. Possedere una casa è un traguardo importante, un sogno che richiede pianificazione strategica e risparmio disciplinato. Ma prima di sostituire tutte le tue serate speciali con riunioni di budget, lascia che ti racconti un’esperienza personale che potrebbe risuonare con te. Che tu stia iniziando a considerare l'acquisto di una casa o stia lavorando attivamente verso questo obiettivo, ecco uno sguardo su come abbiamo trasformato il raggiungimento degli obiettivi finanziari in una nostra avventura personale.
1. Imposta Obiettivi Chiari
Prima di fare qualsiasi altra cosa, io e mio marito abbiamo definito i nostri obiettivi di proprietà della casa. Abbiamo considerato il tipo di casa che volevamo, la posizione e il tempo ideale. Avere obiettivi specifici ci ha aiutato a creare un piano di risparmio realistico. Abbiamo anche elaborato alcune alternative al nostro piano — potresti dover scendere a compromessi su alcuni dettagli, quindi stabilisci su cosa esattamente sei disposto a comprometterti e cosa non puoi assolutamente trascurare. Avere chiarezza su questi obiettivi ha reso facile costruire il nostro piano di acquisto casa.
2. Stabilire un Budget
Questo va di pari passo con il numero uno, e se sei come me, il budget potrebbe non allinearsi con il desiderio di un capolavoro architettonico su una grande tenuta in città. Abbiamo creato un piano dettagliato ma semplice per capire il nostro reddito, le spese e il potenziale di risparmio. Come per i nostri obiettivi, abbiamo dovuto decidere dove ridurre le nostre spese per poter indirizzare quei fondi verso il nostro fondo per la casa. Significava resistere a certi capi di moda e lasciare che i gadget tecnologici più recenti restassero a brillare in vetrina. Abbiamo deciso che per trovare una casa con un budget realistico, avremmo anche dovuto abbandonare l'idea di restaurare una villa Jugendstil e concentrarci su un edificio più recente che richiedesse meno ristrutturazioni per farlo nostro. Una volta che abbiamo fissato i nostri obiettivi chiari e stabilito il nostro budget — e compromesso su più spazio ma meno vita cittadina — il nostro sogno di proprietà di una casa è diventato più raggiungibile. Ma anche così, abbiamo dovuto rimandare molte volte prima di avere qualcosa di realistico che ci rendesse ancora entusiasti di possedere la nostra casa.
3. Automatizza il Risparmio
Un trasferimento automatico al nostro conto di risparmio all'inizio di ogni mese ci ha aiutato a raggiungere il nostro sogno di possedere una casa più velocemente che risparmiare “quello che restava” alla fine del mese. Trattare il nostro fondo per la casa come qualsiasi altra bolletta prioritaria assicurava contributi costanti. Questo è stato un punto di svolta, poiché significava sacrificare qualcosa che risultava in gratificazione immediata — come l'asporto — piuttosto che i nostri risparmi. Poiché entrambi tendiamo a spendere soldi quando ci sono, questo ha aiutato a prevenire acquisti impulsivi (quindi non ci chiedevamo a metà mese dove fossero finiti tutti i soldi). Alla fine, abbiamo appena notato la differenza nella nostra vita quotidiana perché semplicemente non eravamo tentati di uscire per una cena sontuosa quando il saldo nel nostro conto corrente era mantenuto al minimo. Quindi immagino si possa dire che il conto di risparmio ha guadagnato — e così anche le nostre linee di cintura.
4. Esplora Programmi di Assistenza per Acconti
Abbiamo esplorato programmi governativi e locali che offrono assistenza ai nuovi acquirenti di case. Questi programmi possono ridurre significativamente l’importo necessario per un acconto. Gli incentivi in Germania, come la KFW Förderung, erano interessanti per noi perché danno priorità alla sostenibilità e aiutano i proprietari di case a rinnovare e rendere le loro case efficienti dal punto di vista energetico.
5. Taglia le Spese Inutili
Che si tratti di uscire meno a mangiare, cancellare servizi in abbonamento che non usi mai, o optare per alternative più economiche, ogni risparmio conta. La battuta ricorrente tra noi è un meme che avevamo visto una volta, dove il marito nota il caffè speciale quotidiano della moglie, che rompeva il budget che dovevano risparmiare. Ho davvero vissuto la “cultura del caffè” disponibile ad Amburgo, ed era spaventoso vedere la spesa astronomica una volta messa su carta. Non l'ho tagliato del tutto, ma ridurlo a un appuntamento settimanale di caffè per me stessa ha aiutato.
6. Usa gli Interessi a Tuo Vantaggio
Abbiamo depositato i nostri risparmi in un conto che guadagnava alti interessi, e anche se i tassi di interesse potrebbero non essere astronomici, ogni ulteriore guadagno contribuiva al nostro obiettivo. Ci sono anche alcune banche che offrono alti tassi di interesse sui risparmi che possono essere aperti senza controllo del credito. Questi possono valere l'investimento così puoi iniziare a risparmiare ora e più velocemente rispetto a un normale conto corrente. E se hai debiti ad alto interesse, dai priorità al loro pagamento. Questo non solo migliora il tuo punteggio di credito ma libera anche più fondi per i tuoi risparmi per la casa.
7. Acquista in Modo Intelligente
No, non impazzire con i coupon. Certo, puoi comprare generi alimentari a meno qui e lì, ma in questo caso, mi riferisco a acquisti più grandi. Quando spendi cifre più consistenti, confronta i prezzi e cerca sconti. Iniziare il nostro viaggio verso la proprietà della casa con i bambini a bordo significava che non avremmo vissuto di solo pane e marmellata, né avremmo rinunciato a viaggiare per i prossimi dieci anni. I nostri obiettivi di risparmio sono importanti, ma abbiamo deciso che non dovrebbero essere a scapito di creare una infanzia memorabile per loro. Anche senza bambini, rinviare di vivere la vita per raggiungere obiettivi a lungo termine può essere demotivante, e ci sono così tanti posti da visitare e cose che puoi spuntare dalla lista dei desideri senza bruciare buchi nel portafoglio.
8. Sii Paziente e Rimani Disciplinato
Un'altra lezione che abbiamo imparato mentre risparmiavamo per la nostra casa dei sogni è che ci vogliono tempo e disciplina. Rimani concentrato sui tuoi obiettivi, celebra piccole vittorie e resta paziente durante il processo.
Possedere una casa è un viaggio che richiede dedizione e consapevolezza finanziaria. Ricorda, ogni euro risparmiato è un passo più vicino a costruire le fondamenta del tuo futuro. A rischio di sembrare il mio consulente fiscale, devo aggiungere che, con gli strumenti giusti, un atteggiamento sano e un pizzico di creatività, puoi davvero divertirti con le finanze mentre risparmi per l'acquisto di una casa (o qualsiasi altro grande obiettivo, tra l'altro). Questo è stato forse uno dei miei più grandi apprendimenti, e anche se mio marito sta alzando gli occhi al cielo in questo momento perché non oserebbe usare il termine “divertente”, concorda che non è stato affatto così intimidatorio come ci aspettavamo, e attraverso una pianificazione efficace, il banking e il risparmio, è persino diventato piacevole.
