Les intérêts composés sont des intérêts calculés à la fois sur votre dépôt initial et sur les intérêts que vous avez déjà accumulés. Par conséquent, votre épargne fructifie plus rapidement au fil du temps, car chaque versement d'intérêts se base sur un solde plus élevé que le précédent.

On parle parfois d'« intérêts sur les intérêts », et c'est exactement de cela qu'il s'agit. Plus vous épargnez longtemps, plus cet effet devient puissant.

Comment fonctionnent les intérêts composés

Voici un exemple simple. Imaginons que vous déposiez 1 000 € sur un compte d'épargne avec un taux d'intérêt annuel de 2 %.

Après la première année, vous capitalisez 20 € d'intérêts. Votre solde est désormais de 1 020 €.

La deuxième année, vous percevez des intérêts sur 1 020 €, et non plus seulement sur les 1 000 € d'origine. Cela vous rapporte 20,40 €, ce qui porte votre solde à 1 040,40 €.

Ces 0,40 € supplémentaires peuvent sembler dérisoires. Mais sur 10, 20 ou 30 ans, avec des soldes plus élevés ou une capitalisation plus fréquente, l'écart entre les intérêts simples et les intérêts composés devient considérable. Commencer tôt donne plus de temps aux intérêts composés pour faire effet, c'est pourquoi épargner régulièrement dès le plus jeune âge a tendance à donner des résultats spectaculaires.

Les variables clés sont : le taux d'intérêt, la fréquence de capitalisation des intérêts (quotidienne, mensuelle ou annuelle) et la durée pendant laquelle vous laissez votre argent fructifier. Plus les intérêts sont capitalisés fréquemment, plus votre solde augmente rapidement.

Où s'appliquent les intérêts composés

Les intérêts composés jouent en votre faveur lorsque vous épargnez. En revanche, ils jouent contre vous lorsque vous empruntez. Les cartes de crédit, les prêts et les découverts bancaires utilisent souvent aussi les intérêts composés, c'est pourquoi les soldes impayés peuvent rapidement grimper si l'on n'y prend pas garde.

Pour l'épargne, les comptes qui bénéficient le plus des intérêts composés sont les comptes d'épargne classiques et à haut rendement, ainsi que certains produits d'investissement. L'impact est particulièrement visible sur le long terme : c'est pourquoi commencer tôt et épargner régulièrement importe plus que de commencer avec une grosse somme.

Faites fructifier votre épargne avec bunq

Avec un compte d'épargne bunq, vous accumulez automatiquement des intérêts sur votre solde. Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes d'épargne pour différents projets, afin de garder votre argent bien organisé et toujours productif.

L'option Auto-Arrondi ajoute de petites sommes à votre épargne à chaque dépense, des montants qui se capitalisent avec le temps. De plus, les outils de budgétisation de bunq vous aident à suivre vos dépenses afin de dégager régulièrement de l'argent pour épargner davantage.

Si vous préférez bénéficier d'un taux garanti bloqué sur une période définie, un dépôt à terme vous permet de faire fructifier vos intérêts composés sans avoir à vous soucier des variations de taux en cours de route.