Le taux de rendement annuel (APY) montre à quel point votre épargne pourrait fructifier en un an grâce aux intérêts composés. C'est l'indicateur le plus clair pour comparer des produits d'épargne, car il prend en compte l'effet des intérêts générés par les intérêts eux-mêmes, et non pas seulement le taux de base.

Qu'est-ce que l'APY ?

Le taux de rendement annuel (APY - Annual Percentage Yield) est le rendement annuel d'un solde d'épargne, à condition que les intérêts soient laissés sur le compte et se capitalisent selon le calendrier du compte (par exemple, chaque semaine ou chaque mois). Un APY de 2 % signifie que, sur une année entière, 1 000 € pourraient augmenter d'environ 20 € si le taux restait le même et si vous n'effectuiez aucun retrait.

L'APY est différent d'un simple taux d'intérêt annuel. Un taux simple ne s'applique qu'à votre dépôt initial. L'APY prend en compte les intérêts composés, c'est pourquoi deux comptes ayant le même taux nominal peuvent croître à des vitesses différentes s'ils capitalisent à des fréquences différentes.

APY vs taux d'intérêt

Les banques affichent parfois un « taux d'intérêt » et mentionnent séparément l'APY. Lorsque la capitalisation est fréquente, l'APY est légèrement supérieur au taux de base. Pour comparer des comptes d'épargne ou des dépôts à terme, utilisez l'APY (ou le taux fixe pour une durée bloquée) afin de comparer des offres comparables.

Ce qui affecte votre rendement réel

Votre rendement réel dépend également du montant que vous épargnez, de la durée pendant laquelle vous laissez l'argent en place et des variations de taux. Les taux d'épargne variables peuvent évoluer lorsque la BCE ou votre banque ajuste ses conditions. Les produits à terme fixe bloquent un taux pour la période convenue.

N'oubliez pas que les intérêts peuvent être soumis à l'impôt sur les intérêts de l'épargne dans votre pays de résidence. L'APY décrit la croissance avant impôt, et non votre résultat net après déclaration fiscale.

Questions fréquentes

Un APY plus élevé est-il toujours préférable ?

Généralement oui, pour un type de compte et des règles d'accès identiques. Vérifiez également les limites de retrait, les soldes minimaux et si le taux est fixe ou variable.

L'APY s'applique-t-il aux investissements ou aux cryptomonnaies ?

L'APY est un terme propre à l'épargne. Les investissements et les cryptomonnaies n'offrent pas d'APY garanti ; leurs rendements dépendent des prix du marché et peuvent aussi bien baisser que monter.