¿Cuánto deberías pagarte a ti mismo como dueño de un negocio?

Llevar tu propio negocio te da más control sobre cómo trabajas, cuánto ganas y cómo creces.

Tú eliges en qué quieres invertir. Tú decides cuándo expandirte. Tú adaptas el negocio a tus objetivos. Y en algún momento, también decides cuánto te vas a pagar.

Esa decisión puede ser emocionante, pero no siempre es tan evidente. Hay meses en los que entra más de lo esperado. Otros son más tranquilos. Los gastos pueden cambiar, hay que planificar impuestos y casi siempre hay algo para lo que merece la pena ahorrar.

Un buen punto de partida es este:

¿Cuánto puedo pagarme de forma regular mientras mantengo mi negocio listo para lo que venga después?

Esa pregunta te da más contexto que solo el saldo actual. Te ayuda a mirar tus necesidades personales, los costes del negocio, los impuestos, el ahorro y los planes de crecimiento en conjunto.

Con bunq, puedes hacerlo más fácil separando el dinero en diferentes Cuentas Bancarias para impuestos, gastos, ahorro y tu propio sueldo. Cuando cada parte de tu dinero tiene un propósito claro, es mucho más fácil ver cuánto puedes transferirte con tranquilidad.

Por qué tu propio sueldo merece un plan

Cuando trabajas por tu cuenta, tus ingresos pueden moverse de forma distinta a un salario fijo.

Puede que tengas meses más ajetreados, otros más tranquilos, diferentes plazos de pago de clientes y costes empresariales que cambian a lo largo del año. Planificar tu propio sueldo te da un ritmo más estable a través de todo eso.

Puede ayudarte a:

• Darte ingresos más predecibles

• Mantener el dinero de impuestos separado

• Cubrir los gastos del negocio a tiempo

• Crear ahorros para los periodos más lentos

• Tomar decisiones de crecimiento con más claridad

No tiene por qué ser complicado. Una configuración sencilla ya puede marcar una gran diferencia.

Por ejemplo, puedes usar una Cuenta Bancaria para pagos entrantes, otra para impuestos, otra para los costes mensuales del negocio y otra para tu propio sueldo. Así no tienes que intentar calcularlo todo a partir de un único saldo.

Empieza por lo que necesitas a nivel personal

Antes de decidir cuánto te vas a pagar, mira lo que necesitas fuera del negocio.

Empieza por tus gastos mensuales esenciales:

• Alquiler o hipoteca

• Supermercado

• Suministros

• Seguros

• Transporte

• Pagos de deudas

• Cuidado infantil o gastos familiares

• Ahorro mínimo

• Gasto personal del día a día

Esto te da una base personal. No tiene por qué ser todavía tu ingreso ideal. Es la cantidad que te ayuda a cubrir tu vida con más constancia.

A partir de ahí, pregúntate:

¿Qué cantidad haría que mis finanzas personales se sintieran estables?

Una vez sepas esa cifra, puedes compararla con lo que tu negocio puede sostener cómodamente. Si las dos cifras aún no coinciden, esa información sigue siendo útil. Te muestra si necesitas ajustar tu sueldo, reducir costes, aumentar ingresos o ir construyendo poco a poco hacia una cantidad mensual mayor.

Mira lo que tu negocio necesita cada mes

Tu negocio también tiene su propia base.

Esto puede incluir:

• Suscripciones de software

• Proveedores

• Freelancers o empleados

• Costes de marketing

• Costes de oficina o espacio de trabajo

• Equipamiento

• Comisiones de contabilidad o legales

• Reembolsos de préstamos

• Reservas para impuestos

Cuando conoces tus costes regulares del negocio, puedes ver qué tiene que quedarse en la empresa antes de pagarte.

Una forma sencilla de pensarlo:

Ingresos del negocio menos costes del negocio menos reservas de impuestos es igual a lo que está disponible para el sueldo del dueño, ahorros y reinversión.

Cuentas separadas pueden hacer que esto sea más fácil de gestionar. En lugar de mirar un solo saldo e intentar dividirlo mentalmente entre impuestos, gastos y sueldo personal, puedes darle a cada categoría su propio espacio. Con las herramientas de presupuestos de bunq, puedes crear cuentas dedicadas para diferentes partes de tu negocio, para que sea más fácil ver qué está disponible y qué ya está planificado.

Aparta el dinero de impuestos cuanto antes

Los impuestos son más fáciles de gestionar cuando tienen su propio espacio desde el principio.

Un hábito útil es mover un porcentaje de cada pago que recibes a una cuenta separada para impuestos. El porcentaje exacto depende de tu país, la estructura de tu negocio y tu nivel de ingresos, así que vale la pena consultarlo con un contable o la autoridad fiscal local.

El hábito importa más que dar con el porcentaje perfecto desde el primer día. Cuando el dinero de impuestos está separado, el saldo restante te da una visión más realista de lo que puedes usar para gastos, ahorros y tu propio sueldo.

Con bunq, IVA Automático puede ayudarte calculando y apartando automáticamente el IVA de tus pagos entrantes y salientes. Eso significa que tu IVA se mantiene separado sin que tengas que moverlo manualmente cada vez, lo que te facilita ver qué es lo que realmente está disponible para pagarte.

Elige un método de pago que encaje con tu negocio

La mayoría de dueños de negocio usan uno de varios enfoques sencillos. El correcto depende de lo predecibles que sean tus ingresos, de cuánta estabilidad quieras a nivel personal y de cuánta flexibilidad necesite tu negocio.

1. Pago mensual fijo

Te pagas la misma cantidad cada mes, similar a un salario.

Esto funciona bien si los ingresos de tu negocio son bastante estables o si quieres más previsibilidad en tu vida personal.

Puede ayudarte a:

• Hacer presupuestos con más facilidad

• Construir un ingreso personal regular

• Separar el dinero del negocio del dinero personal

• Evitar replantearte tu sueldo cada mes

Una cuenta dedicada al sueldo del dueño puede hacer que esto sea muy sencillo. Una vez que impuestos, gastos y ahorros están cubiertos, te transfieres la cantidad planificada.

2. Pago basado en porcentaje

Te pagas un porcentaje de los ingresos o del beneficio.

Esto puede funcionar bien si tus ingresos cambian a menudo. En los meses fuertes, tu sueldo crece. En los meses más tranquilos, de forma natural mantienes más dinero dentro del negocio.

La contrapartida es que tus ingresos personales pueden cambiar de un mes a otro. Si eliges este método, ayuda mucho llevar un seguimiento claro de ingresos y gastos, para saber qué porcentaje tiene sentido.

bunq puede ayudarte manteniendo separadas las distintas partes de tu dinero, haciendo más fácil ver cuánto ha entrado, qué tiene que salir y qué está disponible para tu propio sueldo.

3. Cantidad base más bonus

Te pagas una cantidad base fija cada mes y luego haces un pago extra cuando el negocio ha tenido un periodo fuerte.

Esto puede ser un buen punto medio. Tienes cierta estabilidad personal, pero también te dejas margen para beneficiarte cuando el negocio funciona bien.

Por ejemplo, puedes pagarte una cantidad mensual regular y luego revisar los pagos extra cada trimestre. Si impuestos, gastos y ahorros están cubiertos, puedes decidir si te das un bonus o mantienes más dinero en el negocio para crecer.

Crea un colchón para tener más flexibilidad

Un colchón para el negocio te da más margen para tomar decisiones con calma.

Puede ayudarte con:

• Diferentes plazos de pago de clientes

• Cambios estacionales

• Nuevas herramientas o equipamiento

• Diferencias en impuestos

• Contratación de ayuda

• Inversiones en crecimiento

No tienes que construirlo todo de golpe. Puedes empezar apartando una pequeña cantidad cada mes, e incrementarla cuando el negocio tenga un periodo más fuerte.

Una cuenta separada de ahorro o colchón hace que esto sea más fácil de seguir. En lugar de ver el dinero extra como algo disponible para gastar, puedes etiquetarlo claramente como dinero que le da más flexibilidad a tu negocio.

Haz que sea fácil para tus clientes pagarte

Tu propio sueldo es más fácil de planificar cuando el dinero entra con fluidez.

Un proceso de pago claro te ayuda a estar al día de lo que ya se ha pagado, lo que está pendiente y lo que puedes esperar a continuación. Eso puede hacer que tu sueldo como dueño se sienta menos reactivo y más planificado.

Puedes favorecerlo si:

• Envías las facturas rápidamente

• Acuerdas las condiciones de pago desde el principio

• Haces seguimiento antes de las fechas de vencimiento

• Ofreces opciones de pago sencillas

• Llevas un control de los pagos pendientes

bunq Business es compatible con bunq.me Payment Links, para que tus clientes puedan pagar a través de enlaces seguros compartidos directamente desde la app. Esto puede facilitarles el pago a ellos y ayudarte a mantener el dinero fluyendo hacia el negocio.

Revisa tu sueldo con regularidad

Tu sueldo no tiene por qué quedarse igual para siempre.

A medida que tu negocio crece, tu sistema de pagos puede crecer con él. Una revisión trimestral es un ritmo sencillo que funciona bien para muchos dueños de negocio.

Pregúntate:

• ¿El negocio tuvo ingresos constantes?

• ¿Los gastos fueron más altos o más bajos de lo esperado?

• ¿Aparté suficiente para impuestos?

• ¿Mi sueldo personal sigue siendo suficiente?

• ¿Puedo subir mi sueldo con tranquilidad?

• ¿Debería mantener el sueldo igual y crear un colchón más grande?

Esto le da a tu sueldo un punto de control regular. No tienes que replantearte todo cada mes, pero tampoco dejas tus ingresos en piloto automático durante demasiado tiempo.

Mantén separado el dinero personal y el del negocio

Mantener separado el dinero personal del dinero del negocio hace que todo sea más fácil de entender.

Te ayuda a ver:

• Qué pertenece al negocio

• Qué está listo para impuestos

• Qué está disponible para gastos

• Cuánto puedes pagarte

• Qué estás ahorrando o reinvirtiendo

Aquí es donde múltiples Cuentas Bancarias pueden ser especialmente útiles. Con bunq, puedes crear diferentes cuentas para distintos fines, cada una con su propio IBAN según tu plan. Eso le da más estructura a tu dinero sin necesidad de una hoja de cálculo complicada para cada decisión.

Por ejemplo, tu configuración podría ser así:

• Pagos entrantes de clientes

• Impuestos

• Gastos del negocio

• Suscripciones

• Colchón

• Sueldo del dueño

• Crecimiento o reinversión

Cuando cada cuenta tiene una función, tu dinero se vuelve más fácil de entender de un vistazo.

Un sistema sencillo para pagarte

Aquí tienes una estructura práctica con la que puedes empezar:

1. Haz un seguimiento de tus ingresos empresariales mensuales medios

2. Enumera tus gastos regulares del negocio

3. Aparte dinero para impuestos

4. Crea un colchón para el negocio

5. Decide si usarás una cantidad fija, un porcentaje o base más bonus

6. Revisa tu sueldo cada trimestre

Puedes mantenerlo sencillo. La idea es crear un ritmo que te ayude a pagarte con más claridad, mientras sigues dejando espacio para que tu negocio crezca.

Entonces, ¿cuánto deberías pagarte?

Deberías pagarte una cantidad que encaje tanto con tu vida como con tu negocio.

Eso significa mirar:

• Lo que necesitas a nivel personal

• Lo que tu negocio necesita cada mes

• Lo que deberías apartar para impuestos

• Lo predecibles que son tus ingresos

• Cuánto quieres ahorrar

• Lo que quieres construir a continuación

Algunos dueños de negocio empiezan con una cantidad fija modesta y la aumentan con el tiempo. Otros usan un porcentaje. Algunos prefieren una cantidad base con bonus ocasionales.

No hay una cifra perfecta para todo el mundo. La mejor cifra es la que tu negocio puede sostener de forma regular, mientras te ayuda a vivir la vida para la que lo estás construyendo.

Haz que el dinero de tu negocio sea más fácil de gestionar

Pagarte se vuelve más sencillo cuando tu dinero está organizado por propósito.

Con bunq, puedes separar dinero para impuestos, gastos, ahorros y sueldo del dueño, usar múltiples Cuentas Bancarias para mantener los presupuestos claros y hacer que tus clientes te paguen más fácilmente con Payment Links.

Eso te da una visión más clara de lo que está disponible ahora, lo que ya está reservado y lo que puedes transferirte con confianza.

Explora bunq y crea una configuración de dinero que encaje con la forma en la que gestionas tu negocio.