Was ist finanzielle Bildung?

Finanzielle Bildung ist deine Fähigkeit, verschiedene finanzielle Fähigkeiten zu verstehen und effizient anzuwenden, einschließlich persönlichem Finanzmanagement, Budgets und Investitionen. Finanzielle Bildung bedeutet, fundierte Entscheidungen über dein Geld zu treffen, von den täglichen Ausgaben bis hin zu langfristigen Einsparungen.

Eine solide finanzielle Grundlage aufbauen

Einkommen

Einkommen ist das Geld, das du aus Arbeit, Investitionen oder anderen Quellen verdienst. Dein Einkommen zu verstehen, ist entscheidend für das Erstellen eines effektiven Budgets und die Planung zukünftiger Ausgaben. Mit bunqs "Organize Your Income" werden deine eingehenden Zahlungen automatisch den richtigen Bankkonten zugeordnet. Du kannst Regeln festlegen, um die Verteilung zu steuern und dein Geld einfach dort hinzulenken, wo es gebraucht wird.

Ausgaben

Ausgaben sind die Kosten für Waren und Dienstleistungen, entweder fix (wie Miete) oder variabel (wie Unterhaltung). Deine Ausgaben zu verfolgen, ist wichtig, um deine Ausgabengewohnheiten zu verstehen. Nutze die bunq-Funktion Easy Budgeting für wertvolle Einblicke und eine mühelose Ausgabenüberwachung.

Budget

Ein Budget ist ein Finanzplan, der dein Einkommen und deine Ausgaben über einen bestimmten Zeitraum darlegt. Es hilft dir, dein Geld zu verwalten, Ziele zu sparen und Schulden zu vermeiden. Mit Easy Budgeting kannst du dedizierte Bankkonten einrichten und automatisch darüber budgetieren.

Bedarf vs. Wunsch

Den Unterschied zwischen Bedarfen (Essentials wie Essen und Miete) und Wünschen (Nicht-Essentials wie Unterhaltung) zu verstehen, ist entscheidend für eine effektive Budgetierung.

Kreditkarte

Kreditkarten eignen sich perfekt für Zahlungen online und weltweit. Mit bunq erhält jeder eine kostenlose Kreditkarte, die du mit Guthaben aufladen kannst, um sie sofort zu nutzen – ohne Sorgen um Schulden. Da sie im Voraus bezahlt wird, besteht keine Gefahr der Überschuldung, und Bonitätsprüfungen sind nicht erforderlich, was sie zu einer sicheren und zugänglichen Möglichkeit macht, deine Finanzen zu verwalten.

Sparen und dein Geld vermehren

Kurzfristige Ersparnisse

Kurzfristige Ersparnisse sind Mittel, die du für unmittelbare oder in naher Zukunft anfallende Ausgaben beiseitelegst, normalerweise innerhalb eines Jahres. Dazu kann das Sparen für einen Urlaub, ein neues Handy oder sogar ein neues Paar Schuhe gehören. Mit bunq kannst du mehrere Sparkonten für jedes deiner kurzfristigen Ziele erstellen und dabei Zinsen verdienen, während du sparst.

Notfallersparnisse

Notfallersparnisse sind entscheidend für unerwartete Ausgaben wie medizinische Notfälle oder Autoreparaturen. Du kannst bei bunq speziell dafür eingerichtete Konten erstellen, die das Sparen und den Zugriff auf die Mittel für Notfälle erleichtern.

Zinseszins

Zinseszins ist der Zins, der auf dein anfängliches Kapital und auf bereits angesammelte Zinsen aus früheren Perioden berechnet wird. Es ist ein mächtiges Konzept, das deine Ersparnisse im Laufe der Zeit erheblich steigern kann. Mit bunq kannst du bis zu 2,01 % Zinsen auf deine Ersparnisse verdienen, die wöchentlich ausgezahlt werden.

Die Zukunft planen

Kurzfristige vs. Langfristige Ziele

Kurzfristige Ziele sind jene, die du innerhalb eines Jahres erreichen möchtest, während langfristige Ziele mehrere Jahre in Anspruch nehmen können. bunq ermöglicht dir das Setzen von Sparzielen für beides und hilft dir so, effektiv zu planen und zu sparen.

Bezahle zuerst dich selbst

"Bezahle zuerst dich selbst" bedeutet, den Vorrang den Ersparnissen zu geben, indem du einen Teil deines Einkommens beiseitelegst, bevor du für andere Dinge ausgibst. Du kannst sogar einen Teil deines eingehenden Nettogehalts auf ein bunq-Sparkonto sortieren. Indem du automatisch jeden Monat einen Anteil deines Gehalts beiseitelegst, sparst du, ohne darüber nachzudenken!

Bildung und finanzielle Unterstützung

Stipendien und Zuschüsse

Stipendien und Zuschüsse sind Arten von finanzieller Unterstützung, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Sie können deine Bildungskosten erheblich reduzieren. bunqs Budgeting-Tools können dir dabei helfen, erhaltene Mittel aus Stipendien oder Zuschüssen zu verwalten und zuzuweisen.

Darlehen

Darlehen sind geliehene Geldbeträge, die mit Zinsen zurückgezahlt werden müssen. Studiendarlehen sind häufig, und bunq hilft dir, sie zu verwalten, indem deine zukünftigen Kontostände basierend auf deinem Cashflow und deinen Ausgabengewohnheiten vorhergesagt werden. Mit bunq kannst du deine finanzielle Situation antizipieren und deine Kreditrückzahlungen effektiver planen.

Ressourcen für weiterführendes Lernen

Online-Kurse und Workshops

Viele Universitäten und Organisationen bieten Kurse zur finanziellen Bildung sowie Notfallfonds für bedürftige Studenten an. Websites wie Coursera und Khan Academy haben Module zu persönlicher Finanzbildung.

Finanz-Apps

Nutze Technologie, um deine Finanzen zu verwalten. Apps wie bunq bieten Funktionen wie automatisches Budgetieren, Sparziele und glasklare Einblicke, um dein Finanzmanagement zu vereinfachen.

Bücher und Podcasts

Erweitere dein Finanzwissen, indem du Bücher wie "You're So Money: Live Rich, Even When You're Not" von Farnoosh Torabi und "Rich Dad Poor Dad" von Robert Kiyosaki liest und Podcasts wie "The Dave Ramsey Show" oder "The Budgetnista Podcast" hörst.

Fazit

Finanzielle Bildung ist eine entscheidende Fähigkeit für dich, während du deinen Weg in die Unabhängigkeit und das Erwachsenenleben gehst. Indem du wichtige finanzielle Konzepte verstehst und die modernen Banking-Funktionen von bunq nutzt, kannst du die Kontrolle über deine Finanzen übernehmen und fundierte Entscheidungen treffen. Ob du eine starke finanzielle Grundlage aufbaust, für zukünftige Ziele sparst oder Kredite verantwortungsbewusst verwaltest – bunq bietet dir die Werkzeuge, die du brauchst, um eine ausgewogene und nachhaltige finanzielle Zukunft zu schaffen. Bleib informiert, gut vorbereitet und sieh zu, wie deine finanzielle Gesundheit gedeiht.