Du hast dich gerade als Kleinunternehmer registriert, dein Kleingewerbe angemeldet oder deine GmbH gegründet. Jetzt fragst du dich: Brauchst du wirklich ein eigenes Geschäftskonto für Kleinunternehmer? Und wenn ja, welches passt zu deiner Rechtsform?

Die Antwort hängt davon ab, wer du rechtlich gesehen bist. Die drei Begriffe klingen ähnlich, bringen aber ganz unterschiedliche Anforderungen von Banken und Finanzamt mit sich.

Hier erfährst du, wie jede Rechtsform funktioniert und welches bunq Geschäftskonto zu dir passt.

Kleinunternehmer, Kleingewerbe oder GmbH? Ein schneller Überblick

Bevor du ein Geschäftskonto eröffnest, lohnt es sich, deine Rechtsform zu bestimmen. Nicht jedes Konto passt zu jeder Unternehmensform, und nicht jede Unternehmensform hat die gleichen Pflichten.

Wenn du dir noch nicht sicher bist, was ein Geschäftskonto überhaupt ist und wofür du es brauchst, findest du die Grundlagen in unserem Glossar unter Was ist ein Geschäftskonto?

Kleinunternehmer (nach § 19 UStG)

„Kleinunternehmer“ bezeichnet eine steuerliche Regelung, keine eigene Rechtsform. Als Kleinunternehmer stellst du keine Umsatzsteuer in Rechnung, solange dein Umsatz im Vorjahr nicht über 25.000 € lag und im laufenden Jahr 100.000 € nicht übersteigt.

Wichtig zu wissen: Du kannst gleichzeitig Einzelunternehmer, Freiberufler oder Inhaber:in eines Kleingewerbes sein und trotzdem steuerlich als Kleinunternehmer gelten. Ein eigenes Geschäftskonto ist rechtlich nicht vorgeschrieben, macht in der Praxis aber Sinn.

Kleingewerbe (nach § 1 HGB)

Ein Kleingewerbe ist ein angemeldetes Gewerbe, das keinen kaufmännisch eingerichteten Geschäftsbetrieb erfordert und nicht ins Handelsregister eingetragen werden muss. Du meldest dich beim Gewerbeamt an, hast aber weniger formale Pflichten als ein vollkaufmännisches Unternehmen.

Auch hier gilt: Ein eigenes Konto für dein Unternehmen ist nicht Pflicht, in der Praxis aber kaum verzichtbar. Ohne klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Transaktionen wird deine Buchhaltung schnell unübersichtlich.

GmbH und UG (haftungsbeschränkt)

Eine GmbH oder UG braucht ein eigenes Geschäftskonto. Das Stammkapital muss auf ein Konto im Namen des Unternehmens eingezahlt werden, bevor das Unternehmen ins Handelsregister eingetragen werden kann. Auch danach schreibt das Gesetz eine strikte Trennung von Unternehmens- und Privatvermögen vor.

Kurzcheck: Welche Rechtsform passt zu dir?

Mit dieser Checkliste findest du schnell heraus, wo du stehst:

• Mein Umsatz lag im Vorjahr bei höchstens 25.000 € und ich stelle keine Umsatzsteuer in Rechnung. → Du bist wahrscheinlich Kleinunternehmer nach § 19 UStG.

• Ich habe ein Gewerbe angemeldet, bin aber nicht im Handelsregister eingetragen. → Du führst wahrscheinlich ein Kleingewerbe.

• Ich bin selbstständig in einem anerkannten freien Beruf (z. B. Arzt, Anwalt, Autor). → Du bist Freiberufler.

• Ich habe eine GmbH oder UG gegründet. → Du brauchst ein Geschäftskonto im Namen des Unternehmens.

Geschäftskonto eröffnen als Kleingewerbe: Das ändert sich

Als Inhaber:in eines Kleingewerbes bist du gesetzlich nicht dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen. Der Schritt lohnt sich aber fast immer.

Ein eigenes Geschäftskonto für dein Kleingewerbe hilft dir dabei:

• Einnahmen und Ausgaben von Anfang an klar zu trennen

• Buchhaltung und Steuererklärung deutlich einfacher zu machen

• professionell gegenüber Kund:innen und Lieferant:innen aufzutreten

• bei einer Betriebsprüfung ein sauberes, nachvollziehbares Bild zu zeigen

Wer private und geschäftliche Transaktionen auf einem Konto mischt, verbringt am Jahresende meist viel Zeit damit, alles wieder zu entwirren. Zeit, die du besser in dein Unternehmen investierst.

Um als Gewerbetreibender oder Einzelunternehmen ein bunq Geschäftskonto zu eröffnen, brauchst du:

• Ein verifiziertes bunq Privatkonto

• Deine Gewerbeanmeldung

Die Anmeldung in der App dauert rund 5 Minuten. Brauchen wir weitere Angaben, fragen wir in der App danach. Als Freiberufler brauchst du keine Gewerbeanmeldung: Eine Kopie deiner letzten Einkommensteuererklärung reicht stattdessen aus.

bunq Free Business gibt es für Einzelunternehmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und eingetragene Kaufleute, ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Es gelten die üblichen Transaktionsgebühren. Die kostenpflichtigen Abos bunq Core (7,99 €/Monat), bunq Pro (13,99 €/Monat) und bunq Elite (23,99 €/Monat) schalten mit deinem wachsenden Unternehmen weitere Konten, Karten und Tools frei. Einen Vergleich findest du in der Übersicht aller Business-Abos.

Mit bunq eröffnest du dein Geschäftskonto komplett online, ohne eine Filiale zu besuchen.

Passendes Geschäftskonto eröffnen

Geschäftskonto eröffnen als GmbH oder UG: Das ändert sich

Für eine GmbH oder UG ist ein eigenes Geschäftskonto keine Option, sondern in der Praxis Pflicht. Ohne ein Konto im Namen des Unternehmens kannst du weder das Stammkapital einzahlen noch das Unternehmen ins Handelsregister eintragen lassen.

Um als GmbH ein bunq Geschäftskonto zu eröffnen, brauchst du:

• Ein verifiziertes bunq Privatkonto (für jede:n Geschäftsführer:in erforderlich)

• Den Gesellschaftsvertrag oder die Satzung

• Einen Handelsregisterauszug und die Gesellschafterliste

• Ausweisdokumente aller Geschäftsführer:innen und wirtschaftlich Berechtigten (jede Person mit einem Anteil von mehr als 25 %)

• Ein Formular zur gemeinsamen Vertretungsbefugnis, falls deine GmbH mehr als eine:n Geschäftsführer:in hat

Für eine UG gilt die gleiche Liste, zusätzlich brauchst du eine Gewerbeanmeldung. Wie bei jeder Kontoeröffnung prüfen wir dein Unternehmen und deine Unterlagen, bevor wir das Konto freischalten.

Hinweis: bunq Free Business steht GmbH- oder UG-Rechtsformen nicht zur Verfügung. GmbH- und UG-Inhaber:innen können zwischen bunq Core (7,99 €/Monat), bunq Pro (13,99 €/Monat) oder bunq Elite (23,99 €/Monat) wählen.

Passendes Geschäftskonto eröffnen

Häufig gestellte Fragen

Brauche ich als Kleinunternehmer ein eigenes Geschäftskonto?

Gesetzlich vorgeschrieben ist es nicht. Ein eigenes Konto trennt deine Finanzen aber klar, macht die Buchhaltung übersichtlicher und spart dir bei der Steuererklärung eine Menge Zeit. Für die meisten Selbstständigen lohnt sich das von Anfang an.

Kann ich als Freiberufler ein Geschäftskonto eröffnen?

Ja. Bei bunq können Freiberufler ein Geschäftskonto ohne Gewerbeanmeldung beantragen. Du brauchst stattdessen eine Kopie deiner letzten Einkommensteuererklärung. Die Anmeldung in der App dauert rund 5 Minuten, danach prüfen wir deine Angaben.

Was kostet ein bunq Geschäftskonto?

bunq bietet vier Business-Abos an. bunq Free Business hat keine monatliche Kontoführungsgebühr und ist für Einzelunternehmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und eingetragene Kaufleute gedacht. Es gelten die üblichen Transaktionsgebühren. Die kostenpflichtigen Abos bunq Core (7,99 €/Monat), bunq Pro (13,99 €/Monat) und bunq Elite (23,99 €/Monat) bieten zusätzliche Konten, Karten und Integrationen. Die vollständige Übersicht findest du in der Übersicht aller Business-Abos.

Muss eine GmbH ein Geschäftskonto haben?

Ja. Das Stammkapital muss auf ein Konto im Namen der GmbH eingezahlt werden, bevor das Unternehmen ins Handelsregister eingetragen werden kann. Auch danach müssen Unternehmens- und Privatvermögen dauerhaft getrennt bleiben.

Kann ich mein Privatkonto für mein Unternehmen nutzen?

Wir empfehlen es nicht. Vermischte Transaktionen erschweren die Buchhaltung und erhöhen den Aufwand bei der Steuererklärung. Mit einem eigenen Geschäftskonto bleibt alles übersichtlich. Eine GmbH oder UG braucht ein Konto im Namen des Unternehmens.

Das richtige Konto für dein Unternehmen

Das richtige Geschäftskonto hängt weniger von der Größe deines Unternehmens ab als von deiner Rechtsform. Kleinunternehmer und Kleingewerbetreibende haben mehr Spielraum. GmbHs und UGs haben klare gesetzliche Pflichten.

In jedem Fall: Je früher du geschäftliche und private Finanzen trennst, desto einfacher wird deine Buchhaltung und desto weniger Stress hast du zur Steuerzeit.

Eröffne dein bunq Geschäftskonto direkt von deinem Handy. Die Anmeldung dauert rund 5 Minuten.