Os pagamentos SEPA são pagamentos em euros efetuados na Área Única de Pagamentos em Euros, uma rede de 36 países europeus que partilham um conjunto comum de regras para a movimentação de dinheiro. O enquadramento SEPA abrange vários tipos de pagamento, desde transferências bancárias normais a pagamentos instantâneos e débitos diretos, de modo a que os particulares e as empresas possam movimentar euros através das fronteiras com a mesma facilidade com que o fariam a nível nacional.

Que tipos de pagamentos estão cobertos pela SEPA?

O enquadramento SEPA inclui três esquemas de pagamento principais:

Transferência de Crédito SEPA (SCT): uma transferência bancária normal enviada através de um IBAN, liquidada até ao dia útil seguinte

Transferência de Crédito Instantânea SEPA (SCT Inst): a mesma transferência processada em segundos, disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, incluindo fins de semana e feriados

Débito Direto SEPA (SDD): um pagamento de débito pré-autorizado em que um comerciante ou serviço debita a sua conta em datas acordadas, utilizado para assinaturas, serviços públicos e rendas

Todos os três esquemas seguem regras normalizadas, o que significa que o mesmo processo e as mesmas proteções se aplicam quer esteja a pagar a um fornecedor em Itália ou a receber um salário de uma empresa na Bélgica.

Por que razão os pagamentos SEPA são importantes

Antes da SEPA, os pagamentos transfronteiriços em euros na Europa eram lentos e dispendiosos. Cada país tinha os seus próprios sistemas de pagamento e o envio de dinheiro através de uma fronteira significava lidar com diferentes formatos, taxas e prazos. A SEPA mudou isso ao criar um mercado único de pagamentos, tornando as transferências mais baratas, mais rápidas e mais previsíveis para todos.

Para os utilizadores do bunq, os pagamentos SEPA estão no centro do dia a dia bancário. Quando envia dinheiro a um amigo, paga uma fatura, recebe o seu salário ou define uma assinatura, trata-se quase de certeza de um pagamento SEPA. Com os Pagamentos Instantâneos no bunq, as suas transferências podem chegar em segundos em vez de ter de esperar pelo dia útil seguinte.

Pagamentos SEPA versus transferências internacionaisOs pagamentos SEPA limitam-se a euros e a transferências entre contas em países membros da SEPA. Se precisar de enviar dinheiro numa moeda diferente, ou para um país fora da zona SEPA, precisará de uma transferência SWIFT. Os pagamentos SEPA são geralmente mais rápidos e mais baratos para transações dentro da Europa; o SWIFT é a via para o resto do mundo.

Perguntas frequentes

Um pagamento SEPA requer um código BIC/SWIFT?Para a maioria dos pagamentos SEPA atuais, o IBAN é tudo o que precisa. O banco destinatário é identificado automaticamente a partir do IBAN. Os sistemas mais antigos podem ainda solicitar um código BIC/SWIFT, mas isso está a tornar-se menos comum na zona SEPA.

Os pagamentos SEPA são seguros?

Sim. Os pagamentos SEPA cumprem os regulamentos rigorosos da UE, incluindo a autenticação forte do cliente. Os Débitos Diretos contam com proteções claras para o consumidor: tem direito a reembolso de 8 semanas para pagamentos autorizados e direito a reembolso ilimitado para pagamentos não autorizados, proporcionando-lhe ferramentas úteis se algo correr mal.

As empresas podem utilizar os pagamentos SEPA?

Absolutamente. A SEPA é amplamente utilizada para transações entre empresas (B2B) e de empresa para consumidor (B2C). As Contas Business do bunq são totalmente compatíveis com a SEPA, o que simplifica o pagamento a fornecedores, a cobrança de clientes e a gestão de salários em toda a Europa.