Os juros compostos são juros calculados tanto sobre o depósito original como sobre os juros que já acumulou. O resultado é que as suas poupanças crescem mais rapidamente ao longo do tempo, porque cada novo pagamento de juros se baseia num saldo maior do que o anterior.

Por vezes, são descritos como "juros sobre juros", e é exatamente isso que são. Quanto mais tempo poupar, mais forte se torna o efeito.

Como funcionam os juros compostos

Eis um exemplo simples. Suponha que deposita 1000 € numa Conta Poupança com uma taxa de juros anual de 2%.

Após o primeiro ano, ganha 20 € de juros. O seu saldo é agora de 1020 €.

No segundo ano, ganha juros sobre 1020 €, e não apenas sobre os 1000 € originais. Isso dá-lhe 20,40 €, elevando o seu saldo para 1040,40 €.

Os 0,40 € adicionais podem não parecer significativos. Mas ao longo de 10, 20 ou 30 anos, com saldos mais elevados ou uma capitalização mais frequente, a diferença entre juros simples e juros compostos torna-se substancial. Começar cedo dá aos juros compostos mais tempo para funcionar, razão pela qual poupar de forma consistente desde jovem tende a produzir resultados extraordinários.

As variáveis-chave são: a taxa de juros, a frequência com que os juros são capitalizados (diária, mensal ou anualmente) e o tempo que deixa o seu dinheiro a crescer. Quanto mais frequentemente os juros forem capitalizados, mais rapidamente o seu saldo aumenta.

Onde se aplicam os juros compostos

Os juros compostos funcionam a seu favor quando está a poupar. Funcionam contra si quando está a pedir emprestado. Os cartões de crédito, empréstimos e descobertas a descoberto também utilizam frequentemente juros compostos, razão pela qual os saldos devedores podem crescer rapidamente se não forem controlados.

Para as poupanças, as contas mais comuns que beneficiam de juros compostos são as contas de poupança normais e de alto rendimento, bem como certos produtos de investimento. O impacto é mais percetível a longo prazo, razão pela qual começar cedo e poupar de forma consistente importa mais do que começar com uma quantia elevada.

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O Arredondamento Automático adiciona pequenas quantias às suas poupanças sempre que faz uma compra, quantias que se acumulam ao longo do tempo. E as ferramentas de Orçamento do bunq ajudam-no a acompanhar os seus gastos para que possa encontrar consistentemente margem para poupar mais.

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