O APY mostra quanto as tuas poupanças podem crescer num ano quando os juros são capitalizados. É o valor mais claro para comparar produtos de poupança, porque inclui o efeito de ganhares juros sobre juros, e não apenas a taxa anunciada.

O que é o APY?

O Annual Percentage Yield (APY), ou rendimento percentual anual, é o retorno anual de um saldo de poupança, partindo do princípio de que os juros ficam na conta e são capitalizados de acordo com o calendário da conta (por exemplo, semanal ou mensalmente). Um APY de 2% significa que, ao longo de um ano completo, 1.000 € podem crescer cerca de 20 € se a taxa se mantiver igual e não fizeres levantamentos.

O APY é diferente de uma taxa de juro anual simples. Uma taxa simples aplica-se apenas ao teu depósito inicial. O APY tem em conta os juros compostos, e é por isso que duas contas com a mesma taxa nominal podem crescer a ritmos diferentes se capitalizarem com frequências diferentes.

APY vs. taxa de juro

Por vezes, os bancos anunciam uma "taxa de juro" e mencionam o APY à parte. Quando a capitalização é frequente, o APY é ligeiramente superior à taxa base. Quando comparares Contas Poupança ou Depósitos a Prazo, usa o APY (ou a taxa fixa de um prazo fixo) para comparares o que é comparável.

O que afeta o teu retorno real

O teu retorno real também depende de quanto poupas, de quanto tempo deixas o dinheiro aplicado e de a taxa mudar ou não. As taxas de poupança variáveis podem mudar quando o BCE ou o teu banco ajustam os preços. Os produtos a prazo fixam uma taxa durante o período acordado.

Lembra-te de que os juros podem estar sujeitos a imposto sobre os juros de poupança no país onde vives. O APY descreve o crescimento antes de impostos, não o teu resultado líquido depois da declaração.

Perguntas frequentes

Um APY mais alto é sempre melhor?

Normalmente, sim, para o mesmo tipo de conta e as mesmas regras de acesso. Confirma também os limites de levantamento, os saldos mínimos e se a taxa é fixa ou variável.

O APY aplica-se a investimentos ou cripto?

O APY é um termo de poupança. Os investimentos e as cripto não oferecem um APY garantido; os seus retornos dependem dos preços de mercado e tanto podem descer como subir.