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Descobre as principais vantagens e os detalhes práticos do glossário.
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Índice
O estorno (chargeback) é um processo de disputa formal que reverte um pagamento com cartão quando algo corre mal: fraude, um comerciante que nunca fez a entrega ou uma cobrança que não reconhece. É a sua forma de recuperar o dinheiro através do seu banco e da rede de cartões, e não apenas discutindo com a loja.
O que é um estorno?
Um estorno ocorre quando o seu banco envia um pedido de reversão através da rede de cartões (como a Mastercard ou a Visa) para o banco do comerciante. Se a disputa for válida de acordo com as regras da rede, o pagamento é desfeito e o montante regressa à sua conta. Os estornos existem para proteger os titulares de cartões quando os reembolsos normais falham ou não são possíveis.
Os estornos não são o mesmo que um reembolso amigável. Um reembolso é voluntário por parte do comerciante. Um estorno é uma disputa regulamentada, com provas, prazos e códigos de motivo. Os comerciantes podem contestar um estorno se considerarem que o pagamento foi legítimo.
Quando se aplicam os estornos
Os motivos comuns para os titulares de cartões solicitarem estornos incluem:
Utilização não autorizada: alguém utilizou o seu cartão ou os dados do seu cartão sem autorização.
Não entrega ou artigo diferente do descrito: pagou por bens ou serviços que nunca chegaram ou que eram materialmente diferentes do prometido.
Cobrança duplicada ou incorreta: foi-lhe faturado o mesmo valor duas vezes ou um valor incorreto.
Subscrição cancelada: efetuou o cancelamento mas foi cobrado novamente (sujeito às regras locais e da rede).
Cada caso deve enquadrar-se num código de motivo definido pelo sistema de cartões. O seu banco irá solicitar documentos: recibos, e-mails com o comerciante, informações de rastreio ou uma denúncia policial em caso de fraude.
Como funciona o processo de estorno
Os passos são semelhantes em todos os bancos, embora os prazos variem.
Reportar: entra em contacto com o seu banco e explica o problema. Faça-o assim que notar o problema.
Investigação: o seu banco pode creditar provisoriamente a sua conta enquanto analisa a reclamação.
Disputa na rede: o banco envia o estorno para o banco do comerciante através da rede de cartões.
Resposta do comerciante: o comerciante pode aceitar o estorno ou apresentar provas para o contestar.
Resultado: ganha (o dinheiro permanece devolvido), perde (o valor é novamente cobrado) ou o caso é dividido dependendo das provas.
O processo pode demorar semanas ou meses. É por isso que, quando a loja se mostra cooperativa, tentar primeiro um reembolso do comerciante costuma ser mais rápido.
Estorno vs. reembolso vs. devolução de pagamentoEstes termos sobrepõem-se na conversação quotidiana, mas significam coisas diferentes.
Um reembolso é iniciado pelo comerciante de volta para o seu cartão.
Um estorno é uma disputa de cartão que inicia através do seu banco para pagamentos com cartão.
Uma devolução de pagamento aplica-se a transferências bancárias (como algumas transferências SEPA), não a pagamentos por aproximação com cartão. Não pode pedir o estorno de uma transferência bancária da mesma forma que pede o estorno de uma compra com cartão.
Para despesas com cartões, utilize o fluxo de disputa do seu banco. Para transferências incorretas, informe-se sobre as regras de devolução na secção de Pagamentos.
Proteger-se antes de precisar de um estorno
Mais vale prevenir do que remediar. Adote hábitos bancários seguros: Notificações Instantâneas em cada pagamento, congele o seu cartão se o perder e utilize um Cartão Digital com limite para sites desconhecidos. Se algo parecer incorreto, aja rapidamente; os atrasos podem enfraquecer a disputa.
Leia mais sobre como a bunq lida com a segurança em Segurança.
Perguntas frequentes
Quanto tempo tenho para disputar uma cobrança?Os limites de tempo dependem da rede de cartões e do código de motivo, situando-se frequentemente entre 60 e 120 dias a partir da data de transação ou do extrato. Comunique cobranças suspeitas imediatamente; não espere pelo extrato seguinte.
Vou receber sempre o meu dinheiro de volta?
Não de forma automática. O banco e a rede decidem com base nas provas apresentadas. Fraudes evidentes ou falhas claras do comerciante ajudam o seu caso. Desacordos subjetivos (por exemplo, se mudou de ideias) podem não se qualificar.
Os estornos podem prejudicar a minha conta?
O abuso de estornos pode sinalizar negativamente a sua conta junto de bancos e comerciantes. Apresente disputas de boa-fé para problemas reais. Reclamações repetidas e infundadas podem afetar a sua relação com o banco.
Índice
O estorno (chargeback) é um processo de disputa formal que reverte um pagamento com cartão quando algo corre mal: fraude, um comerciante que nunca fez a entrega ou uma cobrança que não reconhece. É a sua forma de recuperar o dinheiro através do seu banco e da rede de cartões, e não apenas discutindo com a loja.
O que é um estorno?
Um estorno ocorre quando o seu banco envia um pedido de reversão através da rede de cartões (como a Mastercard ou a Visa) para o banco do comerciante. Se a disputa for válida de acordo com as regras da rede, o pagamento é desfeito e o montante regressa à sua conta. Os estornos existem para proteger os titulares de cartões quando os reembolsos normais falham ou não são possíveis.
Os estornos não são o mesmo que um reembolso amigável. Um reembolso é voluntário por parte do comerciante. Um estorno é uma disputa regulamentada, com provas, prazos e códigos de motivo. Os comerciantes podem contestar um estorno se considerarem que o pagamento foi legítimo.
Quando se aplicam os estornos
Os motivos comuns para os titulares de cartões solicitarem estornos incluem:
Utilização não autorizada: alguém utilizou o seu cartão ou os dados do seu cartão sem autorização.
Não entrega ou artigo diferente do descrito: pagou por bens ou serviços que nunca chegaram ou que eram materialmente diferentes do prometido.
Cobrança duplicada ou incorreta: foi-lhe faturado o mesmo valor duas vezes ou um valor incorreto.
Subscrição cancelada: efetuou o cancelamento mas foi cobrado novamente (sujeito às regras locais e da rede).
Cada caso deve enquadrar-se num código de motivo definido pelo sistema de cartões. O seu banco irá solicitar documentos: recibos, e-mails com o comerciante, informações de rastreio ou uma denúncia policial em caso de fraude.
Como funciona o processo de estorno
Os passos são semelhantes em todos os bancos, embora os prazos variem.
Reportar: entra em contacto com o seu banco e explica o problema. Faça-o assim que notar o problema.
Investigação: o seu banco pode creditar provisoriamente a sua conta enquanto analisa a reclamação.
Disputa na rede: o banco envia o estorno para o banco do comerciante através da rede de cartões.
Resposta do comerciante: o comerciante pode aceitar o estorno ou apresentar provas para o contestar.
Resultado: ganha (o dinheiro permanece devolvido), perde (o valor é novamente cobrado) ou o caso é dividido dependendo das provas.
O processo pode demorar semanas ou meses. É por isso que, quando a loja se mostra cooperativa, tentar primeiro um reembolso do comerciante costuma ser mais rápido.
Estorno vs. reembolso vs. devolução de pagamentoEstes termos sobrepõem-se na conversação quotidiana, mas significam coisas diferentes.
Um reembolso é iniciado pelo comerciante de volta para o seu cartão.
Um estorno é uma disputa de cartão que inicia através do seu banco para pagamentos com cartão.
Uma devolução de pagamento aplica-se a transferências bancárias (como algumas transferências SEPA), não a pagamentos por aproximação com cartão. Não pode pedir o estorno de uma transferência bancária da mesma forma que pede o estorno de uma compra com cartão.
Para despesas com cartões, utilize o fluxo de disputa do seu banco. Para transferências incorretas, informe-se sobre as regras de devolução na secção de Pagamentos.
Proteger-se antes de precisar de um estorno
Mais vale prevenir do que remediar. Adote hábitos bancários seguros: Notificações Instantâneas em cada pagamento, congele o seu cartão se o perder e utilize um Cartão Digital com limite para sites desconhecidos. Se algo parecer incorreto, aja rapidamente; os atrasos podem enfraquecer a disputa.
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Perguntas frequentes
Quanto tempo tenho para disputar uma cobrança?Os limites de tempo dependem da rede de cartões e do código de motivo, situando-se frequentemente entre 60 e 120 dias a partir da data de transação ou do extrato. Comunique cobranças suspeitas imediatamente; não espere pelo extrato seguinte.
Vou receber sempre o meu dinheiro de volta?
Não de forma automática. O banco e a rede decidem com base nas provas apresentadas. Fraudes evidentes ou falhas claras do comerciante ajudam o seu caso. Desacordos subjetivos (por exemplo, se mudou de ideias) podem não se qualificar.
Os estornos podem prejudicar a minha conta?
O abuso de estornos pode sinalizar negativamente a sua conta junto de bancos e comerciantes. Apresente disputas de boa-fé para problemas reais. Reclamações repetidas e infundadas podem afetar a sua relação com o banco.
Índice
O estorno (chargeback) é um processo de disputa formal que reverte um pagamento com cartão quando algo corre mal: fraude, um comerciante que nunca fez a entrega ou uma cobrança que não reconhece. É a sua forma de recuperar o dinheiro através do seu banco e da rede de cartões, e não apenas discutindo com a loja.
O que é um estorno?
Um estorno ocorre quando o seu banco envia um pedido de reversão através da rede de cartões (como a Mastercard ou a Visa) para o banco do comerciante. Se a disputa for válida de acordo com as regras da rede, o pagamento é desfeito e o montante regressa à sua conta. Os estornos existem para proteger os titulares de cartões quando os reembolsos normais falham ou não são possíveis.
Os estornos não são o mesmo que um reembolso amigável. Um reembolso é voluntário por parte do comerciante. Um estorno é uma disputa regulamentada, com provas, prazos e códigos de motivo. Os comerciantes podem contestar um estorno se considerarem que o pagamento foi legítimo.
Quando se aplicam os estornos
Os motivos comuns para os titulares de cartões solicitarem estornos incluem:
Utilização não autorizada: alguém utilizou o seu cartão ou os dados do seu cartão sem autorização.
Não entrega ou artigo diferente do descrito: pagou por bens ou serviços que nunca chegaram ou que eram materialmente diferentes do prometido.
Cobrança duplicada ou incorreta: foi-lhe faturado o mesmo valor duas vezes ou um valor incorreto.
Subscrição cancelada: efetuou o cancelamento mas foi cobrado novamente (sujeito às regras locais e da rede).
Cada caso deve enquadrar-se num código de motivo definido pelo sistema de cartões. O seu banco irá solicitar documentos: recibos, e-mails com o comerciante, informações de rastreio ou uma denúncia policial em caso de fraude.
Como funciona o processo de estorno
Os passos são semelhantes em todos os bancos, embora os prazos variem.
Reportar: entra em contacto com o seu banco e explica o problema. Faça-o assim que notar o problema.
Investigação: o seu banco pode creditar provisoriamente a sua conta enquanto analisa a reclamação.
Disputa na rede: o banco envia o estorno para o banco do comerciante através da rede de cartões.
Resposta do comerciante: o comerciante pode aceitar o estorno ou apresentar provas para o contestar.
Resultado: ganha (o dinheiro permanece devolvido), perde (o valor é novamente cobrado) ou o caso é dividido dependendo das provas.
O processo pode demorar semanas ou meses. É por isso que, quando a loja se mostra cooperativa, tentar primeiro um reembolso do comerciante costuma ser mais rápido.
Estorno vs. reembolso vs. devolução de pagamentoEstes termos sobrepõem-se na conversação quotidiana, mas significam coisas diferentes.
Um reembolso é iniciado pelo comerciante de volta para o seu cartão.
Um estorno é uma disputa de cartão que inicia através do seu banco para pagamentos com cartão.
Uma devolução de pagamento aplica-se a transferências bancárias (como algumas transferências SEPA), não a pagamentos por aproximação com cartão. Não pode pedir o estorno de uma transferência bancária da mesma forma que pede o estorno de uma compra com cartão.
Para despesas com cartões, utilize o fluxo de disputa do seu banco. Para transferências incorretas, informe-se sobre as regras de devolução na secção de Pagamentos.
Proteger-se antes de precisar de um estorno
Mais vale prevenir do que remediar. Adote hábitos bancários seguros: Notificações Instantâneas em cada pagamento, congele o seu cartão se o perder e utilize um Cartão Digital com limite para sites desconhecidos. Se algo parecer incorreto, aja rapidamente; os atrasos podem enfraquecer a disputa.
Leia mais sobre como a bunq lida com a segurança em Segurança.
Perguntas frequentes
Quanto tempo tenho para disputar uma cobrança?Os limites de tempo dependem da rede de cartões e do código de motivo, situando-se frequentemente entre 60 e 120 dias a partir da data de transação ou do extrato. Comunique cobranças suspeitas imediatamente; não espere pelo extrato seguinte.
Vou receber sempre o meu dinheiro de volta?
Não de forma automática. O banco e a rede decidem com base nas provas apresentadas. Fraudes evidentes ou falhas claras do comerciante ajudam o seu caso. Desacordos subjetivos (por exemplo, se mudou de ideias) podem não se qualificar.
Os estornos podem prejudicar a minha conta?
O abuso de estornos pode sinalizar negativamente a sua conta junto de bancos e comerciantes. Apresente disputas de boa-fé para problemas reais. Reclamações repetidas e infundadas podem afetar a sua relação com o banco.