Rede de Cartões
Descobre as principais vantagens e os detalhes práticos do glossário.
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Índice
Uma rede de cartões é a infraestrutura global que liga o seu banco, os comerciantes e os terminais de pagamento para que os pagamentos com cartão funcionem em quase qualquer lugar. Quando aproxima o cartão ou paga online, a rede transporta a mensagem de autorização e define as regras que todos seguem.
O que é uma rede de cartões?
As redes de cartões (também chamadas de esquemas de cartões) são organizações como a Mastercard, a Visa e a American Express. Elas definem como os números dos cartões são formatados, como as transações são autorizadas e liquidadas, e como são geridos os litígios, tais como os estornos (chargebacks). O seu banco emite o cartão; a rede fornece as vias.
Quando paga numa loja, o banco do comerciante (adquirente) e o seu banco (emitente) comunicam através da rede em segundos. Geralmente, a rede não retém o seu dinheiro a longo prazo; ela encaminha as mensagens e garante as regras para que ambas as partes confiem no pagamento.
Como as redes de cartões se enquadram num pagamento
Funções numa compra típica com cartão:
Apresenta um cartão ou carteira digital no POS.
O comerciante aceita a marca apresentada na porta (por exemplo, Mastercard).
O adquirente processa o pagamento para o comerciante.
A rede de cartões passa a autorização entre o adquirente e o emitente.
O emitente (o seu banco) aprova ou recusa com base no seu saldo e em controlos de segurança, como a SCA.
A liquidação ocorre mais tarde em lotes, mas para si a parte importante é a aprovação ou recusa instantânea.
Rede de cartões vs. banco vs. aplicação de pagamentoEstas camadas são fáceis de confundir.
Rede de cartões: Regras partilhadas e mensagens (Mastercard, Visa).
Banco (emitente): A sua conta, o seu cartão, monitorização de fraude, apoio ao cliente.
Aplicação de pagamento / carteira digital: Armazena o seu cartão por conveniência; continua a utilizar a rede quando efetua um pagamento.
A SEPA é independente: rege as transferências bancárias europeias em euros, não as aproximações de cartões. Utiliza ambas as redes no dia a dia: cartões para lojas, SEPA para a renda e o salário.
O bunq e a MastercardOs cartões bunq funcionam na rede Mastercard, pelo que pode pagar onde quer que a Mastercard seja aceite em todo o mundo. Isso inclui pagamentos contactless, online e utilização de caixas automáticos (ATM), sujeito ao seu plano. Explore os Cartões, Pagamentos e as taxas de câmbio zero (zero-fx) do bunq para saber como o bunq se enquadra na aceitação global de cartões.
Perguntas frequentes
A rede de cartões define as minhas taxas?As redes definem as taxas de intercâmbio e de esquema em segundo plano, mas o que vê é maioritariamente o preçário do seu banco (taxas de câmbio, ATM, taxas do plano). Verifique o seu plano bunq para saber o que se aplica a si.
Porque é que algumas lojas apenas aceitam uma rede?
Os comerciantes escolhem quais as marcas a aceitar com base em contratos e na procura dos clientes. Na Europa, a Mastercard e a Visa são amplamente aceites; leve sempre uma alternativa quando viajar para regiões onde uma das marcas seja rara.
Uma rede de cartões é o mesmo que o SWIFT?
Não. O SWIFT destina-se a transferências bancárias internacionais. As redes de cartões tratam das autorizações de cartões. Ferramentas diferentes para tipos de pagamento diferentes.
Índice
Uma rede de cartões é a infraestrutura global que liga o seu banco, os comerciantes e os terminais de pagamento para que os pagamentos com cartão funcionem em quase qualquer lugar. Quando aproxima o cartão ou paga online, a rede transporta a mensagem de autorização e define as regras que todos seguem.
O que é uma rede de cartões?
As redes de cartões (também chamadas de esquemas de cartões) são organizações como a Mastercard, a Visa e a American Express. Elas definem como os números dos cartões são formatados, como as transações são autorizadas e liquidadas, e como são geridos os litígios, tais como os estornos (chargebacks). O seu banco emite o cartão; a rede fornece as vias.
Quando paga numa loja, o banco do comerciante (adquirente) e o seu banco (emitente) comunicam através da rede em segundos. Geralmente, a rede não retém o seu dinheiro a longo prazo; ela encaminha as mensagens e garante as regras para que ambas as partes confiem no pagamento.
Como as redes de cartões se enquadram num pagamento
Funções numa compra típica com cartão:
Apresenta um cartão ou carteira digital no POS.
O comerciante aceita a marca apresentada na porta (por exemplo, Mastercard).
O adquirente processa o pagamento para o comerciante.
A rede de cartões passa a autorização entre o adquirente e o emitente.
O emitente (o seu banco) aprova ou recusa com base no seu saldo e em controlos de segurança, como a SCA.
A liquidação ocorre mais tarde em lotes, mas para si a parte importante é a aprovação ou recusa instantânea.
Rede de cartões vs. banco vs. aplicação de pagamentoEstas camadas são fáceis de confundir.
Rede de cartões: Regras partilhadas e mensagens (Mastercard, Visa).
Banco (emitente): A sua conta, o seu cartão, monitorização de fraude, apoio ao cliente.
Aplicação de pagamento / carteira digital: Armazena o seu cartão por conveniência; continua a utilizar a rede quando efetua um pagamento.
A SEPA é independente: rege as transferências bancárias europeias em euros, não as aproximações de cartões. Utiliza ambas as redes no dia a dia: cartões para lojas, SEPA para a renda e o salário.
O bunq e a MastercardOs cartões bunq funcionam na rede Mastercard, pelo que pode pagar onde quer que a Mastercard seja aceite em todo o mundo. Isso inclui pagamentos contactless, online e utilização de caixas automáticos (ATM), sujeito ao seu plano. Explore os Cartões, Pagamentos e as taxas de câmbio zero (zero-fx) do bunq para saber como o bunq se enquadra na aceitação global de cartões.
Perguntas frequentes
A rede de cartões define as minhas taxas?As redes definem as taxas de intercâmbio e de esquema em segundo plano, mas o que vê é maioritariamente o preçário do seu banco (taxas de câmbio, ATM, taxas do plano). Verifique o seu plano bunq para saber o que se aplica a si.
Porque é que algumas lojas apenas aceitam uma rede?
Os comerciantes escolhem quais as marcas a aceitar com base em contratos e na procura dos clientes. Na Europa, a Mastercard e a Visa são amplamente aceites; leve sempre uma alternativa quando viajar para regiões onde uma das marcas seja rara.
Uma rede de cartões é o mesmo que o SWIFT?
Não. O SWIFT destina-se a transferências bancárias internacionais. As redes de cartões tratam das autorizações de cartões. Ferramentas diferentes para tipos de pagamento diferentes.
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Uma rede de cartões é a infraestrutura global que liga o seu banco, os comerciantes e os terminais de pagamento para que os pagamentos com cartão funcionem em quase qualquer lugar. Quando aproxima o cartão ou paga online, a rede transporta a mensagem de autorização e define as regras que todos seguem.
O que é uma rede de cartões?
As redes de cartões (também chamadas de esquemas de cartões) são organizações como a Mastercard, a Visa e a American Express. Elas definem como os números dos cartões são formatados, como as transações são autorizadas e liquidadas, e como são geridos os litígios, tais como os estornos (chargebacks). O seu banco emite o cartão; a rede fornece as vias.
Quando paga numa loja, o banco do comerciante (adquirente) e o seu banco (emitente) comunicam através da rede em segundos. Geralmente, a rede não retém o seu dinheiro a longo prazo; ela encaminha as mensagens e garante as regras para que ambas as partes confiem no pagamento.
Como as redes de cartões se enquadram num pagamento
Funções numa compra típica com cartão:
Apresenta um cartão ou carteira digital no POS.
O comerciante aceita a marca apresentada na porta (por exemplo, Mastercard).
O adquirente processa o pagamento para o comerciante.
A rede de cartões passa a autorização entre o adquirente e o emitente.
O emitente (o seu banco) aprova ou recusa com base no seu saldo e em controlos de segurança, como a SCA.
A liquidação ocorre mais tarde em lotes, mas para si a parte importante é a aprovação ou recusa instantânea.
Rede de cartões vs. banco vs. aplicação de pagamentoEstas camadas são fáceis de confundir.
Rede de cartões: Regras partilhadas e mensagens (Mastercard, Visa).
Banco (emitente): A sua conta, o seu cartão, monitorização de fraude, apoio ao cliente.
Aplicação de pagamento / carteira digital: Armazena o seu cartão por conveniência; continua a utilizar a rede quando efetua um pagamento.
A SEPA é independente: rege as transferências bancárias europeias em euros, não as aproximações de cartões. Utiliza ambas as redes no dia a dia: cartões para lojas, SEPA para a renda e o salário.
O bunq e a MastercardOs cartões bunq funcionam na rede Mastercard, pelo que pode pagar onde quer que a Mastercard seja aceite em todo o mundo. Isso inclui pagamentos contactless, online e utilização de caixas automáticos (ATM), sujeito ao seu plano. Explore os Cartões, Pagamentos e as taxas de câmbio zero (zero-fx) do bunq para saber como o bunq se enquadra na aceitação global de cartões.
Perguntas frequentes
A rede de cartões define as minhas taxas?As redes definem as taxas de intercâmbio e de esquema em segundo plano, mas o que vê é maioritariamente o preçário do seu banco (taxas de câmbio, ATM, taxas do plano). Verifique o seu plano bunq para saber o que se aplica a si.
Porque é que algumas lojas apenas aceitam uma rede?
Os comerciantes escolhem quais as marcas a aceitar com base em contratos e na procura dos clientes. Na Europa, a Mastercard e a Visa são amplamente aceites; leve sempre uma alternativa quando viajar para regiões onde uma das marcas seja rara.
Uma rede de cartões é o mesmo que o SWIFT?
Não. O SWIFT destina-se a transferências bancárias internacionais. As redes de cartões tratam das autorizações de cartões. Ferramentas diferentes para tipos de pagamento diferentes.