Resposta rápida: sim. A bunq é um banco europeu totalmente licenciado e o teu dinheiro está protegido por lei até 100.000 €. Mas se já hesitaste antes de abrir uma nova conta, a licença é só o início. Eis o que realmente mantém o teu dinheiro seguro na bunq.

A bunq é um banco licenciado, não apenas uma app

Isto é mais importante do que parece. A bunq tem uma licença bancária europeia completa emitida pelo Banco Nacional Holandês (DNB), sendo uma instituição de crédito. Os teus depósitos são mantidos como depósitos bancários reais, não são misturados com o dinheiro de outros clientes numa instituição de pagamento.

Isto significa que o teu dinheiro está coberto pelo Sistema de Garantia de Depósitos até 100.000 € para cada utilizador que banque dentro de países da UE, independentemente da nacionalidade.

Como a bunq te protege de fraude

Enquanto segues o teu dia normalmente, a bunq faz muito trabalho nos bastidores para te manter em segurança.

Safety Shield

Os sistemas da bunq funcionam 24/7 e usam IA (que processa milhares de sinais de transações em simultâneo, muito mais rápido do que qualquer equipa humana) para detetar atividade suspeita antes que chegue à tua conta. Quando um pagamento levanta suspeitas, como uma grande transferência para um novo IBAN ou uma compra estranha num local inesperado, o Safety Shield pausa-o durante 24 horas. O teu saldo mostra a transferência como concluída, mas o dinheiro continua na bunq, dando-te tempo para notar algo estranho e cancelar o pagamento diretamente na app.

Se a bunq detetar algo que pareça uma tomada de controlo ativa da conta ou uma tentativa de acesso não autorizado, o Safety Shield vai mais longe. Os pagamentos enviados são pausados enquanto a bunq investiga. Quando estiver tudo confirmado, o acesso total é restaurado automaticamente. Não tens de fazer nada.

Alertas de nome divergente

Quando envias dinheiro, a bunq verifica se o nome do titular da conta corresponde ao IBAN. Se algo não bater certo, vais ver um aviso antes do pagamento ser concluído, dando-te a oportunidade de confirmar ou cancelar antes que seja tarde demais.

Proteção contra acessos não autorizados

Um dos esquemas mais comuns neste momento é convencer alguém a instalar software de partilha de ecrã e usá-lo para controlar o telemóvel e movimentar o dinheiro. A bunq deteta estas apps antes de o burlão conseguir agir. Se a bunq encontrar uma no teu dispositivo, restringe de imediato o acesso à tua conta e alerta-te na app.

Análise de leniência

A bunq analisa todos os casos de fraude para um eventual reembolso por boa-fé, sem precisares de pedir. A recuperação depende da rapidez com que o caso foi sinalizado e de ser ainda possível rastrear os fundos, mas a análise começa de imediato e és mantido a par.

Funcionalidades de segurança do cartão

Digital Credit Cards

A fazer compras num site novo e não tens a certeza se é seguro partilhar os dados do teu cartão? Cria um Digital Credit Card só para essa compra e desativa-o assim que terminares. Os dados do teu cartão verdadeiro nunca saem da tua carteira.

bunq Pro e bunq Elite podem ter até 25 Digital Credit Cards ativos ao mesmo tempo, para teres um cartão separado para cada subscrição, cada plataforma ou qualquer site em que não confies totalmente. Se um for comprometido, nada mais fica exposto.

Proteção de CVC

O teu cartão bunq não mostra o CVC na frente nem no verso. Se alguma vez se perder ou for roubado, não há código para alguém usar. Podes ver o teu CVC na app sempre que quiseres, redefini-lo quando te apetecer ou configurá-lo para ser regenerado automaticamente a cada 5 minutos no separador Cartões.

Definições de controlo da conta

Terminar sessão automaticamente

A tua app bunq termina a sessão automaticamente após 5 minutos de inatividade. Se quiseres ainda mais controlo, podes definir isto para 0 segundos, para que a app bloqueie no instante em que sais dela. Encontras esta opção nas tuas definições de Segurança.

Limites de pagamento

És tu que decides quanto podes gastar sem introduzir o teu código de segurança, entre 1 € e 1.000 €. Define o teu limite nas definições de Segurança e ajusta-o sempre que as tuas necessidades mudarem.

Congela o teu cartão ou conta

Se algo te parecer errado, podes desativar o teu cartão ou a tua conta inteira em menos de um minuto, diretamente na app. É sempre reversível.

Apoio quando precisares

A bunq notifica-te no momento em que acontece qualquer coisa na tua conta. Se alguém entrar na tua conta a partir de um novo local, recebes um alerta urgente com a cidade, o dispositivo e um toque para bloquear tudo. Antes que possa fazer o que quer que seja.

A IA da bunq, Finn, está disponível 24/7 em 38 línguas e resolve a grande maioria das questões assim que entras em contacto. Sem esperas, sem teres de repetir tudo duas vezes. Quando um caso precisa de uma pessoa, como uma decisão de recuperação de fraude ou o fecho de uma reclamação formal, é encaminhado automaticamente para um especialista. Nove em cada dez situações ficam resolvidas ao primeiro contacto. Quando algo precisa de uma análise mais profunda, o tempo médio de resolução é de 4,5 horas, do início ao fim.

Em emergências, liga para a Linha SOS diretamente através da bunq. A maioria dos problemas não chega a este ponto, por isso, quando ligas, alguém atende de imediato. Zero tempo de espera, de dia ou de noite.

Há algo importante que tens de saber: a bunq nunca te vai ligar. Se alguém ligar a dizer que é da bunq, é fraude. Só entramos em contacto através do nosso chat seguro na app.

O que podes fazer para te manteres seguro

A segurança da bunq funciona automaticamente em segundo plano, mas alguns hábitos fazem mesmo a diferença:

• Nunca partilhes os teus dados de acesso ou informações pessoais com ninguém, incluindo quem disser que trabalha na bunq

• Usa uma palavra-passe forte e única para a tua conta bunq

• Ativa a autenticação de dois fatores para uma camada extra de proteção ao iniciar sessão

• Revê as tuas notificações push. Se algo te parecer estranho, age de imediato a partir da app.

Em resumo

A maior parte da segurança na bunq funciona sem que chegues a saber que foi precisa. A IA sinaliza atividade suspeita antes que chegue à tua conta. O Safety Shield segura automaticamente pagamentos invulgares. A análise de leniência começa antes de precisares de pedir ajuda.

Quando quiseres estar no controlo, as ferramentas estão lá. Congela o teu cartão em segundos. Define os teus próprios limites de gastos. Cria um Digital Credit Card para uma única compra e apaga-o logo a seguir.

Pronto para abrir a tua conta? Demora 5 minutos, diretamente a partir do teu telemóvel.