Como os casais podem realinhar objetivos financeiros a meio do ano

Os planos de janeiro podem estar muito diferentes em junho.

Talvez a viagem que tinhas em mente agora esteja mais cara do que pensavas. Talvez as compras de supermercado tenham aumentado. Talvez um de vocês tenha recebido um aumento, mudado de trabalho ou assumido uma nova despesa. Ou talvez os objetivos que definiram no início do ano simplesmente já não pareçam tão importantes.

Isso é normal. Um plano financeiro só é útil se acompanhar a vida real.

Para casais, uma revisão financeira a meio do ano é uma oportunidade para fazer uma pausa antes que pequenos desalinhamentos se transformem em frustrações maiores. Ajuda-vos a ver o que ainda funciona, o que precisa de mudar e se a forma como gerem o dinheiro continua a refletir a maneira como realmente vivem juntos.

Com o bunq, os casais podem usar Contas Conjuntas para despesas partilhadas, criar pockets para diferentes objetivos e usar o Money Insights para perceber para onde está a ir o dinheiro. Em vez de gerirem tudo a partir de um único saldo partilhado, podem dar um propósito claro a cada parte do vosso dinheiro.

Começa pelo que correu bem

Não comeces pelo que correu mal. Começa pelo que realmente funcionou.

Talvez tenham pago as contas a tempo sem se lembrarem um ao outro. Talvez as despesas de supermercado tenham sido previsíveis. Talvez tenham poupado mais do que esperavam. Talvez tenham tido menos momentos de “Foste tu que pagaste isto?”.

Essas vitórias importam porque mostram onde o vosso sistema já está a fazer o seu trabalho.

Abre a vossa Conta Conjunta em conjunto e olha para os números sem transformar isso numa auditoria. Quais pockets estão no bom caminho? Quais despesas partilhadas foram fáceis de gerir? Que hábitos tornaram a vida mais simples?

O objetivo não é controlar o que o outro faz. É perceber o que vale a pena manter.

Vê o que mudou

A maioria dos casais não precisa de um plano financeiro completamente novo a meio do ano. Precisam de um plano mais honesto.

Perguntem-se o que mudou desde janeiro.

O rendimento de algum de vocês mudou? A renda, os serviços, o seguro ou as subscrições aumentaram? Estão a gastar mais em viagens, comida ou saídas? Alguma despesa inesperada fez descarrilar as vossas poupanças? Ainda estão a poupar para as mesmas coisas?

É aqui que o stress vago com dinheiro se torna mais fácil de gerir. “Temos de gastar menos” é difícil de pôr em prática. “Temos de pôr mais dinheiro na conta das contas porque os serviços aumentaram” é claro.

Se viajar passou a ser prioridade, ajusta o vosso pocket de viagens. Se o vosso fundo de emergência levou um abalo, volta a colocá-lo no topo da lista. Se um objetivo já não importa, pára de fingir que importa.

Uma redefinição a meio do ano deve ajudar-vos a tomar decisões, não só a falar sobre dinheiro.

Confere para onde o teu dinheiro está realmente a ir

A memória não é uma ferramenta de orçamento fiável.

Uma pessoa pode sentir que têm estado sempre a comer fora. A outra pode achar que o problema são as compras de supermercado. E os dois podem estar enganados.

Por isso é que ajuda olhar primeiro para os gastos reais antes de fazer mudanças. Começa pelos essenciais, como renda, serviços, seguros, transporte, cuidados com crianças, subscrições e prestações de créditos partilhados. Depois vê as despesas flexíveis, como restaurantes, take-away, planos de fim de semana, presentes, férias e melhorias em casa.

O Money Insights do bunq pode tornar isto menos emocional e mais prático, ao categorizar pagamentos e ajudar-te a ver para onde vai o teu dinheiro. Nos países suportados, também podes adicionar Contas Bancárias externas ao teu resumo do Money Insights para teres uma visão mais completa.

A melhor pergunta não é “Quem é que gastou demais?”

É “É mesmo aqui que queremos que o nosso dinheiro vá parar?”

Garante que a vossa divisão ainda parece justa

Uma divisão que parecia justa em janeiro pode já não parecer justa agora.

Se ambos ganham rendimentos semelhantes, dividir as despesas 50/50 pode funcionar bem. Se uma pessoa ganha mais, está a pagar dívidas, a estudar, trabalha a part-time ou suporta mais despesas pessoais, a mesma divisão pode começar a parecer desigual.

Isso não significa que alguém esteja errado. Significa que a vossa configuração precisa de ser revista.

Alguns casais dividem tudo de forma igual. Outros dividem as despesas partilhadas com base no rendimento. Por exemplo, se uma pessoa ganha 60% do rendimento do agregado e a outra 40%, podem contribuir para as despesas partilhadas na mesma proporção.

As Contas Conjuntas do bunq tornam isto mais fácil de gerir porque as despesas partilhadas vivem todas no mesmo sítio. Ambos os parceiros podem contribuir, pagar a partir dessa conta e ver o que está a acontecer sem terem de juntar todas as finanças.

Uma vida partilhada não precisa de significar um único saldo partilhado.

Dá um trabalho a cada objetivo de poupança

Uma poupança geral pode parecer suficiente até ao momento em que tens de decidir para que é que ela serve.

É para férias? Emergências? Mudar de casa? Casamento? Mobiliário novo? Contas anuais? Se tudo está no mesmo sítio, é fácil achar que tens mais flexibilidade do que realmente tens.

A meio do ano é uma boa altura para dar nomes claros aos teus objetivos.

Divide-os em três grupos:

1. Manter: objetivos que ainda importam e estão no bom caminho

2. Ajustar: objetivos que ainda importam, mas precisam de um novo valor ou prazo

3. Pausar: objetivos que já não se encaixam na tua vida neste momento

Depois, reflete isso na tua configuração no bunq.

Podes criar pockets separados para uma viagem de verão, um fundo de emergência, melhorias em casa, custos de mudança, noites a dois ou uma celebração maior. Assim, cada objetivo tem um propósito claro e consegues ver o progresso num instante.

Isto também torna os trade-offs mais óbvios. Se quiserem gastar mais em viagens, podem decidir em conjunto se isso significa poupar menos para outra coisa.

Se quiserem poupar em conjunto para um objetivo partilhado, o bunq também oferece Contas Poupança Conjuntas, para que ambos os parceiros possam partilhar a propriedade legal da conta.

Constrói um orçamento que funcione sem esforço constante

O melhor orçamento não é o mais detalhado. É aquele com que realmente consegues viver.

Se uma pessoa tem de acompanhar todos os pagamentos, lembrar a outra de transferir dinheiro e atualizar uma folha de cálculo todas as semanas, o sistema é demasiado frágil. Mais cedo ou mais tarde, torna-se outra fonte de tensão.

Uma melhor configuração faz mais trabalho por vocês.

Com o Easy Budgeting do bunq, podes criar Contas Bancárias separadas para diferentes categorias de gastos, cada uma com o seu próprio IBAN. Para casais, isto pode significar:

• Uma Conta Bancária para renda, serviços e seguros

• Uma Conta Bancária para as compras semanais

• Uma Conta Bancária para viagens futuras

• Uma Conta Poupança para um objetivo partilhado

• Uma Conta Poupança para restaurantes, atividades e noites a dois

Isto torna as decisões do dia a dia mais fáceis. Se a conta das compras estiver a ficar curta, sabes exatamente onde estás. Se a conta de viagens estiver no bom caminho, reservar é menos stressante. Se a conta das contas estiver coberta, podes parar de calcular mentalmente as mesmas despesas vezes sem conta.

Automatiza os hábitos em que ambos concordam

Nem todos os objetivos de poupança precisam de mais uma conversa.

Depois de concordarem sobre o que é importante, automatiza o que conseguires. O Easy Budgeting pode ajudar-te a definir orçamentos mensais para diferentes partes da tua vida, enquanto o Auto Round Up te ajuda a poupar automaticamente, arredondando pagamentos e enviando a diferença para uma Conta Poupança.

Isto é especialmente útil para casais porque retira parte da carga emocional de poupar. Não estão a depender de uma pessoa para se lembrar, recordar ou insistir. O sistema continua a funcionar convosco.

Pequenos hábitos automáticos podem fazer mais do que grandes promessas ocasionais.

Mantém algum dinheiro separado

Gerir dinheiro em conjunto não significa explicar todas as compras.

Na verdade, muitos casais funcionam melhor com três camadas:

1. Dinheiro partilhado para despesas partilhadas

2. Poupança partilhada para objetivos partilhados

3. Dinheiro pessoal para escolhas individuais

Essa estrutura dá-vos transparência onde importa e privacidade onde é saudável.

A vossa configuração partilhada no bunq pode cobrir renda, supermercado, contas, viagens e poupança conjunta. As vossas contas pessoais podem continuar pessoais. Ninguém precisa de justificar todos os cafés, hobbies, presentes ou saídas à noite.

Um bom sistema financeiro deve reduzir fricção, não criar vigilância.

Usa a visibilidade para evitar conversas constrangedoras

Muito do stress com dinheiro vem de não saber.

A conta foi paga? O orçamento para o supermercado ainda está ok? Já podemos marcar a viagem? Quem pagou a última despesa partilhada?

Quando não há uma fonte de verdade partilhada, os casais preenchem as lacunas com suposições. É aí que pequenos mal-entendidos se tornam situações incómodas.

Com as Contas Conjuntas do bunq, ambos os parceiros podem ver as transações partilhadas. O bunq também mostra a foto de perfil ao lado de cada transação, tornando mais fácil ver quem fez cada pagamento.

Essa visibilidade não serve para vigiar o outro. Serve para tirar as adivinhas da equação.

Uma checklist simples para rever o dinheiro a meio do ano

Usa estas perguntas para orientar a conversa:

• O que correu bem até agora este ano?

• O que mudou no nosso rendimento, custos ou prioridades?

• Que despesas partilhadas precisam de ajustes?

• A nossa divisão atual ainda parece justa?

• Que objetivos de poupança devemos manter, ajustar ou pausar?

• Precisamos de novos pockets para objetivos específicos?

• Os nossos orçamentos são realistas para os próximos seis meses?

• O Money Insights pode ajudar-nos a perceber melhor os nossos hábitos?

• O Easy Budgeting poderia tornar a nossa configuração mais simples?

• O que podemos automatizar para não termos de estar sempre a discutir isso?

• O que deve continuar pessoal?

• Quando é que queremos voltar a fazer esta revisão?

Em resumo

Uma revisão financeira a meio do ano não serve para culparem-se um ao outro pelo que aconteceu ou não aconteceu. Serve para garantir que a forma como gerem o dinheiro continua a encaixar na vossa vida.

Para casais, isso importa. Os planos mudam. O rendimento pode mudar. As prioridades podem mudar. A forma como gerem o dinheiro em conjunto também deve poder mudar.

Com o bunq, podem organizar as despesas partilhadas com Contas Conjuntas, separar objetivos em pockets, acompanhar gastos com o Spending Insights, fazer orçamento com Easy Budgeting e poupar em conjunto com Contas Poupança Conjuntas.

O objetivo não é ter o plano perfeito. É ter uma configuração que vos ajude a passar os próximos seis meses com menos surpresas e conversas melhores.