Os planos de janeiro podem estar muito diferentes em junho.

Talvez a viagem que tinhas em mente esteja agora mais cara do que esperavas. Talvez as compras de supermercado tenham subido. Talvez um de vocês tenha recebido um aumento, mudado de emprego ou assumido uma nova despesa. Ou talvez os objetivos que definiram no início do ano simplesmente já não pareçam tão importantes.

Isso é normal. Um plano financeiro só é útil se acompanhar a vida real.

Para os casais, uma revisão financeira a meio do ano é uma oportunidade para fazer uma pausa antes que pequenos desencontros se transformem em frustrações maiores. Ajuda-vos a ver o que ainda funciona, o que precisa de mudar e se a vossa configuração partilhada continua a refletir a forma como realmente vivem juntos.

Com o bunq, os casais podem usar Contas Conjuntas para os gastos partilhados, criar pockets para diferentes objetivos e usar o Money Insights para perceber para onde vai o seu dinheiro. Em vez de gerirem tudo a partir de um único saldo partilhado, podem dar a cada parte do vosso dinheiro um propósito claro.

Começa pelo que funcionou

Não comeces pelo que correu mal. Começa pelo que realmente funcionou.

Talvez tenham pago as contas a tempo sem terem de se lembrar um ao outro. Talvez os gastos no supermercado se tenham mantido previsíveis. Talvez tenham poupado mais do que esperavam. Talvez tenham tido menos momentos de “Foste tu que pagaste isto?”.

Essas vitórias importam porque mostram onde o vosso sistema já está a cumprir a sua função.

Abram juntos a vossa Conta Conjunta e olhem para os números sem transformar isso numa auditoria. Que pockets estão no bom caminho? Que despesas partilhadas foram fáceis de gerir? Que hábitos tornaram a vida mais simples?

O objetivo não é controlarem-se um ao outro. É perceber o que vale a pena manter.

Vê o que mudou

A maioria dos casais não precisa de um plano financeiro completamente novo a meio do ano. Precisa de um plano mais honesto.

Perguntem-se o que mudou desde janeiro.

O rendimento de algum de vocês mudou? A renda, os serviços, o seguro ou as subscrições aumentaram? Estão a gastar mais em viagens, comida ou saídas? Alguma despesa inesperada desviou as vossas poupanças do rumo? Ainda estão a poupar para as mesmas coisas?

É aqui que o stress vago com o dinheiro se torna mais fácil de gerir. “Temos de gastar menos” é difícil de pôr em prática. “Temos de pôr mais dinheiro na conta das despesas fixas porque os serviços aumentaram” é claro.

Se as viagens passaram a ser a prioridade, ajusta o vosso pocket de viagens. Se o vosso fundo de emergência levou um rombo, volta a pô-lo no topo da lista. Se um objetivo já não importa, deixa de fingir que importa.

Uma revisão a meio do ano deve ajudar-vos a tomar decisões, não só a falar de dinheiro.

Vê para onde vai realmente o teu dinheiro

A memória não é uma ferramenta de orçamento fiável.

Uma pessoa pode sentir que têm estado sempre a comer fora. A outra pode achar que o verdadeiro problema são as compras de supermercado. E podem estar os dois enganados.

É por isso que ajuda olhar para os gastos reais antes de fazer mudanças. Começa pelos essenciais, como a renda, os serviços, os seguros, os transportes, o cuidado dos filhos, as subscrições e as prestações de empréstimos partilhados. Depois, vê os gastos flexíveis, como restaurantes, comida para fora, planos de fim de semana, prendas, férias e melhorias na casa.

O Money Insights do bunq pode tornar isto menos emocional e mais prático, ao categorizar os pagamentos e ajudar-te a ver para onde vai o teu dinheiro. Nos países suportados, também podes adicionar Contas Bancárias externas à tua vista geral do Money Insights para teres uma imagem mais completa.

A melhor pergunta não é “Quem gastou demais?”

É “É aqui que queremos que o nosso dinheiro vá parar?”

Garante que a vossa divisão ainda parece justa

Uma divisão que parecia justa em janeiro pode já não parecer justa agora.

Se ambos têm rendimentos semelhantes, dividir as despesas 50/50 pode funcionar bem. Se uma pessoa ganha mais, está a pagar dívidas, estuda, trabalha a tempo parcial ou tem mais obrigações pessoais, a mesma divisão pode começar a parecer desigual.

Isso não significa que alguém esteja errado. Significa que a configuração precisa de ser revista.

Alguns casais dividem tudo por igual. Outros dividem as despesas partilhadas com base no rendimento. Por exemplo, se uma pessoa ganha 60% do rendimento do agregado e a outra ganha 40%, podem contribuir para as despesas partilhadas na mesma proporção.

As Contas Conjuntas do bunq tornam isto mais fácil de gerir porque as despesas partilhadas podem ficar todas no mesmo sítio. Ambos os parceiros podem contribuir, pagar a partir da conta e ver o que se passa sem juntarem todas as partes das suas finanças.

Uma vida partilhada não tem de significar um único saldo partilhado.

Dá uma função a cada objetivo de poupança

Um mealheiro geral pode parecer suficiente até teres de decidir para que serve realmente.

É para as férias? Emergências? Uma mudança de casa? Um casamento? Mobília nova? Contas anuais? Se tudo estiver no mesmo sítio, é fácil achar que tens mais margem do que realmente tens.

O meio do ano é uma boa altura para dar nomes claros aos vossos objetivos.

Divide-os em três grupos:

1. Manter: objetivos que ainda importam e estão no bom caminho

2. Ajustar: objetivos que ainda importam, mas precisam de um novo montante ou prazo

3. Pausar: objetivos que já não se encaixam na tua vida neste momento

Depois, reflete isso na tua configuração do bunq.

Podes criar pockets separados para uma viagem de verão, um fundo de emergência, melhorias na casa, custos de mudança, noites a dois ou uma celebração maior. Assim, cada objetivo tem um propósito claro e consegues ver o progresso num instante.

Também torna as escolhas mais evidentes. Se quiserem gastar mais em viagens, podem decidir juntos se isso significa poupar menos para outra coisa.

Se quiserem poupar juntos para um objetivo comum, o bunq também oferece Contas Poupança Conjuntas, para que ambos os parceiros possam partilhar a titularidade legal da conta.

Cria um orçamento que funcione sem esforço constante

O melhor orçamento não é o mais detalhado. É aquele com que conseguem realmente viver.

Se uma pessoa tem de acompanhar todos os pagamentos, lembrar a outra de transferir dinheiro e atualizar uma folha de cálculo todas as semanas, o sistema é demasiado frágil. Mais cedo ou mais tarde, torna-se outra fonte de tensão.

Uma configuração melhor faz mais trabalho por vocês.

Com o Easy Budgeting do bunq, podes criar Contas Bancárias separadas para diferentes categorias de gastos, cada uma com o seu próprio IBAN. Para os casais, isso pode significar:

• Uma Conta Bancária para a renda, os serviços e os seguros

• Uma Conta Bancária para as compras da semana

• Uma Conta Bancária para as próximas viagens

• Uma Conta Poupança para um objetivo comum

• Uma Conta Poupança para restaurantes, atividades e noites a dois

Isto torna as decisões do dia a dia mais fáceis. Se a conta das compras estiver a ficar curta, sabes onde estás. Se a conta das viagens estiver no bom caminho, reservar é menos stressante. Se a conta das despesas fixas estiver coberta, podes deixar de fazer as mesmas contas de cabeça vezes sem conta.

Automatiza os hábitos com que ambos concordam

Nem todos os objetivos de poupança precisam de mais uma conversa.

Depois de concordarem sobre o que importa, automatizem o que puderem. O Easy Budgeting pode ajudar-te a definir orçamentos mensais para diferentes partes da tua vida, enquanto o Arredondamento Automático te pode ajudar a poupar automaticamente, arredondando os pagamentos e enviando a diferença para uma Conta Poupança.

Isto é especialmente útil para os casais porque tira parte do peso emocional da poupança. Não dependem de uma pessoa para se lembrar, recordar ou insistir. O sistema continua a funcionar convosco.

Pequenos hábitos automáticos podem fazer mais do que grandes promessas ocasionais.

Mantém algum dinheiro separado

Gerir dinheiro em conjunto não significa explicar todas as compras.

Na verdade, muitos casais funcionam melhor com três camadas:

1. Dinheiro partilhado para despesas partilhadas

2. Poupança partilhada para objetivos partilhados

3. Dinheiro pessoal para escolhas individuais

Essa estrutura dá-vos transparência onde importa e privacidade onde é saudável.

A vossa configuração partilhada no bunq pode cobrir a renda, as compras, as contas, as viagens e a poupança conjunta. As vossas contas pessoais podem continuar a ser pessoais. Ninguém tem de justificar cada café, hobby, prenda ou saída à noite.

Um bom sistema financeiro deve reduzir o atrito, não criar vigilância.

Usa a visibilidade para evitar conversas constrangedoras

Grande parte da tensão por causa do dinheiro vem de não saber.

A conta foi paga? O orçamento do supermercado ainda está bem? Já podemos reservar a viagem? Quem pagou a última despesa partilhada?

Quando não há uma fonte de informação partilhada, os casais preenchem as lacunas com suposições. É aí que pequenos mal-entendidos se tornam constrangedores.

Com as Contas Conjuntas do bunq, ambos os parceiros podem ver as transações partilhadas. O bunq também mostra a foto de perfil ao lado de cada transação, o que torna mais fácil ver quem fez cada pagamento.

Essa visibilidade não serve para se controlarem um ao outro. Serve para acabar com as adivinhas.

Uma checklist simples para a revisão financeira a meio do ano

Usa estas perguntas para orientar a conversa:

• O que correu bem até agora este ano?

• O que mudou no nosso rendimento, nos nossos custos ou nas nossas prioridades?

• Que despesas partilhadas precisam de ajustes?

• A nossa divisão atual ainda parece justa?

• Que objetivos de poupança devemos manter, ajustar ou pausar?

• Precisamos de novos pockets para objetivos específicos?

• Os nossos orçamentos são realistas para os próximos seis meses?

• O Money Insights pode ajudar-nos a perceber melhor os nossos hábitos?

• O Easy Budgeting pode tornar a nossa configuração mais simples?

• O que podemos automatizar para não termos de estar sempre a discutir isso?

• O que deve continuar a ser pessoal?

• Quando queremos voltar a fazer esta revisão?

Em resumo

Uma revisão financeira a meio do ano não serve para se culparem um ao outro pelo que aconteceu ou não aconteceu. Serve para garantir que a vossa configuração financeira continua a encaixar na vossa vida.

Para os casais, isso importa. Os planos mudam. O rendimento pode mudar. As prioridades podem mudar. A forma como gerem o dinheiro em conjunto também deve poder mudar.

Com o bunq, podes organizar as despesas partilhadas com Contas Conjuntas, separar objetivos em pockets, acompanhar os gastos com o Spending Insights, fazer orçamentos com o Easy Budgeting e poupar juntos com Contas Poupança Conjuntas.

O objetivo não é ter o plano perfeito. É ter uma configuração que vos ajude a atravessar os próximos seis meses com menos surpresas e melhores conversas.