Een bankvergunning is een officiële toestemming van een financiële toezichthouder waarmee een bedrijf als bank mag opereren. Zonder zo’n vergunning kan een bedrijf wel bepaalde financiële diensten aanbieden, maar het mag geen tegoeden aannemen, geen krediet verstrekken en niet alle wettelijke bescherming bieden die banken met een vergunning verplicht moeten aanbieden.

Wat een bankvergunning betekent voor jouw geld

Als een bank een volledige bankvergunning heeft, moet die voldoen aan strenge, door toezichthouders opgelegde eisen. Denk bijvoorbeeld aan:

Kapitaaleisen, de bank moet genoeg middelen aanhouden om eventuele verliezen op te vangen en gezond te blijven

Depositobescherming, klanttegoeden vallen onder een nationale garantieregeling tot een vastgesteld maximum

Regelmatige controles, toezichthouders beoordelen doorlopend de financiële gezondheid, naleving van regels en risicobeheer

Consumentenbescherming, banken met een vergunning moeten zich houden aan duidelijke regels over hoe ze met klanten omgaan en klachten afhandelen

Voor jou komt dit neer op een praktische garantie: je geld is beschermd en de instelling die het beheert wordt aan afdwingbare regels gehouden.

E-geldinstellingen vs. volledige bankvergunningen

Niet elke fintech-app heeft een volledige bankvergunning. Sommige werken als e-geldinstelling (EMI): zij kunnen geld aanhouden en betalingen verwerken, maar ze mogen geen leningen verstrekken, geen Rente op tegoeden verdienen en bieden niet hetzelfde niveau van depositobescherming.

Dat verschil is belangrijk. Een e-geldinstelling kan op een bank lijken, maar je tegoeden vallen mogelijk niet op dezelfde manier onder de nationale depositogarantieregeling. Voordat je een financiële app als je primaire bank gaat gebruiken, is het slim om te checken welk type vergunning die heeft.

bunq's bankvergunning

bunq heeft een volledige bankvergunning van De Nederlandsche Bank (DNB), de Nederlandse centrale bank. Dit betekent dat bunq werkt binnen hetzelfde toezichtskader als traditionele banken en dat jouw tegoeden tot €100.000 zijn beschermd door het Nederlandse depositiegarantiestelsel.

Naast deze wettelijke basis maakt de vergunning het mogelijk dat bunq features biedt zoals spaargeld Rente, Bankrekeningen met echte IBANs en door tegoeden gedekte producten die alleen een bank met vergunning mag aanbieden. Meer weten over hoe bunq jouw geld beschermt.

Veelgestelde vragen

Is een bankvergunning in elk land hetzelfde? Nee. De eisen verschillen per land en toezichthouder. Europese bankvergunningen die onder EU-wetgeving vallen, volgen geharmoniseerde standaarden, maar de details verschillen per jurisdictie.

Wat is het Nederlandse depositiegarantiestelsel? Een stelsel dat klanttegoeden tot €100.000 per persoon, per bank beschermt als een bank failliet gaat.

Heeft elke app die jouw geld beheert een bankvergunning nodig? Nee. Betaalapps en e-gelddiensten werken onder andere soorten vergunningen. Een bankvergunning is specifiek vereist om tegoeden aan te nemen en de volledige bescherming te bieden die bij gereguleerd bankieren hoort.

Hoe weet ik of mijn bank een vergunning heeft? Banken met een vergunning staan in officiële nationale registers van centrale banken of toezichthouders. In de EU publiceert de European Banking Authority (EBA) een register van alle instellingen met een bankvergunning.