APY laat zien hoeveel je spaargeld in een jaar kan groeien wanneer rente wordt samengesteld. Het is het duidelijkste cijfer om spaarproducten te vergelijken, omdat het rekening houdt met rente-op-rente, niet alleen met het headline tarief.

Wat is APY?

Annual Percentage Yield (APY) is het jaarlijkse rendement op een spaarsaldo, ervan uitgaande dat de rente op de rekening blijft staan en wordt samengesteld volgens het schema van de rekening (bijvoorbeeld wekelijks of maandelijks). Een APY van 2% betekent dat in een volledig jaar €1.000 met ongeveer €20 kan groeien als het tarief gelijk blijft en je niets opneemt.

APY is anders dan een eenvoudige jaarlijkse rentevoet. Een eenvoudige rentevoet geldt alleen voor je oorspronkelijke storting. APY houdt rekening met samengestelde rente, waardoor twee rekeningen met hetzelfde nominale tarief toch in een verschillend tempo kunnen groeien als ze op verschillende momenten samengestelde rente toepassen.

APY vs rentevoet

Banken adverteren soms een “rentevoet” en vermelden APY apart. Wanneer de rente vaak wordt samengesteld, ligt APY iets hoger dan het basistarief. Wanneer je Spaarrekeningen of Termijndeposito's vergelijkt, gebruik je APY (of het vaste tarief voor een vastgezette looptijd), zodat je appels met appels vergelijkt.

Wat je echte rendement beïnvloedt

Je werkelijke rendement hangt ook af van hoeveel je spaart, hoe lang je geld laat staan en of het tarief verandert. Variabele spaarrentes kunnen bewegen wanneer de ECB of je bank de tarieven aanpast. Producten met een vaste looptijd zetten een tarief vast voor de afgesproken periode.

Onthoud dat rente onderworpen kan zijn aan belasting op spaarrente waar jij woont. APY beschrijft groei vóór belasting, niet je nettoresultaat na je aangifte.

Veelgestelde vragen

Is een hogere APY altijd beter?

Meestal wel, voor hetzelfde type rekening en dezelfde toegangsregels. Kijk ook naar opnamebeperkingen, minimumsaldi en of het tarief vast of variabel is.

Geldt APY voor beleggingen of crypto?

APY is een term uit de wereld van spaargeld. Beleggingen en crypto bieden geen gegarandeerde APY; hun rendement is afhankelijk van marktprijzen en kan zowel dalen als stijgen.