SEPA-overboekingen zijn eurobetalingen binnen de Single Euro Payments Area, een netwerk van 36 Europese landen die een gemeenschappelijke set regels delen om geld te verplaatsen. Het SEPA-kader omvat verschillende soorten betalingen, van standaard bankoverschrijvingen tot directe betalingen en domiciliëringen, zodat particulieren en bedrijven even gemakkelijk euro's over de grenzen heen kunnen overschrijven als in eigen land.

Welke soorten betalingen vallen onder SEPA?

Het SEPA-kader omvat drie belangrijke betalingsschema's:

SEPA Credit Transfer (SCT): een standaard overschrijving van bank naar bank die wordt verzonden met een IBAN en uiterlijk de volgende werkdag is verwerkt

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst): dezelfde overschrijving, maar dan binnen enkele seconden verwerkt, 24 uur per dag, zeven dagen per week beschikbaar, inclusief weekends en feestdagen

SEPA Direct Debit (SDD): een vooraf goedgekeurde domiciliëring waarbij een handelaar of dienstverlener op overeengekomen data geld van je rekening afschrijft, gebruikt voor abonnementen, nutsvoorzieningen en huur

Alle drie de schema's volgen gestandaardiseerde regels, wat betekent dat dezelfde procedure en bescherming gelden of je nu een leverancier in Italië betaalt of een salaris ontvangt van een bedrijf in België.

Waarom SEPA-betalingen belangrijk zijn

Vóór SEPA waren grensoverschrijdende eurobetalingen in Europa traag en duur. Elk land had zijn eigen betalingssystemen en geld overmaken over de grens betekende navigeren door verschillende formaten, kosten en termijnen. SEPA heeft dat veranderd door één enkele betalingsmarkt te creëren, waardoor overschrijvingen voor iedereen goedkoper, sneller en voorspelbaarder zijn geworden.

Voor bunq-gebruikers vormen SEPA-betalingen de kern van het dagelijkse bankieren. Wanneer je geld naar een vriend stuurt, een rekening betaalt, je salaris ontvangt of een abonnement instelt, is dat vrijwel zeker een SEPA-betaling. Met Instant Payments bij bunq kunnen je overschrijvingen binnen enkele seconden aankomen, in plaats van te moeten wachten tot de volgende werkdag.

SEPA-betalingen vs. internationale overschrijvingen: SEPA-betalingen zijn beperkt tot euro's en tot overschrijvingen tussen rekeningen in SEPA-lidstaten. Als je geld in een andere valuta wilt verzenden, of naar een land buiten de SEPA-zone, heb je een SWIFT-overboeking nodig. SEPA-betalingen zijn over het algemeen sneller en goedkoper voor transacties binnen Europa; SWIFT is de methode voor de rest van de wereld.

Veelgestelde vragen

Is voor een SEPA-betaling een BIC/SWIFT-code vereist? Voor de meeste SEPA-betalingen is vandaag de dag een IBAN het enige wat je nodig hebt. De ontvangende bank wordt automatisch geïdentificeerd aan de hand van het IBAN. Oudere systemen kunnen nog steeds om een BIC/SWIFT-code vragen, maar dit komt steeds minder voor binnen de SEPA-zone.

Zijn SEPA-betalingen veilig?

Ja. SEPA-betalingen voldoen aan strenge EU-regelgeving, waaronder sterke cliëntauthenticatie. Domiciliëringen gaan gepaard met duidelijke consumentenbescherming: je hebt een recht op terugbetaling van 8 weken voor geautoriseerde betalingen en een onbeperkt recht op terugbetaling voor niet-geautoriseerde betalingen, wat je een effectief rechtsmiddel biedt als er iets misgaat.

Kunnen bedrijven SEPA-betalingen gebruiken?

Absoluut. SEPA wordt veel gebruikt voor business-to-business en business-to-consumer transacties. Bedrijfsrekeningen bij bunq zijn volledig compatibel met SEPA, waardoor het eenvoudig is om leveranciers te betalen, geld te innen van klanten en de loonadministratie in heel Europa te beheren.