Kort antwoord: ja. bunq is een volledig gelicentieerde Europese bank en je geld is wettelijk beschermd tot €100.000. Maar als je ooit getwijfeld hebt om een nieuwe rekening te openen, is de licentie slechts het begin. Dit is wat je geld écht veilig houdt bij bunq.

bunq is een gelicentieerde bank, niet zomaar een app

Dat is belangrijker dan het lijkt. bunq heeft een volledige Europese banklicentie uitgegeven door De Nederlandsche Bank (DNB), waardoor het een kredietinstelling is. Je tegoeden worden aangehouden als echte bankdeposito’s, niet samengevoegd met het geld van andere klanten bij een betaalinstelling.

Dat betekent dat je geld gedekt is door het Depositogarantiestelsel, tot €100.000, voor elke gebruiker die binnen EU-landen bankiert, ongeacht nationaliteit.

Hoe bunq je beschermt tegen fraude

Terwijl jij je dag doet, werkt bunq achter de schermen hard om je veilig te houden.

Safety Shield

De systemen van bunq draaien non-stop en gebruiken AI (die duizenden transactiesignalen tegelijk verwerkt, veel sneller dan eender welk menselijk team) om verdachte activiteit te onderscheppen nog voor die je rekening bereikt. Wanneer een betaling een alarm doet afgaan, zoals een grote overschrijving naar een nieuwe IBAN of een ongebruikelijke betaling op een onverwachte locatie, pauzeert Safety Shield die voor 24 uur. Je saldo toont de overschrijving als voltooid, maar het geld blijft bij bunq, zodat jij tijd hebt om alles te checken en de betaling rechtstreeks vanuit de app te annuleren.

Als bunq iets detecteert dat lijkt op een actieve overname van je account of een poging tot ongeautoriseerde toegang, gaat Safety Shield nog een stap verder. Uitgaande betalingen worden gepauzeerd terwijl bunq het onderzoekt. Zodra alles in orde is, wordt volledige toegang automatisch teruggezet. Jij hoeft niets te doen.

Naam-mismatch waarschuwingen

Wanneer je geld verstuurt, checkt bunq of de naam van de rekeninghouder overeenkomt met de IBAN. Als er iets niet klopt, krijg je een waarschuwing vóór de betaling doorgaat, zodat je alles nog eens kunt nakijken of annuleren voor het te laat is.

Bescherming tegen ongeautoriseerde toegang

Een van de meest voorkomende scams op dit moment: iemand overtuigen om screen-sharing software te installeren, die vervolgens gebruikt wordt om hun telefoon over te nemen en hun geld te verplaatsen. bunq detecteert deze apps nog voor een fraudeur ermee aan de slag kan. Als bunq er eentje op je toestel spot, wordt de toegang tot je account meteen beperkt en krijg je een melding in de app.

Coulance-review

bunq bekijkt elk fraudedossier automatisch voor een coulance-terugbetaling, zonder dat jij erom hoeft te vragen. Terugbetaling hangt af van hoe snel het gemeld is en of de fondsen nog te traceren zijn, maar de review start meteen en jij blijft op de hoogte.

Card Beveiliging features

Digital Credit Cards

Shop je op een nieuwe website en ben je niet zeker of het veilig is om je kaartgegevens te delen? Maak een Digital Credit Card aan voor die ene aankoop en schakel die uit zodra je klaar bent. Je echte kaartgegevens verlaten je wallet nooit.

bunq Pro- en bunq Elite-gebruikers kunnen tot 25 Digital Credit Cards tegelijk actief hebben, zodat je een aparte kaart kunt houden voor elk abonnement, elk platform of elke site waar je niet helemaal zeker van bent. Als er één gecompromitteerd raakt, blijft al de rest veilig.

CVC-bescherming

Op je bunq-kaart staat geen CVC op de voor- of achterkant. Als je kaart ooit kwijt raakt of gestolen wordt, is er geen code die iemand kan gebruiken. Je kunt je CVC op elk moment in de app bekijken, die resetten wanneer je wil, of instellen dat hij automatisch elke 5 minuten vernieuwt vanuit je Cards-tab.

Instellingen voor controle over je account

Automatisch uitloggen

Je bunq-app logt je automatisch uit na 5 minuten inactiviteit. Wil je meer controle, dan kun je dit op 0 seconden zetten zodat de app meteen vergrendelt zodra je ze verlaat. Je vindt dit onder je Beveiliging-instellingen.

Betaalimits

Jij beslist hoeveel je kunt uitgeven zonder je beveiligingscode in te geven, van €1 tot €1.000. Stel je limiet in bij Beveiliging-instellingen en pas die aan wanneer je noden veranderen.

Vries je kaart of account in

Als er iets niet goed aanvoelt, kun je je kaart deactiveren of zelfs je volledige account in minder dan een minuut, rechtstreeks vanuit de app. En je kunt het altijd terugdraaien.

Support wanneer jij die nodig hebt

bunq brengt je meteen op de hoogte zodra er iets gebeurt op je account. Als iemand inlogt op je account vanaf een nieuwe locatie, krijg je een tijdsgevoelige melding met de stad, het toestel en één tik om alles meteen te blokkeren. Nog voor er iets kan gebeuren.

De AI van bunq, Finn, is 24/7 beschikbaar in 38 talen en lost het merendeel van de vragen meteen op zodra je contact opneemt. Geen wachttijd, geen twee keer hetzelfde verhaal doen. Wanneer een dossier een mens nodig heeft, zoals een beslissing over fraudeterugbetaling of het afsluiten van een officiële klacht, wordt het automatisch naar een specialist doorgestuurd. Negen op de tien problemen worden bij het eerste contact opgelost. Als er toch iets is dat meer onderzoek vraagt, is de gemiddelde oplostijd 4,5 uur, van begin tot eind.

Voor noodgevallen bel je de SOS Hotline rechtstreeks via bunq. De meeste problemen raken nooit zo ver, dus als je toch belt, krijg je meteen iemand aan de lijn. Geen wachttijd, dag en nacht.

Eén ding dat je zeker moet weten: bunq zal je nooit bellen. Als iemand belt en zegt dat hij van bunq is, is het een scam. Wij contacteren je alleen via onze veilige in-app chat.

Wat jij kunt doen om veilig te blijven

De Beveiliging van bunq draait automatisch op de achtergrond, maar een paar gewoontes maken écht verschil:

• Deel je inloggegevens nooit of persoonlijke informatie met eender wie, ook niet met iemand die beweert bij bunq te werken

• Gebruik een sterk, uniek wachtwoord voor je bunq-account

• Zet two-factor authentication aan voor een extra beveiligingslaag bij het inloggen

• Check je pushmeldingen. Als iets je niet bekend voorkomt, onderneem meteen actie vanuit de app.

Kort samengevat

Het meeste van de Beveiliging bij bunq draait zonder dat jij ooit merkt dat het nodig was. AI markeert verdachte activiteit nog voor die je account bereikt. Safety Shield houdt ongebruikelijke betalingen automatisch tegen. De coulance-review start al voor jij erom moet vragen.

Wil je zelf de controle, dan zijn de tools er. Vries je kaart in in enkele seconden. Stel je eigen bestedingslimieten in. Maak een Digital Credit Card voor één aankoop en verwijder die meteen erna.

Klaar om je account te openen? Dat duurt 5 minuten, rechtstreeks vanaf je telefoon.