Un Riaddebito è una procedura formale di contestazione che annulla un pagamento con carta quando qualcosa va storto: una frode, un esercente che non ha mai consegnato o un addebito che non riconosci. È il tuo modo per recuperare il denaro tramite la tua banca e il circuito della carta, senza limitarti a discutere con il negozio.

Che cos'è un Riaddebito?

Un Riaddebito avviene quando la tua banca invia una richiesta di storno tramite il circuito della carta (come Mastercard o Visa) alla banca dell'esercente. Se la contestazione è valida in base alle regole del circuito, il pagamento viene annullato e l'importo torna sul tuo conto. I Riaddebiti esistono per proteggere i titolari di carta quando i normali rimborsi non vanno a buon fine o non sono possibili.

Un Riaddebito non è la stessa cosa di un rimborso amichevole. Un rimborso è volontario da parte dell'esercente. Un Riaddebito è una contestazione regolamentata con prove, tempistiche e codici di motivazione. Gli esercenti possono opporsi a un Riaddebito se ritengono che il pagamento fosse legittimo.

Quando si applica il Riaddebito

I motivi più comuni per cui i titolari di carta richiedono un Riaddebito includono:

Uso non autorizzato: qualcuno ha usato la tua carta o i dati della tua carta senza permesso.

Mancata consegna o merce non conforme alla descrizione: hai pagato beni o servizi che non sono mai arrivati o che erano sostanzialmente diversi da quanto promesso.

Addebito duplicato o errato: ti è stato addebitato due volte o un importo sbagliato.

Abbonamento annullato: hai annullato ma ti è stato addebitato di nuovo (secondo le regole del circuito e locali).

Ogni caso deve rientrare in un codice di motivazione definito dal circuito della carta. La tua banca ti chiederà dei documenti: ricevute, email con l'esercente, informazioni di tracciamento o una denuncia alla polizia in caso di frode.

Come funziona la procedura di Riaddebito

I passaggi sono simili tra le varie banche, anche se le tempistiche variano.

Segnalazione: contatti la tua banca e spieghi il problema. Fallo non appena noti l'anomalia.

Verifica: la tua banca potrebbe accreditare provvisoriamente il tuo conto mentre esamina la richiesta.

Contestazione tramite circuito: la banca invia il Riaddebito alla banca dell'esercente attraverso il circuito della carta.

Risposta dell'esercente: l'esercente può accettare il Riaddebito o presentare prove per contestarlo.

Esito: vinci (il denaro resta restituito), perdi (l'addebito viene riapplicato) oppure il caso viene diviso a seconda delle prove.

La procedura può richiedere settimane o mesi. Per questo chiedere prima un rimborso all'esercente è spesso più veloce, se il negozio collabora.

Riaddebito, rimborso e richiamo del pagamento a confronto

Nel linguaggio comune questi termini si sovrappongono, ma significano cose diverse.

Un rimborso viene avviato dall'esercente e torna sulla tua carta.

Un Riaddebito è una contestazione sulla carta che avvii tramite la tua banca per i pagamenti con carta.

Un richiamo del pagamento si applica ai bonifici bancari (come alcuni bonifici SEPA), non ai pagamenti contactless con carta. Non puoi chiedere il Riaddebito di un bonifico come faresti per un acquisto con carta.

Per le spese con carta, usa la procedura di contestazione della tua banca. Per i bonifici errati, informati sulle regole di richiamo nella sezione Pagamenti.

Proteggerti prima di aver bisogno di un Riaddebito

Prevenire è meglio che contestare. Adotta abitudini bancarie sicure: Notifiche Istantanee su ogni pagamento, blocca la tua carta se la perdi e usa una Carta Digitale con un limite per i siti web che non conosci. Se qualcosa non ti convince, agisci rapidamente; i ritardi possono indebolire una contestazione.

Scopri di più su come bunq gestisce la sicurezza nella pagina Sicurezza.

Domande frequenti

Quanto tempo ho per contestare un addebito?

I limiti di tempo dipendono dal circuito della carta e dal codice di motivazione, spesso tra 60 e 120 giorni dalla data della transazione o dell'estratto conto. Segnala subito gli addebiti sospetti; non aspettare l'estratto conto successivo.

Riavrò sempre i miei soldi?

Non automaticamente. La banca e il circuito decidono in base alle prove. Una frode evidente o un chiaro inadempimento dell'esercente aiutano il tuo caso. I disaccordi soggettivi (ad esempio, se hai cambiato idea) potrebbero non essere idonei.

I Riaddebiti possono danneggiare il mio conto?

Abusare dei Riaddebiti può far segnalare il tuo conto a banche ed esercenti. Presenta contestazioni in buona fede per problemi reali. Richieste infondate ripetute potrebbero influire sul tuo rapporto con la banca.