L'APY (rendimento annuo percentuale) mostra di quanto possono crescere i tuoi risparmi in un anno quando gli interessi si accumulano. È il dato più chiaro per confrontare i prodotti di risparmio, perché include l'effetto della maturazione degli interessi sugli interessi e non solo il tasso nominale.

Che cos'è l'APY?

Il rendimento annuo percentuale (APY) è il rendimento annuo su un saldo di risparmio, ipotizzando che gli interessi vengano lasciati sul conto e si accumulino in base alla programmazione del conto (ad esempio, settimanalmente o mensilmente). Un APY del 2% significa che, in un anno intero, 1.000 € potrebbero crescere di circa 20 € se il tasso rimanesse invariato e non si effettuassero prelievi.

L'APY è diverso da un semplice tasso di interesse annuo. Un tasso semplice si applica solo al tuo deposito iniziale. L'APY tiene conto dell'interesse composto, motivo per cui due conti con lo stesso tasso nominale possono crescere a velocità diverse se gli interessi si accumulano con frequenze differenti.

APY vs tasso di interesse

A volte le banche pubblicizzano un "tasso di interesse" e menzionano separatamente l'APY. Quando la capitalizzazione degli interessi è frequente, l'APY è leggermente superiore al tasso base. Quando confronti i conti di risparmio o i depositi a termine, usa l'APY (o il tasso fisso per un periodo vincolato) in modo da confrontare dati omogenei.

Cosa influisce sul tuo rendimento reale

Il tuo rendimento effettivo dipende anche da quanto risparmi, da quanto tempo lasci il denaro sul conto e dalle eventuali variazioni del tasso. I tassi di risparmio variabili possono cambiare quando la BCE o la tua banca modificano i prezzi. I prodotti a termine vincolato bloccano un tasso per il periodo concordato.

Ricorda che gli interessi potrebbero essere soggetti a tassazione sugli interessi attivi nel tuo paese di residenza. L'APY descrive la crescita al lordo delle imposte, non il risultato netto dopo la dichiarazione dei redditi.

Domande frequenti

Un APY più alto è sempre preferibile?

Di solito sì, a parità di tipo di conto e di regole di accesso. Verifica anche i limiti di prelievo, i saldi minimi e se il tasso è fisso o variabile.

L'APY si applica agli investimenti o alle criptovalute?

L'APY è un termine legato al risparmio. Gli investimenti e le criptovalute non offrono un APY garantito; i loro rendimenti dipendono dai prezzi di mercato e possono sia scendere che salire.