Sabias que contribuir apenas com um punhado de trocos todas as semanas te ajuda a reforçar a tua Conta Poupança? A regra de ouro aqui é que a consistência é fundamental. No entanto, as tuas poupanças não dependem só de ti — também dependem da taxa de juro.

As taxas de juro na Europa estão no valor mais alto de sempre. Isto é ótimo para a tua Conta Bancária, mas há algo ainda melhor.

Uma taxa de juro alta ajuda a combater a inflação.

Se estás a perguntar-te como é que isso é possível, continua a ler. Vamos explicar tudo o que precisas de saber para entenderes porque é que taxas de juro altas são tão boas.

Como é que as taxas de juro influenciam a inflação

Para perceberes como as taxas de juro e a inflação estão ligadas, primeiro temos de explicar o que é a inflação.

Inflação é quando o custo de serviços ou produtos aumenta por um motivo ou outro. A inflação normalmente sente-se na comida, bens essenciais ou custos de energia.

Embora vários fatores contribuam para a inflação, normalmente tudo se resume à oferta e procura. A procura é maior do que a oferta, o que faz subir os preços. Neste momento, a Europa está a assistir a um aumento extremo da taxa de inflação.

Os bancos centrais decidem aumentar as taxas de juro atuais quando a inflação fica demasiado alta. Subir ou descer as taxas de juro é a principal ferramenta que os bancos centrais têm para ajudar a economia. O quão alta está a taxa de juro afeta a oferta e a procura da mesma forma que a inflação, ligando-as de forma inextricável.

Taxas de juro altas ajudam a reduzir o nível de procura na cadeia de oferta e procura. Em troca, isto reduz as taxas de inflação, o que significa que os preços voltam para um nível mais gerível.

Ao mesmo tempo, os bancos centrais têm de ter cuidado para não causar deflação e levar tudo longe demais. Nesse caso, teriam de baixar os juros. É um exercício de equilíbrio cuidadoso que exige muita perícia.

Como é que uma taxa de juro alta te ajuda

Se estás a tentar poupar dinheiro, a subida dos juros só te vai beneficiar a longo prazo. Podes não ver resultados imediatamente, mas isso vai acabar por aumentar o valor que tens na tua Conta Poupança.

As Contas Poupança às vezes demoram a reagir à mudança das taxas de juro — por semanas, às vezes meses. Isto é especialmente verdade se a tua conta for uma Conta Poupança de alto rendimento. Só porque há um atraso não quer dizer que os benefícios não estejam a caminho, por isso tem um pouco de paciência.

Por muito úteis que estas taxas mais altas sejam para quem poupa, não são ideais para toda a gente. Se estás a pensar pedir dinheiro emprestado em vez de o poupar, pagar um empréstimo pode pesar mais na carteira neste momento.

Em vez de pedir dinheiro emprestado, tenta pôr um bocadinho de lado de vez em quando. Depois de teres um determinado montante na tua Conta Poupança, vais começar a sentir os benefícios das taxas mais altas.

O que deves saber sobre finanças pessoais

Ao planeares o teu futuro, não precisas de te preocupar em excesso com o impacto imediato das taxas de juro atuais. Basta continuares a poupar dinheiro, pouco a pouco. Na verdade, agora é o momento perfeito para trabalhares as tuas competências de orçamentação.

Se nunca ouviste falar da regra 50/30/20, é uma excelente estrutura para o teu orçamento. E também é fácil de seguir, por isso não te vais baralhar.

Metade do dinheiro que ganhas — ou seja, cinquenta por cento — deve ir para despesas essenciais. São coisas como contas, supermercado ou combustível para o carro. Não inclui coisas como o teu café diário, por isso tem isso em mente.

Trinta por cento do dinheiro que ganhas deve ir para os teus desejos. É basicamente dinheiro para diversão. Podes escolher como o gastar, como quiseres.

Os últimos vinte por cento do teu dinheiro devem ir para a tua Conta Poupança. Usa-os para preencher o teu fundo de emergência. Deves ter o equivalente a três a seis meses de despesas posto de lado.

Se o teu fundo de emergência já estiver completo, então esse dinheiro pode ir para pagar quaisquer dívidas que possas ter.

Os bancos e as taxas de juro atuais

As taxas de juro atuais na Europa estão no valor mais alto de sempre, numa tentativa de contrariar a inflação e controlá-la. A inflação também está em máximos históricos, especialmente no que toca a custos de energia e alimentação.

Por isso, os bancos aumentaram as taxas de juro numa tentativa de controlar isto.

Se o custo das coisas continuar a subir, então as taxas de juro vão acompanhar. Eventualmente, o nível de juros vai controlar a inflação e trazê-la de volta para algo mais razoável.

Torna a tua vida mais simples

Agora que já sabes como as taxas de juro altas te beneficiam, provavelmente estás à procura do banco perfeito para te registares. Não procures mais — estamos mesmo aqui!

Os bancos tradicionais podem ter aumentado as suas taxas de juro, mas a bunq continua a oferecer os juros mais altos dos Países Baixos!

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