O que é literacia financeira?

Literacia financeira é a tua capacidade de compreender e usar de forma eficiente várias competências financeiras, incluindo gestão de finanças pessoais, budgeting e investing. Ser financeiramente literato significa tomar decisões informadas sobre o teu dinheiro, desde os gastos diários até às poupanças a longo prazo.

Construir uma base financeira sólida

Rendimento

Rendimento é o dinheiro que ganhas com trabalho, investimentos ou outras fontes. Compreender o teu rendimento é crucial para criar um orçamento eficaz e planear despesas futuras. Com o Income Organizer da bunq, os teus pagamentos recebidos são automaticamente organizados nas Contas Bancárias certas. Podes definir regras para determinar divisões e direcionar facilmente o teu dinheiro para onde é necessário.

Despesas

As despesas são os custos de bens e serviços, sejam fixos (como renda) ou variáveis (como entretenimento). Acompanhar as tuas despesas é vital para perceberes os teus hábitos de consumo. Usa a funcionalidade Easy Budgeting da bunq para obter Insights valiosos e monitorizar as tuas despesas sem esforço.

Orçamento

Um orçamento é um plano financeiro que descreve o teu rendimento e as tuas despesas durante um período específico. Ajuda-te a gerir o teu dinheiro, poupar para objetivos e evitar dívidas. Com Easy Budgeting, podes configurar Contas Bancárias dedicadas e fazer o orçamento automaticamente a partir delas.

Necessidade vs. desejo

Compreender a diferença entre necessidades (essenciais como comida e renda) e desejos (não essenciais como entretenimento) é fundamental para um budgeting eficaz.

Cartão de Crédito

Credit Cards são perfeitos para fazer pagamentos online e em todo o mundo. Com a bunq, toda a gente recebe um Credit Card gratuito que gasta o dinheiro que tens na conta, para começares a usá-lo instantaneamente. Não há verificação de crédito nem risco de gastares demais, tornando-o uma forma segura e acessível de gerir as tuas finanças. Um Credit Limit só está disponível para utilizadores elegíveis nos Países Baixos, Alemanha e Espanha. Essa opção inclui uma verificação de crédito, por isso só deves pedir emprestado o que consegues pagar dentro do prazo.

Poupar e fazer o teu dinheiro crescer

Poupança de curto prazo

Poupanças de curto prazo são fundos que colocas de lado para despesas imediatas ou de futuro próximo, normalmente dentro de um ano. Isto pode incluir poupar para férias, um novo telemóvel ou até um novo par de sapatos. Com a bunq, podes criar várias Contas de Poupança para cada um dos teus objetivos de curto prazo, ganhando juros enquanto poupas.

Poupança para emergências

As poupanças para emergências são essenciais para despesas inesperadas, como emergências médicas ou reparações do carro. Podes configurar contas dedicadas na bunq para tornar simples colocar dinheiro de lado e aceder a fundos especificamente para emergências.

Juros compostos

Juros compostos são os juros calculados sobre o teu capital inicial e sobre os juros acumulados de períodos anteriores. É um conceito poderoso que pode aumentar significativamente as tuas poupanças ao longo do tempo. Com a bunq, podes ganhar até 3,11% de juros sobre as tuas poupanças com pagamentos semanais.

Planear o teu futuro

Objetivos de curto vs. longo prazo

Objetivos de curto prazo são aqueles que pretendes alcançar dentro de um ano, enquanto os objetivos de longo prazo podem levar vários anos. A bunq permite-te definir objetivos de poupança para ambos, ajudando-te a planear e a poupar de forma eficaz.

Paga primeiro a ti próprio

“Pagar primeiro a ti próprio” significa dar prioridade às poupanças, colocando de lado uma parte do teu rendimento antes de gastares noutras coisas. Podes até direcionar uma parte do teu salário líquido recebido para uma Conta de Poupança bunq. Ao colocares automaticamente de lado uma parte do teu salário todos os meses, vais poupar sem sequer pensar nisso!

Educação e apoio financeiro

Bolsas e subsídios

Bolsas e subsídios são tipos de apoio financeiro que não precisam de ser reembolsados. Podem reduzir significativamente os teus custos de educação. As ferramentas de Budgeting da bunq podem ajudar-te a gerir e a distribuir quaisquer fundos que recebas através de bolsas ou subsídios.

Empréstimos

Empréstimos são quantias de dinheiro pedidas emprestadas que tens de devolver com juros. Os empréstimos estudantis são comuns, e a bunq ajuda-te a geri-los prevendo o teu saldo futuro com base no fluxo de caixa e nos teus hábitos de consumo. A bunq permite-te antecipar a tua situação financeira e planear os pagamentos do empréstimo de forma mais eficaz.

Recursos para aprender mais

Cursos e workshops online

Muitas universidades e organizações oferecem cursos de literacia financeira, bem como fundos de emergência para estudantes em necessidade. Sites como Coursera e Khan Academy têm módulos sobre finanças pessoais.

Apps financeiras

Tira partido da tecnologia para gerir as tuas finanças. Apps como a bunq oferecem funcionalidades como budgeting automático, objetivos de poupança e Insights cristalinos para simplificar a tua gestão financeira.

Livros e podcasts

Expande os teus conhecimentos financeiros lendo livros como “You’re So Money: Live Rich, Even When You’re Not” de Farnoosh Torabi e “Rich Dad Poor Dad” de Robert Kiyosaki e ouvindo podcasts como “The Dave Ramsey Show” e “The Budgetnista Podcast”.

Conclusão

Literacia financeira é uma competência crucial para ti à medida que fazes a transição para a independência e a idade adulta. Ao compreenderes conceitos financeiros essenciais e utilizares as funcionalidades de banking moderno da bunq, podes assumir o controlo das tuas finanças e tomar decisões informadas. Quer estejas a construir uma base financeira sólida, a poupar para objetivos futuros ou a gerir crédito de forma responsável, a bunq oferece-te as ferramentas de que precisas para criar um futuro financeiro equilibrado e sustentável. Mantém-te informado, preparado e vê a tua saúde financeira florescer.

* A bunq B.V. é um banco com licença bancária neerlandesa e está supervisionado pelo Dutch Central Bank (DNB) e pela Authority for the Financial Markets (AFM).

3,11% é a taxa anual bruta de bónus. Ganhas essa taxa sobre todas as tuas poupanças em EUR até ao primeiro cálculo do teu limiar. O teu limiar é o teu saldo de poupança mais alto nos 6 meses anteriores, recalculado todos os dias 1 de janeiro e 1 de julho. Depois disso, a parte das tuas poupanças até ao teu limiar recebe a taxa base: 1,61% sobre os primeiros 10.000 € dessa parte e 1,51% sobre o restante. A parte acima do teu limiar recebe a taxa de bónus de 3,11%. Todas as taxas são variáveis e podem mudar. Encontra mais informações em help.bunq.com/en-nl/articles/whats-massinterest-and-how-does-it-work

Não constitui aconselhamento de investimento.

Aplicam-se T&Cs.