APY pokazuje, o ile Twoje oszczędności mogą wzrosnąć w ciągu roku przy kapitalizacji odsetek. To najczytelniejsza liczba do porównywania produktów oszczędnościowych, bo uwzględnia efekt zarabiania odsetek od odsetek, a nie tylko podstawowe oprocentowanie.

Czym jest APY?

Annual Percentage Yield (APY), czyli roczna efektywna stopa zwrotu, to roczny zysk z salda oszczędności przy założeniu, że odsetki zostają na koncie i są kapitalizowane zgodnie z harmonogramem konta (na przykład co tydzień lub co miesiąc). APY na poziomie 2% oznacza, że w ciągu pełnego roku 1 000 € mogłoby wzrosnąć o mniej więcej 20 €, jeśli oprocentowanie się nie zmieni, a Ty nie wypłacisz środków.

APY różni się od zwykłej rocznej stopy procentowej. Zwykła stopa dotyczy tylko Twojej pierwotnej wpłaty. APY uwzględnia procent składany, dlatego dwa konta z tą samą stopą nominalną mogą rosnąć w różnym tempie, jeśli odsetki są kapitalizowane z różną częstotliwością.

APY a oprocentowanie

Banki czasem reklamują „oprocentowanie” i osobno podają APY. Gdy kapitalizacja jest częsta, APY jest nieco wyższe niż stopa podstawowa. Porównując Konta Oszczędnościowe lub lokaty terminowe, korzystaj z APY (albo ze stałej stopy dla zablokowanego okresu), aby porównywać podobne produkty.

Co wpływa na Twój rzeczywisty zysk

Twój faktyczny zysk zależy też od tego, ile oszczędzasz, jak długo zostawiasz pieniądze na koncie i czy oprocentowanie się zmienia. Zmienne oprocentowanie oszczędności może się zmienić, gdy EBC lub Twój bank dostosuje ceny. Produkty terminowe blokują stopę na uzgodniony okres.

Pamiętaj, że odsetki mogą podlegać podatkowi od odsetek od oszczędności w kraju, w którym mieszkasz. APY opisuje wzrost przed opodatkowaniem, a nie Twój wynik netto po rozliczeniu podatku.

Częste pytania

Czy wyższe APY jest zawsze lepsze?

Zazwyczaj tak, przy tym samym rodzaju konta i tych samych zasadach dostępu do środków. Sprawdź też limity wypłat, minimalne salda oraz to, czy oprocentowanie jest stałe, czy zmienne.

Czy APY dotyczy inwestycji lub kryptowalut?

APY to pojęcie związane z oszczędzaniem. Inwestycje i kryptowaluty nie oferują gwarantowanego APY; ich zyski zależą od cen rynkowych i mogą zarówno spadać, jak i rosnąć.