Het jaarlijks percentagerendement (APY) geeft aan hoeveel uw spaargeld in een jaar tijd kan groeien wanneer de rente wordt gekapitaliseerd. Het is het duidelijkste cijfer om spaarproducten te vergelijken, omdat het ook het effect van rente-op-rente bevat, en niet alleen de nominale rente.

Wat is APY?

Het jaarlijks percentagerendement (APY of Annual Percentage Yield) is het jaarlijkse rendement op een spaarsaldo, op voorwaarde dat de rente op de rekening blijft staan en gekapitaliseerd wordt volgens het schema van de rekening (bijvoorbeeld wekelijks of maandelijks). Een APY van 2% betekent dat € 1.000 over een heel jaar met ongeveer € 20 kan groeien als de rentevoet gelijk blijft en u geen geld opneemt.

APY is anders dan een enkelvoudige jaarlijkse rentevoet. Een enkelvoudige rentevoet is alleen van toepassing op uw oorspronkelijke inleg. APY houdt rekening met samengestelde rente (rente-op-rente). Dat is de reden waarom twee rekeningen met dezelfde nominale rentevoet in een ander tempo kunnen groeien als de rente met een andere frequentie wordt gekapitaliseerd.

APY versus rentevoet

Banken adverteren soms met een "rentevoet" en vermelden daarnaast de APY. Wanneer de rente vaak gekapitaliseerd wordt, ligt de APY iets hoger dan de basisrente. Gebruik de APY (of de vaste rentevoet voor een vaste termijn) wanneer u spaarrekeningen of termijndeposito's vergelijkt, zodat u appelen met appelen vergelijkt.

Wat beïnvloedt uw reële rendement?

Uw werkelijke rendement hangt ook af van hoeveel u spaart, hoe lang u het geld laat staan en of de rentevoet verandert. Variabele spaarrentes kunnen wijzigen wanneer de ECB of uw bank de tarieven aanpast. Producten met een vaste looptijd leggen een rentevoet vast voor de overeengekomen periode.

Houd er rekening mee dat rente onderworpen kan zijn aan belasting op spaarrente in het land waar u woont. De APY beschrijft de groei vóór belastingen, niet uw nettoresultaat na de belastingaangifte.

Veelgestelde vragen

Is een hogere APY altijd beter?

Meestal wel, voor hetzelfde type rekening en dezelfde opnameregels. Controleer ook de opnamelimieten, het minimumsaldo en of de rentevoet vast of variabel is.

Is APY van toepassing op beleggingen of crypto?

APY is een term uit de spaarwereld. Beleggingen en crypto bieden geen gegarandeerde APY; het rendement daarvan hangt af van de marktprijzen en kan zowel dalen als stijgen.