Un fonds d'urgence est de l'argent que vous avez mis de côté spécifiquement pour dépenses imprévues : une facture médicale surprise, une réparation de voiture, une perte d'emploi ou tout autre coût qui n'était pas prévu dans votre budget.

L'objectif n'est pas de maximiser les rendements de cet argent. Il s'agit de disposer d'un coussin financier fiable qui protège tout le reste : votre épargne à long terme, vos investissements et votre budget quotidien, lorsque la vie ne se déroule pas comme prévu. Disposer d'un fonds d'urgence signifie qu'un contretemps reste un contretemps, plutôt que de se transformer en crise.

Combien devriez-vous épargner

La recommandation standard est d'épargner l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes essentielles. Les dépenses essentielles sont des choses comme le loyer ou le prêt hypothécaire, les factures d'énergie, les courses, les transports et tout engagement régulier que vous ne pouvez pas facilement suspendre.

Le montant idéal dépend de votre situation :

Si vos revenus sont stables et prévisibles, 3 mois constituent souvent un bon point de départ

Si vous êtes indépendant ou si vos revenus varient, visez plutôt 6 mois ou plus

Si vous avez des personnes à charge ou des obligations financières importantes, optez plutôt pour la fourchette haute

Le montant ne doit pas nécessairement être exact. Ce qui importe le plus, c'est que vous ayez déjà quelque chose de côté, et que vous le constituiez progressivement si vous partez de zéro. Un petit fonds d'urgence vaux mieux que pas de fonds du tout.

Où conserver votre fonds d'urgence

Votre fonds d'urgence doit être accessible. Vous ne devriez pas avoir à attendre des jours pour un transfert ou payer des frais pour y accéder en cas de besoin. Mais il doit aussi être distinct de votre argent de poche quotidien, afin que vous n'y piochiez pas accidentellement.

Un compte d'épargne est l'endroit idéal pour un fonds d'urgence. Il permet d'accéder facilement à l'argent tout en percevant des intérêts. Avec bunq, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne dédié à votre fonds d'urgence et le séparer clairement de votre solde principal, afin de toujours savoir où il se trouve et exactement combien vous avez épargné.

Comment constituer le vôtre avec bunq

La constitution d'un fonds d'urgence requiert de la régularité plutôt que d'importants versements uniques. Voici quelques conseils pratiques pour commencer :

Fixez-vous un objectif. Calculez vos dépenses mensuelles essentielles et multipliez-les par 3 à 6 pour obtenir votre montant cible.

Ouvrez un compte dédié. Créez un compte bancaire ou un compte d'épargne distinct dans bunq et nommez-le clairement.

Automatisez vos versements. Mettez en place un virement récurrent le jour de votre salaire pour épargner avant de dépenser. Les outils de budgétisation de bunq vous indiquent exactement où va votre argent chaque mois, ce qui vous permet de repérer plus facilement les opportunités d'épargne.

N'y touchez pas. Résistez à la tentation d'y puiser pour des dépenses non urgentes. Cette discipline est essentielle à la réussite de votre projet.

Un fonds d'urgence n'est pas l'objectif d'épargne le plus excitant. Mais savoir qu'il est là change définitivement votre rapport à toutes les autres décisions financières que vous prenez.