L'APY montre de combien votre épargne pourrait fructifier en un an grâce aux intérêts composés. C'est le chiffre le plus clair pour comparer des produits d'épargne, car il inclut l'effet des intérêts accumulés sur les intérêts, et pas seulement le taux de base.

Qu'est-ce que l'APY ?

Le rendement annuel effectif (APY pour Annual Percentage Yield) est le rendement annuel d'un solde d'épargne, à condition que les intérêts soient laissés sur le compte et se capitalisent selon le calendrier du compte (par exemple, de manière hebdomadaire ou mensuelle). Un APY de 2 % signifie que, sur une année complète, 1 000 € pourraient augmenter d'environ 20 € si le taux restait le même et que vous n'effectuiez aucun retrait.

L'APY est différent d'un simple taux d'intérêt annuel. Un taux simple ne s'applique qu'à votre dépôt initial. L'APY prend en compte les intérêts composés, c'est pourquoi deux comptes ayant le même taux nominal peuvent croître à des vitesses différentes s'ils capitalisent à des fréquences différentes.

APY vs taux d'intérêt

Les banques annoncent parfois un « taux d'intérêt » et mentionnent séparément l'APY. Lorsque la capitalisation est fréquente, l'APY est légèrement supérieur au taux de base. Pour comparer des comptes d'épargne ou des dépôts à terme, utilisez l'APY (ou le taux fixe pour une durée bloquée) afin de comparer ce qui est comparable.

Ce qui influence votre rendement réel

Votre rendement réel dépend également du montant que vous épargnez, de la durée pendant laquelle vous laissez l'argent en place et de l'évolution éventuelle du taux. Les taux d'épargne variables peuvent fluctuer lorsque la BCE ou votre banque ajuste ses tarifs. Les produits à terme fixe bloquent un taux pour la période convenue.

N'oubliez pas que les intérêts peuvent être soumis à l'impôt sur les intérêts d'épargne là où vous résidez. L'APY décrit la croissance avant impôt, et non votre résultat net après déclaration fiscale.

Questions fréquentes

Un APY plus élevé est-il toujours préférable ?

Généralement oui, pour un type de compte et des règles d'accès identiques. Vérifiez également les limites de retrait, les soldes minimaux et si le taux est fixe ou variable.

L'APY s'applique-t-il aux investissements ou aux cryptomonnaies ?

L'APY est un terme propre à l'épargne. Les investissements et les cryptomonnaies n'offrent pas d'APY garanti ; leurs rendements dépendent des prix du marché et peuvent aussi bien baisser que monter.