Ile powinieneś wypłacać sobie jako właściciel firmy?

Prowadzenie własnej firmy daje ci większą kontrolę nad tym, jak pracujesz, zarabiasz i się rozwijasz.

To ty wybierasz, w co inwestować. Ty decydujesz, kiedy się rozwinąć. Ty kształtujesz firmę wokół swoich celów. I w pewnym momencie to ty decydujesz też, ile płacić samemu sobie.

Ta decyzja może być ekscytująca, ale nie zawsze jest oczywista. W niektórych miesiącach zarabiasz więcej, niż się spodziewasz. Inne są spokojniejsze. Wydatki mogą się zmieniać, podatki trzeba zaplanować, a prawie zawsze jest coś, na co warto odkładać.

Dobry punkt wyjścia jest taki:

Ile mogę regularnie wypłacać sobie, jednocześnie utrzymując firmę gotową na to, co nadejdzie?

To pytanie daje ci więcej niż tylko spojrzenie na obecne saldo. Pomaga ci równocześnie uwzględnić własne potrzeby, koszty firmowe, podatki, oszczędności i plany rozwoju.

Z bunq możesz to sobie ułatwić, rozdzielając pieniądze na różne Bank Accounts przeznaczone na podatki, wydatki, oszczędności i wynagrodzenie właściciela. Kiedy każda część twoich pieniędzy ma jasny cel, dużo łatwiej zobaczyć, ile możesz z czystym sumieniem przelać sobie.

Dlaczego twoje własne wynagrodzenie zasługuje na plan

Kiedy pracujesz dla siebie, twoje dochody mogą wyglądać inaczej niż standardowa pensja.

Możesz mieć pracowite miesiące, spokojniejsze miesiące, różne terminy płatności od klientów i koszty firmowe, które zmieniają się w ciągu roku. Zaplanowanie własnego wynagrodzenia daje ci stabilniejszy rytm mimo tych zmian.

Może ci to pomóc:

• Dawać sobie bardziej przewidywalny dochód

• Trzymać pieniądze na podatek osobno

• Na czas pokrywać firmowe wydatki

• Budować oszczędności na spokojniejsze okresy

• Podejmować decyzje o rozwoju z większą jasnością

To wcale nie musi być skomplikowane. Prosty system może już zrobić dużą różnicę.

Na przykład możesz używać jednego Bank Account na wpływy, jednego na podatki, jednego na miesięczne koszty firmy i jednego na własne wynagrodzenie. Dzięki temu nie próbujesz wszystkiego policzyć z jednego salda.

Zacznij od tego, czego potrzebujesz prywatnie

Zanim zdecydujesz, ile chcesz sobie wypłacać, spójrz na to, czego potrzebujesz poza firmą.

Zacznij od swoich miesięcznych podstaw:

• Czynsz lub rata kredytu hipotecznego

• Zakupy spożywcze

• Media

• Ubezpieczenie

• Transport

• Spłaty długów

• Opieka nad dziećmi lub koszty rodzinne

• Minimalne oszczędności

• Codzienne wydatki osobiste

To daje ci osobistą bazę. Nie musi to być jeszcze twoje idealne wynagrodzenie. To kwota, która pomaga ci spokojniej pokrywać koszty życia.

Na tej podstawie zapytaj:

Jaka kwota sprawiłaby, że moje prywatne finanse czułyby się stabilne?

Kiedy już znasz tę liczbę, możesz porównać ją z tym, co twoja firma jest w stanie komfortowo udźwignąć. Jeśli te dwie kwoty jeszcze się nie zgadzają, to też cenna informacja. Pokazuje, czy musisz zmienić swoje wynagrodzenie, obniżyć koszty, zwiększyć przychody czy stopniowo budować wyższą miesięczną kwotę.

Spójrz na to, czego co miesiąc potrzebuje twoja firma

Twoja firma ma też własną bazę.

Może obejmować na przykład:

• Subskrypcje oprogramowania

• Dostawców

• Freelancerów lub pracowników

• Koszty marketingu

• Koszty biura lub miejsca pracy

• Sprzęt

• Biuro rachunkowe lub obsługę prawną

• Spłatę kredytów

• Rezerwy na podatki

Kiedy znasz swoje regularne koszty firmowe, widzisz, ile musi zostać w firmie, zanim wypłacisz coś sobie.

Prosty sposób, żeby o tym myśleć:

Przychody firmy minus koszty firmy minus rezerwy na podatki to to, co jest dostępne na wynagrodzenie właściciela, oszczędności i reinwestycje.

Oddzielne konta mogą to bardzo ułatwić. Zamiast patrzeć na jedno saldo i w myślach dzielić je na podatki, wydatki i prywatne wypłaty, możesz dać każdej kategorii osobne miejsce. Dzięki funkcjom budżetowym bunq możesz tworzyć dedykowane konta dla różnych części swojej firmy, żeby łatwiej było zobaczyć, co jest dostępne, a co już zaplanowane.

Odkładaj pieniądze na podatek jak najwcześniej

Podatki są dużo łatwiejsze do ogarnięcia, kiedy od początku mają swoje miejsce.

Pomocnym nawykiem jest odkładanie procentu z każdej otrzymanej płatności na osobne konto podatkowe. Dokładny procent zależy od twojego kraju, formy działalności i wysokości dochodów, więc warto skonsultować to z księgowym lub lokalnym urzędem skarbowym.

Ważniejszy jest sam nawyk niż idealny procent pierwszego dnia. Kiedy pieniądze na podatki są oddzielone, pozostałe saldo daje ci bardziej realistyczny obraz tego, co możesz przeznaczyć na wydatki, oszczędności i własne wynagrodzenie.

Z bunq AutoVAT może pomóc, automatycznie obliczając i odkładając VAT z twoich płatności przychodzących i wychodzących. Dzięki temu twój VAT zostaje oddzielony bez ręcznego przelewania go za każdym razem, a to ułatwia zobaczenie, ile faktycznie możesz wypłacić sobie.

Wybierz sposób wypłaty, który pasuje do twojej firmy

Większość właścicieli firm korzysta z kilku prostych podejść. Wybór zależy od tego, jak przewidywalne są twoje przychody, jakiej stabilności chcesz prywatnie i jak dużej elastyczności potrzebuje twoja firma.

1. Stała miesięczna wypłata

Wypłacasz sobie co miesiąc tę samą kwotę, podobnie jak pensję.

To rozwiązanie sprawdza się, jeśli przychody twojej firmy są w miarę stabilne albo jeśli chcesz mieć więcej przewidywalności w życiu prywatnym.

Może ci pomóc:

• Łatwiej planować budżet

• Budować regularny dochód osobisty

• Oddzielić pieniądze firmowe od prywatnych

• Unikać zastanawiania się nad swoją wypłatą co miesiąc od nowa

Dedykowane konto na wynagrodzenie właściciela bardzo to upraszcza. Gdy podatki, wydatki i oszczędności są zabezpieczone, przelewasz sobie zaplanowaną kwotę.

2. Wypłata oparta na procencie

Wypłacasz sobie procent od przychodu lub zysku.

To rozwiązanie może się sprawdzić, jeśli twoje dochody często się zmieniają. W mocniejszych miesiącach twoja wypłata rośnie. W spokojniejszych naturalnie zostawiasz więcej pieniędzy w firmie.

Minusem jest to, że twój dochód osobisty może się zmieniać z miesiąca na miesiąc. Jeśli wybierzesz tę metodę, warto dokładnie śledzić przychody i koszty, żeby wiedzieć, jaki procent ma sens.

bunq może pomóc, trzymając różne części twoich pieniędzy osobno, dzięki czemu łatwiej zobaczysz, ile wpłynęło, ile musi wyjść i co jest dostępne na twoje wynagrodzenie.

3. Podstawa plus premia

Wypłacasz sobie co miesiąc stałą podstawową kwotę, a dodatkową wypłatę bierzesz, kiedy firma ma mocniejszy okres.

To może być dobry złoty środek. Masz trochę stabilności prywatnie, a jednocześnie dajesz sobie przestrzeń, żeby korzystać z dobrych wyników firmy.

Na przykład możesz wypłacać sobie co miesiąc stałą kwotę, a dodatkowe wypłaty przeglądać raz na kwartał. Jeśli podatki, koszty i oszczędności są zabezpieczone, możesz zdecydować, czy wypłacić sobie premię, czy zostawić więcej pieniędzy w firmie na rozwój.

Zbuduj bufor, żeby mieć więcej elastyczności

Bufor firmowy daje ci więcej przestrzeni do podejmowania decyzji na spokojnie.

Może pomóc przy:

• Różnych terminach płatności od klientów

• Sezonowych zmianach

• Nowych narzędziach lub sprzęcie

• Różnicach w podatkach

• Zatrudnieniu dodatkowego wsparcia

• Inwestycjach w rozwój

Nie musisz budować go od razu. Możesz zacząć od odkładania niewielkiej kwoty co miesiąc, a potem zwiększyć ją, gdy firma będzie miała mocniejszy okres.

Osobne konto oszczędnościowe lub buforowe ułatwia śledzenie takiej poduszki. Zamiast widzieć nadwyżkę gotówki jako pieniądze do wydania, możesz jasno oznaczyć ją jako środki, które dają twojej firmie więcej elastyczności.

Ułatw klientom płacenie tobie

Twoje własne wynagrodzenie łatwiej zaplanować, kiedy pieniądze wpływają płynnie.

Czytelny proces płatności pomaga ci panować nad tym, co już zostało opłacone, co jest wymagalne i czego możesz się spodziewać w najbliższym czasie. Dzięki temu twoje wynagrodzenie właściciela staje się mniej reaktywne, a bardziej zaplanowane.

Możesz to wesprzeć, gdy:

• Szybko wysyłasz faktury

• Z góry ustalasz warunki płatności

• Przypominasz się przed terminem płatności

• Oferujesz proste metody płatności

• Śledzisz otwarte płatności

bunq Business obsługuje bunq.me Payment Links, dzięki czemu klienci mogą płacić przez bezpieczne linki wysyłane bezpośrednio z aplikacji. To może ułatwić płatności im, a tobie pomóc utrzymać stały wpływ środków do firmy.

Regularnie przeglądaj swoje wynagrodzenie

Twoja wypłata nie musi zawsze wyglądać tak samo.

Wraz z rozwojem firmy twój system wynagradzania może rosnąć razem z nią. Przegląd raz na kwartał to prosty rytm, który dobrze się sprawdza u wielu właścicieli firm.

Zadaj sobie pytania:

• Czy firma miała stabilne przychody?

• Czy koszty były wyższe czy niższe niż oczekiwano?

• Czy odłożyłem/odłożyłam wystarczająco na podatki?

• Czy moje prywatne wynagrodzenie wciąż mi wystarcza?

• Czy mogę komfortowo podnieść swoją wypłatę?

• Czy lepiej zostawić wypłatę na tym samym poziomie i zbudować większy bufor?

Dzięki temu twoje wynagrodzenie ma regularny punkt kontrolny. Nie musisz wszystkiego wymyślać na nowo co miesiąc, ale też nie zostawiasz własnych dochodów na autopilocie na zbyt długo.

Oddziel pieniądze prywatne od firmowych

Oddzielenie pieniędzy prywatnych od firmowych sprawia, że wszystko jest łatwiejsze do zrozumienia.

Pomaga ci jasno zobaczyć:

• Co należy do firmy

• Co jest odłożone na podatki

• Co jest dostępne na wydatki

• Ile możesz wypłacić sobie

• Co oszczędzasz lub reinwestujesz

Właśnie tutaj wiele Bank Accounts może być wyjątkowo przydatnych. W bunq możesz tworzyć różne konta na różne cele, każde z własnym IBAN, w zależności od twojego planu. Dzięki temu twoje pieniądze mają więcej struktury, bez konieczności prowadzenia skomplikowanych arkuszy dla każdej decyzji.

Na przykład twój system może wyglądać tak:

• Wpływy od klientów

• Podatki

• Wydatki firmowe

• Subskrypcje

• Bufor

• Wynagrodzenie właściciela

• Rozwój lub reinwestycje

Kiedy każde konto ma swoje zadanie, twoje pieniądze stają się łatwiejsze do „przeczytania” na pierwszy rzut oka.

Prosty system wypłat dla siebie

Oto praktyczna struktura, od której możesz zacząć:

1. Śledź swoją średnią miesięczną wysokość przychodów firmy

2. Wypisz swoje regularne wydatki firmowe

3. Odkładaj pieniądze na podatki

4. Buduj firmowy bufor

5. Zdecyduj o stałej kwocie, procencie lub podstawie z premią

6. Przeglądaj swoje wynagrodzenie raz na kwartał

Możesz trzymać się prostoty. Chodzi o to, żeby stworzyć rytm, który pomoże ci wypłacać sobie pieniądze z większą jasnością, a jednocześnie da firmie przestrzeń do wzrostu.

Więc ile powinieneś/powinnaś sobie płacić?

Powinieneś/powinnaś wypłacać sobie tyle, żeby pasowało jednocześnie do twojego życia i do twojej firmy.

To oznacza, że musisz spojrzeć na:

• To, czego potrzebujesz prywatnie

• To, czego co miesiąc potrzebuje twoja firma

• To, ile powinieneś/powinnaś odkładać na podatki

• Na ile przewidywalne są twoje dochody

• Ile chcesz odkładać

• Co chcesz zbudować w przyszłości

Niektórzy właściciele firm zaczynają od skromnej stałej kwoty i z czasem ją zwiększają. Inni korzystają z procentu. Część woli podstawę z okazjonalnymi premiami.

Nie ma jednej, idealnej liczby dla wszystkich. Najlepsza liczba to taka, którą twoja firma jest w stanie regularnie udźwignąć, a jednocześnie pomoże ci żyć życiem, dla którego ją budujesz.

Spraw, żeby pieniądze firmowe były łatwiejsze do ogarnięcia

Wypłacanie sobie pieniędzy staje się prostsze, kiedy twoje finanse są uporządkowane według celu.

Z bunq możesz rozdzielić pieniądze na podatki, wydatki, oszczędności i wynagrodzenie właściciela, używać wielu Bank Accounts, żeby utrzymać przejrzyste budżety, i ułatwiać klientom płatność dzięki Payment Links.

Dzięki temu masz jaśniejszy obraz tego, co jest dostępne teraz, co jest już zarezerwowane i ile możesz z pełnym spokojem przelać sobie.

Poznaj bunq i zbuduj system zarządzania pieniędzmi, który pasuje do tego, jak prowadzisz swoją firmę.