bunq przetwarza miliardy transakcji. Za każdą z nich stoi zestaw systemów, które pilnują, żeby twoje pieniądze zostały tam, gdzie ich miejsce: wychwytują nietypowe wzorce, weryfikują dane płatności i reagują, gdy coś się nie zgadza.

Przez większość czasu nic z tego nie widać. Płatności przechodzą, wszystko działa tak, jak powinno. Gdy coś wygląda podejrzanie, system wychwytuje to, zanim zdążysz to zauważyć.

Oto, co działa w tle, gdy ty zajmujesz się swoim dniem.

Jak działa wykrywanie oszustw

Każda twoja transakcja przechodzi przez model wykrywania oszustw, który w czasie rzeczywistym analizuje ponad 500 punktów danych. Nie tylko kwotę: także lokalizację, porę dnia, sprzedawcę i to, jak płatność pasuje do twoich zwykłych zachowań.

Model wykorzystuje setki drzew decyzyjnych, które jednocześnie ze sobą konkurują. Gdy transakcja pasuje do profilu znanego oszustwa, zostaje oznaczona w ciągu kilku sekund. Gdy nie pasuje do żadnego znanego profilu, ale i tak wygląda podejrzanie, wychwytuje ją druga warstwa.

Ta druga warstwa to nienadzorowany model deep learning, czyli taki, który nie opiera się na liście znanych rodzajów oszustw. Analizuje każdą płatność zatwierdzoną przez model nadzorowany i szuka złożonych wzorców, które nie pasują do żadnego oznaczonego rodzaju oszustwa. Gdy pojawia się coś nowego, zostaje to oznaczone i przekazane z powrotem do systemu nadzorowanego. Oba modele nieustannie się wzajemnie wzmacniają.

Dzięki temu bunq nadąża za schematami oszustw, które rok temu jeszcze nie istniały. System nie opiera się na stałym zbiorze reguł. Aktualizuje się, gdy pojawiają się nowe wzorce.

Dlaczego niektóre płatności są wstrzymywane

Gdy płatność budzi wątpliwości co do bezpieczeństwa, Safety Shield dba o to, żeby twoje pieniądze nie zostały przelane, zanim zdążysz to sprawdzić. Płatność zostaje wstrzymana na 24 godziny. W tym czasie możesz ją przejrzeć i anulować, jeśli coś wydaje się nie tak.

Oszuści grają na pośpiechu. Naciskają, żebyś potwierdził, zanim zdążysz się zastanowić. Wstrzymanie ma usunąć tę presję i nie możesz go obejść ani ty, ani bunq. To celowe. Jeśli płatność była prawidłowa, zostanie zrealizowana po upływie tego czasu. Jeśli nie, w międzyczasie ją anulujesz.

Jak bunq wykrywa próby zdalnego dostępu do twojego urządzenia

Oszustwa ze zdalnym dostępem polegają na przekonaniu kogoś do zainstalowania oprogramowania do udostępniania ekranu, takiego jak AnyDesk, żeby oszust mógł widzieć i kontrolować to, co dzieje się na telefonie ofiary. To skuteczne, bo działa od wewnątrz urządzenia, gdzie większość zabezpieczeń nie sięga.

bunq wykrywa, kiedy aktywne jest oprogramowanie do zdalnego dostępu lub udostępniania ekranu. Jeśli jest powód, by podejrzewać, że ktoś używa go do dostępu do twojego konta, bunq natychmiast ogranicza konto i informuje cię o tym. Wykrywanie działa na poziomie aplikacji, więc nie musisz wiedzieć, na co zwracać uwagę.

Dlaczego logowanie biometryczne oznacza, że tylko ty możesz zatwierdzać płatności

Za każdym razem, gdy otwierasz aplikację lub potwierdzasz transakcję, logowanie biometryczne wiąże autoryzację z tobą, a nie tylko z twoim urządzeniem.

bunq korzysta do tego z wbudowanego sprzętu biometrycznego twojego urządzenia. Face ID mapuje ponad 30 000 punktów danych, zanim cię uwierzytelni; nowoczesne czytniki linii papilarnych przetwarzają około 10 000. Żadne z nich nie przechowuje zdjęcia twojej twarzy ani odcisku palca. Zapisywana jest zaszyfrowana matematyczna reprezentacja wzoru, której nie da się odtworzyć do oryginalnego obrazu.

Twoje dane biometryczne są przetwarzane i przechowywane wyłącznie w bezpiecznym sprzęcie twojego urządzenia. bunq nigdy ich nie otrzymuje.

Jeśli uwierzytelnianie biometryczne jest niedostępne, możesz użyć kodu PIN jako rozwiązania zapasowego. Ale na co dzień logowanie biometryczne oznacza, że nawet przy fizycznym dostępie do twojego urządzenia do zatwierdzenia płatności nadal potrzebny jesteś ty.

Jak IBAN Name Check wychwytuje błędnie skierowane płatności w odpowiednim momencie

Socjotechnika często działa na etapie płatności. Oszust podaje IBAN, który wygląda prawidłowo, ale należy do innego posiadacza konta. Pieniądze wychodzą, zanim ktokolwiek sprawdzi, czy nazwa się zgadzała.

IBAN Name Check w bunq sprawdza zgodność nazwy z IBAN przy każdej płatności SEPA, zanim ją potwierdzisz. Jeśli się nie zgadzają, zobaczysz ostrzeżenie. Możesz kontynuować albo anulować, ale niezgodność jest sygnalizowana wtedy, gdy wciąż możesz coś z tym zrobić, a nie dopiero po wykonaniu przelewu.

Działa to automatycznie przy każdym przelewie wychodzącym. Nie musisz tego włączać ani pamiętać o sprawdzaniu. Weryfikacja jest wbudowana w proces płatności.

Jeśli chcesz bliżej poznać poszczególne funkcje bezpieczeństwa, którymi możesz zarządzać samodzielnie, artykuł Czy bunq jest bezpieczny i godny zaufania? opisuje dokładniej ustawienia konta w aplikacji.

Pomoc, gdy coś pójdzie nie tak

Finn to asystent AI bunq do obsługi klienta i twój pierwszy punkt kontaktu, gdy coś wymaga uwagi. Niezależnie od tego, czy płatność została oznaczona, czy masz po prostu pytanie, Finn rozwiązuje 84% spraw od razu, w dzień i w nocy, bez czekania.

Finn zna kontekst twojego konta, więc pierwsza odpowiedź dotyczy twojej sytuacji, a nie jest ogólną prośbą o opisanie problemu. Większość spraw zostaje rozwiązana bez potrzeby dalszych kroków.

W ciągu ostatnich sześciu miesięcy Finn przejął ponad 40% pytań, które wcześniej wymagały kontaktu z konsultantem. Gdy naprawdę potrzebujesz człowieka, na przykład przy kwestionowanej płatności, odzyskiwaniu pieniędzy po oszustwie czy reklamacji, która wymaga faktycznej decyzji, trafiasz do niego szybciej.

Gdy twoja sprawa automatycznie trafia do eksperta

Niektóre sytuacje wymagają człowieka: decyzja o odzyskaniu pieniędzy po oszustwie, formalne zamknięcie reklamacji, wszystko, gdzie ktoś musi wziąć odpowiedzialność za wynik.

bunq automatycznie przekierowuje takie sprawy. Nie musisz prosić o eskalację ani zaczynać rozmowy od nowa z kimś innym. System rozpoznaje, kiedy konsultant musi przejąć sprawę, i kieruje cię do niego, przekazując cały kontekst.

W większości banków wygląda to tak: wyjaśniasz problem, dostajesz numer zgłoszenia i tygodniami czekasz na odpowiedź. W bunq rozmowa jest rozwiązaniem. Kontaktujesz się, wyjaśniasz, co się dzieje, i zanim zamkniesz czat, twoja sprawa jest zwykle załatwiona. 9 na 10 razy w mniej niż 5 godzin od początku do końca.

Na koniec

Warstwa bezpieczeństwa w bunq składa się z kilku systemów, z których każdy obejmuje inną część całości: wykrywanie, zanim płatność zostanie przetworzona, wstrzymanie, gdy coś wygląda podejrzanie, wsparcie, które bez trudu prowadzi cię do właściwej odpowiedzi, uwierzytelnianie na poziomie urządzenia i sprawdzenie nazwy dokładnie w momencie, gdy przelew wciąż można zatrzymać.

Nic z tego nie wymaga od ciebie niczego innego. Systemy działają po cichu i dają o sobie znać, gdy coś wymaga uwagi.

bunq wykorzystuje też AI, żeby dbać o twoje bezpieczeństwo także poza tymi funkcjami. Dowiedz się więcej w przeglądzie AI i bezpieczeństwo.