Un score de crédit (credit score) est un chiffre utilisé par les prêteurs pour estimer la fiabilité avec laquelle vous remboursez vos dettes. Il est établi sur base de votre historique financier : vos habitudes de paiement, vos prêts en cours, votre utilisation du crédit et la durée pendant laquelle vous avez géré des crédits.

Un score plus élevé peut vous ouvrir la porte à de meilleures conditions de prêt et à des taux d'intérêt plus bas. Un score moins élevé ne signifie pas que vous êtes bloqué à jamais ; des habitudes constantes l'améliorent au fil du temps.

Qu'est-ce qui influence votre score de crédit ?

Les modèles d'évaluation varient selon les pays, mais les facteurs courants comprennent :

Le paiement des factures et des mensualités de prêt en temps utile

Le maintien des soldes de cartes de crédit à un niveau raisonnable par rapport à votre limite

Le fait d'éviter de demander fréquemment de nouveaux crédits

Le maintien d'une adresse stable et d'un historique d'emploi stable (sur certains marchés)

Les paiements manqués et les cartes au plafond ont tendance à nuire à votre score. Un comportement régulier et ponctuel aide à le reconstruire.

Score de crédit vs rapport de crédit

Votre rapport de crédit est le dossier détaillé détenu par les bureaux de crédit. Votre score de crédit est un résumé dérivé de ce rapport. Vérifiez votre rapport pour y déceler d'éventuelles erreurs si votre score baisse de manière inattendue.

Prenez de bonnes habitudes avec bunq

Automatisez votre loyer et vos factures grâce aux paiements et aux ordres permanents afin de ne jamais rater une échéance. Utilisez les outils de budgétisation pour respecter vos limites, et remboursez le solde de votre carte de crédit en totalité dès que vous le pouvez. Un historique de compte bancaire clair permet de montrer plus facilement aux prêteurs que vous gérez votre argent de manière responsable.

Questions fréquentes

L'ouverture d'un compte bancaire nuit-elle à mon score ? Dans la plupart des pays de l'UE, un simple compte courant ne génère pas de score de crédit de la même manière qu'un prêt ou une carte de crédit. Les règles relatives aux produits varient selon le pays.

Combien de temps les mentions négatives restent-elles ?

Les retards de paiement peuvent rester sur votre rapport pendant plusieurs années, selon les lois locales. Concentrez-vous dès à présent sur des paiements réguliers et ponctuels.