Les intérêts composés sont des intérêts calculés à la fois sur votre dépôt initial et sur les intérêts que vous avez déjà accumulés. Grâce à cela, votre épargne fructifie plus rapidement au fil du temps, car chaque versement d'intérêts repose sur un solde supérieur au précédent.

On les décrit parfois comme des « intérêts sur les intérêts », et c'est exactement ce dont il s'agit. Plus vous épargnez longtemps, plus cet effet devient puissant.

Comment fonctionnent les intérêts composés

Voici un exemple simple. Imaginons que vous déposiez 1 000 € sur un compte d'épargne avec un taux d'intérêt annuel de 2 %.

Après la première année, vous gagnez 20 € d'intérêts. Votre solde s'élève désormais à 1 020 €.

La deuxième année, vous gagnez des intérêts sur 1 020 €, et non plus seulement sur le dépôt initial de 1 000 €. Cela vous rapporte 20,40 €, portant votre solde à 1 040,40 €.

Ces 0,40 € supplémentaires peuvent sembler anecdotiques. Mais sur 10, 20 ou 30 ans, avec des soldes plus élevés ou une capitalisation plus fréquente, l'écart entre les intérêts simples et les intérêts composés devient considérable. Commencer tôt donne plus de temps aux intérêts composés pour fructifier, c'est pourquoi épargner régulièrement dès le plus jeune âge permet généralement d'obtenir d'excellents résultats.

Les variables clés sont : le taux d'intérêt, la fréquence de capitalisation des intérêts (quotidienne, mensuelle ou annuelle) et la durée pendant laquelle vous laissez votre argent fructifier. Plus les intérêts sont capitalisés fréquemment, plus votre solde augmente vite.

Où s'appliquent les intérêts composés

Les intérêts composés jouent en votre faveur lorsque vous épargnez. En revanche, ils jouent contre vous lorsque vous empruntez. Les cartes de crédit, les prêts et les découverts bancaires utilisent souvent eux aussi les intérêts composés, c'est pourquoi les soldes impayés peuvent rapidement augmenter si vous n'y prenez pas garde.

Pour l'épargne, les comptes les plus courants qui bénéficient des intérêts composés sont les comptes d'épargne classiques et à haut rendement, ainsi que certains produits d'investissement. L'impact est particulièrement visible sur de longs horizons temporels, c'est pourquoi commencer tôt et épargner régulièrement importe plus que de commencer avec une grosse somme.

Faites fructifier votre épargne avec bunq

Avec un compte d'épargne bunq, vous gagnez automatiquement des intérêts sur votre solde. Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes d'épargne pour différents objectifs, ce qui vous permet de garder votre argent organisé tout en continuant de générer des intérêts.

L'Auto-épargne ajoute de petits montants à votre épargne à chaque fois que vous dépensez, des montants qui se capitalisent avec le temps. De plus, les outils de budgétisation de bunq vous aident à suivre vos dépenses afin que vous puissiez régulièrement trouver les moyens d'épargner davantage.

Si vous souhaitez bénéficier d'un taux garanti bloqué pendant une période déterminée, un dépôt à terme vous permet de faire fructifier vos intérêts composés sans avoir à vous soucier des fluctuations de taux en cours de route.