Les plans de janvier peuvent être très différents en juin.

Peut-être que le voyage que vous aviez en tête coûte maintenant plus cher que prévu. Peut-être que les courses ont augmenté petit à petit. Peut-être que l’un de vous a été augmenté, a changé d’emploi ou a une nouvelle dépense à assumer. Ou peut-être que les objectifs fixés en début d’année ne vous semblent tout simplement plus aussi importants.

C’est normal. Un plan financier n’est utile que s’il suit la vraie vie.

Pour les couples, faire le point sur l’argent en milieu d’année, c’est l’occasion de s’arrêter avant que de petits décalages ne se transforment en grosses frustrations. Ça vous aide à voir ce qui fonctionne encore, ce qui doit changer et si votre organisation commune reflète toujours la façon dont vous vivez vraiment ensemble.

Avec bunq, les couples peuvent utiliser des comptes communs pour les dépenses partagées, créer des sous-comptes pour différents objectifs et utiliser les Statistiques pour comprendre où va leur argent. Au lieu de tout gérer à partir d’un seul solde commun, vous pouvez donner un objectif clair à chaque partie de votre argent.

Commencez par ce qui a fonctionné

Ne commencez pas par ce qui a mal tourné. Commencez par ce qui a vraiment marché.

Peut-être que vous avez payé les factures à temps sans avoir à vous le rappeler. Peut-être que le budget courses est resté prévisible. Peut-être que vous avez épargné plus que prévu. Peut-être que vous avez eu moins de moments « Tu as payé ça ? ».

Ces réussites comptent, car elles montrent où votre système fait déjà son travail.

Ouvrez votre compte commun ensemble et regardez les chiffres sans en faire un audit. Quels sous-comptes sont sur la bonne voie ? Quelles dépenses communes ont été faciles à gérer ? Quelles habitudes vous ont simplifié la vie ?

Le but n’est pas de vous surveiller l’un l’autre. C’est de comprendre ce qui vaut la peine d’être gardé.

Regardez ce qui a changé

La plupart des couples n’ont pas besoin d’un tout nouveau plan financier au milieu de l’année. Ils ont besoin d’un plan plus honnête.

Demandez-vous ce qui a changé depuis janvier.

Le revenu de l’un de vous a-t-il changé ? Le loyer, l’énergie, les assurances ou les abonnements ont-ils augmenté ? Dépensez-vous plus pour les voyages, la nourriture ou les sorties ? Une dépense imprévue a-t-elle fait dérailler votre épargne ? Épargnez-vous toujours pour les mêmes choses ?

C’est là qu’un stress financier diffus devient plus facile à gérer. « On doit dépenser moins », c’est difficile à mettre en pratique. « On doit verser plus sur le compte des factures parce que l’énergie a augmenté », c’est clair.

Si les voyages sont devenus la priorité, ajustez votre sous-compte voyage. Si votre fonds d’urgence a pris un coup, remettez-le en haut de la liste. Si un objectif ne compte plus, arrêtez de faire comme si c’était le cas.

Faire le point en milieu d’année doit vous aider à prendre des décisions, pas seulement à parler d’argent.

Vérifiez où va vraiment votre argent

La mémoire n’est pas un outil de budget fiable.

L’un de vous peut avoir l’impression que vous mangez tout le temps au restaurant. L’autre peut penser que ce sont les courses le vrai problème. Vous pourriez avoir tort tous les deux.

C’est pour ça qu’il est utile de regarder vos dépenses réelles avant de changer quoi que ce soit. Commencez par l’essentiel, comme le loyer, l’énergie, les assurances, les transports, la garde d’enfants, les abonnements et les remboursements de prêts communs. Regardez ensuite les dépenses variables, comme les restaurants, les plats à emporter, les sorties du week-end, les cadeaux, les vacances et les travaux dans la maison.

Les Statistiques de bunq peuvent rendre cet exercice moins émotionnel et plus pratique en classant tes paiements par catégorie et en t’aidant à voir où va ton argent. Dans les pays pris en charge, tu peux aussi ajouter des comptes bancaires externes à ton aperçu des Statistiques pour avoir une vue plus complète.

La bonne question n’est pas « Qui a trop dépensé ? »

C’est « Est-ce là que nous voulons que notre argent aille ? »

Vérifiez que votre répartition est toujours équitable

Une répartition qui semblait équitable en janvier ne l’est peut-être plus aujourd’hui.

Si vous avez tous les deux des revenus similaires, partager les frais à 50/50 peut bien fonctionner. Si l’un de vous gagne plus, rembourse une dette, fait des études, travaille à temps partiel ou assume plus d’obligations personnelles, cette même répartition peut commencer à sembler inégale.

Ça ne veut pas dire que quelqu’un a tort. Ça veut dire que votre organisation mérite d’être revue.

Certains couples partagent tout à parts égales. D’autres répartissent les frais communs en fonction des revenus. Par exemple, si l’un gagne 60 % des revenus du ménage et l’autre 40 %, ils peuvent contribuer aux frais communs dans la même proportion.

Les comptes communs bunq facilitent cette gestion, car les frais communs peuvent être regroupés au même endroit. Les deux partenaires peuvent alimenter le compte, payer avec et voir ce qui s’y passe, sans fusionner l’ensemble de leurs finances.

Une vie à deux ne veut pas forcément dire un seul solde commun.

Donnez une mission à chaque objectif d’épargne

Une cagnotte d’épargne générale peut sembler suffisante, jusqu’au moment où il faut décider à quoi elle sert vraiment.

Est-ce pour des vacances ? Les imprévus ? Un déménagement ? Un mariage ? De nouveaux meubles ? Les factures annuelles ? Si tout est au même endroit, il est facile de croire que vous avez plus de marge que ce n’est réellement le cas.

Le milieu d’année est le bon moment pour nommer clairement vos objectifs.

Classez-les en trois groupes :

1. Garder : les objectifs qui comptent toujours et sont sur la bonne voie

2. Ajuster : les objectifs qui comptent toujours, mais qui ont besoin d’un nouveau montant ou d’un nouveau délai

3. Mettre en pause : les objectifs qui ne correspondent plus à votre vie actuelle

Reflétez ensuite ces choix dans votre organisation bunq.

Vous pouvez créer des sous-comptes séparés pour un voyage d’été, un fonds d’urgence, des travaux dans la maison, des frais de déménagement, des soirées en amoureux ou une grande fête. Ainsi, chaque objectif a un but clair et vous voyez vos progrès en un coup d’œil.

Les compromis deviennent aussi plus évidents. Si vous voulez dépenser plus pour les voyages, vous pouvez décider ensemble si cela implique d’épargner moins pour autre chose.

Si vous voulez épargner ensemble pour un objectif commun, bunq propose aussi des Comptes d’épargne communs, pour que les deux partenaires soient légalement copropriétaires du compte.

Construisez un budget qui fonctionne sans effort constant

Le meilleur budget n’est pas le plus détaillé. C’est celui avec lequel vous pouvez vraiment vivre.

Si l’un de vous doit suivre chaque paiement, rappeler à l’autre de faire un virement et mettre à jour un tableur chaque semaine, le système est trop fragile. Tôt ou tard, il devient une source de tension de plus.

Une meilleure organisation fait une plus grande partie du travail à votre place.

Avec Easy Budgeting de bunq, vous pouvez créer des comptes bancaires séparés pour différentes catégories de dépenses, chacun avec son propre IBAN. Pour un couple, cela peut donner :

• Un compte bancaire pour le loyer, l’énergie et les assurances

• Un compte bancaire pour les courses de la semaine

• Un compte bancaire pour les prochains voyages

• Un compte d’épargne pour un objectif commun

• Un compte d’épargne pour les restaurants, les activités et les soirées en amoureux

Les décisions du quotidien deviennent ainsi plus simples. Si le compte des courses est presque vide, vous savez où vous en êtes. Si le compte voyage est sur la bonne voie, réserver devient moins stressant. Si le compte des factures est couvert, vous pouvez arrêter de recalculer sans cesse les mêmes dépenses dans votre tête.

Automatisez les habitudes sur lesquelles vous êtes d’accord

Chaque objectif d’épargne n’a pas besoin d’une nouvelle discussion.

Une fois que vous êtes d’accord sur ce qui compte, automatisez ce que vous pouvez. Easy Budgeting peut vous aider à fixer des budgets mensuels pour différents aspects de votre vie, tandis que l’Arrondi automatique vous aide à épargner automatiquement en arrondissant vos paiements et en envoyant la différence vers un compte d’épargne.

C’est particulièrement utile pour les couples, car cela enlève une partie du poids émotionnel de l’épargne. Vous ne comptez plus sur une seule personne pour se souvenir, rappeler ou insister. Le système avance avec vous.

De petites habitudes automatiques peuvent faire plus que de grandes promesses occasionnelles.

Gardez une partie de votre argent séparée

Gérer l’argent à deux ne veut pas dire justifier chaque achat.

En fait, beaucoup de couples fonctionnent mieux avec trois niveaux :

1. De l’argent commun pour les frais communs

2. Une épargne commune pour les objectifs communs

3. De l’argent personnel pour les choix individuels

Cette structure vous apporte de la transparence là où elle compte et de l’intimité là où elle est saine.

Votre organisation commune bunq peut couvrir le loyer, les courses, les factures, les voyages et l’épargne commune. Vos comptes personnels peuvent rester personnels. Personne n’a besoin de justifier chaque café, loisir, cadeau ou sortie.

Un bon système financier doit réduire les frictions, pas instaurer une surveillance.

Misez sur la visibilité pour éviter les conversations gênantes

Beaucoup de tensions liées à l’argent viennent du fait de ne pas savoir.

La facture a-t-elle été payée ? Le budget courses tient-il toujours ? Sommes-nous prêts à réserver le voyage ? Qui a payé la dernière dépense commune ?

Quand il n’y a pas de source d’information commune, les couples comblent les vides avec des suppositions. C’est là que de petits malentendus deviennent gênants.

Avec les comptes communs bunq, les deux partenaires peuvent voir les transactions communes. bunq affiche aussi la photo de profil à côté de chaque transaction, pour voir plus facilement qui a effectué quel paiement.

Cette visibilité n’a rien à voir avec le fait de se surveiller. Elle sert à supprimer les incertitudes.

Une checklist simple pour faire le point en milieu d’année

Utilisez ces questions pour guider la discussion :

• Qu’est-ce qui a bien fonctionné jusqu’ici cette année ?

• Qu’est-ce qui a changé dans nos revenus, nos dépenses ou nos priorités ?

• Quelles dépenses communes faut-il ajuster ?

• Notre répartition actuelle est-elle toujours équitable ?

• Quels objectifs d’épargne faut-il garder, ajuster ou mettre en pause ?

• Avons-nous besoin de nouveaux sous-comptes pour des objectifs précis ?

• Nos budgets sont-ils réalistes pour les six prochains mois ?

• Les Statistiques pourraient-elles nous aider à mieux comprendre nos habitudes ?

• Easy Budgeting pourrait-il simplifier notre organisation ?

• Que pouvons-nous automatiser pour ne plus avoir à en discuter sans cesse ?

• Qu’est-ce qui doit rester personnel ?

• Quand voulons-nous refaire le point ?

En résumé

Faire le point sur l’argent en milieu d’année, ce n’est pas se reprocher ce qui s’est passé ou non. C’est s’assurer que votre organisation financière correspond toujours à votre vie.

Pour les couples, c’est important. Les plans changent. Les revenus peuvent changer. Les priorités peuvent changer. La façon dont vous gérez votre argent ensemble doit pouvoir changer aussi.

Avec bunq, vous pouvez organiser vos dépenses communes avec des comptes communs, répartir vos objectifs dans des sous-comptes, suivre vos dépenses avec les Statistiques de dépenses, faire votre budget avec Easy Budgeting et épargner ensemble avec des Comptes d’épargne communs.

Le but n’est pas d’avoir le plan parfait. C’est d’avoir une organisation qui vous aide à traverser les six prochains mois avec moins de surprises et de meilleures conversations.