Qu’est-ce que la littératie financière ?

La littératie financière, c’est ta capacité à comprendre et à utiliser efficacement différentes compétences financières, comme la gestion de tes finances personnelles, la budgétisation et l’investissement. Être financièrement averti, ça veut dire prendre des décisions éclairées concernant ton argent, des dépenses du quotidien jusqu’à l’épargne à long terme.

Construire une base financière solide

Revenus

Les revenus, c’est l’argent que tu gagnes grâce à ton travail, à tes investissements ou à d’autres sources. Comprendre tes revenus est essentiel pour créer un budget efficace et planifier tes dépenses futures. Avec l’Income Organizer de bunq, tes paiements entrants sont automatiquement répartis vers les bons Comptes bancaires. Tu peux définir des règles pour organiser les répartitions et diriger ton argent facilement là où il est nécessaire.

Dépenses

Les dépenses, ce sont les coûts liés aux biens et services, qu’elles soient fixes (comme le loyer) ou variables (comme les loisirs). Suivre tes dépenses est vital pour comprendre tes habitudes de consommation. Utilise la fonctionnalité Easy Budgeting de bunq pour obtenir des Insights précieux et suivre tes dépenses sans effort.

Budget

Un budget, c’est un plan financier qui reprend tes revenus et tes dépenses sur une période donnée. Il t’aide à gérer ton argent, à économiser pour tes objectifs et à éviter les dettes. Avec Easy Budgeting, tu peux configurer des Comptes bancaires dédiés et les utiliser pour budgétiser automatiquement.

Besoin vs. envie

Comprendre la différence entre les besoins (les essentiels comme la nourriture et le loyer) et les envies (les non-essentiels comme les loisirs) est la clé pour une budgétisation efficace.

Carte de crédit

Les Credit Cards sont parfaites pour payer en ligne et partout dans le monde. Avec bunq, tout le monde reçoit une Credit Card gratuite qui dépense l’argent disponible sur ton compte, donc tu peux commencer à l’utiliser instantanément. Il n’y a pas de contrôle de crédit et aucun risque de trop dépenser, ce qui en fait une manière sûre et accessible de gérer tes finances. Une Credit Limit est uniquement disponible pour les utilisateurs éligibles aux Pays-Bas, en Allemagne et en Espagne. Cette option implique un contrôle de crédit, donc emprunte seulement ce que tu peux rembourser à temps.

Épargner et faire grandir ton argent

Épargne à court terme

L’épargne à court terme, c’est l’argent que tu mets de côté pour des dépenses immédiates ou dans un futur proche, généralement dans l’année. Ça peut être économiser pour des vacances, un nouveau téléphone ou même une nouvelle paire de chaussures. Avec bunq, tu peux créer plusieurs Comptes d’épargne pour chacun de tes objectifs à court terme, et toucher des intérêts pendant que tu épargnes.

Épargne de secours

L’épargne de secours est essentielle pour les dépenses imprévues, comme des urgences médicales ou des réparations de voiture. Tu peux créer des comptes dédiés chez bunq pour mettre facilement de l’argent de côté et y accéder spécifiquement en cas d’urgence.

Intérêt composé

L’intérêt composé, c’est l’intérêt calculé sur ton capital initial et sur les intérêts accumulés des périodes précédentes. C’est un concept puissant qui peut faire grandir ton épargne de façon significative au fil du temps. Avec bunq, tu peux gagner jusqu’à 3,11 % d’intérêt sur ton épargne avec des versements hebdomadaires.

Planifier ton avenir

Objectifs à court terme vs. long terme

Les objectifs à court terme sont ceux que tu veux atteindre dans l’année, tandis que les objectifs à long terme peuvent prendre plusieurs années. bunq te permet de fixer des objectifs d’épargne pour les deux, afin de t’aider à planifier et à épargner efficacement.

Te payer en premier

« Te payer en premier », ça veut dire donner la priorité à l’épargne en mettant de côté une partie de tes revenus avant de dépenser pour autre chose. Tu peux même répartir une part de ton salaire net entrant vers un Compte d’épargne bunq. En mettant automatiquement de côté une partie de ton salaire chaque mois, tu épargnes sans même devoir y penser !

Éducation et aides financières

Bourses et subventions

Les bourses et subventions sont des formes d’aide financière qui ne doivent pas être remboursées. Elles peuvent réduire considérablement tes coûts d’études. Les outils de Budgeting de bunq peuvent t’aider à gérer et à répartir les fonds que tu reçois via des bourses ou des subventions.

Prêts

Les prêts sont des sommes d’argent empruntées qui doivent être remboursées avec des intérêts. Les prêts étudiants sont fréquents, et bunq t’aide à les gérer en prédisant le solde futur de ton compte sur base de tes flux de trésorerie et de tes habitudes de dépenses. bunq te permet d’anticiper ta situation financière et de planifier le remboursement de tes prêts plus efficacement.

Ressources pour aller plus loin

Cours et ateliers en ligne

De nombreuses universités et organisations proposent des cours de littératie financière, ainsi que des fonds d’urgence pour les étudiants dans le besoin. Des sites comme Coursera et Khan Academy offrent des modules sur les finances personnelles.

Applications financières

Profite de la technologie pour gérer tes finances. Des apps comme bunq proposent des fonctionnalités comme la budgétisation automatique, des objectifs d’épargne et des Insights ultra clairs pour simplifier ta gestion financière.

Livres et podcasts

Développe tes connaissances financières en lisant des livres comme « You’re So Money: Live Rich, Even When You’re Not » de Farnoosh Torabi et « Rich Dad Poor Dad » de Robert Kiyosaki, et en écoutant des podcasts comme « The Dave Ramsey Show » et « The Budgetnista Podcast ».

Conclusion

La littératie financière est une compétence cruciale pour toi, surtout quand tu entres dans une vie plus indépendante et adulte. En comprenant les concepts financiers clés et en utilisant les fonctionnalités modernes de bunq, tu peux prendre le contrôle de tes finances et prendre des décisions éclairées. Que tu sois en train de construire une base financière solide, d’épargner pour des objectifs futurs ou de gérer ton crédit de façon responsable, bunq t’offre les outils pour créer un avenir financier équilibré et durable. Reste informé, reste prêt, et regarde ta santé financière s’épanouir.

* bunq B.V. est une banque avec une licence bancaire néerlandaise, supervisée par la Banque centrale néerlandaise (DNB) et l’Autorité des marchés financiers (AFM).

3,11 % est le taux annuel brut de bonus. Tu le touches sur toutes tes économies en EUR jusqu’à ton premier calcul de seuil. Ton seuil correspond à ton solde d’épargne le plus élevé sur les 6 derniers mois, recalculé chaque 1er janvier et 1er juillet. Après ça, la partie de ton épargne jusqu’à ton seuil reçoit le taux de base : 1,61 % sur les premiers 10 000 € de cette partie et 1,51 % sur le reste. La partie au-dessus de ton seuil reçoit le taux bonus de 3,11 %. Tous les taux sont variables et peuvent changer. Tu trouveras plus d’infos sur help.bunq.com/en-nl/articles/whats-massinterest-and-how-does-it-work

Ce n’est pas un conseil en investissement.

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